银行从业资格考试个人理财考前冲刺试题及答案解析四Word文件下载.docx
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其中，由借款人提供必要的动产、不动产作为抵押品，向信托公司申请办理的贷款属于（）。
A卖方信贷
B抵押贷款信托
C保证贷款信托
D信用贷款信托
[答案解析]抵押贷款信托，是指由借款人提供必要的动产、不动产作为抵押品，向信托公司申请办理的贷款，故B选项正确。
第6题
（）是指期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的合约的行为。
A结算
B交割
C平仓
D持仓
C
[答案解析]略
第7题
（）可以应对失业或失能导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用。
A紧急备用金
B债券
C股票
D套期保值工具
A
[答案解析]紧急备用金可以应对失业或失能导致的工作收入中断，应对紧急S疗或意外所导致的超支费用，故A选项正确。
股票、债券和套期保值工具都是用来进行投资的工具。
第8题
下列不属于货币型理财产品特点的是（）。
A．资金赎回繁琐
B．流动性强
C．本金安全性高
D．投资期限短
[答案解析]货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。
第9题
关于外汇掉期交易的种类，以下说法错误的是（）。
A．隔日掉期
B．即期对远期掉期
C．即期对即期掉期
D．远期对即期掉期
[答案解析]
第10题
从本质上说，回购协议是一种（）。
A．以证券为质押品的质押贷款
B．融资租赁
C．信用贷款
D．金融衍生产品
[答案解析]回购协议是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为。
因此，从本质上说，回购协议是一种以证券为质押品的质押贷款。
第11题
某投资者投资于股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等产品，那么该投资者属于（）。
A．温和进取型投资者
B．非常保守型投资者
C．温和保守型投资者
D．非常进取型投资者
[答案解析]非常进取型的客户一般是相对比较年轻、有专业知识技能、敢于冒险、社会负担较轻的人士，他们敢于投资股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等高风险、高收益的产品与投资工具。
第12题
按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和（）。
A．信用债券
B．不动产抵押债券
C．贴现债券
D．担保债券
[答案解析]贴现债券是折价发行，没有利息支付，到期按票面金额还本的债券。
其他三项是按照贷款发放的条件来分类的。
第13题
商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置销售起点金额和（）。
A．购买人数
B．销售数量
C．购买时机
D．适当的期限
[答案解析]《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十六条规定，商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额。
第14题
下列选项，不属于客户的风险特征的是（）。
A．风险承受能力
B．风险认知度
C．年龄
D．风险偏好
[答案解析]分析理财客户的风险特征从客户的风险偏好、客户的风险认知度和客户的实际风险承受能力三个方面入手。
第15题
保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品之间的区别在于银行是否保证（）的支付。
A．利息
B．投资收益
C．本金
D．股息
[答案解析]非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划，前者是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划；
后者是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。
第16题
货币政策工具不包括（）。
A．存款准备金率
B．财政支出
C．再贴现率
D．公开市场操作
[答案解析]B项，财政支出属于国家财政政策工具。
第17题
由政府部门或金融机构公布的信息中获得的宏观经济信息，且该信息的获得需要从业人员在乎日的工作中注意收集和积累，建立专门数据库，以随时调用。
这种信息被称为（）。
A．初级信息
B．次级信息
C．宏观信息
D．微观信息
[答案解析]初级信息是通过与客户沟通获得的客户的个人和财务资料。
第18题
D．金融衍生品
从本质上说回购协议是一种以证券为质押品的质押贷款。
第19题
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益（）。
A．不得低于期储蓄存款利率
B．不得高于同业拆借利率
C．不得对客户提出任何附加条件
D．基于同期储蓄存款利率的，应对客户得出附加条件
[答案解析]保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。
第20题
若预测某一地区未来一年发生温和的通货膨胀，则下列理财策略调整建议中正确的是（）。
A．维持储蓄的配置
B．减少债券的配置
C．减少股票的配置
D．减少黄金的配置
第21题
按照《保险法》的规定，下列说法不正确的是（）。
A．《保险法》不仅调整保险组织，还调整保险行为
B．同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托
C．保险代理人可以是单位
D．保险经纪人可由个人担任，也可由法人担任
[答案解析]D项，保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位，不能是个人。
第22题
对于个人负债的评估，下列说法正确的有（）。
A．任何个人所得税的应付税金项目都不构成个人负债
B．个人负债所欠余额的当前价值始终保持不变
C．个人负债必须按照历史价值或者历史价值扣除已还款后的价值计价
D．利率的变化会对个人负债的当前价值产生影响
[答案解析]A项，在我国，以工资为主要收入的个人，一般是通过单位代缴个人所得税，这部分人的负债没有此项；
但对自由职业者、小业主等来说，需要自行纳税，这部分人就要根据收入或者利润计算出应纳税额，作为负债进行统计。
B项，个人负债所欠余额的当前价值是随市场价值变化而变化的。
C项，个人的所有负债应该按照当期利率计算的所欠余额的当前价值计价。
第23题
李女士持有西南公司的优先股10000股，每年可获得优先股股利2600元，若利息率为8%，该优先股历年股利的现值为（）元。
A．32225
B．32500
C．32505
D．32550
[答案解析]历年股利的现值相当于永续年金的现值，因此该优先股历年股利的现值=每年股利÷
利息率=2600÷
8%=32500（元）。
第24题
对于银行业金融机构违反审慎经营规则的，经银监会批准，可以采取的措施不包括（）。
A．要求调整理财业务部门的负责人
B．要求调整风险管理和内审部门的负责人
C．停止批准开办新业务
D．取消高级管理人员的执业资格
[答案解析]银行业金融机构违反审慎性经营规则的，银行业监督管理机构可以责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利，可以责令暂停部分业务、停止批准开办新业务。
第25题
一般来说（）。
A．债券价格与市场利率反向变动
B．债券到期期限越长，贴现债券价格越高
C．债券价格与到期收益率同向变动
D．债券面值越大，贴现债券价格越低
[答案解析]债券的市场交易价格同市场利率成反比。
市场利率上升，债券持有人变现，债券的市场交易价格下降；
反之则相反。
第26题
某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。
该从业人员在（）方面没有违反职业操守的有关规定。
A．诚实信用
B．风险提示
C．守法合规
D．公平对待
[答案解析]银行工作人员故意混淆预期收益率与保证收益率概念，违反了诚实信用准则的要求；
当客户问到风险时岔开话题违反了风险提示准则的要求；
口头保证该产品肯定能够达到预期收益率违反了守法合规准则的要求。
第27题
最低失业保障月数是（），能维持（）的失业保障较为妥当。
A．三个月，两个月
B．两个月，四个月
C．四个月，八个月
D．三个月，六个月
第28题
在个人理财顾问服务管理中，商业银行应当禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。
如确有需要，一般产品销售人员可以（），但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。
A．向客户提供理财投资咨询顾问意见
B．向客户销售理财计划
C．协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务
D．替客户进行投资操作
[答案解析]商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。
如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。
第29题
制定保险规划的首要任务，就是（）。
A．确定保险标的
B．选定保险产品
C．确定保险金额
D．明确保险期限
[答案解析]制定保险规划的主要步骤依次为：
确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限。
第30题
对个人资产负债表的理解，下列说法错误的是（）。
A．资产负债表的记账法遵循会计恒等式“资产=负债+所有者权益”
B．资产负债表可以反映客户的动态财务特征
C．资产和负债的结构是报表分析的重点
D．当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机
[答案解析]资产负债表反映了在某一时点上客户的财务结构，表明了客户的经济实力和所掌握的财富水平，从静态角度描述了客户的财务状况。
第31题
在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式不包括（）。
A．购买商品房
B．活期存款
C．短期定期存款
D．货币市场基金
第32题
下列金融工具中，不属于直接融资工具的是（）。
A．国库券
B．企业债券
C．国债
D．可转让大额定期存单
[答案解析]D项，可转让大额定期存单需要借助银行等金融机构，因此为间接融资工具。
第33题
以下关于基金风险的说法，错误的是（）。
A．基金产品主要包括两种风险：
价格波动风险和流动性风险
B．成长型基金比较适合风险承受能力强、追求高投资回报的投资者
C．收入型基金比较适合退休的、以获得稳定现金流为目的稳健投资者
D．基金通过组合投资分散风险，基金的资产运作可以消灭风险
[答案解析]基金通过组合投资分散风险，但基金的资产运作无法消灭风险。
第34题
下列产品中不适合推荐给后享受型客户的是（）。
A．区域型基金投资组合
B．养老险
C．退休年金
D．现金卡
[答案解析]后享受型客户习惯于将大部分选择性支出都存起来，其储蓄投资的最重要目标就是期待退休后享受更高品质的生活水平。
他们在工作期间全力以赴，不注重眼前享受，努力赚取远超过生活所需的收入，维持高储蓄率以迅速累积财富。
高储蓄率是其最突出的特征。
因此，推荐偏消费的现金卡不容易被后享受型客户接受。
第35题
《保险法》第十七条规定，订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。
下列关于如实告知的理解中，不正确的是（）。
A．投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同
B．投保人因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同
C．投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但需退还保险费
D．投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费
第36题
下列财务报表属于静态报表的是（）。
A．资产负债表
B．利润表
C．现金流量表
D．以上都不是
[答案解析]资产和负债都是存量指标，即某一时点上的数值，因此资产负债表是静态报表。
利润表反映的收入支出和现金流量表反映的现金流出入都是流量概念，因而是动态报表。
如果区分不好静态报表和动态报表，可以这样记忆：
静态报表即存量报表，动态报表即流量报表；
而存量是某一时点上的量，流量是一段时间的量。
第37题
以下关于流动性的排列，正确的是（）。
A．股票＞短期国债＞长期国债＞公司债券
B．股票＞长期国债＞短期国债＞公司债券
C．短期国债＞长期国债＞股票＞公司债券
D．股票＞公司债券＞短期国债＞长期国债
第38题
未取得保险兼业代理许可证和保险兼业代理委托书，非法从事保险代理业务尚不构成犯罪的，由中国保监会处以违法所得（）的罚款。
A．1倍以上3倍以下
B．1倍以上5倍以下
C．2倍以上3倍以下
D．2倍以上5倍以下
[答案解析]违反《保险兼业代理暂行办法》，未取得保险兼业代理许可证和保险兼业代理委托书，非法从事保险代理业务的，由中国保监会予以取缔；
尚不构成犯罪的，由中国保监会没收违法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得或者违法所得不足20万元的，处以20万元以上100万元以下的罚款；
构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第39题
个人理财业务是建立在（）关系基础之上的银行业务。
A．互惠互助
B．委托代理
C．授权转让
D．行政命令
第40题
在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是（）。
A．将资金购买定期储蓄存款
B．卖出资产组合中的一部分
C．适当增加资产组合中股票的比重
D．购置房地产
[答案解析]预期未来经济景气，应投资更多的钱到升值幅度比较大的、期望收益较高的金融产品上。
通货膨胀时期，股票、基金以及房地产的收益会随经济周期调整，具有保值性；
储蓄、国债等固定收益投资的利率变动一般较小，在通胀情况下可能导致实际收益下降。
第41题
在资产配置过程中，（）在生活设计与生活资产拨备之后进行。
A．调查了解客户
B．风险规划与保障资产拨备
C．建立长期投资储备
D．建立多元化的产品组合
[答案解析]建立家庭基本生活保障储备后，还不能将余钱用于投资，而应建立各种保险保障，从而为自己的投资建立第二道防火墙。
第42题
股票的风险构成中属于非系统风险的是（）。
A．政策风险
B．市场风险
C．利率风险
D．财务风险
[答案解析]系统风险是指对所有行业或公司都具有影响且不能通过分散投资加以规避的风险；
而非系统风险则是指影响某个行业或公司的风险因素，其中包括公司的财务风险。
第43题
（）是商业银行业务金字塔的塔尖，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目的。
A．理财顾问服务
B．私人银行
C．理财计划
D．以上均错
第44题
对于所在银行向客户做出超出监管规定以外承诺的行为，银行个人理财业务人员应当（）。
A．服从所在银行的决定
B．对媒体公布这一信息
C．在银行相关报告中予以披露
D．向上级机构或监管部门反映
[答案解析]银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法机关举报。
第45题
如果就业率比较高，预期未来家庭收人可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）。
A．国债
B．防御性资产
C．股票
D．储蓄产品
[答案解析]如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略可以偏于积极，更多配置高收益的股票、房产等风险资产，减少国债、储蓄产品等防御性资产的配置。
第46题
通常而言，下列各类理财客户中，风险承受能力较高的是（）。
A．理财目标弹性比较大的
B．年龄比较大的
C．需动用资金的时间离现在比较近的
D．负债比率较高的
第47题
银行业从业人员处理客户投诉时，下列做法最妥当的是（）。
A．对客户错误的投诉与建议不必理会
B．应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户
C．若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，就不必向客户反馈情况
D．应当认真处理客户的投诉，并将处理的进展和结果适时地告诉客户
[答案解析]银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真地处理客户的投诉，不得轻慢任何投诉和建议；
并应当在明确的时限或者遵循行业惯例或口头承诺的时限内向客户反馈情况，若在反馈时限内无法拿出意见，应当告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。
可见，A、B、C三项均违反了客户投诉原则。
第48题
假设未来经济有四种可能的状态：
繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3，0.35，0.1，0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%，30%，10%，－20%，则该理财产品的期望收益率是（）。
A．20.4%
B．20.9%
C．21.5%
D．22.3%
[答案解析]期望收益率是各个条件下的收益率与对应的概率的乘积的和，即：
0.3×
50%＋0.35×
30%＋0.1×
10%＋0.25×
（－20%）=21.5%，故选C。
第49题
下列关于银行代理信托类产品的说法中，不正确的是（）。
A．银行代理信托类产品是指信托公司委托商业银行代为向合格投资者推介信托计划
B．委托人以现金方式认购信托单位，可由商业银行代理收付
C．信托公司委托银行办理信托计划收付业务时，应明确界定双方的权利义务关系
D．商业银行对于其代理收付的信托计划承担部分投资风险
第50题
每年存款1元，年利率为10%，经过5年，5年后的年金终值是（）元。
A．5.464
B．6.105
C．6.737
D．5.348
第51题
下列关于客户除风险特征外其他理财特征的说法，错误的是（）。
A．客户由于个人具有的知识、经验、工作或社会关系等原因而对某类投资渠道有特别的喜好或厌恶
B．对于知识结构不同的客户，银行从业人员应当一视同仁，给予相同的理财产品
C．客户个人不同的生活、工作习惯对理财方式的选择很重要
D．客户个人的性格是个人主观意愿的习惯性表现，会对理财的方式和方法产生影响
[答案解析]客户个人的知识结构尤其是对理财知识的了解程度和主动获取信息的方式对于选择投资渠道、产品和投资方式会产生影响，而绝不能用自己的知识结构影响客户的财务安排。
第52题
下列不属于持续理财服务的是（）。
A．定期对理财方案进行评估
B．不定期的信息服务
C．不定期的
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