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提现速度、经济收益率、支付便利程度、存取便利程度、个人理财产品安全性、成本零化度、经济收益稳定性、品牌效应、口碑影响力、产品透明度、法律保障、产品不可替代度。

　　有相关研究数据可得，前四个影响因素对互联网个人理财产品的购买意愿影响较大，由于传统理财模式存在一定弊端，因此提现速度相对于传统理财模式具较大优势。

互联网理财投资大多数金额较少、时间短，是消费者置放闲钱的一个主要方式，因此消费者往往将更多的注意力投放到其提现速度中，而不是只关注该种投资所能获取的经济效益。

收益率指的是通过该种投资理财方式能产生的京经济效益的比例，它亦是能衡量一个互联网个人理财产品质量的标准。

同时高收益率的理财产品往往备受消费者们喜爱。

传统投资模式往往操作繁琐、费时费力、效率低下，因此互联网投资予以消费者支付便利以及存取便利的快捷方式，这亦是互联网投资理财的一大竞争优势。

　　互联网个人理财产品也与银行个人理财一样存在风险，但不同于银行投资理财的是互联网投资理财所存在的安全隐患较大，例如网络病毒、木马、钓鱼网站等安全隐患。

若在网络投资理财中出现这些安全隐患，这会造成投资的经济损失，正是由于这些因素，使消费者对互联网理财投资的信任度有所下降。

其次，相较于传统投资理财，互联网投资理财没有本金限定，因此互联网投资理财所适用客户范围更加广泛。

除此之外，而由于互联网传播范围广、速度快、且用时间较短以及收益稳定。

最后，虽产品透明度、法律保障和产品不可替代度三个因素对互联网个人理财产品购买意愿的影响较小，但并不等同于忽略不计。

因此在进行相关研究与剖析时还是应该将这些因素纳入考虑范围内，以此增加调研结果的真实性。

同时与传统的投资理财模式相，互联网理财产品具有及时性和透明性，其任何一项投资步骤对客户而言都是公开透明的，以此便于消费者及时掌握有关自身投资理财的讯息。

5.3竞争力提升建议Gy2知览

　　综上所述，及时开发和设计出符合当前消费者所需的互联网个人理财产品十分必要，在此过程中还需全面考虑影响消费者购买意愿的各种因素。

首先，需尽快打造安全的网络投资平台，保障网民投资的安全性，同时还可对互联网个人理财产品进行优化和创新，以提升投资产品质量为根本，打造出顺应当下时代发展需求的互联网投资理财产品。

除此之外，还应对互联网理财平台进行良好的塑造，从而获得顾客的需要与信任。

再而将实际经验与理论知识进行有机整合，建立起品牌特色，抓住消费者的眼球。

同时亦需要对客户背景特性进行分析与研究，只有真正了解到消费者需要的是什么，才能开发与设计出消费者所喜爱的互联网个人理财产品。

除此之外，还应结合互联网理财产品的自身特性，打响品牌特色，使得利益获取得到最大化。

最后，优化理财产品的营销模式，建立相关的理财咨询部门便于顾客及时了解理财产品的相关讯息，并通过有关数据的分析，使消费者清晰地了解到产品属性。

且在此过程中，有关工作人员需注意自身的表达方式以及服务态度，让消费者感受到优异的理财体验。

简而言之，客户在进行互联网投资理财时，相关部门单位应以消费者为主体，以消费感受为前提，将投资工作落实到每一环节。

同时，建立起消费者对互联网投资的信任，由此便可促进互联网投资对个人理财产品的推送。

由于我国国民经济的持续发展，国民收入水平的不断提高，人们手中的闲钱越来越多，此现象同时为互联网投资理财带来了发展契机。

因此，互联网投资平台需不断的进行改革与创新，不断学习与进步，同时借鉴国外互联网投资理财的成功案例，取其精华去其糟粕，不断优化互联网理财产品质量。

第六章结论及展望Gy2知览

6.1研究结果Gy2知览

　　首先，本文以个人理财产品购买意愿为研究内容，个人理财产品为研究主体，运用抽样调查法，通过对中国工商银行客户进行问卷调查，以此获取有效数据信息，对个人理财产品购买意愿影响因素进行深入探讨与分析。

本文从四个维度去对影响顾客购买意愿的因素进行分析，其四个维度包括可用型感知维度、实用型感知维度、信任型感知维度和风险型感知维度。

其中可用型感知维度对个人理财产品购买意愿最大，其次则是实用型性感知维度的影响，风险型感知维度对个人理财产品购买意愿的影响最弱。

由此可见，消费者在对个人理财产品进行选择时，要从"

四维"

;

（可用型感知维度、实用型感知维度、信任型感知维度和风险型感知维度）角度出发，根据自身的实际情况选择适宜的个人理财产品。

由于影响个人理财产品购买意愿的因素较多，因此本文选取了几个具代表性的因素进行分析与研究，它们分别是消费者购买能力、商品销售价格、消费者个人喜好以及消费者的盈利预期。

除此之外，为了更好的开发和设计出供消费者所需求的银行个人理财产品以及其他业务，我们首先应当分析客户的背景特征，其中包括性别、年纪、收入来源、受教育程度以及个人喜好等。

通过对客户的背景特征进行分析，才使得问卷调查工作的顺利进行。

由于人与人间存在较大的差异性，因此在对消费者的背景特征进行研究时需对其进行阶段划分，大致分为三个阶段，青年阶段、中年阶段、老年阶段。

在这三个阶段中，中年阶段的群体是银行个人理财产品的主要购买者，因为处于中年阶段的群体事业家庭都相对稳定，且有一定的固定储蓄。

可见，消费者的性别、年龄、家庭年收入以及受教育程度对个人理财产品购买意愿有极大的影响。

近年来，由于互联网金融行业的快速发展以及人们生活水平的不断提高，互联网理财也随之成为当下投资者们间的一热议话题，基于除此情况，笔者还对基于RBF神经网络下的互联网个人理财产品购买意愿进行了实证研究，对互联网个人理财产品购买意愿的影响因素进行分析后，还其研究成果进行了分析与总结，并提出了一些关于笔者的看法以及建议。

6.2对策及建议Gy2知览

　　本文以个人理财产品购买意愿作为研究内容，以个人理财产品作为研究主体，运用抽样调查法，通过对中国工商银行客户进行问卷调查，以问卷调查所获取的数据作为研究资源，并通过相应的数据得出结论。

以下就从"

（可用型感知维度、实用型感知维度、信任型感知维度、风险型感知维度）角度对中国工商银行个人理财产品的销售以及开发设计上提出了几点建议。

（1）可用型感知维度建议。

通过相关分析和回归分析，我们可知个人理财产品可用型感知与顾客购买意愿呈正相关。

因此，在商业银行对个人理财产品的设计过程中，应考虑一定的产品的可用性，从消费者的需求出发，开发出消费者真正所需的理财产品。

同时，在理财产品的营销过程中，我们还应当注意简明要点、简化手续、优化操作过程等，使消费者对理财产品的购买过程更加简单与便捷。

通过对银行个人理财产品的销售以及购买过程的不断优化，以此增加客户的购买欲望，从而间接的提升商业银行在业界的市场竞争优势。

（2）实用型感知维度意见。

通过相关分析和回归分析，我可知个人理财产品实用型感知与顾客购买意愿呈正相关。

且实用型感知对客户购买意愿的影响也较大。

消费者购买银行个人理财产品的目的无异于是为了取得可观的经济效益，因此银行需将重点工作落实到如何提高产品的获利率上。

根据消费者对理财产品获利率的要求，银行可采取以下两点措施。

第一，借鉴历史经验和教学，并结合银行自身的发展情况，创新与改革其运营模式以及管理方式，提升产品的整体质量，尽最大可能的满足消费者所需;

第二，对消费群体的背景特征进行深入剖析，了解客户的需求方向，根据客户的需求来对个人理财产品以及投资业务进行设计与开发，进一步的提升获利率。

　　（3）风险型感知意见Gy2知览

　　通过相关分析和回归分析，我们不难发现个人理财产品风险型感知与顾客购买意愿呈正相关。

虽风险型感知对客户购买意愿的影响相对于可用型感知和实用型感知较小，但并不代表就可忽略该影响因素。

以此为使银行个人理财产品得到全面优化，我们还是需采取有效措施。

首先，加强对理财咨询部门的建设，专业的咨询团队能为客户理财提供理论依据，且同时建立起银行与消费者间信任的桥梁，同时也使顾客与银行间进行有效沟通，使银行充分掌握理财客户资。

其次，建立起客户对个人理财产品的信任，将客户的投资风险降到最低，使客户利益得到最大化;

最后，以客户需求为研究主体，优化且加强销售经理制度，使产品能得到良好的销售，同时降低投资风险，从而达到维护客户本金的效果。

同时，由于个体间存在较大的差异性，因此对不同的客户需采取不同的服务方式，服务部门需具备顺机应变的能力，这样在出现突发情况时，经济事件才可得到及时有效的解决。

　　（4）信任型感知意见。

人与人之前需要存在信任，同时银行与客户间也需要存在信任，提高两者间的信任感有利于商业银行开展对个人理财产品的销售工作，且能提高成交率。

在实际生活中，正是由于客户以自我为中心，不听取工作人员以及亲友的建议，从而导致一定经济上的损失。

虽信任型感知对理财产品的销售无太大的促进作用，但在某些情况下，若没有对信任型感知进行良好的把控，则会使其给客户带来负面影响。

由此，商业银行需加强对自身的优化建设，取得客户的信任，从而实现银行与客户两者间的共赢。

6.3总结与期望Gy2知览

　　首先，本文的研究的范围明确。

在以往的研究中，很多研究者通常都是以理论为基础对此种现象进行阐述，且缺乏对实际情况的考察，在研究客户对个人银行理财产品的选择上还存在不足之处，因此无法有效反映购买行为与购买意愿间的关系。

而本文则对该项研究进行了实际操作，并取得了有效数据。

其次，本文的研究内容相对具体，且充分考虑到地域间存在的差异性。

我国地域间存在较大差异，这些差异包括：

文化背景、经济发展、地理条件等外界因素。

其次，我国正处于信息化大数据时代，互联网对传统理财理念的影响也不尽相同。

除此之外，居民的收入水平与生活状况也存在差异。

因此，本文选取了极具代表性的地区进行问卷调查。

再而，本文的研究方式新颖，研究方法新颖。

传统的研究方式单一，其不全面，而本文则是基于"

个人理财产品购买影响因素研究"

观念，以问卷调查的形式，获取有效数据资源，再结合因子分析和回归分析对问卷数据进行整合和处理，在从众多影响因素中，选取几个具有代表性的影响因素，并分析各个因素对购买行为以及购买意愿的影响程度。

最后，本文还基于RBF神经网络对互联网个人理财产品购买意愿进行了实证研究，这是很多研究者通常会忽视的一点。

　　综上所述，虽本文对个人理财产品的购买意愿影响因素得出了一些关于自己的看法与建议，且在今后银行对个人理财的设计与开发上具一定的推进作用，但不可否认的是在对银行个人理财购买的影响因素进行调研中仍存在一定的缺陷，就此，银行还需进一步的完善其运营机制和加强对个人理财产品质量的提升进行适当的创新与改革，使得银行的管理机制和产品的营销体制得到有效优化。

除此之外，本研究的调查人群仅中国工商银行的部分客户，在样本的提取上还具有一定局限性，且样本容量较小，因此不能全面的对客户需求进行访问，这是本文存在的一个主要缺陷。

并希望在以后的相关调研中，能有效克服这种情况，尽可能的扩大调查范围以及增加调查数量，使该研究项目得到进一步的完善。

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