初级银行从业资格证《银行管理》考点习题及答案汇总Word格式.docx
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5[.单选题]中央银行通过提高存款准备金率，可以发挥的作用是（）。
A.向商业银行传导紧缩的货币政策
C.增强金融机构的信贷扩张能力
D.保障债券市场维持上涨势头
[解析]如果中央银行提高存款准备金率，金融机构就要增加向中央银行缴存的存款准备金，减少贷款的发放，全社会货币供应量就会相应下降，反之亦然。
6[.单选题]在划分货币供应量层次中，M1一般是指（）。
A.流通中现金
B.准货币
C.狭义货币
D.广义货币
[答案]C
[解析]现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为M0、M1、M2三个层次。
其中，M1被称为狭义货币，是现实购买力;
M2被称为广义货币;
M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。
7[.单选题]根据我国《存款保险条例》的规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（）万元。
A.30
B.25
C.100
D.50
[解析]自2015年5月1日起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度的实施。
根据《存款保险条例》的规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。
8[.单选题]当前我国货币政策的主要传导媒介是（）。
A.商业银行
B.保险公司
C.上市公司
D.证券公司
[解析]货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。
在我国，商业银行是货币政策的主要传导媒介。
9[.单选题]下列选项中，不属于新型货币政策工具的是（）。
A.再贷款
B.常备借贷便利
C.中期借贷便利
D.抵押补充贷款
[解析]新型货币政策工具主要包括：
（1）短期流动性调节工具。
（2）常备借贷便利。
（3）中期借贷便利。
（4）抵押补充贷款。
A项，再贷款属于一般性货币政策工具。
10[.单选题]申请房地产开发贷款所需要的“四证”不包括（）。
A.《国有土地使用证》
B.《建设工程规划许可证》
C.《商品房预售许可证》
D.《建设工程开工许可证》
[解析]房地产开发贷款“四证”指《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》和《建设工程开工许可证》。
监管体系
1[.单选题]商业银行内部资本评估程序应实现的目标不包括（）。
A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告
B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应
C.确保银行效益最大化
D.确保资本规划与银行经营状况，风险变化趋势及长期发展战略相匹配
[解析]商业银行内部资本评估程序应实现的目标包括：
ABD
2[.单选题]关于《巴塞尔协议Ⅲ》中修改资本定义，强化监管资本基础的说法，不正确的是（）。
A.界定并区分一级资本的功能
B.界定并区分二级资本的功能
C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减
D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本
[解析]C项应是引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从核心一级资本中扣减。
3[.单选题]由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（）看做对其市场价值最大的威胁。
A.市场风险
B.声誉风险
C.法律风险
D.流动性风险
[解析]银行通常将声誉风险看做对其市场价值最大的威胁。
4[.单选题]（）是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分。
A.一般准备
B.实收资本
C.附属资本
D.核心资本
[解析]核心资本是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分。
考点我国银行监管改革
5[.单选题]在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险的说法，不正确的是（）。
A.降低“太大而不能倒”带来的道德风险
B.增加“太大而不能倒”带来的道德风险
C.降低银行体系和实体经济之间的正反馈循环
D.缓解亲经济周期效应
[解析]B项应是降低“太大而不能倒”带来的道德风险。
6[.单选题]银行的附属资本不得（）银行核心资本的（）。
A.高于，100%
B.低于，1/3
C.低于，50%
D.高于，50%
[解析]银行的附属资本不得高于银行核心资本的100%。
7[.单选题]不属于商业银行主要风险的是（）。
A.信用风险
B.操作风险
C.市场风险
D.战术风险
[解析]银行的主要风险包括：
信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险。
8[.单选题]商业银行资本充足率不得低于（）。
A.1%
B.2%
C.3%
D.8%
[解析]商业银行一级资本充足率不得低于8%。
9[.单选题]下列选项中，不属于商业银行核心一级资本项目的是（）。
A.重估储备
B.未分配利润
C.盈余公积
D.资本公积
[解析]核心一级资本包括：
实收资本、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。
10[.单选题]流动性覆盖率的计算公式是（）。
A.合格优质流动性资产/未来35天现金净流出量×
100%
B.合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量×
C.合格优质流动性资产/未来250天现金净流出量×
D.合格优质流动性资产/未来20天现金净流出量×
[解析]流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量×
银行基础业务
1[.单选题]深圳证券交易所规定，债券回购交易的最小报价变动为（）元或其整数倍。
A.0.01
B.0.005
C.0.001
D.0.1
[解析]深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张，100元标准券为1张;
最小报价变动为0.01元或其整数倍;
申报数量为10张及其整数倍，单笔申报最大数量应当不超过10万张。
考点其他负债业务
2[.单选题]（），即发行人向社会公众公开发行金融债券。
A.私募
B.公募
C.直接发行
D.间接发行
[解析]金融债券的发行方式：
（1）私募，即发行人向特定的投资者直接发行金融债券，中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择这种方式。
（2）公募，即发行人向社会公开发行金融债券，在这种场合，投资者的身份一般不受限制。
（3）直接发行，即发行人不通过承销商而直接发行金融债券，中国金融债券的发行大多选择这种方式。
（4）间接发行，即发行人委托承销商代为发行金融债券，各国绝大多数金融机构发行债券多选择这种发行方式。
3[.单选题]单位经常项目外汇账户，境内机构原则上只能开立（）个经常项目外汇账户。
A.1
B.2
C.3
D.5
[解析]境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。
境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。
考点存款业务
4[.单选题]（）是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。
A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.单位通知存款
D.单位协定存款
[解析]单位活期存款：
指单位类客户（含个体工商户）将人民币存入银行，不规定存期、可随时转账、存取，银行按结息日人民银行规定的活期存款利率计付利息的一种存款。
单位定期存款：
指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。
单位通知存款：
指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。
单位协定存款：
指一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。
5[.单选题]目前，我国商业银行对活期存款实行按（）结息。
A.日
B.月
C.季
D.年
[解析]目前，我国商业银行对活期存款实行按季度结息。
6[.单选题]银行定期存款在存期内，若遇有利率调整，则该存款利息（）。
A.剩余的期限按新调整的利率计息
B.按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息
C.定期内都一律调整为利率变动后的利率计息
D.剩余的期限按活期存款利率计息
[解析]若遇有利率调整，则该存款利率不变，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。
7[.单选题]在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的（）。
A.0.3%
B.0.2%
C.0.1%
D.0.5%
[解析]在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的0.1%。
8[.单选题]我国银行存款的计息起点为（）。
A.角
B.元
C.分
D.百元
[解析]我国存款的计息起点是元，元以下角分不计利息。
9[.单选题]下列不属于单位结算账户是（）。
A.基本存款账户
B.长期存款账户
C.临时存款账户
D.一般存款账户
[解析]单位结算账户：
1.基本存款账户;
2.一般存款账户;
3.专用存款账户;
4.临时存款账户。
10[.单选题]关于商业银行发行金融债券应具备的条件，下列表述错误的是（）。
A.最近三年连续盈利
B.核心资本充足率不低于8%
C.最近三年没有重大违法、违规行为
D.风险监管指标符合监管机构的有关规定
[解析]商业银行发行金融债券应具备以下条件：
1.具有良好的公司治理机制;
2.核心资本充足率不低于4%;
3.最近三年连续盈利;
4.贷款损失准备计提充足;
5.风险监管指标符合监管机构的有关规定;
6.最近三年没有重大违法、违规行为;
7.中国人民银行要求的其他条件。
根据商业银行的申请，中国人民银行可以豁免以上条款所规定的个别条件。
银行经营管理与创新
1[.单选题]银行产品设计的流程的第一步是（）A.产品、客户需求调研分析
A.产品方案评估审核
B.经营分析
C.产品的研究试制
[解析]流程：
产品、客户需求调研分析——银行产品的创意设计——产品方案评估审核——创意筛选——制作产品设计报告、说明书——产品概念的形成与测试——制定营销策略——经营分析——产品的研究试制——撰写产品的发行报告——市场实销——实施或商品化——评估与检测
2[.单选题]在机构设置和网点建设方面，商业银行总体上要按照（）等法规引导下有序推进机构网点建设。
A.《商业银行行政许可事项实施办法》、《金融许可证管理办法》
B.《银行许可证管理办法》、《中资商业银行行政许可事项实施办法》
C.《中资商业银行行政许可事项实施办法》、《金融许可证管理办法》
D.《银行许可证管理办法》、《商业银行行政许可事项实施办法》
[解析]在机构设置和网点建设方面，商业银行总体上要按照《金融许可证管理办法》、《中资商业银行行政许可事项实施办法》等法规引导下有序推进机构网点建设。
3[.单选题]下列（）不属于按营销渠道模式分类的营销渠道。
A.代理营销渠道
B.自营营销渠道
C.合作营销渠道
D.分销渠道
[解析]按营销渠道模式分类，可分为：
1、自营营销渠道2、代理营销渠道3、合作营销渠道考点产品的开发管理与市场营销
4[.单选题]银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。
A.目标定位
B.银行形象定位
C.企业性质定位
D.市场营销方式定位
[解析]银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面。
考点市场定位
5[.单选题]下列（）不属于银行的主要促销方式。
A.广告
B.人员促销
C.公共宣传和公共交流
D.销售促进
[解析]银行的促销方式主要有四种：
广告、人员促销、公共宣传和公共关系以及销售促进。
考点产品的开发管理与市场营销
6[.单选题]银行的客户可分为（）。
A.自然人客户、法人客户、机构客户
B.个人客户、单位客户
C.个人客户、机构客户
D.区域客户、跨区域客户
[解析]银行的客户可分为个人客户和机构客户。
考点客户管理
7[.单选题]产品开发的方法可主要归纳为（）。
A.仿效法、交叉组合法、升级法
B.仿效法、交叉组合法、创新法
C.复制法、交叉组合法
D.仿效法、升级法
[解析]产品开发的方法可主要归纳为：
1、仿效法2、交叉组合法3、创新法。
8[.单选题]客户的风险管理的主要措施有（）。
A.建立客户风险管理手段、完善客户风险管理机制
B.建立客户风险管理机制、完善客户风险管理手段
C.建立客户风险控制机制、完善客户风险管理手段
D.建立客户风险管理机制、完善客户风险控制手段
[解析]客户的风险管理主要措施：
1.要建立客户风险管理机制2.要完善客户风险管理手段。
9[.单选题]资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争，这一类商业银行一般采用的定位方式是（）。
A.主导式定位
B.市场定位
C.补缺式定位
D.追随式定位
[解析]根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为三种：
（1）主导式定位。
有些银行在市场上占有极大的份额，控制和影响其他商业银行的行为，同时，可以凭借资金规模充足、产品创新、反应速度快和营销网点广泛的优势，不断保持主导的地位，这类银行可以采用主导式定位。
（2）追随式定位。
某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。
这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。
（3）补缺式定位。
处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。
10[.单选题]机构客户可按行业、（）与银行的关系等标准进行细分。
A.机构所在地
B.类型
C.所有权
D.经营性质
[解析]机构客户可按所有制、行业、经营性质、规模、与银行的关系等标准进行细分。
非银行金融机构和业务
1[.单选题]银监会针对非银行金融制定了一些行政许可实施办法。
着力强调非银行金融机构内部控制与（）相结合，加强市场准入管理，深入推进金融创新，扎实服务金融企业，严格督促非银行金融健康化发展。
A.合规管理
B.风险控制管理
C.客户管理
D.资金管理
[解析]银监会针对非银行金融制定了一些行政许可实施办法。
着力强调非银行金融机构内部控制与合规管理相结合，加强市场准入管理，深入推进金融创新，扎实服务金融企业，严格督促非银行金融健康化发展。
2[.单选题]设立金融租赁公司法人机构，必须有符合任职资格条件的董事、高级管理人员，并且从业人员中具有金融或融资租赁工作经历3年以上的人员应当不低于总人数的（）。
A.10%
B.20%
C.40%
D.50%
[解析]根据《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》，设立金融租赁公司法人机构，必须有符合任职资格条件的董事、高级管理人员，并且从业人员中具有金融或融资租赁工作经历3年以上的人员应当不低于总人数的50%。
3[.单选题]金融租赁公司应当自领取营业执照之日起（）个月内开业。
A.3个月
B.6个月
C.9个月
D.12个月
[解析]金融租赁公司应当自领取营业执照之日起6个月内开业。
4[.单选题]对信托公司的监管，要重点研究防范大股东（）风险措施，防止成为大股东的融资工具。
A.内幕交易
B.操纵市场
C.关联交易
D.损害股东利益
[解析]对信托公司的监管，要重点研究防范大股东关联交易风险措施，防止成为大股东的融资工具。
5[.单选题]（），财政部与中国银监会联合印发《金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法》，允许信达公司之外的其他三家资产公司开展非金融机构不良资产收购业务。
A.2010年6月
B.2016年7月
C.2015年6月
D.2012年6月
[解析]2015年6月，财政部与中国银监会联合印发《金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法》，允许信达公司之外的其他三家资产公司开展非金融机构不良资产收购业务。
6[.单选题]2010年6月，经国务院批准，率先完成股份制改造的（）获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。
A.东方公司
B.长城公司
C.信达公司
D.华融公司
[解析]2010年6月，经国务院批准，率先完成股份制改造的信达公司获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。
7[.单选题]以下不属于非银行金融机构的核心业务的是（）
A.证券公司、投行业务
B.资产管理公司、不良资产处置
C.财务公司、账户管理
D.保险公司、保险业务
[解析]非银行金融机构的核心业务：
（1）证券公司、投行业务。
（2）保险公司、保险业务。
（3）资产管理公司、不良资产处置。
（4）财务公司、相当企业集团内部的准银行。
8[.单选题]（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A.财务公司
B.证券公司
C.期货公司
D.保险公司
[解析]财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构，设立财务公司是20世纪80年代国家实施“大公司、大集团”战略的配套政策之一。
9[.单选题]设立企业集团财务公司注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为（）元人民币或等值的可自由兑换货币。
A.1亿
B.2亿
C.3亿
D.5亿
[解析]设立企业集团财务公司注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为1亿元人民币或等值的可自由兑换货币。
10[.单选题]以下关于非银行金融机构的说法中错误的是（）
A.非银行金融机构业务能有效满足一个不断发展的经济环境中居民和企业多样化的金融需求
B.非银行金融机构业务增加了金融体系的风险
C.非银行金融机构促进实体经济的发展
D.非银行金融机构业务能全面实现金融体系的基本职能，提高金融效率
[解析]经过多年的改革发展，非银行金融机构已经成为我国金融体系中富有活力的生力军。
非银行金融机构业务灵活多样，不仅能有效满足一个不断发展的经济环境中居民和企业多样化的金融需求，从而降低了金融体系的风险，还能全面实现金融体系的基本职能提高金融效率，促进实体经济的发展，为深化我国金融改革、健全金融体系、引进竞争机制、改善金融服务、支持国民经济发展发挥了重要作用。
内控、合规与审计
1[.单选题]以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（）。
A.业务部门是内部控制的“第二道防线”
B.内部审计部门是内部控制的“第三道防线”
C.内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”
D.内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题
[解析]业务部门是内部控制的“第一道防线”内部控制管理职能部门是内部控制的“第二道防线”内部审计部门是内部控制的“第三道防线”内部审计部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题
2[.单选题]商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况相适应，并根据情况进行及时调整，这体现了商业银行内部控制的（）原则。
A.制衡性原则
B.审慎性原则
C.相匹配原则
D.全覆盖原则
[解析]相匹配原则商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况相适应，并根据情况进行及时调整。
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