银行从业资格考试试题及答案roWord文档下载推荐.docx
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9．关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（D）。
A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需求
B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
10．在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下哪种政策（B）
A.扩张性财政政策，抑制通胀B.紧缩性财政政策，抑制通胀
C.扩张性财政政策，防止通货紧缩D.紧缩性财政政策，防止通胀
11．（D）是衡量银行总体盈利程度的两个重要指标。
A、资本利润率和收入利润率B、资产利润率和资产利用率
C、资本利润率和股权乘数D、资本利润率和资产利润率
12．乡（镇）村企业土地使用权（C）作为贷款的担保。
A、可以单独抵押B、不允许抵押C、不得单独抵押D、经登记部门登记后，可以单独抵押
13．按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为（C）。
A、正常B、关注C、次级D、可疑
14．担保贷款是属于贷款（B）。
A、风险抑制B、风险转移C、风险的内部分散D、风险的外部分散
15．按贷款风险分类法如借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款应归为（A）。
16．资本利润率反映了（B）。
A、银行全部资金的获利能力B、银行所有者投入资本的获利程度
C、银行收入中有多大比例的利润留在银行D、每股普通股可获得多少现金股利
17．利润表中的营业收入部分不包括（B）。
A、贷款利息收入B、营业税金及附加C、其他营业收入D、手续费收入
18．短期融资券的收益率要比央行票据和短期国债（A）。
A、高B、低C、无法确定D、相等
19．有权与普通股股东一起参与本期剩余盈利分配的优先股票是（）。
A.可转换优先股票B.不可转换优先股票C.参与优先股票D.非参与优先股票
【答案】C
【解析】参与优先股票是指优先股票股东除了按规定分得本期固定股息外，还有权与普通股股东一起参与本期剩余盈利分配的优先股票。
20．期权的权利期间与期权的时间价值存在（）的影响。
A.同方向但非线性B.同方向线性C.反方向但非线性D.反方向线性
【答案】A
【解析】权利期间越大，期权的时间价值越大，随着权利期间缩短，时间价值也逐渐减少，在期权的到期日，权利期间为零，时间价值也为零。
因此，两者属于同方向但非线性关系。
21．有限责任公司的经理对（）负责。
A.董事会B.股东会C.董事长D.公司全体员工
【解析】《公司法》第五十条规定，有限责任公司可以设经理。
经理是公司的雇员，是董事会的辅助执行机构，由董事会决定聘任或者解聘，在董事会的领导下工作，对董事会负责。
22．下列关于证券登记结算公司的说法，错误的是（）。
A.是法人B.以营利为目的C.为证券交易提供集中的登记、存管与结算服务
D.设立证券登记结算公司必须经国务院证券监督管理机构批准
【答案】B
解析,证券登记结算公司是为证券交易提供集中登记,存管,结算服务,不以营利为目的的法人
23．金融衍生工具产生的最基本原因是（）。
A.逃避金融管制B.金融机构的利益驱动C.避险D.存在套利机会
【解析】金融衍生工具又称“金融衍生产品”，是与基础金融工具相对应的一个概念，指建立在基础产品或基础金融变量之上，其价格取决于后者价格变动的派生金融产品。
金融衍生工具产生的最基本原因是避险。
24．证券公司承销股票的，应当按承担包销义务的承销金额的（）计算风险准备;
证券公司承销公司债券的，应当按承担包销义务的承销金额的（）计算风险准备。
A.5%;
2%B.10%;
2%C.10%;
5%D.15%;
10%
【解析】证券公司经营证券承销业务的，必须符合下列规定：
（1）证券公司承销股票的，应当按承担包销义务的承销金额的10%计算风险准备;
（2）证券公司承销公司债券的，应当按承担包销义务的承销金额的5%计算风险准备;
（3）证券公司承销政府债券的，应当按承担包销义务的承销金额的2%计算风险准备。
25．下列各项属于开放式基金特有的风险的是（）。
A.市场风险B.管理风险C.技术风险D.巨额赎回风险
【答案】D
26．通过各种通讯方式，不通过集中的交易所，实行分散的、一对一交易的衍生工具属于（D）。
A.内置型衍生工具B.交易所交易衍生工具C.信用创造型衍生工具D.OTC交易衍生工具
【解析】OTC交易的衍生工具是指通过各种通讯方式，不通过集中的交易所，实行分散的、一对一交易的衍生工具。
27．我国现行法规规定，可转换公司债券的最短期限为（）。
A.半年B.1年C.2年D.3年
28．封闭式基金的交易价格主要取决于（D）。
A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债
29．我国证券业中，行业性自律性组织是指（B）。
A.证券交易所B.证券业协会C.证监会D.证券登记结算公司
30．债券利率在偿还期内不是固定不变，而是随着时间的推移，后期利率将比前期高，这种债券叫（D）。
A.单利债券B.复利债券C.贴现债券D.累进利率债券
二、多项选择题
31．下列属于财务效益预测与评估的静态分析法指标有（AC）。
A、投资利润率B、净现值C、贷款偿还期D、财务内部收益率
32．金融机构为个人开立存款账户，应当核对并摘录存款人（AB）。
A、身份证件号码B、身份证件上的姓名
C、身份证件上的签发单D、身份证件名称
33．我国的货币政策工具主要包括（ABCD）。
A、公开市场业务B、存款准备金C、再贷款与再贴现D、汇率政策
34．下列属于贸易融资业务的是（ABCD）。
A、信用证B、押汇C、福费廷D、保理
35．银行资金业务包括（ABCD）。
A、短期资金交易B、债券业务C、外汇业务D、衍生品业务
36．票据延伸业务包括票据（ACD）等票据市场派生业务
A、保管B、承兑C、鉴证D、咨询
37．代理保险业务的种类主要包括（ABCD）。
A、代理人寿保险业务B、代理财产保险业务
C、代理收取保费及支付保险金业务D、代理保险公司资金结算业务
38．银行的企业信息咨询业务主要包括（ABCD）。
A、项目评估B、企业信用等级评估C、验证企业的注册资金D、资金证明
39．下列关于存本取息存款的正确表述有（ABCD）。
A、整笔存入B、约定取息期，可以1个月或几个月取息一次
C、起存金额5000元D、存期分一年、三年、五年，到期一次性支取本金
40．按中国人民银行规定，单位活期存款账户按其资金来源的不同性质和账户的不同用途，划分为：
（ABCD）。
A、基本存款账户B、一般存款账户C、临时存款账户D、专用存款账户
41．银行进行信贷分析时，通常采用（CD）两种方法。
A、宏观经济运行分析B、行业风险分析C、非财务分析D、财务分析
42．“贷款五级分类法”中，称为“不良贷款”的有（ACD）。
A、损失B、关注C、次级D、可疑
43．银监会“三项治理”的内容是指（ACD）。
A、案件专项治理B、合规风险管理C、商业贿赂专项治理D、社会治安综合治理
44．借款人活动应该受到下列限制（ABCD）。
A、用贷款从事股本权益性投资
B、用贷款在有价证券、期贷等方面从事投机经营
C、套取贷款用于借贷牟取非法收入
D、没有经营房地产资格，却用贷款经营房地产业务
45．以下关于金融创新的说法正确的是（ABCD）。
A、以客户为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力
B、金融创新是实现银行可持续发展战略的重要组成部分
C、金融创新能有效提升银行的核心竞争力
D、金融创新最终体现为，为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新，以及银行风险管理能力的不断提高
46．从总体上看，银行风险管理经历了以下几个阶段：
A、资产风险管理阶段B、负债风险管理阶段
C、资产负债风险管理阶段D、全面风险管理阶段
47．在下列（ABCD）情况出现时，可以解除合同。
A、因不可抗力致使合同目的来能实现
B、当事人协商一致，解除合同
C、履行期限届满之前，当事人一方明确表明或以自己的行为表明不履行主要债务的
D、当事人一方迟延履行债务或有其他违约行为致使不能实现合同目的
48．下列那些贷款属于严重违规贷款（ABCD）。
A、超越审批权限发放的贷款B、以贷还贷，以贷还息
C、借冒名贷款D、违反规定展期的贷款
49．关于债券发行的定价方式，描述正确的是（）。
A.债券发行的定价方式以公开招标最为典B.按照招标标的分类，有美式招标和荷兰式招标
C.按价格决定方式分类，有价格招标和收益率招
D.一般情况下，短期贴现债券多采用单二价格的荷兰式招标
【答案】A,D
50．证券公司经营证券资产管理业务的，必须符合下列（）规定。
A.按定向资产管理业务管理本金的2%计算风险准备B.净资本与净资产的比例不得低于40%
C.按集合资产管理业务管理本金的1%计算风险准备
D.按专项资产管理业务管理本金的0.5%计算风险准备
【答案】A,C,D
【解析】B选项属于证券公司必须持续符合的风险控制指标标准。
51．导致债券不能收回投资的风险主要有（AC）。
A.债务人不履行债务，即债务人不能按时足额履行约定的利息支付或者偿还本金
B.恶性通货膨胀导致货币的贬值D.债权人的意外死亡
C.流通市场风险，即债券在市场上转让时因价格下跌而承受损失
【解析】债券靠两种途径收回投资：
（1）债务人履行约定给付利息或偿还本金;
（2）通过流通市场转让债券。
52．我国《公司法》规定，股票发行价格可以和票面金额（AC）。
A.相等B.无关C.超过票面价格D.低于票面金额
53．综观60年代以来国际债券市场的活动情况，发行国际债券的主要目的有（ABCD）。
A.弥补国际收支逆差B.收取外币资金，弥补国内预算资金的不足
C.一些大型和特大型工程项目建设筹资，并使高风险得以分散
D.为某些国际组织筹资，以支持其活动
54．在我国证券法中规定的委托方式有（AB）。
A.市价委托B.限价委托C.止损委托D.限价止损委托
55．证券市场监管的对象包括（）。
A.证券发行人B.个人投资者C.机构投资者D.证券中介机构：
A,B,C,D
【解析】证券市场监管是指证券管理机关运用法律的、经济的以及必要的行政手段，对证券的募集、发行、交易等行为以及证券投资中介机构的行为进行监督与管理。
所以，证券的发行人、个人投资者、机构投资者和证券中介机构都是监管对象.
56．传统理论认为，汇率下降，则（AC）。
A.本币升值B.本币贬值C.不利于出口而利于进口D.不利于进口而利于出口
【解析】传统理论认为，汇率下降，即本币升值，不利于出口而有利于进口汇率上升，即本币贬值，不利于进口而有利于出口。
57．下列属于金融互换的是（）。
A.货币互换B.利率互换C.股权互换D.信用互换
【答案】A,B,C,D
【解析】金融互换是指两个或两个以上的当事人按共同商定的条件，在约定的时间内定期交换现金流的金融交易，可分为货币互换、利率互换、股权互换、信用互换等类别。
58．我国《证券投资基金法》规定，应当通过召开基金份额持有人大会审议决定的事项有（）
A.提前终止基金合同B.基金扩募或者延长基金合同期限
C.转换基金运作方式D.更换基金管理人、基金托管人
【解析】我国《证券投资基金法》规定，下列事项应当通过召开基金份额持有人大会审议决定：
提前终止基金合同;
基金扩募或者延长基金合同期限;
转换基金余额运作方式;
提高基金管理人、基金托管人的报酬标准;
更换基金管理人、基金托管人;
基金合同约定的其他事项。
59．基金份额持有人是（ABCD）。
A.基金投资者B.基金的出资人C.基金资产的所有者D.基金投资回报的受益人
【解析】基金份额持有人是证券投资基金当事人之一。
基金份额持有人即基金投资者，是基金的出资人、基金资产的所有者和基金投资回报的受益人。
三、判断题
60．契约型基金是用基金章程来约束当事人的行为。
（√）
61．在信贷分析中，非财务分析可以在一定程度上弥补财务分析的缺陷。
（√）
62．ETF是英文“ExChAngeTrADeDFunDs”的简称，常被译为“交易所交易基金”，上海证券交易所则将其定名为“上市开放式基金”。
（×
）
63．代办股份转让系统的转让价格专门设有指数。
【解析】股份转让以集合竞价的方式配对撮合，转让价格不设指数，设5%的涨跌幅限制。
64．互换交易的主要用途是改变交易者资产或负债的结构，从而提高收益。
65．金融机构的自营贷款除按中国人民银行规定计收利息之外，不得收取其他任何费用。
66．中期流动资金贷款是指商业银行对借款人发放的期限为一年至三年的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营中经常占用。
67．借款人与贷款人协商同意后，可提前归还贷款。
68．经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款称为自营贷款。
69．专用存款账户是指存款人对其临时用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。
70．如果是银行主动向借款人推销贷款，借款人无需提出正式的书面贷款申请。
71．抵债资产因保管人失职造成的损失应按评估价值损失额进行赔偿，无法履行赔偿的给予开除的行政处分。
（√）
72．封闭式基金的投资管理要比开放式基金复杂。
【解析】从性质上看，开放式基金的管理更复杂，因为开放式基金的份额可以赎回。
73．单独或合并持有证券公司1%以上股权的股东，可以向股东会提名董事、监事候选（×
【解析】单独或合并持有证券公司5%以上股权的股东，可以向股东会提名董事、监事候选人。
74．远期利率协议的买方支付以合同利率计算的利息，卖方支付以参考利率计算的利（√）
75．证券市场与货币市场关系密切，证券市场是货币市场上资金的需求者。
76．在债券的收益中，不可能有资本利得这项收益。
77．实物债券是一种具有标准格式实物券面的债券，在标准格式的债券券面上，必须印有债券面额、债券利率、债券期限、债券发行人全称、还本付息方式等各种债券票面因素。
78．浮动利率债券的利率在确定时一般要与市场利率挂钩，当市场利率上升时，利率应上调，在利率下降时则保持不变，以保证投资者的利益。
79．固定利率有价证券的价格受现行利率和预期利率的影响，它们的价格变化与利率变化一般呈现正比关系。
【解析】固定利率有价证券的价格受现行利率和预期利率的影响，它们的价格变化与利率变化一般呈现反比关系。
80．金融现货交易实行保证金交易和逐日盯市制度，交易者并不需要在成交时拥有或借人全部资金或基础金融工具（×
【解析】金融期货交易实行保证金交易和逐日盯市制度，交易者并不需要在成交时拥有或借入全部资金或基础金融工具。
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