广发银行捷算通卡业务运Word文档格式.docx

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第八章附则

第一条为规范我行捷算通卡业务（以下简称“捷算通卡”），根据《支付结算办法》、《人民币银行结算账户管理办法》、《中国人民银行关于规范单位结算卡业务管理的通知》、《广发银行捷算通卡业务管理办法（银联版）》等相关规章制度，制定本规程。

第二条捷算通卡是指我行针对企业客户发行的单位结算卡，以卡片为介质，凭密码为客户办理相关联账户支付结算及账户集合管理的工具，具有现金存取、转账汇款、投资理财、账户管理等功能。

第三条本操作规程适用于办理捷算通卡业务的各营业机构。

第四条捷算通卡适用对象。

在我行开立单位银行结算账户的客户，包括但不限于企业法人、不具备法人资格的个人独资企业、合伙企业、个体工商户以及其他经济组织。

第五条捷算通卡仅是客户办理支付结算等业务的介质，其关联账户的原有属性不变。

捷算通卡仅限于在中国境内使用。

第六条捷算通卡卡类。

（1）主卡。

指与开卡单位指定账户集合相关联的捷算通卡，具有对外支付结算、现金存取、卡内转账、查询等功能。

开卡单位可根据需要办理一张或多张主卡，但不同主卡所关联的账户不能重复。

（2）副卡。

指开卡单位通过主卡申请办理的捷算通卡，其关联账户集合在主卡关联账户集合之内，具有对外支付结算、现金存取、卡内转账、查询等功能。

副卡的常用收款人账户集合与支付限额可根据客户需求单独设置。

一张捷算通卡主卡可办理多张副卡。

第七条卡片等级

捷算通卡的卡片等级分为普卡、金卡、白金卡，发卡标准如下：

卡片等级

发卡标准

白金卡

年日均金融资产（包括存款、对公理财、对公基金等，下同）超过500万元的对公客户

金卡

年日均金融资产超过100万元的对公客户

普卡

上述两类客户之外的所有对公客户

柜员登陆柜面终端系统，通过核心应用—对公业务—单位报表打印—单位活期报表联机打印[770101]—对公存款统计表或核心应用—对公业务—客户信息管理—模糊信息查询[290301]，或由客户经理登陆CRM系统查询客户存款情况，按照发卡标准为客户开立不同等级的卡片。

第八条捷算通卡的制卡。

（一）网点主管操作号登陆柜面终端系统，通过“核心应用”—“一户通”—“一户通客户信息管理”—“银行卡发卡申请”[代码167500]进入交易。

（二）录入以下信息。

1、对公结算卡的卡类：

91-普通卡、92-金卡、96-白金卡；

2、副卡类：

000；

3、卡BIN：

623259；

4、卡的分行代码：

分行号的第二和第三位数字；

5、对公对私标志选择“B—对公”；

6、申请卡数量：

根据业务需要录入。

以上信息录入完毕后提交即申请成功。

第九条捷算通卡视同重要空白凭证管理，卡片的出入库、领用、销毁等纳入综合业务系统的表外科目进行核算，核算科目及处理方式与目前理财通卡一致。

第一十条捷算通卡主卡的开立。

（一）资料审核。

1、柜员认真审核以下资料是否齐全、填写是否正确、无缺漏、原件与复印件是否一致、签章是否齐全：

1）加盖单位公章及法定代表人（或单位负责人）签章的《广发银行捷算通卡业务申请/变更/维护表》（以下简称《捷算通卡业务申请表》）（非法定代表人或单位负责人本人办理时，须填写“授权经办人”信息）；

2）加盖评估人（客户经理/柜员）签章的《捷算通卡客户综合评估表》；

3）若申请时未达发卡标准，但仍申请金卡或白金卡，还需提供《捷算通卡贵宾客户推荐表》；

4）法定代表人（或单位负责人）身份证件原件及加盖单位公章的复印件；

5）授权经办人有效身份证件原件及加盖单位公章的复印件；

6）持卡人身份证件原件及加盖单位公章的复印件；

7）查询企业证件有效期，企业营业执照在有效期内的，无需提供企业营业执照；

企业营业执照已过有效期的，需提供最新有效的企业营业执照正本（或副本）原件及加盖单位公章的复印件。

2、柜员通过“公民身份信息联网核查系统”核实客户身份并打印核查记录，同时注意对其有效身份证件真伪进行辨别。

若联网核查结果存在疑义，需提供佐证；

进入反洗钱监控名单系统排查。

3、柜员确认资料符合要求后，在证件复印件上加盖“与原件相符”章及柜员签章，若通过七合一设备已对原件进行拍照则无需加盖。

4、柜员进入印鉴系统录入单位账号进行公章核验。

（二）系统操作。

1、柜员登陆柜面终端系统，进入“核心应用”—“对公业务”下的“结算卡业务”菜单，点击“[081101]对公结算卡开立主卡”进入交易。

2、柜员录入业务账号（主账户），进入开立主卡界面，插入待开立的空白捷算通卡。

3、插卡后，录入持卡人证件类型、持卡人证件号码、持卡人联系手机、持卡人姓名、各个渠道的限额等内容，点击“确定”，发起开立主卡请求，主卡开立成功后，打印回执。

4、开卡成功后系统联动签约瞬时通服务，签约成功则提示“瞬时通签约成功”，若瞬时通签约失败，系统提示进入短信服务平台进行瞬时通手工签约。

5、开卡成功后系统提示是否联动维护关联账户，如果柜员选择“是”，则进入关联账户维护界面，选择“否”则开卡完成。

6、如果“是否定向交易”选择可定向交易，系统联动提示是否维护常用收款人账户，如果柜员选择是，则进入常用收款人账户维护界面，否则进入手续费试算界面。

7、进入手续费试算界面，柜员可以修改收取方式：

转账/现金/免收，点击“确定”，系统自动根据业务判断，发起扣收卡片工本费动作，扣费成功后打印手续费凭证，并自动记对应账务。

8、费用收取后系统弹出密码设置界面。

若为持卡人本人办理，则同时设置初始密码，设置后捷算通卡方可办理相关业务（持卡能否进行金融交易视单位账户状态而定）；

若非持卡人本人办理，则退出交易。

（三）资料整理。

1、柜员在《捷算通卡业务申请表》的“经办人签章”处加盖个人名章确认，主管在“主管签章”处加盖个人名章确认，在银行盖章处加盖网点业务公章。

2、《捷算通卡业务申请表》客户联、捷算通卡、证件原件交给企业经办人员。

3、《捷算通卡业务申请表》银行留存联、营业执照复印件（若有）、法定代表人（或单位负责人）身份证件复印件、持卡人身份证件复印件、授权经办人身份证件复印件（若有）随账户资料保管。

第一十一条捷算通卡副卡的开立。

已存在主卡，且主卡卡况正常情况下，可申请开立副卡。

申请开立副卡所需提供及审核的资料同主卡的开立（第十条）。

1、柜员登陆柜面终端系统，进入“核心应用”—“对公业务”下“结算卡业务”菜单，点击“[081102]对公结算卡开立副卡”进入交易。

2、柜员先插入主卡，录入副卡主账号后，拨出主卡，插入待开立的空白捷算通卡后进入开立副卡界面。

3、后续步骤及资料整理同捷算通卡主卡开立流程（第十条）。

第一十二条柜面现金存入交易。

（一）因捷算通卡可关联多个结算账户，因此持卡在柜面办理现金存款业务时需向柜员指定现金存入的账号。

（二）现金存入业务需持卡人本人办理，柜员办理业务时需通过“公民身份信息联网核查系统”核实客户身份。

（三）系统操作。

1、柜员登陆柜面终端系统，进入核心应用—对公业务—结算卡业务—[081105]对公结算卡持卡存款菜单交易。

2、柜员选择需存款的关联账户，录入金额、缴款人、款项用途等信息。

点击确定，交易成功打印《广发银行凭证》。

3、凭证由持卡人本人签名确认后，回执联交回客户，银行联作业务记账凭证。

第一十三条柜面现金支取交易。

（一）因捷算通卡可关联多个结算账户，因此持卡人凭卡在柜面办理现金支取业务时需向柜员指定支取的账号。

（二）现金支取业务需持卡人本人办理，柜员办理业务时需通过“公民身份信息联网核查系统”核实客户身份。

1、柜员登陆柜面终端系统，进入核心应用—对公业务—结算卡业务—[081107]对公结算卡持卡取款菜单交易。

2、验证捷算通卡密码。

3、柜员选择需支取的关联账户，录入金额、款项用途等信息。

现金支取款项用途及金额管理按照现有现金规定执行。

4、凭证由持卡人本人签名确认后，回执联交回客户，银行联作业务记账凭证。

第一十四条柜面转账交易。

（一）持卡人凭卡、《结算业务申请书》在柜面办理转账业务。

《结算业务申请书》的付款人栏填写实际付款人的账号。

（二）转账交易需持卡人本人办理，柜员办理业务时需通过“公民身份信息联网核查系统”核实客户身份。

1、行内转账。

1）柜员登陆柜面终端系统，进入核心应用—对公业务—结算卡业务—[081107]对公结算卡转账菜单交易。

2）验证捷算通卡密码。

3）柜员选择需转账的账户，录入金额、收款人账号、款项用途等信息。

点击确定，交易成功打印《广发银行凭证》，《结算业务申请书》银行联作为凭证附件，《结算业务申请书》客户联交回客户。

2、行外汇款。

1）柜员登陆柜面终端系统，进入核心应用—流程银行—贷记往账，插入卡片。

3）录入金额、凭证组合等信息，扫描《结算业务申请书》至流程银行处理。

4）《结算业务申请书》加盖业务章后，客户联交回客户，银行联作业务记账凭证。

第一节签约信息维护

第一条

第一十五条开卡单位可在开卡行办理捷算通卡基本信息、关联账户、常用收款人账户等签约信息维护。

第一十六条基本信息维护。

基本信息维护包括持卡人信息、通兑范围、卡内转账标识、支付限额维护等属性的维护。

1、

1、加盖单位公章及法定代表人（或单位负责人）签章的《捷算通卡业务申请表》（如非法定代表人或单位负责人本人办理时,须填写“授权经办人”信息）；

2、经办人身份证件原件及加盖单位公章的复印件；

3、柜员通过“公民身份信息联网核查系统”核实客户身份并打印核查记录，同时注意对其有效身份证件真伪进行辨别。

若联网核查结果存在疑义，需提供佐证。

4、柜员确认资料符合要求后，在证件复印件上加盖“与原件相符”章及柜员签章。

若通过七合一设备已对原件进行拍照则无需加盖。

5、柜员进入印鉴系统录入单位账号进行公章核验。

1、柜员登陆柜面终端系统，核心应用—对公业务—结算卡业务菜单，点击“[081103]对公结算卡信息维护”通过插入卡片或者录入卡号，进入签约信息维护界面。

2、进入“基本签约信息维护”，根据业务申请表要求修改签约信息。

包括持卡人信息、柜台渠道限额设置、自助渠道限额设置、POS渠道限额设置等。

3、主管授权后修改成功并打印回执，《捷算通卡业务申请表》加盖经办人、主管私章及业务章，客户联交回客户，银行联随账户资料管理。

第一十七条关联账户维护。

关联账户维护包括关联账户增加与解除关联、主账户变更。

（一）资料审核同第十六条

（一）。

2、进入“基本签约信息维护”界面选择“关联账户”，系统跳出关联账户维护界面，根据业务申请表要求新增、修改、删除关联账户。

第一十八条常用收款人账户维护。

常用收款人账户维护包括常用收款人账户的新增、修改、删除。

2、进入“基本签约信息维护”界面选择“常用收款人账户”，系统跳出常用收款人账户维护界面，根据业务申请表要求新增、修改、删除常用收款人账户。

第二节卡况维护

第一十九条捷算通卡的卡况维护，包括挂失、换卡、停卡、销卡等。

第二十条捷算通卡的挂失。

（一）口头挂失及解挂。

可通过电话银行（400-830-8003）办理自助语音口头挂失，根据语音提示录入卡号或身份证号码，校验卡密码或者随机短信验证码完成挂失交易。

1、口头挂失5天内有效，持卡人须在口头挂失5天内办理正式挂失手续。

2、持卡人可到任意网点办理口头挂失解挂手续。

3、柜员办理口头挂失解挂应审核以下资料：

1）持卡人身份证件；

2）加盖单位公章、法定代表人（或单位负责人）签章的《捷算通卡业务申请表》（如非法定代表人或单位负责人本人办理时，须填写“授权经办人”信息）。

经办行审核无误后予以办理。

3）柜员通过“公民身份信息联网核查系统”核实客户身份并打印核查记录，同时注意对其有效身份证件真伪进行辨别。

4）柜员进入印鉴系统录入单位账号进行公章核验。

4、核验通过后，柜员登陆柜面终端系统—核心应用—对公业务—结算卡业务—[081109]对公结算卡卡况维护—挂失解挂。

录入需解挂捷算通卡卡号信息进行解挂，主管授权解挂成功并打印两联挂失解挂通知书，一联交给客户，一联随当日传票。

5、处理完毕后，持卡人在《捷算通卡业务申请表》注明“于**年**月**日解挂”并签名确认，柜员及主管加盖私章。

（二）正式挂失。

1、需在开卡网点办理正式挂失手续。

2、资料审核。

柜员认真审核以下资料是否齐全、填写是否正确、无缺漏、原件与复印件是否一致、签章是否齐全：

1）若持卡人/法定代表人（或单位负责人）本人办理，提供持卡人/法定代表人（或单位负责人）本人签章的《捷算通卡业务申请表》、身份证原件及复印件；

2）若非持卡人/法定代表人（或单位负责人）本人办理，提供加盖单位公章及法定代表人（或单位负责人）签章，且已填写“授权经办人”信息的《捷算通卡业务申请表》、授权经办人身份证原件及加盖公章的复印件；

3、核验通过后，柜员登陆柜面终端系统—核心应用—对公业务—结算卡业务—[081109]对公结算卡卡况维护—正式挂失。

录入需解挂捷算通卡卡号、持卡人证件类型和持卡人证件号码信息进行挂失。

4、确定后系统跳出手续费试算窗口，柜员根据客户需求选择扣收方式：

转账/现金/免收，系统自动扣收挂失手续费并自动记对应账务。

5、网点主管授权通过后打印两联《挂失通知书》。

6、完成办理后，柜员将《捷算通卡业务申请表》第二联（客户联）和两联《挂失通知书》交给客户作为解挂、换卡的凭证。

7、《捷算通卡业务申请表》（银行联）及《挂失通知书》专夹保管。

（三）正式挂失的解挂。

1、持卡人需在办理正式挂失网点办理解挂业务。

2、解挂业务必须由持卡人本人办理。

3、资料审核。

1）《捷算通卡业务申请书》客户联；

2）持卡人身份证。

4、系统操作。

柜员收回《捷算通卡业务申请表》客户联，并抽出留存的《捷算通卡业务申请表》银行联核对是否相符，审核无误后登陆系统，具体操作同第二十条

（一）口头挂失解挂。

《捷算通卡业务申请表》（银行联）专夹保管。

第二十一条捷算通卡的换卡。

捷算通卡的换卡包括：

挂失换卡、损坏换卡及换卡启用。

（一）挂失换卡。

办理正式挂失手续后即可办理挂失换卡手续，且必须在办理正式挂失网点办理。

1、系统操作。

1）柜员登陆柜面终端，进入—核心应用—对公业务—结算卡业务—[081109]对公结算卡卡况维护—结算卡挂失换卡菜单，录入卡号或证件号查询。

2）选择换卡方式：

与原卡号一致、与卡号不一致。

若选择与卡号不一致，则插入新卡，客户可当场领用新卡。

3）录入挂失编号、校验卡片密码。

4）系统跳出手续费试算窗口，选择扣收方式：

转账/现金/免收，系统自动扣收换卡手续费并自动记对应账务。

5）主管授权通过后换卡交易完成。

6）若为持卡人本人办理，则柜员登陆柜面终端，进入“密码重置”菜单，为客户进行密码重置，新卡方可正常使用。

若非持卡人本人办理，不能为其办理密码重置。

7）若选择原卡号一致，则柜员登陆[167501]银行卡补发申请,录入卡号和持卡人证件号发起对公结算卡补发申请，并提醒持卡人在接到我行通知后持身份证件原件及业务《捷算通卡业务申请表》（客户联）到柜台领取新卡；

（二）损坏换卡。

捷算通卡损坏需在开卡网点办理换卡。

1、资料审核。

1）若为持卡人本人办理，提供持卡人签章的《捷算通卡业务申请表》、持卡人身份证件及复印件；

2）若非持卡人本人办理，提供加盖单位公章及法定代表人（或单位负责人）签章，且已填写“授权经办人”信息的《捷算通卡业务申请表》、授权经办人身份证原件及加盖公章的复印件；

3）捷算通卡。

2、系统操作。

柜员登陆柜面终端，进入—核心应用—对公业务—结算卡业务—[081109]对公结算卡卡况维护—结算卡损坏换卡菜单，录入卡号或证件号查询。

具体操作同第二十一条

（一）。

3、原损坏卡片应作剪角、剪断芯片处理，当场销毁。

（三）换卡启用。

挂失换卡或损坏换卡，换卡方式选择新卡与原卡号一致时，须对新捷算通卡进行换卡启用操作。

1、柜员登陆柜面终端，进入—核心应用—对公业务—结算卡业务—[081109]对公结算卡卡况维护—换卡启用菜单，插入待启用的新捷算通卡，系统自动返回卡号及持卡人姓名、账号等信息，确认信息无误后提交，主管授权。

2、柜员登陆柜面终端，进入“密码重置”菜单，为客户进行进行密码重置，新卡方可正常使用。

第二十二条捷算通卡的停卡及停卡启用。

（一）停卡时应由管户客户经理向支行运营条线出具《捷算通卡停卡通知书》，停止其捷算通卡的使用。

（二）停卡交易只可在开卡行所进行。

（三）结算卡主卡停用后，通过其开立的副卡也不能正常使用。

单独副卡停用后，则不影响其他副卡及主卡的正常使用。

（四）停卡系统操作。

柜员登陆柜面终端，进入—核心应用—对公业务—结算卡业务—[081109]对公结算卡卡况维护—停卡菜单，柜员录入卡号后，点击“确定”按钮，进入停卡界面，柜员核对信息无误后点击“确定”按钮，交易成功后打印《广发银行凭证》。

（五）停卡启用系统操作。

柜员登陆柜面终端，进入—核心应用—对公业务—结算卡业务—[081109]对公结算卡卡况维护—停卡启用菜单，柜员录入卡号后，点击“确定”按钮，进入停卡启用界面，柜员核对信息无误后点击“确定”按钮，交易成功后打印《广发银行凭证》。

第二十三条捷算通卡的销卡。

（一）柜员认真审核以下资料是否齐全、填写是否正确、无缺漏、原件与复印件是否一致、签章是否齐全：

1、加盖单位公章及法定代表人（或单位负责人）签章的《捷算通卡业务申请表》（如非法定代表人或单位负责人本人办理时，须填写“授权经办人”信息）；

3、捷算通卡及副卡（若有）；

4、若无法提供捷算通卡需出具加盖单位公章及法定代表人（或单位负责人）签章的情况说明。

（二）销卡顺序。

先注销副卡，再注销主卡。

（三）销卡时需缴清相关费用后方可办理销卡业务，若有相关费用未结清，系统会提示相关信息，柜员根据客户捷算通卡费用收取情况，对捷算通卡交易产生应收而未收的费用进行手工收费操作。

（四）系统操作。

1、若存在未收取的费用，则需手工收取。

1）柜员登陆柜面终端，进入“结算卡手工扣收费用”菜单，输入卡号或证件号，系统回显该客户下所有结算卡号或输入结算卡号；

2）柜员选择收费种类，系统回显收费金额，并选择收费账号、收费方式：

转账/现金；

3）确认无误后主管授权，交易成功系统自动记对应账务，打印广发银行凭证作为费用扣收凭证。

2、费用清收完毕后，柜员登陆柜面终端，进入—核心应用—对公业务—结算卡业务—[081109]对公结算卡卡况维护—销卡菜单，柜员录入卡号，客户输入密码后，点击“确定”按钮，进入销卡界面，核对信息无误后主管授权，交易成功并打印《广发银行凭证》作业务传票，《捷算通卡申请表》客户联交回客户，银行联随账户资料保管。

第二十四条捷算通卡的吞卡事故。

因各种原因被吞卡的对公结算卡，在客户领卡时须进行吞卡事故解除。

吞卡的发出、领入、上缴操作同理财通卡操作。

客户领取吞卡时，必须由持卡人本人办理，并填写《捷算通卡业务申请表》，柜员受理业务时需通过“公民身份信息联网核查系统”核实客户身份后在系统解除吞卡事故。

柜员登陆柜面终端，进入—核心应用—对公业务—结算卡业务—[081109]对公结算卡卡况维护—结算卡吞卡事故解除菜单，柜员插入卡片后，点击确定，进入结算卡吞卡事故解除界面，核对信息无误后主管授权完成。

《捷算通卡申请表》客户联交回客户，银行联随账户资料保管。

第三节卡片密码管理

第二十五条密码修改。

（一）初始密码设置。

1、若捷算通卡开立/换卡时非持卡人本人办理，则持卡人后续须持捷算通卡及其本人身份证件在任意行所柜面办理捷算通卡初始密码设置手续。

2、柜员需认真审核以下资料：

1）由持卡人签章的《捷算通卡业务申请书》；

2）持卡人身份证件及复印件。

3）通过“公民身份信息联网核查系统”核实客户身份，并打印核查结果。

3、系统操作。

柜员登陆柜面终端，进入—核心应用—对公业务—结算卡业务—[081109]对公结算卡卡况维护—密码重置菜单，柜员插入卡片后，点击确定，进入操作界面为客户设置密码，主管授权后交易成功并打印回执。

《捷算通卡申请表》客户联及回执交回客户，银行联随账户资料保管。

（二）密码重置。

1、持卡人若遗忘密码，可到我行任意网点申请办理密码重置。

经办行审核上述资料无误后予以办理。