农商银行监事会报告Word格式.docx

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认为必要时，可指派监事列席本行高级管理层会议；

（六）检查、监督本行的财务活动；

（七）核对董事会拟提交股东大会的财务报告、营业报告和利润分配方案等财务资料，发现疑问的，可以本行名义委托注册会计师、执业审计师帮助复审；

（八）监督本行的经营决策、风险管理和内部控制等；

（九）根据本行章程的规定提议召开临时股东大会，在董事会不履行召集和主持股东大会职责时召集和主持股东大会；

（十）向股东大会提出提案；

（十一）制订监事会议事规则的修订案；

（十二）对违反法律、法规、本行章程或者股东大会决议的董事、高级管理人员提出罢免的建议；

对监事会提出的纠正措施、整改建议等，董事会和高级管理层拒绝或者拖延执行的，监事会应当向当地银行监管机构和股东大会报告。

第六条监事会设监事长1人，由监事会提名经全体监事过半数选举产生，经银行业监督管理机构核准任职资格后履行职责。

监事长应由专职人员担任，监事长至少应当具有财务、审计、金融、法律等2

某一方面的专业知识和工作经验。

行使下列职权：

（一）召集、主持监事会会议；

（二）组织履行监事会的职责；

（三）审定、签署监事会报告、决议和其他重要文件；

（四）代表监事会向股东大会报告工作；

（五）依照有关法律法规和本行章程规定应履行的其他职权。

第七条监事会下设审计委员会，其议事规则由监事会制定。

第八条监事会在实施监督职权过程中可以采取下列方式：

（一）参与对发展规划、重大业务项目、利润分配等重大事项的讨论，并按照本行《章程》规定发表意见；

（二）对高级管理层或本行有关部门提交的报告发表意见；

（三）检查经营业绩和财务状况时，有权要求本行董事、行长和其他高级管理人员报告相关决策过程及经营管理情况；

（四）在本行业务出现较大波动时，可向本行高级管理层及相关部门发出质询函，并要求在规定时间内作出书面答复；

（五）通过各种形式听取股东、职工意见，根据股东、职工的意见对本行董事、行长及其他高级管理人员违反法律法规和本行《章程》的行为进行监督：

（六）当董事长及其他高级管理人员在上述活动中损害本行利益时，应责成其予以纠正，有重大失职行为的，并可视情节根据股东大会要求行使诉讼权；

（七）发现董事会决议违反有关法律法规、本行《章程》、股东3

大会决议或明显损害本行利益时，可建议董事会予以撤销并重新决议；

（八）核查本行的财务会计报表、会计账薄、会计凭证等会计资料以及与经营活动有关的其他资料，重点检查资产、负债、损益的真实性、完整性以及投资项目的效益性；

（九）要求提供内部的有关文件和内部规章制度；

（十）根据需要，监事会可以聘请中介机构或专业人员协助工作，费用由本行承担。

第九条对董事会提交的年度财务报告、审计报告、利润分配方案，监事会应当在5个工作日内发表意见。

逾期未发表意见，视为同意。

第十条本行应采取措施保障监事的知情权，按照规定及时向监事会提供相关信息和资料．

第十一条监事会应向股东大会报告年度工作情况。

监事会年度工作报告应包括下列内容：

（一）监事会日常工作情况；

（二）监事的分工及履职情况，监事会对监事的工作评价；

（三）本行依法运作的情况；

（四）财务检查的情况；

（五）对本行经营决策、风险管理和内部控制的监督情况；

（六）银行业监督管理机构及股东大会要求报告的其他情况。

第三章会议召开程序

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第十二条监事会每年度至少应召开两次会议，由监事长召集并主持。

有下列情形之一的，监事长应在10日内召集和主持临时监事会会议：

（一）监事长认为必要时；

（二）l/3以上监事联名提议时；

（三）法律法规规定的其他情形。

第十三条监事长不能履行职责时，可委托其他监事召集和主持或由1/2以上监事共同推举一名监事履行职责。

第十四条监事会应于会议召开10日前通知全体监事和其他应列席会议的人员。

监事会召开临时监事会会议，应提前5日将会议通知通过直接送达、书面通知，包括挂号信、电报、电传及经确认收到的传真、电子邮件或其他方式送达全体监事。

非直接送达的还应当通过电话进行确认并做好相应记录。

情况紧急，需要尽快召开监事会临时会议的，可以随时通过电话或者其他口头方式发出会议通知，但召集人应当在会议上作出说明。

第十五条监事会会议通知包括以下内容：

（一）会议日期、地点和期限；

（二）事由及议题；

（三）发出通知的日期。

第十六条监事可单独或联合提出议案。

议案的内容必须是监事会有权审议的事项，其形式和内容应符合法律法规、本行《章程》的要求。

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篇二：

银行监事长述职报告

述职报告

各位领导，同志们，现在由我向大家做述职报告。

我叫XXX，现任XXX市商业银行监事长，主要负责监事会的工作，分管稽核监督部和风险控制部。

一年来，监事会在市委市政府领导下，在银监分局、市人民银行的有效监督和指导下，在行党总支的直接带领下，以“履职责、强监督、求创新、务实效、严规范、促发展”作为整体工作的指导思想，坚持“不缺位、不错位、不越位”的工作原则，充分发挥监事会工作的主动性和能动性，认真履行章程赋予的职责，切实做好风险防范工作，积极推动董事会、经营班子制订的科学发展战略的贯彻实施，初步建立了一套能够较好的促进商业银行发展的内部控制体系，并在有序运行中初见成效。

一、主动参与，认真履职，积极推动法人治理结构和风险防控体系的建设。

过去的一年，是商业银行的开局之年，也是关键的一年。

一年来，在我的带领下，监事会立足于商业银行科学和谐发展的全局，主动增强监督意识和风险防范意识，多次列席我行董事会、行务会等重要会议，在发展战略制订、经营决策、1

重要人事任免，规范经营行为、风险防范、高管人员履职监督等方面，充分发挥监事会的监督作用，对涉及到风险防范的问题，积极提出建议并认真研究解决方案和措施；

同时，根据章程规定和实际情况的需要，我及时组织召开了20xx年监事会会议，会议通过了监事会的工作报告，研究和制订了监事会下一步的工作任务和目标。

20xx年，是商业银行流程再造的关键年，城市信用社式的管理制度、经营模式和业务操作流程都远远不能适应新的商业银行的经营和发展，各项制度都需要进一步的修订和完善，各项业务的操作都需要进一步的严格规范。

在董事长的带领下，监事会从制度建设和构建风险防控体系的高度入手，精心组织有关科室，落实金融法规、风险指引等有关规定和董事长对流程再造的高标准要求，修订完善了全行10大类、102项操作流程，内容涉及风险控制、稽核监督、财务会计、信贷管理、办公行政、人事劳资、资金管理等全行各类业务和管理的方方面面；

同时，我们还组织监察稽核部、风险控制部，对修订后的业务操作流程进行严格的审核和客观的评价，紧紧围绕制度规范、财务管理、业务操作流程、新业务拓展的真实性、合法性和风险性等工作重心，对在业务操作中可能出现的风险、可能存在的问题进行了科学的论2

证。

我们从操作流程的合法性、科学性、全面性、审慎性等方面对全行所有操作流程进行严格的审核评价，并拿出规范性意见，切实将监督检查和风险防范落实到了业务操作流程中的每一个环节，做到制度先行、内控优先。

同时，我要求监察稽核部门，对操作流程实行定期、不定期的对各操作流程进行评价，确保操作流程的及时性、有效性，通过严密的流程操作，严格控制各类风险，及时发出预警信息，初步构建和形成了以客户为心，以风险控制为主线的防控体系。

二、高度重视案件专项治理工作，加强事后监督和内部稽核体系建设，强化关键岗位、敏感环节工作人员的监督展。

案件专项治理是监事会常抓不懈的工作，在我的带领下，监事会全面贯彻《关于落实案件专项治理采取有效措施防范银行案件风险的通知》、《关于加大防范操作风险工作力度的通知》、《银监会关于防范操作风险“13条”措施》等文件规定和山西银监局加强防范操作风险暨案件专项治理的各项工作部署和要求，通过创新措施、完善机制，全面推动案件治理工作的深入开展。

上半年，我们组织召开了由各支行行长、各部门经理参加的案件专项治理工作会议，传达贯彻省、市银监会议精神，安排部署了20xx年全行案件专项治理工作。

20xx年，我一直高度重视防范操作风险的规章制度建3

设，三月份，要求纪检监察部门根据关于防范操作风险“十三条”和内控“十个联动”等文件精神，结合我行实际，制订了《案件防范处理应急制度》、《案件防范问责制度》，要求纪检部门建立健全问责制度，探讨建立独立问责管理体系，进一步完善问责相关的考核办法，监督问责执行情况，把实施严格问责与奖励合规有机结合起来。

为进一步加强稽核部门的建设，由我牵头组织，在全行范围内公开选拔优秀稽核人员，通过业务考试和资格审查，选拔了一批业务能力强、政治素质高，工作作风硬的业务尖子，充实到稽核力量。

在监事会的领导和督促下，我要求事后监督中心和稽核监督部门，根据全行新业务系统上线和业务发展的实际情况，及时调整监督工作的重心，更新监督方案和措施，保证监督的及时性和有效性，进一步加强对关键岗位、敏感环节工作人员的监督，主要包括：

一是完善基层机构负责人、重要岗位人员和敏感环节工作人员的监督约束，建立不当行为档案和相应的行为失范监督制度，发现有涉及黄、赌、毒，以及未报告买卖股票的和经商办企业等行为的，立即建议调离原岗位并进行审计；

监督落实基层主管和重要岗位人员定期轮换和强制休假制度，明确具体的程序和规定；

二是落实强化与客户对账制度，督促开展经常性的全面对账工作，保4

证对账覆盖面，提高对账的频率，改进对账方式和手段，加强未达账项和差错处理的过程控制，实行独立审核和责任复核；

三是建立完善内部信贷、会计、资金营运、票据业务、柜台操作等各个要害岗位风险管理制度，并切实监督落实；

四是建立信贷、会计结算等各项业务的档案和台账，强化对要害岗位和重点业务全过程的即时监督。

20xx年，稽核监督部门开展了多项现场稽核检查工作，重点对银企对账、不动户存款、其他应收（付）款、长期待摊费用等账务进行了检查，全年银企对账率达到了95%以上，对七家支行存在的无证户提出了整改，全年提出稽核建议19项，解决各类共性问题13条，个性问题73条，下达整改意见书92次。

事后监督中心在对全市17家支行和资金结算部的业务进行监督，中，累计监督业务量达3106375笔，较去年增加业务量610539笔，平均每天业务量为8629笔，平均每个监督员每天监督1726笔，监督出差错432笔，较去年减少了231笔，差错率为1.39%00，较去年下降1.27个成分点。

三、加强监督，创新方式，做好高管人员的动态化管理。

20xx年，我们实行高级管理人员“审查与考试相结合、履职监督与情况通报相结合、动态监督与档案建设相结合”，5

篇三：

农商银行20xx年度合规风险评估报告

**农商银行**年度合规风险评估报告

**年，**农商银行以加快业务发展为主题，以落实各项制度为基础，以加强合规风险管理为重点，全行业务运行稳健，各项业务经营情况呈良性发展态势。

现将我行**年度合规风险评估情况报告如下：

一、基本情况

今年以来，全行通过人员调整、机构整合，全面完成了管理重构，各项基础工作得到进一步夯实。

通过开展案件防控、不规范经营整治、风险排查及风险经理派驻制等活动，风险管控能力持续提升；

通过完善绩效考核办法、劳动用工制度、与政府合作机制等，使体制机制发生了质的变化并焕发出新的活力。

今年，全行对各部门职责，员工岗位职责进行了一次全面清理规范；

对全行管理制度进行了一次清理，流程银行工作正有序进行。

目前本行组织架构基本清晰,董事会下设提名与薪酬委员会、风险管理与关联交易控制委员会；

监事会下设审计委员会；

经营管理层、全行部门、营业网点协同经营管理，各项工作有效开展，截止**年**月底，**农商银行下设*个部门、**个中心、**个支行。

共有员工**人，其中在岗**人、内退**人、退休**人、劳务派遣**人、工勤人员**人、实习生**人。

各岗位能做到互相补充与监督，整体风险控制机制基本健全，风险控制能力较好。

二、主要业务指标

（一）各项存款。

截止**月末，全行各项存款余额达**亿元，较年初净增**亿元，增幅**%，高于全市平均增幅**个百分点，增幅居全市农商（合）银行机构第一位。

（二）各项贷款。

**月末，全行各项贷款余额**亿元，较年初净增**亿元，增幅**%，高于全市平均增幅**个百分点，增幅排名全市农商（合）银行机构第三位。

存贷占比为**%。

（三）到期贷款。

**月末，全行**年当年到期贷款总额**亿元，到期未收回贷款余额**亿元，收回到期贷款**亿元，当年到期贷款综合收回率**%。

（四）控新降旧。

**月末，全行不良贷款余额**万元，比年初下降**万元,不良贷款占比为**%,较年初下降了**个百分点，累计清收已置换、核销表外不良贷款**万元。

（五）经营效益。

**月末，全行各项收入**万元，其中实现利息收入**万元，中间业务收入**万元；

各项支出**万元，实现账面盈余23400万元，同比增盈2647万元。

（六）电子银行。

全行累计福卡发行**张，其中当年新发行**张；

新增网银客户**户；

新增签约短信银行客户**户；

新增手机银行客户**户；

新增卡乐付终端**户；

新增电话银行**户。

（七）风险管理目标基本达标。

省联社信贷等级评价步入二类行社，风险水平测评步入全省一流水平。

①20xx年以来新放贷款不良率控制在**%以下，不良贷款总比率控制在**%以下；

②到期贷款收回率达到**%；

③贷款向下迁徒率控制在**%以内；

④贷款分类偏离度控制在**%指标内。

（八）尽职合规目标基本实现。

一是尽职调查质量明显提高，

违规问题明显减少，单项产品调查时限有效压缩；

二是尽职审查合规率达到**%，审查时限**%达标；

三是限制性条款落实面达到**%；

四是核准上帐执行面达到**%；

五是贷后管理履职到位及贷后检查合规率达到**%；

六是当年外部监管问题库整改率达到**%。

三、主要风险指标分析评价

（一）盈利能力分析。

**月末，全行各项收入**万元，实现账面盈余**万元。

资本利润率为**%，优于目标值**个百分点；

贷款收息率为**%；

成本收入比为**%，优于目标值**个百分点。

盈利监测指标情况表明：

全行营运成本较高，创利能力一般，存在较大的增收节支、开源节流、提高效益的发展空间。

（二）信用风险评价。

**月末，全行五级分类不良贷款余额为**万元，不良贷款占比为**%，比年初减少**万元，下降**个百分点。

不良贷款变动率为**%，不良贷款率和不良贷款变动率均控制在目标值以内。

**万元，累计收回到期贷款**万元，**月到期贷款回收率为**%，高于基础目标值**个百分点。

到期未收回贷款与不良贷款差率为**%，控制在目标值以内。

逾期90天以上贷款总额为**万元，与不良贷款差额为**万元，逾期90天以上贷款与不良贷款比例为**%，优于目标值**个百分点。

全行全部关联客户集中度为**%，单一客户贷款集中度为**%、单一行业贷款集中度为**%，均控制在目标值内。

本行最大

十家农户贷款余额**万元、占资本净额的**%，占全部贷款余额的**%，符合监管规定。

拨备覆盖率为**%，优于目标值**个百分点。

贷款拨备率为**%，优于目标值**个百分点。

全行信用风险状况较好，集中表现：

当年到期贷款回收效果较好。

不良贷款反映真实，逾期90天以上贷款与不良贷款的差额较低。

（三）市场风险评价。

**月末，全行投资（债券）潜在损失率为**%，交易账户资产占比为**%。

全行债券市场能坚持落实各项债券管理办法和操作流程，严格风险控制，持有的债券品种和期限、利率基本合理，应对措施具体有效，市场风险在可控范围之内。

（四）流动性风险评价。

**月末，我行存贷比为**%，符合监管要求。

流动性比率为**%，优于目标值**个百分点；

超额备付金率1.62%；

核心负债比率**%，优于目标值**个百分点。

流动性缺口率**%，流动性覆盖比率为**%，净稳定资金比率**%，均优于目标值。

从**月末全行存贷款总量和结构分析，全行资产负债结构和期限匹配基本合理，流动性负债的备付水平充足提高，流动性风险在可控范围之内。

（五）操作风险评价。

今年以来，全行通过合规风险、稽核审计及各业务条线的各项审计检查工作，我行无违规经营现象和案件发生，现行内控规

章制度，基本能够覆盖经营管理的主要领域和重要环节。

同时，在各项检查审计中也发现全行营业柜面业务、信贷业务、安全保卫等方面存在一些不合规、不规范问题，累计发现和整改各类问题**项。

从各业务条线的审计通报分析，全行操作风险程度仍偏高，柜面操作、信贷管理、安全管理工作等方面操作风险管理工作有待进一步提升。

（六）合规风险评价。

**月末，全行无“两高一剩”行业贷款，房地产贷款占比为**%，控制在目标值内；

涉农贷款占比为**%，优于目标值；

中小企业贷款占比为**%，优于目标值；

借新还旧贷款占比为**%，展期贷款占比为**%，逾期贷款占比**%，累计法律诉讼**次。

今年来，我行认真落实省联社关于合规管理的各项制度和办法，完善组织体系，落实岗位职责，合规与风险管理工作有序开展。

（七）资本监管指标评价。

**月末，全行资本充足率为**%，核心资本充足率为**%，杠杆率为**%，各项指标均优于目标值。

四、风险隐患及防范措施，已经显现的风险及处置情况

（一）风险隐患及已经显现的风险

由于受经济下行、产业竞争和地域环境等因素的影响，辖内新增不良资产苗头回升，新增到期贷款压力大。

一是按行业分类目前的新增不良贷款按行业分类主要集中在**等行业，占不良贷款余额的**%；

二是政府融资平台、招商引资项目隐形风险较大，如：

**及其关联贷款等，其中**贷款**万元已逾期；

三是近年来，