101个投资理财坏习惯Word格式.docx
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房产，被调控；
理财产品，不好说……风险意识没有错，可是过度放大风险就不是一个好习惯了。
在投资的过程中，有的人由于担心承担风险，甚至不愿意对投资和投资产品进行进一步的了解和分析，就盲目地说“不”，他们主要选择的投资工具是储蓄，原因在于储蓄最安全。
追求安全性没有错，但是产品的收益与风险是匹配的，投资的过度保守是资产的敌人而不是朋友。
3投资无主见
很多人在购买几百元、几千元的商品时很谨慎，会认真比较产品的质量、价格，甚至不惜把网上的评价翻得底朝天，可是在面对几万元甚至几十万元的投资时，却总是人云亦云，别人说什么就相信什么，“我听说”、“他介绍的准没有错”，根本不了解自己投资的是什么就贸然跟风，结果呢？
4投资规划患“近视”
买车、买房，有的人看得见这些中短期的目标，却很少愿意花心思考虑远期的目标，像自己的退休金、子女的教育金，因为这些目标距离现在还有十几年或是几十年，需要的资金也比较庞大，“忽视”反而让自己的心理轻松。
5没有应急储备金
家庭资产颇丰，却缺乏可随时调用的活期资金，一旦出现紧急状况时，可能会给家庭财务带来很大的威胁。
一般来说，在家庭资产中，必须留备6～12个月的资金作为应急储备金，一是应对家庭出现意外时的资金用度；
二是防范失业等风险出现时，家庭收入能力锐减，尤其对于高收入家庭来说，应急储备金更要准备充分。
6只追求收益率
投资收益率是选择投资产品的“刚性指标”，不过对于不同结构和不同投向的理财产品，预期收益率实现的机率往往存在着很大的差异。
如果盲目听信了"
预期收益率"
的预测，你在投资中难免会栽跟头。
7固定资产比例过高
升值能力强是人们青睐房产投资的主要原因，在不少人的资产表上，房产等固定资产占据了绝大部分比例，金融资产比例极低。
但是房产的单个价值高，变现能力弱，过度的集中会给财务的流动性带来很大的问题。
8投资过于分散
这里投一点，那里投一点，股票篮子里买了几十只股票，基金列表里有十几只基金。
对于普通资金量的投资者毕竟不是基金经理，也没有专业的投资团队，管理这么多产品的代价往往是顾得了这头，顾不上那头。
9不进行投资回顾和调整
投资前谨慎严谨，投资后就束之高阁，其实投资不是个一蹴而就的过程，市场的外部因素也在不断发生变化，定期对投资进行回顾和调整，及时纠偏才是好习惯。
10拒绝网银
很多人都担心网上银行的风险不愿意使用。
其实，许多银行都把大力发展电子银行渠道作为传统银行网点的有效补充，加上电子银行的运营成本低，经常推出众多的优惠活动。
如在网上银行办理汇款、结售汇业务等等，等有较大的手续费优惠。
一些银行的“理财夜市”、“理财早市”等，通过网银进行理财产品的投资，收益率也高出同类型产品。
当然，对于网银的使用安全，使用者也需要预备较高的安全方案，如使用USBkey、手机认证，不在不信任的电脑上使用网银等等。
11喜欢资金搬家
“A银行推出了一款高收益理财产品”、“B银行的存款利率提高了”面对这样的诱惑，很多勤劳的投资者喜欢把自己的资金搬来搬去。
其实，如果这些高收益产品只是暂时的，资金搬家却需要耗费一定的手续费成本、时间成本，频繁的资金搬家并不是个明智的主意。
12资产分散在不同的银行
在这家银行有存款、在那家银行购买了理财产品……盘点下来，全家的家庭成员是五、六家银行的客户。
我们的建议是，一个家庭应当选择一家银行作为资产管理的主要银行，把存款、投资等集中在这家银行。
原因是，资产的集中易于为客户带来VIP资格，可以获得多重的增值服务。
同一个平台进行资产管理，也降低了理财的难度，提高了理财的效率。
13不喜欢借贷，担心承担利息
害怕借贷是很多人都有的心理——想到欠了银行那么多贷款，晚上都睡不着！
其实，如果我们能够把负债的额度、负债的成本控制在理想的范围内，借贷也能够带给我们好处——帮助我们提前实现生活目标，发挥资金杠杆的作用、借鸡生蛋等等。
14有钱就还贷
快到年底了，“我该不该提前还贷呢”是很多人会问的问题，有的人喜欢有钱就去还贷款。
在这个时候，我们需要的是衡量一下债务成本和投资的机会收益。
举个例子来说，前几年很多贷款人都获得7折的优惠房贷利率，但是由于房贷政策的变化，大部分房贷不仅不能打折，还可能面临利率上浮，也就是说以前的7折利率成为了一种稀缺资源，一旦提前还贷就不可能再拥有如此便宜的贷款了。
15随便为他人提供担保
“帮我个忙做个担保”有些人在为他人担保之前，往往是出于朋友情面、邻里关系、哥们意义就在担保合同上签字，可是作为担保人，如果借款人不还款时就需要承担还款责任，一旦同意为贷款人担保就等于同意为其承担偿贷风险。
不谨慎的担保行为，很有可能让你面临债务的风险。
16公积金用年冲
很多人都觉得年冲很合算，因为年冲可以直接冲低贷款的本金，这样就可以省出贷款利息来了。
但是，在组合贷款中，公积金账户余额冲还贷的过程中是有顺序安排的，无论是年冲还是月冲，都是采用先偿还公积金贷款部分，后偿还商业住房贷款部分。
所以，要想继续保持公积金的低息贷款额度，购房者不必急于使用“年冲”，而可以通过“月冲”用账户上的余额先冲还商业贷款。
17忽视信用建设
忘了信用卡的还款日，缴房贷时没有存够足额的资金、拖欠水电煤等公用事业（1543.927,11.03,0.72%）费用……这些理财的坏习惯，却可能在我们的信用记录上造成“污点”。
现在，无论是申请房贷、车贷、信用卡，银行都会首先调用我们的信用记录，这些污点很有可能带来无法申请贷款、贷款利率上浮等严重的后果，造成的损失不可估量。
18过度负债
拿今天的钱、享受明天的生活，提前消费的观念没有错，可是如果过度负债的话，不仅会带来个人和家庭财务的隐患，还会给生活带来过大的压力，不敢消费、不敢跳槽，反而影响了正常的生活，因此，举债不可怕，关键是要把债务控制在合理的范围之内。
19零储蓄
很多年轻人的存款账户上的数字屈指可数，有的人长期保持“月光”、“年清”。
刚工作一两年，收入较低，没有储蓄可以理解，但是随着收入的上升，必须保持一定的储蓄率，为将来的生活做储备和绸缪。
西方国家由于社会保障体系较为健全，在疾病、失业发生时尚可以依靠保障体系度日，但在我们国家实现这一点还不现实，因此不要盲目“西为东用”。
20不记账
因为怕麻烦而不愿意记账，对自己的收入、开支一笔糊涂账。
其实记账的目的在于审视花费，记账能找出你花钱的漏洞。
现在很多智能手机上都可以使用记账软件，电脑系统上也有这样的程序，大大降低记账的困难程度。
21不清理休眠账户
由于疏于打理，不少个人或者家庭都持有一些处于“休眠状态”的闲置账户，账户上有多少资金自己并不清楚，时间一长这笔资产就变成了被遗忘的角落，浪费了它们的使用价值。
而且现在银行对于小额账户将按年或是按月收取一定的管理费用，不经意中你的资产就变成了银行的收入哦。
22小额外币不打理
对于旅游度假多余的外币，很多人图省事就直接扔在抽屉里。
可是这几年人民币升值幅度加快，美元、欧元等货币的汇率一路走跌，小额外币的损失也不少。
最好的做法是，旅游度假回来直接就到银行办理结售汇业务，一些网银系统中也开通了结售汇的功能，下次使用时直接购买外汇也非常方便。
23不愿意和孩子谈钱
带孩子学英语学乐器学下棋，不愿让孩子们输在起跑线上，可是很多家长就是不愿意和孩子们谈钱，担心他们沾染了金钱的“坏风气”。
可是，正是因为缺乏正确的引导，很多小朋友对于金钱形成了不少错误的观念。
其实，从小为孩子树立正确的金钱观、理财观，也是他们成长中的必修课。
24按基金排名选基金
选基金，历史投资业绩固然很重要，但这绝不是选择基金的唯一标准。
放眼国内的基金排行榜，上年的业绩冠军往往在第二年名落孙山。
因此，在考虑基金投资时，同样需要关注基金业绩的持续性。
25喜欢投资新基金
一些人认为，新基金每份1元，比较便宜，未来上涨空间较大；
而且基金公司在发行新基金时通常会进行广泛宣传，投资者往往认为新基金更具吸引力。
其实，虽然新基金净值比较低，但是如果两者盈利能力相同的话，投资者最终获得的投资收益并没有差别。
在市场走低的环境下，新基金初建仓，业绩可能较有优势，但是在震荡上涨的市场行情中，新基金的建仓成本就比较高。
26喜欢高分红的基金
个人投资者投资基金实现的价差收入及红利分配均免征个人所得税，因此，对于个人投资者来说，基金分红等于左口袋放右口袋，并没有显著区别。
对于开放式基金，投资者完全可以通过赎回一定份额来达到基金分红的效果，只是增加了少量赎回费用，因此开放式基金分红对个人投资者实际意义不大，分红多少与基金产品好坏没有直接关系。
27投资黄金饰品
既美观，又能够保值，近几年来黄金的价格升幅显著，投资也成为了一些人购买黄金饰品的一个新理由。
其实，黄金饰品在加工时由于工艺和制造成本，会在金价的基础上增加一大笔溢价，而消费者售回金饰时只能按照当时的黄金价格来计价，所以黄金饰品只能作为装饰用品，完全不是用于投资的工具。
信用卡
28乱开卡无节制
信用卡类型众多，各家卡中心的活动又各不相同，不少人为此患上了“选择障碍症”，皮夹里塞满各式各样的信用卡。
要知道，这可能会给你带来无尽烦恼。
最大的问题就是记住这些卡片的还款日、还款金额，稍有闪失你就会损失利息，甚至影响信用记录。
其次，刷卡金额被分摊到不同卡片上，不利于积分的累积，致使每张卡片的积分都没什么用处。
此外，卡片到达一定数量后，反而会让银行对你的还款能力产生疑问，要想提高额度会更加困难。
29弄不清最后还款日
糊涂的持卡人大有人在，你是否也弄不起每张卡片的最后还款日呢？
这可得引起警惕！
每月的最后还款日是账单日之后，免息还款的到期日，在这一天之前将当期账单金额全额还上，是不需要支付任何利息的，而超过这一天还款，不少银行就会从消费当日开始计收利息，每天万分之五的比例可不低。
不仅如此，央行征信系统上还会留下你逾期的“灰色记录”。
30不记账单日
“好像都到最后还款日了，怎么我没收到账单呢？
是不是不用还款了？
”由于大部分持卡人记不清自己的账单日，所以当账单寄送环节出现问题时，也不易察觉，这很可能导致错过到期还款时间。
要知道，无论是发送电子版的账单，还是纸质账单，都有漏发、错发的可能，持卡人千万不要以为没收到账单就是当期无欠款。
比较妥当的做法是，在账单日后致电卡中心确认当期账单金额，并告知未收到账单，由客服人员登记以免再次发生。
31信息不保护
“你用我的卡吧！
密码是X。
”“我的卡片没密码的，你随便用吧。
”你是否习惯将自己的信用卡随意借给他人使用？
又或者在存有风险的网站递交信用卡的相关资料呢？
这些坏习惯都会给卡片安全性带来隐患。
值得注意的是，不少持卡人以为取款密码不泄露就能保证卡片不被盗刷，这其实是不对的。
信用卡查询密码、卡片有效期以及卡片背面3位数的CVV2代码若被不法分子知晓，同样可以盗刷卡片。
32不设密码
“国外信用卡不都没有密码吗？
我也不需要密码。
”不设密码的坏习惯让你的卡片少了一道安全防线，一旦卡片被不法分子捡到，很容易被盗刷，而想要通过报警、信用卡盗刷保险来挽回损失，都费时费力，也未必能够成功。
所以，在国内这样对信用卡签名识别意识、识别技术还不成熟的时期，持卡人应养成在开卡时设置取款密码、查询密码的习惯。
33忽视积分有效期
信用卡积分可不都是终身有效的。
据了解，大部分的信用卡积分都有有效期，通常在2-3年左右，如果持卡人没有记住积分有效期的习惯，那么很可能你尚未使用的积分就在到期时清零。
34没有销卡习惯
不少持卡人习惯于将已经不再使用的信用卡闲置在某个角落，或者在还未销卡的情况下将其扔掉。
殊不知，销卡意味着用卡活动的停止，而未销卡的情况下，持卡人随意处置卡片容易泄露卡片信息，乃至被盗用。
不仅如此，如今的免年费政策通常需要持卡人在一年内刷满一定金额或笔数，若不销卡又停用卡片，很可能因为达不到这些要求而被扣收年费。
若未及时支付年费，还可能产生罚息，隐患颇多。
35不管额度常常刷爆
“爽啊！
想怎么刷怎么刷，信用卡好像没额度限制嘛，刷再多也能成功。
”你是否像这样常常刷爆信用卡？
可别太高兴，因为信用卡并非没有额度，而是你已经超额使用了。
尽管目前多数信用卡中心已经停止收取超限费，即对持卡人超过信用额度使用卡片收取手续费，但仍有部分信用卡可能会有此风险。
所以，不记住自己的卡片额度，随意使用很可能为自己增加不必要的成本。
36向信用卡存钱
一些持卡人有事没事就习惯往信用卡里存点钱，以为这样可以减少还款的麻烦，但实际上，这个习惯不会带给你任何好处。
一来信用卡里的存款不会有利息产生，连活期存款的利息都没有；
二来，如果你需要再从卡里向外提款，还得支付溢缴款取现手续费，岂不是多此一举吗？
37不关注用卡活动
只要发个短信就能享受多倍积分，可偏偏持卡人不知道；
报名以后的每笔刷卡金额都有机会返现，可就是刷再多都不知道要报名；
去餐厅吃饭，明明有信用卡搞促销活动，可就是用了其他信用卡……你是否也是这样的糊涂虫？
而这都是因为你不关注信用卡的最新活动，这种习惯性的疏忽会让你花更多冤枉钱，实实在在的好处都无法享受。
38增值服务白白浪费
免费洗车、免费代驾、免费保险、免费机场贵宾室、免费预约专家门诊、盗刷保障、高尔夫免费练习场……信用卡的增值服务千千万，可就是有那么多的持卡人不了解、不去用，你是否也是其中之一呢？
增值服务是信用卡的一大特色，除去增值服务，信用卡的价值就很难体现，对持卡人来说也是一种损失。
保险
39认定保险就是“触霉头”
还真有人因为怕“触霉头”，或者觉得保险买了也没有用，习惯于不买保险。
由于保险事故只是可能发生而不是肯定发生，因此让许多人认为保费投入可能会白搭，不愿意投保。
但要知道，保险预防的就是意外，一旦发生保险事故，保险才真正发挥保障、救急和弥补损失的作用。
40给孩子买终身保险
不少家长爱子心切，在尚未给大人安排好保险的情况下，就给孩子先买不少保险，比如教育金保险、孩子的终身寿险等，希望早早就给孩子作好准备，觉得“再穷不能穷孩子”，孩子的保险最重要。
这样的行为其实是有失偏颇的。
尽管我们非常肯定孩子对于一个家庭的价值，但从技术和经济角度上讲，他们是家长的负担，而不是需要上保险的财产和人物。
作为家长来说，你大概不会指望靠你孩子的收入来保证家中的一日三餐，除非那孩子是终日上舞台表演的童星。
失去了孩子，家长最大的痛苦和打击来自精神层面，而非经济上的。
保险保障的是家庭经济和财务风险，所以为孩子买寿险并没有多少作用。
41未优先为家庭支柱投保
与优先给孩子保险甚至终身寿险相似的一个坏习惯是，不少人并不清楚家庭成员投保的先后次序，没有想到及早为家庭支柱安排好基础保障。
我们为什么需要人寿保险？
普通寿险的承保事故是死亡，而保障对象则是维持家庭生计的人（一般称为家庭支柱，Breadwinner）。
因为当家庭主要经济收入来源不幸身故时，依赖其生活、受教育的家属会面临经济上的困难，如果事先安排了保险，家属生活的问题便能获得解决。
这就是保险保障的最主要功能，也是人寿保险的初衷。
42跟风买保险
不少人特别是女性朋友买保险时还有一个坏习惯，就是喜欢跟风买保险。
市场上“流行”万能险了，就跟着买万能险；
市场热点转为投连险了，自己心里也开始“痒痒”了；
周围的亲戚朋友都在买分红险了，她也出手买点分红险。
其实也可以理解，中国人最喜欢的事情之一就是盲目跟风。
可是，保险不是普通的消耗品，而是可能伴随你和家人一生的长期的、无形的服务类商品，所以必须因人而异购买和安排。
即便是一款设计再好的产品，也不会适合所有的消费者，如果盲目跟风，十有八九会买到自己不需要的保险。
43入了社保就不想买商业保险
“我们单位已经给我交了‘五险一金’，保障蛮全面的，我自己就不想再掏钱买商业保险了”。
这是不少人对待保险的一个态度和习惯。
但商业保险与各类国家强制的社会保险功能是不一样的，商业保险可以作为国家社保的一种补充保障，两者之间不存在互相替代的作用。
44买保险不为保障为投资
很多人不愿意投保消费型的纯保障类保险，更愿意投保一些返还型的产品。
目前很多保险产品的确具有储蓄和保障双重功能，但保险产品更重要的、最独特的还是保障功能。
百姓投保也应更重视保障方面的作用。
如果只注重保险的投资功能，必然偏重于储蓄投资类险种，而忽略人身意外险、健康险等的投入，这是不成熟的理财习惯。
45出门旅游有旅行社责任保险个人不买保险
出门旅游特别是出境旅游时，一些市民不了解情况，以为旅行社已经有保险了，自己就不再准备购买旅游保险了。
其实，旅行社自身投保的是责任保险，只对因旅行社责任导致的事故或人员伤亡等可以赔偿，而如果游客本身原因发生任何意外状况，旅行社责任险是免责的。
46贷款买房不买房贷险
自从几年前按揭购房不再强制要求购买房贷险之后，不少购房族为了省几千块钱保险，不再添置房贷险。
其实，房贷险或与按揭贷款年数相匹配的定期意外或定期保险，可以帮助家人抵御不小的风险，万一借款人发生意外，房贷险就能帮助家人偿还银行欠款，保证家人财务安全。
47超额投保、重复投保
买得多就一定会赔得多？
错！
无论是家财险、车险、企业财产险等财产保险，还是医疗费用保险，有些人习惯于“多多益善”，以为多投保，或超额投保将来可以获得更高的赔偿。
殊不知，财产性质的保险遵循的是“实际赔偿”原则，如果是重复在不同保险机构投保，那么会遵循比例赔偿的方式处理各家保险机构的赔偿金额。
但是无论怎么计算，总的保险理赔金额不得超过投保人的实际损失，否则就可能造成投保人通过保险获利。
48为了面子买“人情保单”
当熟人向我们推销保险时，不少人会因为拉不下面子，而购买“人情保单”。
正因为碍于人情，这类保单大部分时候并不符合自己的实际需要，因此要慎重对待，用点技巧，尽力保护自己利益，又不伤情面。
49总忘记明确指定保单受益人
在购买保险时，很大部分人会忽略“受益人”这一项内容，往往不会明确指定保单的受益人。
如果有这样的一个坏习惯，没有采用书面明确指定受益人的办法，而是在受益人一栏默认为“法定”，那么身故后的保险金将作为被保险人的遗产进行分割，按《继承法》的继承顺序来做分割。
将来如果家人意见一致，能够和平处分这笔保险金，问题不大；
如果到时候家属对这笔资金分配意见不统一，不仅在理赔上耗时耗力，而且很可能就闹上法庭。
50车险续保不及时
眼看着车险就快过期了，但因为工作忙或出差等各种原因，忘记及时为自己的爱车续保。
不少人都有这样的经历。
每张车险保单总是有一个特定期限，在旧保单即将过期之际，新保单尚未生效之前，万一发生事故，可就无法获得理赔了。
51保单喜欢代签名
有些人在买保险时，因为嫌麻烦图方便，或者听从代理人的建议，会让代理人代签名。
而给家人投保时，由于家人不在投保现场或并不同意投保，就为家人代签名购买保单。
无论何种情形，代签名都是不可取的，即便通过了保险公司的核保，但万一发生保险事故，保险公司极有可能根据保险法规定，认定该保险合同无效，从而拒绝理赔。
52保费交现金给代理人
有些人为了省事，或者贪图营销人员承诺的返佣和种种小便宜，喜欢把保费以现金形式交给代理人代为缴纳。
根据相关规定，1000元以上的保险费，任何人都是不能在保险公司营业场所以外收取现金的，否则保费万一被有私心的代理人私扣了，没有交给保险公司，就会影响保单的后续效力及理赔。
53投保时不如实告知
有些消费者抱着侥幸心理，或因为疏忽，在投保时不如实告知健康（特别是身体已经处于亚健康状态者）、财务、职业状况等，虽然可能核保成功，但万一两年后被保险公司发现存在“未如实告知”的情况，则很可能无法获得理赔，保单也可能被解除。
54从不为保单做“体检”
不少消费者在购买保险后，往往都把保单“束之高阁”不再去管它，也不会想到每年或隔年给自家的保单做做“体检”，不到发生保险事故之际，是很少去关心它们的，但若发现由于自己的疏忽而导致保险权益受到损害时，又懊悔不已，这也是很不好的一个理财习惯。
房产
55买涨不买跌
追涨不买跌：
股市中追涨不买跌的习性深入人心，已经影响到了房产消费。
因而大多数购房者在买房过程中，也遵循这种习惯，在房价调整时期便陷入观望，并非趁房价处于调整时期出手。
从历史经验来看，调整时期买房并无不妥，而从长远发展趋势来看，中国楼市至少还有长达10年以上的黄金期，所以即使房价下跌，也只是暂时性的。
56攒够钱才买
网络上流传着这样一个段子，准丈母娘问小伙子，“买了多大的房，贷了多少款，要还多少年……”这惟妙惟肖地反映出这样一个事实，即害怕银行贷款。
其实，只要把风险控制在可以承受的范围之内，利用银行贷款可以早日实现住房梦，何乐人不为？
我们给出的建议是，月供不超过家庭月收入的三分之一，便是合理的。
最高不能突破家庭月收入的50%，否则会影响到原有的生活品质。
57一次性到位
买房就要买大房，就要一次到位，想必这是很多人的想法。
但问题是，作为家庭消费中最重头的一部分，如果不顾自己的实际经济情况，盲目追求一次性到位，其结果很有可能是让自己背上沉
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