银行从业《中级个人贷款》复习题集第3105篇Word文件下载.docx

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贷后与档案管理中的风险有：

①未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失：

②未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁：

③他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失：

④对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现。

或虽发现但未采取有效措施的。

4.个人住房贷款的贷后检查信息获取途径不包括（　　）。

A、客户提供

B、访谈

C、秘密调查

D、行内资源查询

第2章>

贷后管理

C

个人住房贷款的贷后检查可通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息，贷后检查信息获取途径不包括秘密调查。

5.个人住房贷款最常用的还款方式是（　　）。

A、等比累进还款法和等额累进还款法

B、一次还本付息法和等额本金还款法

C、等额本息还款法和等额本金还款法

D、等额本息还款法和等额累进还款法

第3章>

基础知识

个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。

例如，一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。

其中，以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用。

6.（  ）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

A、操作风险

B、法律风险

C、政策风险

D、合作机构风险

第5节>

风险管理概述

A

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

7.商业银行应当在接到核查通知的（）个工作日内向征信服务中心做出核查情况的书面答复。

A、2

B、7

C、10

D、15

第8章>

个人征信报告异议处理

根据相关规定，商业银行应当在接到核查通知的10个工作日内向征信服务中心做出核查情况的书面答复。

8.个人消费贷款不包括（）。

A、个人汽车贷款

B、个人教育贷款

C、个人商用房贷款

D、个人住房贷款

按产品用途分类

个人消费类贷款包括:

个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、其他个人消费贷款。

C项属于个人经营类贷款。

9.（）强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。

A、诚信申贷

B、全流程贷款管理

C、协议承诺

D、审贷分离

全流程管理原则

全流程贷款管理强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节。

强化贷款的全流程管理，可以推动银行个人贷款管理模式由粗放化向精细化的转变，有助于改善个人贷款的质量，提高贷款风险管理的有效性。

10.商业银行应在收到征信服务中心的复核通知之日起（）个工作日内给予答复。

A、3

B、5

当征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时，应当按有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知，商业银行应当在收到复核通知之日起10个工作日内给予答复。

11.操作风险的诱因不包括（）。

A、人员因素

B、内部流程

C、系统缺陷

D、声誉风险

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。

操作风险的诱因可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。

12.为了防范合作机构风险，银行应对房屋进行估价，首要步骤是（　　）。

A、与专业的房地产估价公司合作进行联合估价

B、参考贷款申请人提供的交易价格

C、建立自己的房地产交易信息库

D、通过“网上房地产”进行询价

第3节>

合作机构风险管理

为了防止部分借款申请人通过抬高房价的方式骗贷，银行应该对房屋进行全面的估价。

估价方法一般包括：

①通过“网上房地产”进行询价，以确定房价大致的合理范围，这是大多数银行目前采用的主要方式；

②建立自己的房地产交易信息库，通过对相同或是类似房屋的查询，利用房地产估价中的比较法进行价格的确定；

③可以与专业的房地产估价公司合作，对某些估价难度大的房屋进行联合估价。

13.（）的理论依据是生产费用价值论，商品价格是由其生产所必要的费用决定的。

A、长期地价修正法

B、假设开发法

C、收益法

D、成本法

房地产估价

成本法的理论依据是生产费用价值论，商品价格是由其生产所必要的费用决定的。

14.以下不属于个人质押贷款的特点是（）

A、贷款风险较低，担保方式相对安全

B、时间短、周转快

C、操作流程长

D、质物范围广泛

按有无担保分类

个人质押贷款的特点是：

1、贷款风险较低，担保方式相对安全。

2、时间短、周转快。

3、操作流程短。

4、质物范围广泛。

15.实贷实付原则的关键是让（）按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。

A、贷款人

B、借款人

C、中介人

D、担保人

实贷实付原则

实贷实付原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。

16.贷款人应按照借款合同约定，通过（　　）或（　　）的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

A、贷款人受托支付；

担保人自主支付

B、贷款人受托支付；

借款人自主支付

C、借款人受托支付；

贷款人自主支付

D、担保人受托支付；

贷款支付

贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

17.1985年，（　　）开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，成为国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。

A、中国工商银行

B、中国建设银行

C、中国人民银行

D、中国农业银行

1985年，中国建设银行开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，成为国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。

18.从银行利益出发．贷款审批人应审查每笔商用房贷款的合规性、可行性及（　　）。

A、正确性

B、合理性

C、合法性

D、经济性

贷款的审查与审批

从银行利益出发，贷款审批人应审查每笔商用房贷款的合规性、可行性及经济性。

19.银行向一位客户发放一笔一年期，年利率为10％的10万元贷款，该笔贷款采用按月付息、到期还本的还款方式，到第2个月客户支付金额为（　　）元。

A、763．89

B、833．33

C、8333．33

D、9166．67

还款方式

按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款，即第2个月支付金额=100000×

10％／12=833．33（元）。

20.个人抵押授信贷款的特点不包括（）。

A、先授信，后用信

B、一次授信，循环使用

C、贷款用途比较综合

D、多次授信，一次使用

基于最高额抵押，银行经常发放个人抵押授信贷款，其特点表现为：

1、先授信，后用信2、一次授信，循环使用3、贷款用途比较综合

21.个人公积金住房贷款中，贷款银行主要的合作机构为（）。

A、房地产开发商

B、政府设立的住房置业担保机构

C、房地产经纪公司

D、住房公积金管理中心

公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金货款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。

由定义可以看出，住房公积金管理中心是贷款银行的主要合作机构。

22.个人住房贷款的贷后与档案管理的管理期间是指（）。

A、贷款发放后至合同终止期间

B、合同签订后至合同终止期间

C、合同签订后至贷款发放期间

D、贷款发放后至下一项贷款申请期间

个人住房贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。

23.到期一次还本付息法一般适用于期限为（　　）的个人贷款。

A、1年以上（不含1年）

B、1年以内（不含1年）

C、1年以上（含1年）

D、1年以内（含1年）

到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。

此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。

24.对于信用卡个人贷款和一般贷款业务，下列说法错误的是（　　）。

A、一般贷款业务一般为一次审批，可在期限内长期循环使用

B、信用卡个人贷款业务通常仅需支付手续费，一定期限内免息

C、信用卡个人贷款业务通常为一次性还款，可以使用最低额还款与分期还款

D、一般贷款业务对贷款用途有明确规定，借款人可按照规定将贷款用于消费、生产经营等

信用卡业务与一般个人贷款业务的异同

A项，信用卡个人贷款业务一般为一次审批，可在期限内长期循环使用；

一般个人贷款业务则为一事一批。

25.个人住房贷款对合作机构分析的要点不包括（　　）。

A、合作机构的注册地址

B、合作机构的经营成果

C、合作机构的领导层素质

D、合作机构的历史信用记录

合作机构分析的要点有：

①分析合作机构领导层素质；

②分析合作机构的业界声誉；

③分析合作机构的历史信用记录；

④分析合作机构的管理规范程度；

⑤分析企业的经营成果；

⑥分析合作机构的偿债能力。

26.重视贷后管理原则的主要内容不包括（）。

A、监督贷款资金按用途使用

B、对借款人账户进行监控

C、强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和强制性

D、明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任

重视贷后管理原则

重视贷后管理原则的主要内容是：

监督贷款资金按用途使用；

对借款人账户进行监控；

强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性；

明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任。

27.商业助学贷款中，对借款人贷后检查的主要内容不包括（　　）。

A、有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件

B、借款人的住所、联系电话有无变动

C、借款人是否按期足额归还贷款

D、借款人是否已婚

贷款流程

商业助学贷款发放后，对借款人贷后的检查的主要内容有三方面：

①借款人是否按期足额归还贷款；

②借款人的住所、联系电话有无变动；

③有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼、仲裁程序，借款人的身体状况恶化或突然死亡等。

28.《个人贷款管理暂行办法》强化了贷款调查环节，要求严格执行（　　）制度，有助于从源头上防范风险。

A、贷款审查

B、贷款审批

C、贷款面谈

D、贷款监管

个人贷款的发展历程

2010年2月12日，中国银行业监督管理委员会颁布了《个人贷款管理暂行办法》，这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规，强化了贷款调查环节，要求严格执行贷款面谈制度，有助于从源头上防范风险。

29.借款人采用受托支付使用贷款时需（），并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。

A、提出支付申请

B、审核借款人相关交易资料和凭证

C、定期报告或告知贷款人资金支付情况

D、核查贷款支付是否符合约定用途

第9章>

个人贷款管理暂行办法

贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

采用贷款人受托支付的，银行应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。

30.房地产的特征不包括（）。

A、不可移动

B、独一无二

C、寿命长久

D、流动性好

房地产的特征包括：

（1）不可移动

（2）独一无二（3）寿命长久（4）供给有限（5）价值量大（6）流动性差（7）用途多样（8）相互影响

31.反映商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力的关键风险指标是（）。

A、不良资产率

B、不良贷款拨备覆盖率

C、贷款迁徙率

D、风险运营效率

信用风险管理

不良贷款拨备覆盖率是指准备金占不良贷款余额的比例，反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力。

32.李先生每月收入1万元，贷款20万元用于购买住房，采用等额本金还款法，期限10年，年利率为5％，李先生首月还款的金额为（）元。

A、2600

B、2800

C、2500

D、2400

等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。

每月还款额计算公式为：

每月还款额=贷款本金／还款期数+（贷款本金-已归还贷款本金累计额）×

月利率。

将题中数据代入上式得，李先生首月还款金额：

200000÷

120+（200000-0）×

5％÷

12≈2500（元）。

33.委托代理关系应当终止的情况是（  ）。

A、指定代理的人民法院或者指定单位取消指定

B、作为被代理人或者代理人的法人终止

C、被代理人取得或者恢复民事行为能力

D、由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭

中华人民共和国民法通则

题中选项A、C、D为法定代理或者指定代理终止的情况，不是委托代理终止的情况。

34.（）是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

A、个人贷款

B、公司理财

C、公司信贷

D、个人理财

个人贷款的概念和意义

个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

35.率先在国内开办个人住房贷款业务的是（）。

A、中国银行

B、中国工商银行

C、中国建设银行

为适应居民个人住房消费需求，中国建设银行于20世纪80年代中期率先在国内开办了个人住房贷款业务，随之各商业银行相继在全国范围内全面开办该业务。

36.关于公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别．下列说法正确的是（）。

A、前者的贷款对象范围更广

B、前者贷款利率较高

C、后者是一种委托性个人住房贷款

D、后者的信贷风险由商业银行自身承担

第4节>

A项错误，公积金个人住房贷款的对象是住房公积金缴存入，而商业银行自营性个人住房贷款的对象是符合商业银行自营性个人住房贷款条件的、具有完全民事行为能力的自然人．后者贷款对象范围更广；

B项错误，相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低；

C项错误，公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款。

37.个人贷款推行贷审分离的作用不包括（）。

A、可以加强商业银行的内部控制

B、可以践行全流程管理的理念

C、有助于从立法的角度保护贷款人的权益

D、避免前台部门权力过于集中

审贷分离原则

推行审贷分离，一方面可以加强商业银行的内部控制，防范操作风险；

另一方面可以践行全流程管理的理念，建设流程银行，提高专业化操作水平，强调各部门和岗位之间的有效制约，避免前台部门权力过于集中。

本题考查对个人贷款管理实施贷审分离原则的作用。

选项C属于诚信申贷原则的作用。

38.贷款的发放应遵循的原则是（  ）。

A、审慎性

B、审贷与放贷分离

D、审贷分离和授权审批

贷款的签约与发放

贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。

借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。

39.对于贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不低于基准利率的（）倍。

A、1

B、1．1

C、1．3

D、1．5

根据规定，个人住房贷款利率浮动区间的下线为基准利率的0.7倍，其中，二套房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的1.1倍。

40.对于“直客式”个人贷款营销模式，下列说法错误的是（　　）。

A、它的特点在于买房时享受一次性付款的优惠，主要包括房价折扣，保险、律师与公证的一站式服务

B、有利于银行全面了解客户需求，做熟悉的客户，从而有效防止“假按揭”

C、指利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，直接营销客户，受理客户贷款需求

D、网点的大堂经理和客户经理可以直接回答客户的问题，但不得受理客户的贷款申请

个人贷款营销渠道

所谓“直客式”个人贷款，就是利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，银行客户经理按照“了解你的客户，做熟悉客户”的原则，直接营销客户，受理客户贷款需求。

以个人住房贷款为例，它的特点在于买房时享受一次性付款的优惠，主要包括房价折扣、少交税费，保险、律师和公证一站式服务，各类费用减免优惠，担保方式更灵活，就近选择办理网点，不受地理区域限制等。

“直客式”营销模式有利于银行全面了解客户需求，做熟悉的客户，从而有效防止“假按揭”，提高风险防范能力，同时培育和发展长期、优质的客户群，开展全方位、立体式的业务拓展

二、多选题

1.按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为（）。

A、新建房个人住房贷款

B、二手房住房贷款

C、个人住房组合贷款

D、自营性个人住房贷款

E、公积金个人住房贷款

A,B

本题考查个人住房贷款的分类。

按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人二手房住房贷款。

2.贷前调查人应通过（）来判断借款申请人购车行为的真实性、了解借款申请人购车动机是否正常、额度是否合理。

A、借款申请人对所购汽车的了解程度

B、所购买汽车价格与本地区价格是否差异很大

C、二手车的交易双方是否有关联关系

D、借款申请人的职业

E、借款申请人已拥有的车辆数

A,B,C

贷前调查人应通过借款申请人对所购汽车的了解程度、所购买汽车价格与本地区价格是否差异很大和二手车的交易双方是否有关联关系等判断借款申请人购车行为的真实性、了解借款申请人购车动机是否正常、额度是否合理。

3.在房地产估价中，遵循合法原则应做到（　　）。

A、评估价必须符合国家的价格政策

B、在合法使用方面，应以使用管制为依据

C、要坚持中立的立场，评估出对各方当事人都公平合理的价格

D、在合