银行业从业人员资格认证考试个人理财模拟试卷二_精品文档.doc

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2011年银行从业人员资格认证考试

个人理财模拟试卷

（二）

一、单项选择题（本大题共90小题，每小题0．5分，共45分。

以下各小题所给出的4个选项中，只有一项最符合题目要求，请选出正确的选项，不选、错选均不得分）

1．整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的一个共同之处是（）。

A．利息都会受到损失

B．利息都不会受到损失

C．提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金

D．提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计入本金

2．被称为狭义货币供应量的是（）。

A．基础货币B．M0C．M1D．M2

3．关于债券，以下说法正确的是（）。

A一般来说，企业债券的收益率低于政府债券

B附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险

C市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险

D可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高

4．已知某债券折价发行，票面利率8％，则实际的到期收益率可能为（）。

A．7．5％

B．8％

C．9．1％

D．以上均有可能

5．近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是（）。

A．引进战略投资者B．联合重组C．跨区域经营D．以上【参考答案】都对

6．以下关于债券的分类不正确的是（）。

A按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等

B按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等

C按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等

D按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等

7．在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（）。

A．死亡或疾病

B．疾病或失业

C．残疾或死亡

D．退休或残疾

8．物价稳定是指（）。

A．零通货膨胀B．零通货紧缩

C．保持物价总水平的大体稳定D．保持基本生活资料价格不变

9．金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）。

A．集聚功能，资源配置功能

B．财富功能，资源配置功能

C．集聚功能，反映功能

D．财富功能，反映功能

10．小刘以102元买入面值为100元的债券，1年后以106元的价格将其出售，其间，小张获得利息收入3．2元，则小张的绝对收益为（）元。

A．4

B．6

C．7．2

D．9．2

11．存款是银行对存款人的（）。

A．资产B．负债C．信用D．管理

12．一般情况下，可转换债券的风险（）。

A高于股票

B低于普通债券

C高于国债

D低于储蓄产品

13．上海黄金交易所（）会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。

A．综合类

B．金融类

C．自营类

D．做市商

14．中国银行业协会的会员单位不包括（）。

A．国家开发银行B．中央国债登记结算有限责任公司

C．北京银行D．江苏省银行业协会

15．将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是（）。

A．按金融产品的风险由大到小排序为：

衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券

B．按金融产品的流动性由大到小排序为：

国库券、定期存款、大额可转让存单

C．按金融产品的收益率由大到小排序为：

外币理财计划、期货、储蓄产品

D．按金融产品的利率由大到小排序为：

定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款

16．上海黄金交易所（）会员可进行自营和代理业务。

A．综合类B．金融类C．自营类D．做市商

17．客户与银行事先不约定存期，支取时提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。

这是（）。

A．活期存款B．定期存款C．协定存款D．通知存款

18．下列描述中，适于描述开放式基金的有（）个，适于描述封闭式基金的有（）个。

①基金的资金规模具有可变性；②在证券交易所按市价买卖；③所募集到的资金可全部用于投资；④受益凭证可赎回；⑤依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产；⑥投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道。

A．4，2B．3，2C．2，3D．3，3

19．在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于（）。

A．递延年金现值系数

B．预付年金现值系数

C．永续年金现值系数

D．以上都不正确

20．2006年，我国新推出的国债形式是（）。

A．记账式国债B．凭证式国债C．电子式国债D．实物式国债

21．下列不属于人身保险的是（）。

A．人寿保险B．意外伤害保险

C．健康保险D．责任保险

22．现金管理中，年度支出预算等于（）。

A．年度收入-上一年支出

B．年度收入-年度支出

C．年度收入-年储蓄目标

D．年度储蓄目标-年度支出

23．商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。

A．担保业务B．代理业务C．支付结算业务D．承诺业务

24．我国《公司法》规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的（）。

A．20%B．30%C．40%D．50%

25．金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（）。

A．会计师事务所B．投资顾问咨询公司

C．律师事务所D．有价证券承销入

26．存款合同中的债务人是（）。

A．储户B．存款机构C．银行柜员D．存款单位

27．在相同保额和投保条件下，（）保费最低。

A．年金保险

B．终身寿险

C．两全保险

D．定期寿险

28．在外汇理财产品中，（）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。

A．结构类投资工具B．浮动收益类产品

C．实盘外汇买卖D．期权类产品

29．国家助学贷款一般在（）内还清。

A．5年B．8年C．6年D．10年

30．人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（）。

A．投保人是被保险人，也是受益人

B．投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人

C．投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人

D．投保人是被保险人，受益人是其指定的人

31．一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）。

A．普通债券普通股票国债

B．国债普通债券普通股票

C．普通股票国债普通债券

D．普通股票普通债券国债

32．下列属于金融市场客体的是（）。

A．居民个人B．金融机构

C．货币头寸D．会计师事务所

33．流动资金贷款的偿还方式多为（）。

A．每半年结算一次利息，利随本清

B．本息一次还清

C．按月或按季结算利息、到期一次还本

D．等额本金还款法

34．下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是（）。

A．可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息

B．可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东

C．可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似

D．可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间作出灵活选择的投资者

35．标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：

Ⅰ．收集客户资料及个人理财目标Ⅱ．综合理财计划的策略整合Ⅲ．客户关系的建立Ⅳ．分析客户现行财务状况V．提出理财计划Ⅵ．执行和监控理财计划。

正确的次序应为（）。

A．Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，V，Ⅳ，Ⅱ

B．Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，V，Ⅵ，Ⅱ

C．Ⅲ，V，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅳ

D．Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅱ，V，Ⅵ

36．《巴塞尔新资本协议》引入了计量（）的内部评级法。

A．信用风险B．市场风险C．操作风险D．法律风险

37．企业经营活动现金流出不包括（）。

A．支付供应商的货款

B．支付雇员的工资

C．支付的股利

D．支付的税款

38．以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”?

（）

A．私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产

B．本车车上乘客

C．保险公司

D．被害的行人

39．非金融企业短期融资券的期限最长不得超过（）。

A．60天B．91天C．360天D．365天

40．下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，正确的是（）。

A．按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降

B．按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降

C．按照等额本息还款法，月供金额逐期下降

D．按照等额本金还款法，月供金额每期相等

41．从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳税率为（）的储蓄存款利息所得税。

A．10％B．15％C．20％D．25％

42．经济处于（）阶段时，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩充，投资数额显著扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润量也处于最高水平。

A．繁荣B．衰退C．萧条D．复苏

43．下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（）。

A．汽车B．房地产C．保险费D．定期存款

44．下列不属于客户财务信息的是（）。

A．投资风险偏好B．当期财务安排

C．当期收入状况D．财务状况未来发展趋势

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