银行从业资格考试练习题含答案aasWord文档下载推荐.docx

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A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险

9．（A）是指获得银行信用支持的债务人，由于种种原因不能或不愿遵照合同规定，按时偿还债务，从而使银行遭受损失的可能性。

10．借款人能正常履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款是（D）。

A、次级类贷款B、可疑类贷款C、关注类贷款D、正常类贷款

11．债券信用级别越高，相应地，债券融资成本也（B）。

A、越高B、越低C、不变D、不定

12．股票实质上代表了股东对股份公司的（）。

A.产权B.债券C.物权D.所有权

【答案】D

【解析】股票实质上代表了股东对股份公司的所有权，股东凭借股票可以获得公司的股息和红利，参加股东大会并行使自己的权利。

13．下列关于基金的说法，正确的是（）。

A.国债基金是以国债为主要投资对象的证券投资基金，其风险较高

B.货币市场基金是以全球的货币市场为投资对象的一种基金

C.黄金基金是以黄金或其他贵金属及其相关产业的证券为主要投资对象的基金;

收益率一般随贵金属的价格波动而变化，不稳定

D.指数基金的特点是它的投资组合等同于市场价格指数的权数比例

【答案】C

【解析】国债基金以国家信用作为保证，风险较低，适合于稳健型投资者，尉以A项错误;

货币市场基金是以货币市场工具为投资对象的一种基金，其投资对象期限在1年以内，包括银行存款、国库券、公司债券、银行承兑票据及商业票据争，所以B项错误指数基金的特点不是它的投资组合等同于市场价格指数的权数比例，而是模仿某一股槲指数或债券指数，所以D项错误。

14．根据我国现行法律规定，目前国内主要保险公司均发起设立了（C），对保险资产的投资进行集中管理，成为证券市场重要的投资主体。

A.保险投资管理公司B.保险基金公司C.保险资产管理公司D.保险信托投资公司

【解析】根据中国保监会《保险资产管理公司管理暂行规定》（2004年6月1日起实施），目前国内主要保险公司均发起设立了保险资产管理公司，对保险资产的投资进行集中管理，成为证券市场重要的投资主体。

15．扬基债券所吸收的主要是（）。

A.第三国资金B.美国资金C.国际金融机构资金D.国际资金

【答案】B

【解析】美国债券是指在美国发行的外国债券，亦称为扬基债券，是非美国居民在美国国内市场发行的，吸收美元资金的债券。

16．申请从事证券、期货投资咨询业务的机构，要求至少有（）万元人民币以上的注册资本。

A.500B.100C.300D.200

【解析】根据《证券、期货投资咨询管理暂行办法》第六条规定，申请证券、期货投资咨询从业资格的机构，应当具备的条件之一就是有100万元人.民币以上的注册资本。

17．我国的代办股份转让系统撮合交易的方式是（）。

A.议价方式B.连续报价C.集合竞价D.公开竞价

18．证券市场是指（B）。

A.证券投资者博弈的场所B.证券发行与交易的市场C.证券交易市场D.证券发行市场

【解析】证券市场由发行市场和交易市场构成，发行市场和交易市场两者紧密联系，不可分割。

19．中国存托凭证（CDR）是指（A）。

A.在大陆发行的代表境外或者香港特区证券市场上某一种证券的证券

B.在境外或者香港特区发行的代表大陆证券市场上某一种证券的证券

C.在境外发行的代表香港特区证券市场上某一种证券的证券

D.在香港特区发行的代表境外证券市场上某一种证券的证券

20．下列各项属于开放式基金特有的风险的是（）。

A.市场风险B.管理风险C.技术风险D.巨额赎回风险

21．封闭式基金期满终止，清算核资后的（B）按投资者的出资比例进行分配。

A.基金总资产B.基金净资产C.可分配收益D.基金资本金

22．在我国，基本建设债券的发行主体不是（A）。

A.国务院B.国家能源投资公C.国家原材料投资公司D.铁道部

23．根据投资目标划分的基金中，最常见的基金是（A）。

A.成长性基金B.收入性基金C.平衡性基金D.对冲基金

24．在下列几种基金中，一般（B）的年管理费率最低。

A.债券基金B.货币基金C.股票基金D.认股权证基金

25．为了满足投资者中途抽回资金、实现变现的需要，（B）一般在基金资产中保持一定比例的现金。

A.封闭式基金B.开放式基金C.国债基金D.股票基金

26．我国《公司法》规定，股东大会一年召开（A）次年会。

A.1B.2C.4D.没有规定

27．中国人自己创办的第一家证券交易所是1918年夏天成立的（D）。

A.上海证券交易所B.上海众业公所C.上海华商证券交易所D.北平证券交易所

二、多项选择题

28．坚持经营安全性目标的意义在于（ABCD）。

A、保护存款人的利益和客户的利益B、保证金融市场和社会稳定

C、保证银行稳健经营和持续发展D、保证和谐银行与和谐社会战略目标的实现

29．风险权数为100%的资产有（AC）。

A、应收利息B、贴现C、待处理抵贷资产D、质押贷款E、抵押

30．可疑类贷款具体特征包括（ABC）。

A、借款人处于停产、半停产状况

B、贷款经过了重组，仍然逾期，或仍然不能正常归还本息，还款状况未明显改善

C、借款人已资不抵债

D、借款人的主要股东、关联企业或母子公司发生了重大不利变化

31．我国的货币政策工具主要包括（ABCD）。

A、公开市场业务B、存款准备金C、再贷款与再贴现D、汇率政策

32．央行票据发行或购回，可以调节基础货币的供应量，这两者之间关系正确的表述是（ABD）。

A、发行票据，吸收银行部分流动性，回笼基础货币

B、央行票据到期时，通过票据兑现，投放基础货币

C、央行主动买入流通中的央行票据，吸纳市场资金，回笼基础货币

D、央行向特定银行发售定向票据，有针对性地回笼银行富裕资金，控制某些银行贷款规模的过度扩张

33．代理保险业务的种类主要包括（ABCD）。

A、代理人寿保险业务B、代理财产保险业务

C、代理收取保费及支付保险金业务D、代理保险公司资金结算业务

34．电子银行业务的业务种类有（ABCD）。

A、网上银行B、电话银行C、手机银行D、自动终端

35．书面贷款申请的主要内容包括（ABCD）。

A、借款金额B、借款用途C、偿还能力D、还款方式

36．按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式有（ABCD）。

A、接管B、重组C、撤消D、依法宣告破产

37．借款企业财务报告分析的重点是：

（ABCD）。

A、流动性比率B、效率比率C、财务杠杆比率D、盈利比率

38．质押贷款与抵押贷款的区别在于：

（ABC）。

A、占有方式不同B、生效规定不同C、变现能力不同。

39．免于承担贷款责任的前提是第一贷款责任人所经办的贷款必须是（ABD）。

A、合法合规B、手续齐全C、事先无法预料D、借款人或保证人确无财产偿还

40．企业信用等级评定指标分为（ABCDE）。

A、信用履行能力评价B、偿债能力评价C、盈利能力评价D、经营和发展能力评价

E、综合能力评价

41．控制贷款风险的主要措施有（ABD）。

A、降低信用贷款比例B、严格贷款审批制度C、增强风险防范意识D、推行贷款五级分类

42．参与美国存托凭证发行与交易的中介机构包括（）。

A.存券银行B.托管银行C.中央存托公司D.外汇交易所

【答案】A,B,C

43．关于债券发行的定价方式，描述正确的是（）。

A.债券发行的定价方式以公开招标最为典B.按照招标标的分类，有美式招标和荷兰式招标

C.按价格决定方式分类，有价格招标和收益率招

D.一般情况下，短期贴现债券多采用单二价格的荷兰式招标

【答案】A,D

44．证券业从业人员行为规范的内容不包括（）。

A.勤勉尽责B.勤俭节约C.遵守道德D.正直诚信

【答案】B,C

45．证券收益性的多少通常取决于（AC）。

A.资产增值数额的多少B.证券数量的多少C.证券市场的供求状况D.证券发行时间的长短

46．下列关于无面额股票的阐述，正确的是（ABC）。

A.无面额股票是指在股票票面上不记载股票面额，只注明它在公司总股本中所占比例的股票

B.无面额股票又称为比例股票或份额股票

C.无面额股票的价值随股份公司净资产和预期未来收益的增减而相应增减

D.我国的《公司法》允许发行无面额股票

【解析】目前世界上很多国家（包括中国）的公司法规定不允许发行无面额股票

47．与银行存款相比，金融债券具有（）特征。

A.利率较低B.专用性C.集中性D.流通性

【答案】B,C,D

【解析】与银行存款相比，金融债券的特征有：

专用性、集中性、利率较高和流通性。

48．我国股份有限公司首次公开发行股票采取（AB）相结合的方式。

A.对公众投资者上网发行B.对机构投资者配售C.定向发行D.招标发行

解析,本题是对《证券发行与承销管理办法》的相关规定考查。

C、D两项是债券的发行方式。

49．金融期货的基本功能有（）。

A.价格发现功能B.套期保值功能C.投机功能D.套利功能

【答案】A,B,C,D

【解析】金融期货具有四项基本功能：

套期保值功能、价格发现功能、投机功能和套利功能。

50．证券市场的横向结构关系是由（ABD）等构成的。

A.债券市场B.股票市场C.发行市场D.基金市场

51．证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权，拥有证券就意味着享有财产的（ABCD）的权利。

A.占有B.使用C.收益D.处置

52．从其产生的领域分析，外汇风险大致可分为（AB）。

A.商业性汇率风险B.金融性汇率风C.全球性汇率风险D.区域性汇率风险

三、判断题

53．根据《证券投资基金管理暂行办法》，基金收益的分配应该采用现金形式。

（√）

54．凭证式国债不能上市流通，从购买之日起计息，需要提前兑取的可以到购买网点兑取。

提前兑取时，除了偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金数的2%收取手续费。

【解析】本题是对凭证式国债相关内容的考查。

55．贷款人有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保。

（√）

56．金融机构在行使先履行抗辩权后，可以直接解除合同。

当借款人收到解除通知时，合同即自动解除。

（×

）

57．商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

58．中国人民银行、各大商业银行设在全国各地的分支机构属于法人组织。

59．资金的投资收益通常包括两个部分：

资本利得及现金分配。

60．实施风险管理是有成本的，风险管理体系并不是越复杂越好。

61．短期融资券，简称为“短融”，证券公司发行的期限最长不超过365天，非金融企业发行最长不超过2年。

62．期货交易结算所是所有交易者的对手，也就是所有成交合约的履约担保者。

63．证券公司被撤销，其债权债务关系随之消灭。

【解析】《证券公司风险处置条例》第二十六条规定，证券公司的债权债务关系不因其被撤销而变化。

自证券公司被撤销之日起，证券公司的债务停止计算利息。

64．除当事人约定外，贷款人与借款人所在地都是借款合同的履行地。

65．短期贷款是指期限在6个月（含）以内的贷款。

66．借款人的还款能力是一个综合概念，包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等。

67．贷款展期后，其贷款利率档次仍按原借款合同规定的利率执行。

68．借款人与贷款人协商同意后，可提前归还贷款。

69．贷款人不得向关系人发放信用贷款。

70．贷款人以购买借款人未到期的商业票据的方式发放的贷款称为质押贷款。

71．借款人应按照中国人民银行的规定与其开立一般账户的贷款人建立贷款主办行关系。

72．企业应在主办银行建立结算基本账户，主办银行有权了企业的资金运作、经营管理等情况，并主要承担企业所需的信贷资金，主办行包办企业的信贷资金供应。

73．如果借款人不能用经营活动产生的现金流量还款，而要通过出售证券或减少固定资产维修、更新、技术改造现金支出，甚至对外融资还款，那么贷款档次至少为次级。

74．抵债资产拍卖变现的时间自取得之日起，一般不超过1年，最长不得超过2年。

75．购买力风险属于系统风险。

76．利率风险对固定收入证券的影响不如对股票价格的影响。

77．金融期权是指以金融期货为基础工具的买卖选择权交易。

【解析】金融期权是指以金融商品或金融期货合约为标的物的期权交易。

具体地说，其购买者在向出售者支付一定费用后，就获得了能在规定期限内以某一特定价格向出售者买进或卖出一定数量的某种金融商品或金融期货合约的权利。

78．证券交易所是实行自律管理的自然人（√）

解,证券交易所是为证券集中交易提供场所,设施,组织和监督证券交易,实行自律管理的法人。

79．记名股票转让简便不受限制。

（F）

【解析】记名股票的转让必须依据法律和公司章程规定的程序进行，而且要服从规定的转让条件。

因此，记名股票转让相对复杂或受限制。

80．优先股股东与普通股股东一样都具有表决权。

【解析】优先股股东权利受限制，最主要的是表决权限制。