小企业金融中心上半年工作总结文档格式.docx

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行业分类

贷款余额

（万元）

占全行小微贷款比率（%）

批发和零售业

278233

26.98%

制造业

237579

23.04%

租赁和商务服务业

169166

16.41%

建筑业

81711

7.92%

房地产业

70773

6.86%

教育

38106

3.70%

农、林、牧、渔业

34448

3.34%

信息传输、软件和信息技术服务业

32463

3.15%

交通运输、仓储和邮政业

32146

3.12%

水利、环境和公共设施管理业

20285

1.97%

住宿和餐饮业

16874

1.64%

采矿业

5970

0.58%

文化、体育和娱乐业

4051

0.39%

居民服务、修理和其他服务业

3460

0.34%

金融业

2598

0.25%

科学研究和技术服务业

1738

0.17%

电力、热力、燃气及水的生产和供应业

780

0.08%

其他行业

426

0.04%

卫生和社会工作

285

0.03%

（二）按信贷资金区间划分的分布情况

上半年，全行小微企业贷款余额103.11亿元，分布情况如下：

单户授信总额1000万元（含）以下的小微型企业贷款余额合计44.01亿元，占全行小微企业贷款的42.68%；

单户授信总额1000以上的小微型企业贷款余额合计59.1亿元，占全行小微企业贷款的57.32%；

（三）按贷款担保方式划分的分布情况

我行小微企业贷款担保方式主要以抵（质）押和保证为主，上半年，小微企业抵（质）押类贷款余额48.64亿元，占全行小微企业贷款余额的47.17%，保证类贷款余额54.47亿元，占全行小微企业贷款余额的52.83%，其中担保公司保证类贷款余额32.47亿元，占全行小微企业贷款余额的31.49%。

三、2013年上半年小企业业务工作回顾

（一）明确市场定位引导发展方向

上半年，小企业金融中心严格按照总行年初明确的以一园两链三圈为目标市场、以批量营销为营销手段的发展思路开展工作。

年初，小企业金融中心出台《xx银行2013年小微企业营销指引》，指导各经营机构根据重庆市十二五规划发展重点，结合经济形势、围绕一园两链三圈产业集群，主推小微快三大系列产品，全力做好小微业务批量营销工作。

（二）转变营销思路推动小企业之家

小企业金融中心于5月28日发布了《xx银行1+1小企业之家发展实施意见》，通过1+1小企业之家快速切入市场，找到客户群体，实施批量营销从而锁定客户。

在充分了解客户经营状况后，再利用其他产品组合为客户提供多种形式的授信服务以满足不同客户的资金需求。

在小企业中心不懈努力的大力推动下，短短一个月的时间，已有29家经营机构确立了目标市场，其中已完成1+1小企业之家组建工作的经营机构有10家。

分别是：

xx支行茧丝绸协会小企业之家、xx支行通威饲料经销商小企业之家、xx支行新大新市场小企业之家、xx支行山青机械经销商小企业之家、xx支行脐橙协会小企业之家、xx支行清平玻璃小企业之家、xx支行民营经济协会小企业之家、xx支行民营经济协会小企业之家xx支行龙水商会小企业之家、xx支行湖南、四川、福建等商会小企业之家以及xx支行力帆一配小企业之家。

上述经营机构预计在7月份能实现小企业之家授信客户的落地。

小企业金融中心推动批发营销，发展1+1小企业之家的工作已初见成效，全行小微业务营销思路发生较大转变。

（三）突出服务建设优化流程效率

今年是我行的服务建设年，小企业中心认真学习行领导关于做好服务建设工作的讲话，针对服务建设提出具体措施。

1、小企业中心坚持推动工作小组制度组建小微企业工作推动一组、小微企业工作推动二组以及小微专营机构推动工作小组，对全行的经营机构实行对口联系帮扶，推进全行小微企业业务发展。

上半年，小企业中心负责人率工作小组对主城及区县部分经营机构进行了走访调研，帮助经营机构分析所在区域经济特点、集群客户分布等特征，拟定批发营销措施，制定1+1小企业之家营销方案，解决经营机构的问题和困难。

为经营机构的批量营销工作打下基础。

2、制定了一系列的服务承诺，明确了职责分工及工作效率，实现首问责任制，强化工作时效要求。

2013年，中心向全行做出限时审批的承诺。

为此，小企业中心简化审批服务，提高审批效率，克服审查项目多、审查人员不足的实际困难，截止6月末，小企业条线合计审查审批683户，审查金额227743.9万元。

其中小企业中心共计审查审批504户，金额190736.9万元，12家授权支行共计审查审批89户，金额10526，万元**分行审查审批90户，金额26481万元。

3、建立绿色审批通道，简化审批流程。

中心已制定了《小企业绿色通道服务操作实施细则》，为小企业授信客户提供简化审批、优先审批和快捷审批的绿色通道服务，目前正准备提请行领导审议。

上半年，小企业中心对各经营机构上报的授信项目提供了高效便捷的审查审批服务，遵循当日申报，当日分发，当日审批的原则，并按规定时限完成审查审批；

对流量贷、财富贷客户，审查审批原则上不超过2个工作日；

对1+1小企业之家批量营销的客户，在项目调查初期就指定一名审查人员进行平行调查审查，实时跟踪，制定方案，落实立项，实现批量审查，审查环节原则上不超过3个工作日，满足了客户对审查时效的要求。

4、小企业金融中心推行了值班总经理制的机制，部门主要负责人授权部门其它负责人在一定时间段内全面处理、协调部门对内对外日常事务及工作，并对部门主要负责人负责。

这一简洁高效、快速反应的机制的实行，能为经营机构提供更加专业高效的管理服务。

（四）引导发展方向拓展营销渠道

小企业中心加强与市经信委、市中小企业局等相关职能部门的联系和合作，深挖客户资源，通过市经信委和市中小企业局收集汇总一批小企业客户的资金需求名单，上半年中心相继发布了《2013年拟支持重庆市民营经济发展专项资金项目汇总表》、《2013年重庆市工业企业流动资金需求推荐表》等，为各经营机构提供了较为丰富的营销渠道。

（五）探索贷款保证保险开拓信用增级新渠道

2013年上半年，小企业金融中心积极探索新的营销模式，目前正在与多家保险公司进行磋商，推出以保险公司为担保主体的贷款保证保险业务,开拓新的小企业信用增级渠道和新的担保模式。

目前已经与人保产险、安诚财险两个公司达成了共识。

（六）突出品牌建设，加大宣传力度

2013年上半年，小企业金融中心对小企业产品xx进行梳理，从产品设计、操作模式及执行情况各个环节进行摸底，提出了严格筛选客户，明确保证人准入要求、强化贷后管理及强化分期还款的要求。

同时，上半年小企业中心完成了各经营机构营业大厅的产品宣传折页及海报印制和分发工作，完成了1+1小企业之家业务操作手册，折页和易拉宝展架的编印工作，帮助经营机构设立标志明显、内容突出的宣传展示区域。

上半年，我行还参加了市银监局主办的小微金融服务宣传月的活动，在活动现场大力通过宣传展板、现在人员讲解等活动宣传我行小微快产品。

并在重庆晚班上刊登了半版的重庆三峡银行小微快系列产品的宣传广告，提出了三峡小微快、大小都能贷的宣传标语。

此外，我行还在市内轨道交通上进行了小微快系列产品的广告宣传。

社会认知度得到一定的提高。

（七）加强队伍建设，强化客户经理培训。

按照年初工作安排，小企业金融中心将培训纳为本年度的工作重点，为了全面提升员工的从业素质,中心制定了严密的科学培训计划。

一是新产品培训，根据产品研发进度，先后举办了两次新产品专题培训，受训人员达400余人；

二是新员工入职培训，根据人力资源部的招聘计划，部门负责组织安排了培训达15余人次；

三、客户经理常规培训，为了达到预期培训效果，部门制定了《跟班培训方案》,对经营机构新入行员工及转岗客户经理进行的常规培训,该方案借助部门及营销团队为平台，对受训人员进行集中强化训练，以直观、高效的方式使受训人员全面快速地掌握操作流程，目前**支行和**小企业中心均通过该方式达到了预期目的；

四是深入支行进行专业指导，本年度，中心继续推行业务推动工作小组帮扶机制，并对小组成员进行了重新调整，落实责任，实现对经营机构一对一帮扶。

据统计，部门先后走访达40余次，实现了对全行所有机构的业务指导。

（七）加强内控建设，防范信贷风险

1、履行风控职责，强化监督管理

上半年，小企业中心在内部控制工作方面做到了遵守行内规章制度，认真履行服务承诺，加强条线管理和指导职能。

积极履行自身的风险监控和贷后指导职责，上半年对xx支行、xx支行的小微不良贷款进行了现场调查和处理；

对7户小微客户的逾期、不良和风险事项出具了调查报告和处理意见；

对小微客户的逾期进行定期监控，并向主办经营机构发送催收通知。

上半年小微业务条线贷款余额103.11亿元，不良贷款0.43亿元（5月末数据），不良率0.42%，达到了总行的控制目标。

2、对全行小微业务条线实施条线检查，防范和化解风险

（1）上半年，小企业中心参与了多项小微业务专项检查，帮助经营机构查找、整改风险隐患，提升风险管理水平。

一季度，小企业中心参加了由风险管理部牵头组织的授信后管理检查，对xx支行、xx支行等5家支行的小微业务放款和授信后管理实施了检查，并向总行领导提交了风险检查报告。

二季度，小企业中心联合法律合规部和稽核审计部对取得2012年度小微业务授权的经营机构进行了授权使用检查，查出并整改23个风险问题。

（2）小企业中心在部门领导的统一部署和带领下，还对管辖的担保公司进行了全面的摸底排查，重点关注包括股东背景、经营范围、资本金运用形态、担保限额执行、收入结构分析、担保业务投向结构分析、准备金提取、保证金管理、与银行配合等在内的关键问题。

对检查出的资本金使用不合理，存在存单质押担保业务、自有资金的使用突破规定限额或用途不合理等问题及时进行了提示。

同时，对担保公司的经营情况和风险等级进行了分析，对不符合我行管理要求的担保公司，提出了暂停合作、追加股东担保等保障措施，化解潜在风险。

3、完善小微业务风险管理制度

上半年，小企业中心拟定了小微业务授信后管理办法，根据小微业务的特点对授信后管理进行细化和优化，为推行专业化的小微业务授信后管理打好制度基础。

该办法经部门领导审核通过，拟在3季度发文实施。

作为配套制度，中心还拟定了小微业务风险管理指导意见，对全行小微业务条线提出了明确的授信尽职要求，强化尽职责任意识。

同时提出小微业务的4%风险容忍度，保护小微业务从业人员的积极性，提高业务效率。

（八）小企业金融债发行工作稳步推进。

总行把发行小企业金融债作为全行2013年度十大攻坚任务之一，作为该事项的主办部门，上半年，小企业中心多次与重庆银监局、人民银行重庆营管部沟通汇报我行小微企业金融业务开展情况及良好态势，取得监管部门及央行的认可；

同时，中心积极与中信证券、中介机构及总行各部门配合，于上半年完成了小企业金融债全套资料的收集、制作及向银监会上报的工作。

四、我行小微业务存在的问题分析

（一）担保公司授信政策调整，小微业务受到阶段性影响

今年上半年，因担保公司风险事件我行开始全面调整民营担保公司授信政策，除要求追加股东或主要股东连带担保外，还要求对追加担保授信纳入全行统一授信流程，上会审议。

目前大部分民营担保公司业务已经暂停，对我行小微业务产生了很大的影响，据统计，小企业条线存量客户中约52%的授信业务采用了担保公司担保的方式，民营担保公司业务的暂停导致小微业务发展受到影响：

（1）原有存量担保公司担保的贷款到期后不再选择与我行合作，客户流失较大；

（2）因缺少民营担保公司增信，国有担保公司又不愿对500万以下的小企业业务进行的担保，担保公司为我行推荐小微业务大量下降，我行的小微业务也缺乏担保公司进行选择，导致新客户的拓展受到限。

（二）管理制度仍需完善风险管理尚待强化

1、上半年我行小微业务出现了几笔的逾期情况的发生，信贷管理系统尚未实现事前预警功能，导致风险监测出现滞后，逾期贷款未在事前进行及时催收管理；

此外，小企业中心针对全行小企业业务进行风险监测，但人员配备不足，可能影响风险监测质量。

2、总行一直未出台尽职免责办法，导致经营机构在营销过程中顾虑太多，一旦出现风险，经营机构的积极性会受到影响，加之外部经济环境呈下行趋势，部分经营机构部发展小微业务的观望情绪较浓。

这些都不利于我行小微业务的发展。

建议总行尽快出台相关制度，尽快出台相关尽职免责办法，免除经营机构的后顾之忧。

（三）配套政策不够完善，经营机构积极性不高

全行小微业务考核政策占比较低，导致部分经营机构将规模指标作为发展的主要指标，投入到小微业务的人力物力较少，目前全行专职小企业客户经理仅40余人左右，部分支行只能由公司和零售客户经理兼职做小微企业业务。

小微业务由于单户收益低，户数要求多，效益不能立即体现，导致经营机构开展小微业务的积极性不高，加之在同业激励政策上，我行小微业务已呈现出劣势状态。

为在考核上利益最大化，部分经营机构营销重点并未侧重于小企业业务，而把主要精力发在抓存款，做大业务或把小业务做大，这些因素都是导致小企业业务进展缓慢的原因之一。

建议总行加大小微业务的考核比重，制定更具优势的小微业务激励政策，真正体现我行中小企业银行的发展定位。

五、下半年工作计划及打算

（一）继续大力开展批量营销

下半年，小企业中心将围绕全年任务目标，继续大力推动各经营机构开展批发营销工作。

总行小企业已在7月份启动了第二次分组分批对全辖范围经营机构经行走访推动活动，为经营机构批量营销提供支持。

力争下半年全行每个经营机构都能建立完成1家1+1小企业之家，保障全年计划任务的完成。

（二）进一步开拓营销渠道

由于我行对民营担保公司合作提出了更高要求，加之外部环境的变化，我行小微企业发展进入瓶颈期。

小企业中心将引入新的营销担保模式。

拟与保险公司联合推出银行+保险公司+小微客户合作模式，将保险公司作为担保主体的贷款保证保险业务。

中心已与人保财险、安诚财险洽谈了小企业贷款履约保证保险业务。

正在送审合作协议文本，撰写调查报告，启动合作事宜，拟通过此种新模式，开拓新的小企业信用增级渠道。

（三）加强推动引导

根据小微业务人力成本高、业务量、单笔收益低的特点，小企业中心将引导加大我行小微业务的激励政策和考核权重。

同时小企业中心将对《2013年小企业客户经理考核实施细则》的上半年考核结果进行分析，对于部分机构提出的是否小微企业客户经理的定级普遍远低于公司和零售情况，我部将从贡献度、工作量等分析原因后，提出处理意见。

（四）强化风险管理

1、严格担保公司管理，进一步细化准入退出标准

利用本行授信系统、人行征信系统，以及金融办将上线的担保公司信息管理平台实现对担保公司担保业务各项限额执行情况的监控，及时发现风险隐患。

强化主办经营机构对担保公司的管理职责意识，督促主办经营机构切实做好授信后管理。

细化担保公司的准入退出标准，对存在存单质押担保业务、委托贷款、对外投资和其他应收款项的担保公司，由总行确定单项或四项合计占净资产比例，超过一定比例的公司，应暂停合作，限期整改，直至达到规定标准。

2、建设有别于大中型企业授信后管理的差别化管理方式，强化小微业务授信后管理

下半年，小企业中心将对全行小微业务贷后管理进行分析研究，提高对小微业务的风险监控力度。

对经营机构的小微业务进行现场或非现场检查，经营机构检查率力争达到50%。

通过检查，掌握全行小微业务的实际发展水平和风险状况。

为建立差别化授信后管理和扩大小微业务授权范围提供依据。

（五）加强对小微业务专营机构的建设和管理。

下半年，小企业中心牵头新增5-10个小微业务部，新成立小企业专业支行5家。

在行内、行外招聘优秀人才充实到业务部，打造一直强有力的小微业务营销团队，以新增户数及利润为中心，大力开拓免抵押免担保的小企业信贷业务。

（六）加大品牌建设力度

下半年，小企业中心拟借助我行官网、电视银行、网络、平面媒体等渠道进一步加强品牌宣传。

同时，针对xx小贷制定一系列推广计划和优惠计划。

（1）我行可将财富贷与我行的财富人生卡相结合，小企业经营者只要办理了我行专属贷款的财富人生卡，在获得授信额度后，可实现借款、还款的一卡办理，并利用贷款的循环使用功能，实现贷款支用和受托支付一体化。

授信期内借款时，只需填写相应借款借据和支用申请，就完成了贷款支用的流程，想借就借，简便快捷；

而要还款时，则可根据经营资金周转的需要自主灵活确定贷款期限，想还就还。

同时专属贷款的财富人生卡的持有人还享有财富管理，商旅预订、折扣优惠等一系列增值金融服务。

小企业中心计划跟总行零售部、科技部合作，共同开发此产品。

（2）我中心还计划在下半年某个时间段推出流量贷优惠让利活动。

反在规定时间段内前来申请流量贷的前100名客户均可享受利率优惠，利率优惠幅度控制在10%-25%之内。

不但能起到刺激市场的作用，还能更好地为我行小微业务品牌经行宣传。