民间借贷新闻Word格式文档下载.docx

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　　“只有小额贷款公司才允许从事这种业务，而且约定利率最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。

”胡某说，“事实上，哪家投资公司不是在操作民间借贷？

”公司贷出去的钱都是公司借来的，就是借鸡生蛋。

“存到银行，利息那么低，当然不如放到我们投资公司，现在的行情一般都是两分利。

”

　　“当然不会明着来，虽然钱是投资公司融资进来的，但并不以公司的名义和借款人签协议，是私人之间进行，公司以中介的形式出现。

”胡某说，这样一来，投资公司看起来似乎并没有参与借贷行为。

　　什么是两分利？

投资公司最高的利息是多少？

民间借贷中常说的“几分利”一般是指月利率，比如，一分利就是指月利率1%，由此计算出，年利率为12%。

　　假如你以一分利借了100万元，按照每月30天计算，每个月仅利息就要还1万元。

依此类推，几分利就再乘上一个系数。

　　“现在我们投资公司贷出的钱正常都在四分利左右，当然，高的也有八分利、九分利，甚至一角的利息都会有。

多的时候，100万元一个月能产生10万元的利息。

”胡某说。

　　谁在用民间借贷的钱？

　　“高利息贷款主要是借给企业，用来还银行的贷款，临时周转一下。

一般，借款周期为一个星期，时间长了谁都受不了这么高的利息。

　　陈女士在永康经营一家不算小的企业。

她说，每年到了还贷的时候，总是不得不求助高利贷。

“每年银行贷款到期，都要先把本息还了，才能继续贷款。

一旦延期会影响信用度，再想贷就难了。

”陈女士说。

目前，银行贷款利息一般在8厘左右，这比到其他地方借款合算得多。

为了能继续在银行贷款，不得不借高利贷应急，而一旦银行续贷不成功，极有可能就无力偿还这笔高利贷。

　　除了企业进行银行还贷，还有很多房地产开发商需要周转资金。

另一家担保公司的徐某指出，他们公司已暂停了对房地产开发商的房贷业务。

房地产企业的民间融资来源基本停滞。

　　“现在都在大力宣传发展实业，做房地产的去银行几乎贷不到一分钱，可是前期的土地都买来了，不建房子就只能等死。

”徐某说，这样的贷款风险比较高，很多投资公司不愿意借钱给房地产开发商。

“做我们这行的，眼睛要亮。

一不小心我们可能摔得比谁都惨。

　　民间资本何处来？

　　民间借贷如此盛行，资金又是从何而来？

　　应女士和丈夫是普通的上班族，没有其他产业，但也有200万元的资金用于民间借贷。

原来，他们用自己的房子做抵押，从银行贷款200万元，然后再转贷给别人。

　　从银行贷款只有8厘的利息，一转手最少也能有两分利。

回报就有1.2分利，仅一个月，借着银行的钱就能生出2.4万元。

“这是无本的买卖，我们单位很多人都是这样做的，放着房子不抵押、不贷款，只知道拿死工资的人才是傻子。

”应女士说。

　　除了像应女士这样，去银行贷款再转贷之外，还有一部分人的做法更加简单，他们直接把房产证给别人用，除了必须本人签字外，借贷手续一概不管。

住在永康市高镇商业区的王某就是这样的。

　　他将自己的房产证给一家投资咨询公司，该投资咨询公司用他的房产证贷了1000万元，利息偿付各项手续费用都由投资公司负责。

而该公司每年给王某100万作为回报。

虽然实际回报率略低于两分利，但事实上并不比自己去操作拿到的钱少。

“他们信用度高，又有联保，肯定比我们自己去贷款的额度高，而且也省心。

”王某认为，民间资本归根到底还是从银行来。

　　民间借贷有何限制？

　　民间借贷利息都是层层累加，从二分利、三分利，再到七分利、八分利，难道就没有约束？

　　按照《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条规定，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过同类贷款利率的四倍（包括利率本数）。

超出部分的利息不予保护。

　　如果按照该法案，在民间借贷中利息超过四分利时就在法律保护之外了，而事实上，高利息借贷出借方也会有自己的小算盘。

　　“在借条上，我们当然不会写清楚利息是多少，借条上只会写本金，就是借给对方多少钱。

”从事民间借贷的郎某说，一般的民间借贷都是这么做的。

　　比如甲以三分利向乙借了100万元，甲每月归还利息3万元，但并不是将钱直接打给乙，而是将利息打入第三方丙的账户内。

一旦甲没有能力偿还借款，就按照借条上的100万元进行追索。

　　如果是将利息直接打给乙，到时候打起官司来，甲就有理由将利息作为本金进行抵扣。

　　“谁都不希望出现还不了钱的情况，贷款的人不想影响自己的信誉，否则下次谁还借你钱？

”郎某说，同样作为出借方，真的打起官司来，能把本金拿回来就很不错了。

　　●链接

　　银行：

破解“两难”变堵为疏

　　“当前，我们正面临着民间资本投资难和小微企业融资难并存的‘两难’困境，这在一定程度上表明了传统金融体系资源配置的‘有心无力’。

”中国人民银行永康支行行长应儿说。

　　如何破解“两难”，变堵为疏，引导民间资本回归实体？

应儿认为，通过金融杠杆撬动社会资本，有效转化民间资本为产业资本，是永康金融业发展面临的重大挑战。

　　律师：

要方便更要安全

　　民间借贷大量存在，由此而产生的纠纷也不少，仅2011年就达到1628件。

有的民间借贷没有签订任何合同；

有的虽然签订了合同，但规定不够详细，甚至因为合同无效而被人利用。

　　那么，民间借贷究竟应该注意什么？

律师提醒，主要应注意三个方面：

　　首先，签订书面合同。

民间借贷大多以“借据”的形式代表合同，虽然也有效力，但由于借据过于简单，如果发生纠纷很难凭此处理。

因此，借贷双方最好签订正式的借贷合同，详细确定当事人的权利义务，以免留下后患。

　　其次，利息约定要合法。

在民间借贷中，借贷双方最易产生矛盾的就是利息。

法律对此有明确规定：

（1）借贷双方对有无约定利率发生争议，又不能证明的，可以参照银行同类贷款利率计息。

（2）当事人约定了利率标准发生争议的，可以在最高不超过银行同类贷款利率的4倍的标准内确定其利率标准。

　　（3）在有息借贷中，利率可适当高于银行利率，但不得超过银行同类贷款利率的4倍，即不得搞高利贷。

如果超过4倍（按现行利率，4倍是百分之二十九点多）也没关系，最多有纠纷时，法院不保护超出部分，但没有纠纷时，就可以获得更高收益。

说明这条规定不具备惩罚性。

　　（4）出借人不得将利息计入本金计算复利，否则不受法律保护。

这条规定在司法实践中具备一定的惩罚性，如果违反了该规定，有可能被法院判定为同期贷款利率支付利息，那么，你当初约定的倍数，本来可以主张要回的也可能要不回了。

　　（5）当事人因借贷外币、台币等发生纠纷的，出借人要求以同类货币偿还的，可以准许。

借款人确无同类货币的，可以参照偿还时的外汇牌价折合人民币偿还。

出借人要求支付利息的，可以参照中国银行的外币储蓄利率计息。

　　最后还要注意诉讼时效。

民间借贷由于大部分发生在熟人之间，很多人并没有对它给予应有的重视，也有人因此用赖账、久拖、回避的方式逃避债务。

　　还款期限届满之日起两年，是法律规定的诉讼时效。

在此期间，你必须向借款人主张债权，两年之后，法院对你的债权不予保护；

如果没有写明还款日期，适用最长诉讼时效20年。

　　他山之石

　　去年11月，温州出台的《关于进一步加快温州地方金融业创新发展的意见》就已提及，为规范发展民间融资，决定开展“民间借贷登记服务中心试点”。

　　资金出借方和资金需求方，在这样一个平台“相亲”，为让他们真正“配对成功”，专业的公证、评估以及融资中介机构等，还会扮演“主持人和分析师”等角色。

　　温州首家民间借贷登记服务中心，给“借钱”这个老话题带来新概念。

可以有力推动民间借贷阳光化，通过市场竞争，有效降低借款利息。

我们在人际交往中常常有这样的体验：

和某些人打交道，能让你感觉良好，因为，他身上带有正能量，和这样的人交往能将正能量传递给你，令你感染到那种积极快乐的感觉。

而另一些人则相反，因为他身上负能量过多，不断地向你传递消极悲观的情绪