商业银行业务经营与管理Word下载.docx
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三、多项选择题
1、商业银行的职能有（）。
A、信用中介职能B、支付中介职能
C、信用创造职能D、金融服务职能
2、股份制商业银行的内部组织结构包括（）。
A、决策机构B、执行机构
C、监督机构D、管理机构
3、现代商业银行产生途径有（）。
A、早期银行转变过来B、股份制形式组建
C、货币兑换D、货币经营业
4、商业银行的经营原则是（）。
A、政策性B、安全性
C、流动性D、盈利性
5、商业银行的性质是（）。
A、具有金融服务职能B、以经营金融资产和负债为对象
C、是向客户提供多功能、综合性服务的金融企业
D、追求贷款数量最大化
6、商业银行的盈利会受到下列哪些因素的影响（）。
A、资产规模B、资产质量
C、盈利资产数量D、资金成本
7、商业银行的发展趋势（）。
A、业务创新化B、资产证券化
C、机构国际化D、经营电子化
8、信用创造的前提是（）。
A、部分准备金制度B、非现金结算制度
C、表外业务D、信用流通工具的创造
9、单一银行制度弊端是（）。
A、不利于分散风险B、难以取得规模效益
C、不利于银行服务功能的发挥D、限制银行业垄断
10、商业银行面临的风险主要有（）。
A、信用风险B、利率风险C、股票风险
D、政策风险E、流动性风险
四、判断改错题
1、商业银行的前身是货币兑换业。
（）
2、商业银行必须在保证资金安全和正常流动的前提下，追求利润的最大化。
3、我国目前仍实行分业经营体制，但也有一些商业银行通过控股公司或在境外从事综合业务，以规避法律的限制。
4、美国商业银行从建立初期开始，不仅从事贷款业务，还直接投资企业，替企业包销证券。
5、根据我国《商业银行法》的规定，商业银行是依法设立的，有自己的名称和独立财产，并承担无限责任的企业法人。
6、商业银行区别于一般企业的重要标志之一就是其高负债。
7、信用创造是现代商业银行有别于其他金融机构的一个特点。
8、在整个商业银行体系，商业银行派生存款可以无限制创造。
9、综合经营是国际商业银行发展趋势。
10、总管理处制是总行控制各分支行，并对外营业。
五、问答题
1、商业银行的性质是什么？
具有哪些职能？
2、商业银行的外部组织形式有哪几种？
各有什么优点和不足？
3、商业银行的内部组织机构包括哪些？
4、商业银行的经营原则有哪些？
5、商业银行的发展呈现出了哪些趋势？
第二章商业银行负债业务
1、负债业务
2、单位协定存款
3、同业拆借
4、再贴现
5、次级债券
二、单项选择题
1、商业银行的被动负债是（）
A.发行债券
B.吸收存款C.同业拆借D.再贷款
2、客户在存入款项时不约定存期，支取时事先通知银行，约定支取存款日期和金额的个人存款种
类是（）
A零存整取B定活两便C存本取息D通知存款
3、大额外币存款中，美元币种起存金额为（）
A300万B200万C340万 D440万
4、单位通知存款的最低起存金额为（）
A5000元B2万元C5万元D50万元
5、申请开立协定存款的单位，须同时在银行开立（）账户，用于正常经济活动的会计核算
A基本存款账户B专用存款账户C临时存款账户D通知存款账户
6、我国同业拆借资金可用于（）
A.弥补信贷缺口
B.长期贷款C.投资
D.临时资金周转
7、同业拆借市场准入可由人行总行授权分支机构审批的是（）
A商业银行及其分行B外资银行C农村信用社D证券公司
8、人行分支行发放再贷款，应优先选择（）方式。
A、信用贷款 B、保证贷款 C、抵押贷款 D、质押贷款
9、我国统一的同业拆借市场是在（）年建立。
A、1984 B、1996 C、2000 D、2007
10、商业银行公开发行次级债券的条件之一是：
核心资本充足率不得低于（）
A、4%B、5%C、8%D、10%
1、商业银行借款负债中，属于短期负债的有（）
A、同业拆借B、发行金融债券C、向中央银行借款D、回购协议E、存款
2、在下列存款种类中，存期档次和利率相同的是（）
A、零存整取B、整存零取C、存本取息D、定活两便E、通知存款
3、教育储蓄按存期分为（）
A、半年B、1年 C、3年 D、5年E、6年
4、影响同业拆借利率水平的主要因素有（）
A、货币资金的时间成本B、信用风险成本C、市场供求关系D、交易规模E、交易方身份
5、同业拆借业务流程依次为（）
A、报价交谈B、对话报价C、公开报价D、确认成交
6、人行分行短期再贷款实行管理原则。
A、限额控制B、设立台帐C、周转使用D、授权操作E、总行审批
7、目前我国中央银行再贷款种类包括（）
A、紧急贷款B、分行短期再贷款C、对农信社贷款D、对证券公司贷款E、中长期贷款
8、关于同业拆借的特点阐述正确的有（）
A、期限短B、利率低C、利率敏感性高D、调剂临时余缺E、风险低
9、当经济过热时，中央银行可采取下列紧缩性货币政策措施（）
A、提高再贴现率B、收缩再贴现额C、提高存款准备金率
D、增加再贷款规模E、大量买入证券
10、下列存款利息计算规定，正确的是（）
A、存款天数算头不算尾
B、活期储蓄每年6月30日结息1次
C、定期存款提前支取部分按活期存款利率计息
D、存期全年按360天，每月按30天计算
E、定期存款到期日以对年对月对日为准
1、商业银行办理储蓄业务的原则是“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”。
2、定期存款中，只有整存整取可办理一次部分提前支取，其余储种只能办理全部提前支取。
3、目前我国同业拆借各个交易品种的加权平均利率是CHIBOR。
4、商业银行向中央银行借款可以用于投资。
5、再贴现使用中，中央银行处于被动地位，因此不是理想的货币政策工具。
6、我国现行的一年期存款基准利率为年利率2.25%。
7、商业银行次级债券的本息清偿顺序先于存款负债而后于股权资本。
（）
8、预期利率有上升趋势时，发行金融债券宜采用浮动利率计息方式。
9、国际上，发行次级债券成为商业银行补充附属资本的主要渠道。
10、人行分支行对发生票据清算临时头寸不足的农信社可适当给予再贷款支持，但最长期限为20天，余额不得超过辖区内再贷款限额的5%。
五、简答题
1、简述个人人民币储蓄存款的具体种类和构成。
2、何谓同业拆借？
简述同业拆借的业务流程。
3、简述再贴现的局限性。
4、简述目前我国人行对农信社贷款的条件和用途。
5、简述商业银行发行次级债券的意义。
第三章商业银行现金资产业务
1、现金资产
2、基础头寸
3、可用头寸
4、超额准备金
5、头寸资金调度
二、判断改错题
1、商业银行库存现金与在中央银行存款（超额准备金）可以互相转化。
2、跨系统资金营运必然会引起基础头寸变化。
3、法定存款准备金是按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金,在正常情况下商业银行
不得动用。
4、超额准备金是指在存款准备金账户中，超过了法定存款准备金的那部分存款。
5、跨系统资金营运主要是由同一银行所辖客户之间的结算、银行与客户之间的存贷款所引
起的。
6、辖内本系统内资金营运都不会引起基础头寸变化。
7、同城票据交换各行应收、应付票据轧差后主要通过在上级行开立的准备金帐户转帐结算。
8、当法定存款准备金率提高时，商业银行的信贷扩张能力就增强。
9、向中央银行存入现金或提取现金、再贷款、再贴现、异地结算和同业拆借等是异地本系
统资金营运。
10、本行客户对他行客户付款，会导致本行超额准备金流出。
三、单项选择题
1、我国人民银行曾规定商业银行必须持有（）的备付金。
A.1%～3%B.3%～5%C.5%～7%D.7%～10%
2、当前商业银行法定存款准备金率为（）
A.5％B.10％C.13％D.16％
3、商业银行缴存法定存款准备金采取按（）调整的办法。
A.日B.旬C.月
4、若头寸多余，头寸使用的顺序是（）
A.第一，归还到期中央银行借款和到期同业借款，清算应付汇差资金；
第二，增发贷款或增加投资；
第三，向同业借出资金;
B.第一，增发贷款或增加投资；
第二，归还到期中央银行借款和到期同业借款，清算应付汇差资金；
C.第一，向同业借出资金;
第三，归还到期中央银行借款和到期同业借款，清算应付汇差资金;
5、在调整基准日商业银行吸收的一般存款比上期减少，则应（）法定存款准备金
A.调减B.调增C.不变
6、当同业往来应收资金大于应付资金时，会（）可用头寸
A.减少B.不变C.增加
7、当基层行调出信贷资金时，就（）其存放中央银行准备金
8、当本期需要调增法定存款准备金时，就会从超额准备金中解缴法定准备金，从而导致超
额准备金余额（）
9、中央银行为了保证商业银行的支付能力，都以（）比率的形式规定商业银行必须持有的
规模。
A.备付金B.法定准备金C.库存现金
10、（）直接影响着商业银行的信贷扩张能力。
四、多项选择题
1、以下（）增加可用头寸
A.上级行调入100万元B.同业拆出到期200万元
C.同城票据交换清出100万元D.缴存款调增100万元
2、商业银行在中央银行存款包括（）
A.库存现金B.法定准备金C.超额准备金D.存在上级行清算准备金
3、以下属于流动性资产的有（）
A.在同业存款B.有价证券C.业务库存现金
D.存放中央银行准备金E.短期贷款
4、影响银行库存现金的因素比较复杂，其中主要有（）
A.现金收支规律B.营业网点的多少C.后勤保障的条件
D.与中央银行发行库的距离、交通条件及发行库的规定E.商业银行内部管理。
5、商业银行一级准备金指（）
A.库存现金B.存款准备金C.政府债券D.金融债券
6、当商业银行现金资产不能满足正常的业务需要时，必须要有多种资金流入渠道（）
A.向中央银行借款B.向同业借款C.吸收存款
D.收回贷款E.出售资产
7、商业银行现金资产包括（）
A.在中央银行存款B.存放同业存款C.库存现金D.在途资金
8、影响存款准备金变动的因素有（）
A.向人民银行存取现金B.存款波动C.贷款的发放与收回
D.向中央银行借款E.同业往来因素f.法定存款准备金因素
9、以下属于跨系统之间的资金运转有（）
A.再贷款B.信贷资金调拨C.客户存入现金D.商业银行向人民银行缴存现金
10、可用头寸是指商业银行各分支机构在某一时期中能够运用的资金。
它包括（）
A.基础头寸B.到期同业往来
C.缴存中央银行法定准备金的调增调减额D.系统内往来业务中的应收应付资金
五、计算题
设某商业银行资料如下：
表4-1单位：
万元
资金运用项目
上日余额
资金来源项目
上日余额
一、各项贷款
二、在中央银行准备金存款
其中：
法定准备金存款
三、业务库存现金
四、同业往来
到期应收
6000
600
300
200
一、各项存款
二、同业往来
其中：
到期应付
5000
1000
1、计算该行当日基础头寸。
2、上级行核定该行为借差行,借差500万元,已调入资金300万元。
当日为法定准备金调整日,法定准备金比率为10%,上旬末各项存款为4000万元。
计算该行当日可用头寸。
3.设商业银行当日有关资料如下：
现金收入超过现金支出差额为50万元，联行应付大于应收的汇差为100万元；
同城票据清算应收资金100万元；
向其他金融机构拆入50万元到期,计算该行当日营业结束后资金头寸。
六、问答题
1.商业银行的现金资产由哪些项目构成？
2.现金资产在商业银行经营过程中起何种作用？
3.商业银行头寸资金调度应遵循哪些原则？
4.商业银行头寸资金调度渠道有哪些？
⒌何谓商业银行的流动性需求与流动性供给？
商业银行如何提供流动性供给？
第四章商业银行证券投资业务
1、债券买卖（现券交易）
2、凭证式国债
3、记帐式国债
4、封闭式回购
5、开放式回购
1、我国商业银行可以投资与交易的债券主要是在全国银行间债券市场进行交易的政府债券、
中央银行债券和金融债券。
2、凭证式国债通过各银行储蓄网点和财政部门国债服务部面向社会发行，可以记名、可以
挂失，可以上市流通。
3、政策性金融债可以在银行间债券市场流通转让以及回购。
4、中国人民银行为市场参与者提供债券托管、结算服务以及交易中介和信息服务，同时负
责对债券交易、结算进行实时监测和监督。
5、2005年4月22日中央银行改变以往正回购国债回笼货币的做法，改为在公开市场操作
中首次直接以贴现形式发行期限6个月的中央银行票据。
6、我国商业银行在债券交易市场（二级市场）交易分为现券买卖和回购两种。
7、目前我国债券发行采取发行者直接向一级承销商招标发行的方式，然后由一级承销商向
市场其它参与者分销其所中标债券的模式。
8、债券发行方式按发行对象的多少分为公募发行和私募发行两种,我国的债券只能通过公募
方式发行。
9、由于债券的利息是定期支付，因此，债券在二级市场成交买卖时，其报价和成交价都可
能包含应计而未付的利息收入，这种价格就是净价。
10、封闭式回购即用于质押的债券，在回购期内可以用作任何交易。
1、银行间债券市场回购期限最长不得超过（）年。
A.1B.3C.5D.7
2、商业银行债券交易通过（）市场。
A.全国银行间债券市场B.各银行储蓄网点
C.公开市场D.上海和深圳交易所市场债券市场
3、（）年银行间债券市场的正式启动。
A.1995年B.1996年C.1997年
4、财政部通过银行间债券市场（）。
A.调节货币供应量B.资金投资C.筹集资金D.公开市场操作
5、债券分为选择权债券、可赎回债券,根据是（）划分标准。
A.按发行者分B.按利息确定方式分
C.按债券物理性质分D.按是否有其它附加权利
6、我国的债券只能通过（）方式发行。
A.公募B.私募
7、在债券招标发行后、发行缴款截止日前，一级承销商向市场其他成员转让新债所有权的
行为是（）。
A.意向分销B.实券分销
8、交易过程中向特定交易成员的交易员所作的报价是（）。
A.公开报价B.对话报价C.双边报价D.小额报价
9、债券公募发行一般采用招投标方式进行,投标结束后按投标人实际投标的价格和数量进行
分配，即中标价格各不相同是（）。
A.美国式招标B.荷兰式招标
10、封闭式回购交易中，正回购方是（）。
A.资金融入方B.资金融出方
1、银行间债券市场参与者包括（）
A.金融机构法人及其授权分支机构、非金融机构法人和基金等契约型资金等投资主
体
B.财政部、政策性银行等筹资主体
C.人民银行
D.企业法人
2、银行间债券市场的交易品种包括（）
A.国债B.中央银行票据C.政策性金融债D.公司债
3、银行间债券市场的交易方式包括（）
A.现券买卖B.质押式回购C.买断式回购
4、商业银行进行政策性金融债投资盈利可分为（）
A.现金收入B.利息收入C.手续费收入
5、凭证式国债具有（）等特点。
A.可以挂失B.安全性较好C.购买、保管、兑现方便D.可以记名
6、记帐式国债具有（）等特点。
A.可以记名、挂失B.安全性较好
C.发行成本低，效率较高D.发行交易手续简便
7、我国商业银行在中华人民共和国境内（）
A.不得从事信托投资业务B.不得投资于非自用不动产
C.不得从事股票业务D.不得向非银行金融机构和企业投资
8、政府国债可分为普通型国债与特殊型国债。
普通型国债主要可分为（）
A.凭证式国债向人民银行B.记帐式国债C.无记名（实物）国债
D.定向债券E.特种国债
9、商业银行申请加入全国银行间债券市场应向交易中心提交下列材料：
（）
A.企业法人营业执照副本复印件
B.相关金融业务许可证副本复印件，例如金融机构法人许可证等；
C.商业银行分行还应提供其总行的债券交易授权书；
D.“全国银行间同业拆借中心交易系统联网申请表”。
10、目前我国银行间债券市场债券发行者包括（）
A.人民银行B.财政部C.政策性银行D.公司企业
⒈什么是商业银行债券投资与债券交易？
⒉商业银行债券投资与债券交易的目的是什么？
⒊什么是中央银行债券、政策性金融债？
⒋我国银行间债券市场债券发行采取什么发行方式？
⒌债券交易流程中报价采取哪些报价方式？
6．封闭式回购和开放式回购有何区别？
第五章商业银行贷款业务
1.贷款业务
2.保证贷款
3.抵押贷款
4.质押贷款
5.贷前调查
6.贷款审批
7.贷后检查
8.行长负责制
9.审贷分离制
10.分级审批制
11.信用
12.信用风险
13.个人信用制度
14.贷款卡
1.长期贷款展期期限累计不得超过（）年
A.1B.2C.3D.5
2.有权决定停息、减息、缓息和免息的单位（）。
A.中国人民银行B.国务院
C.财政部D.商业银行上级行
3.商业银行在短期贷款到期（）之前，应向借款人发送还本付息通知单。
A.1个星期B.2个星期C.3个星期D.1个月
4.个人信用征信系统由（）负责系统的日常运行和管理。
A.民政部B.公安局C.中国人民银行D.统计局
5.商业银行各级机构应建立由行长或副行长（经理、主任）和有关部门负责人参加的
（），负责贷款的审查
A.贷款管理部B.贷款审查委员会C.贷款审查部D.贷款检查部
6.贷款卡持卡人要到（）办理贷款卡初审手续,到（）办理终审手续。
A.上级行B.基本开户行C.中国人民银行分支行D.开户行
7.考察企业长期偿债能力的指标是（）。
A.流动比率B.酸性比率
C.现金比率D.资产负债率
8.由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的
贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款是（）。
A.委托贷款B.自营贷款C.特定贷款D.自主贷款
9.银行和李某签订贷款协议，约定由张某做担保人，保证合同规定，李某不偿还贷款时，
由张某承担保证责任。
本案中保证的方式属于（）。
A.一般保证
B.连带保证
C.任意保证
D.未设立保证
10.测量一个企业仅靠变现其短期流动资产来满足其偿还短期负债的能力的指标是
（）。
A.杠杆比率B.流动比率
C.盈利能力比率D.现金比率
三、多项选择题
1.借款人为法人或其他组织申请贷款的，应具备以下基本条件（）：
A.依法办理工商登记的法人已经向工商行政管理部门登记并连续办理了年检手续；
事业法人依照《事业单位登记管理暂行条例》的规定已经向事业单位登记管理机关办
理了登记或备案；
B.有合法稳定的收入或收入来源，具备按期还本付息能力；
C.已开立基本账户、结算账户或一般存款账户；
D.按照中国人民银行的有关规定，应持有贷款卡（号）的，必须持有中国人民银行核准的贷款卡（号）；
2.借款人（）
A.不得在1个商业银行同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款。
B.不得向商业银行提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等。
C.不得用贷款从事股本权益性投资，国家另有规定的除外。
D.不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营。
3.借款人有下列情形之一者，不得对其发放贷款：
A.不具备规定的资格和条件的；
B.生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的；
C.违反国家外汇管理规定的；
D.建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的；
E.生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的；
4.借款人如果有下列情形之一的，中国人民银行分支机构应将其所持贷款卡注销：
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