银行清算Word格式.docx

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也可以让花旗银行同时借记B银行账户，贷记渣打银行账户。

这样，整个清算过程就完成了。

）但是很可惜，B银行和渣打银行既不是账户行关系，也没有在同一家银行有账户。

这样我们就只能借助清算系统来完成整个交易。

这时，B银行，即汇款行寻求了一家代理行，即图中的汇款行代理行。

我们假设这个汇款行代理行是中国银行纽约分行。

B银行通过SWIFT报文向它的代理行中国银行纽约分行发送付款指示。

这时，中国银行纽约分行就会借记B银行在中国银行的账户，并把付款信息发送给清算机构CHIPS。

CHIPS处理完资金的清算之后，将付款信息发送给与受益行有代理关系的银行，即图中的受益银行代理行，我们假设它是花旗银行纽约分行。

花旗银行收到CHIPS的付款指示后，会贷记渣打银行，即受益银行的在花旗银行的账户。

并且通过SWIFT发送报文给渣打银行，即图中的受益银行。

这时，渣打的在花旗的账户已经增加了10W美金，它就会放心的支付10W美金给受益人JESSYFOOD。

那么这个交易过程也就完成了。

这个过程中有几个难点。

第一，就是汇款行代理行的选择。

为什么要选择代理行以及怎么选择汇款行代理行呢？

其实主要原因，都是CHIPS系统对银行的选择。

那么我们先在简述这个过程的时候了解一下选择的方式，以便于之后我们介绍CHIPS系统能更好的了解CHIPS。

首先B银行，即图中的汇款行，必须在这个汇款行代理行有账户。

其次，这个汇款行代理行必须是CHIPS的一级清算成员或者二级清算成员。

选择受益行代理行也是这个原则。

说到选择受益行代理行，这个问题其实我现在不是太确定，所以希望大家也能帮我思考下。

在这个交易过程中，受益行代理行是受益银行选择的呢？

还是CHIPS系统帮助受益银行选择的呢？

好，接下来，我们进入这个流程的第二个难点，就是结算以及清算的概念。

结算主要指债权人和债务人通过银行清偿债权债务关系。

它是指A公司，作为债务人与JESSYFOOD，作为债权人通过B银行和渣打银行来清偿他们之间的债权债务关系。

所以说结算就发生于图中的汇款行与受益银行之间。

也可以说是发生于这个交易的前半段。

清算：

指不同银行之间资金的代收,代付而引起的债权债务通过票据清算所或清算网络进行清偿的活动。

也就是我们这个例子中B银行与渣打银行之间的资金代付，代收而引起的债权债务通过票据清算所或清算网络进行清偿的活动。

因此清算发生于我们这个交易过程的后半段。

因此，便有了理论上的国际结算与清算是紧密联系和不可分割的，结算是清算的前提，清算是结算的继续和完成。

银行间的债权债务清算是通过票据清算所自动清算完成的。

所以就引出了第三个难点票据清算所。

票据清算所（清算网络）：

是指由许多银行参加的、彼此进行资金清算的场所。

在票据清算所里，清算银行之间的债权债务问题大部分可以互相抵消，实际清算的只是彼此之间的差额。

为什么要提到票据清算所呢？

因为正是纽约票据清算所建立了CHIPS。

并且让其他银行能够使用CHIPS的48家一级清算银行。

另外票据清算所分发给2级清算成员的UID号码。

提到一级清算银行，我想把这个美元的一级账户，二级账户和三级账户作为第一节的补充给大家提一下。

大家可以看下面这三个图，这是三个明确的图示表述了什么是1级，2级和3级美元账户。

那么，到此为止，这个概念图的全过程以及所有相关概念。

我都已经介绍完毕了。

接下来呢？

我会分别讲解CHIPS和FEDWIRE的系统运作。

因为只有我们具体知道他们怎么运作，才能准确了解他们的区别在哪里。

首先，我们来讲CHIPS。

CHIPS是什么呢？

它是一个支付系统。

为什么会出现这个支付系统呢？

在美国境内，美国联邦储备银行是一个完美的中介机构，替全美的银行转账。

但是，全世界所有银行并不可能都在美联储开户，使美联储为全世界银行转账。

所以，世界其他国家银行必须寻求另一个所谓“世界央行”的机构，来为全世界从事美元外汇业务的银行进行转账。

然而，迄今为止，尚未有这样大的银行出现。

因此，早在1853年便成立纽约清算中心（NewYorkClearingHouseAssociation，NYCHA），在1970年设立了CHIPS（ClearingHouseInter-bankPaymentsSystem，CHIPS）系统。

CHIPS的功能是经办国际银行间的资金交易和电子资金划转及清算，由NYSCHA负责其运行。

介绍完CHIPS的成因之后，我想介绍下CHIPS的2种银行识别码。

CHIPS的两种银行识别码是分别给1级和2级清算成员的。

1级清算成员指的是参加CHIPS的银行必须向纽约清算所申请，经该所批准后成为CHIPS会员银行，每个会员银行均有一个美国银行公会号码（AmericanBankAssociationNumber），ABA号码，即CHIPSParticipant’sRoutingNumbers，作为参加CHIPS清算时的代号。

CHIPS的一级清算成员的代码是4位数的。

每个CHIPS会员银行所属客户是2级清算成员，并且可以在多个一级清算银行（会员银行）开户。

他们由清算所发给通用认证号码，即UID号码（UniversalIdentificationNumber），作为收款人（或收款行）的代号。

为什么CHIPS只能贷记呢？

因为CHIPS不像FEDWIRE真的有账户可以转账，而只是一种记账方式。

CHIPS的会员在CHIPS开设清算账户，同时在联储银行开设结算账户，CHIPS自身也在联储银行开设结算账户。

CHIPS采用预留铺底资金，铺底资金由CHIPS根据成员行的交易量每周计算、调整。

余额释放法采用轧差的方式。

所以如果因为大额付款出现负值，而其他银行没有及时补充款项的话，CHIPS就没钱付款，就要等待匹配，日终通过FEDWIRE完成结算。

举个例子来帮助大家理解：

银行甲银行乙银行丙

付乙$300W付甲$100W付甲$300W

付丙$200W付丙$500W付乙$400W

收乙$100W收甲$300W付甲$200W

收丙$300W收丙$400W收乙$500W

净余额：

-$100W+$100W0

银行甲要支付给CHIPS100W美元，而银行乙会收到CHIPS的100W美元。

假如银行甲不给CHIPS100W，CHIPS手头又没有足够的收入，那么CHIPS就要等待其他银行付款来匹配这笔100W美金。

所以也就是有交割风险。

为什么说CHIPS只能贷记还有一个原因，就是CHIPS的付款流程。

只有通过CHIPS支付和收款的双方都是CHIPS会员银行，才能经过CHIPS直接清算。

通过CHIPS的每笔收付均有付款一方开始进行，即由付款一方的CHIPS会员银行A主动通过其CHIPS终端机发出付款指令，注明另外一家CHIPS会员银行B的ABA号和收款行UID号码，经CHIPS计算机中心传递给B银行，收在其客户银行C的账户上，而收款行B则不能通过它的CHIPS终端机直接向A银行索款，但是B银行可以拍发索款电，注明ABA号码和UID号码及最终受益人名称，要求A银行通过CHIPS付款。

接下来，我向大家介绍下CHIPS的操作时间。

CHIPS的清算时间是为美国东岸时间的起息日前一天21:

00到起息日当天17:

00，总共20个小时。

CHIPS是一个净额支付清算系统，它租用了高速传输线路，有一个主处理中心和备份处理中心。

每日营业终止后，进行收付差额清算，每日下午6:

00（纽约时间）完成资金转账。

9pmCHIPS在美联储的账户开始接受预留铺底资金，次日早上9am之前，清算银行要通过美联储的预留铺底资金。

9am-5pm清算行发出/接受付款。

清算行要保持正余额，如果欠钱，利息以分钟计算并且会很高。

5点15，全部结束后，通过FEDWIRE发送付款指令。

现在我再向大家介绍下轧差。

轧差比较简单，分为单边，双边，多边轧差。

大家看我的图就很容易理解了。

一笔付款从一个参与者BANKA清算至另一个参与者BANKB。

双边轧差是相似的道理，但它是在两个清算参与者之间进行两笔或者两笔以上的付款清算。

多边轧差稍微复杂些，在三个或三个以上的参与者之间进行三笔或三笔以上的付款清算。

CHIPS的信息处理。

CHIPS接受的SWIFT付款格式为MT103、MT200和MT202，并且转化为CHIPS自己所规定的格式，即SN（客户付款）和SB（银行付款）。

CHIPS在提供清算的时候按照业务量收取相关费用，并根据不同的付款指令和指令是否符合CHIPS标准来收取不同服务费用。

CHIPS的其他操作功能

1立即付款功能（优先付款）：

在系统内被指定“紧急”或“优先”级别的付款将不按照队列顺序而获得优先处理。

该功能使得付款方能更加有效的安排资金；

2在线管理工具：

系统为会员提供实时在线监督、查询和管理工具，会员可以随时随地获得账户头寸信息、付款状态、付款查询明细信息、日终余额等信息，并能删除未解付付款指令，这些即时的管理功能能有效降低清算会员的业务管理成本，并能迅速的应对突发危机；

3OFAC（OfficeofForeignAssetsControl）数据库：

CHIPS通过与OFAC最新的数据联网自动检索功能，为银行提供符合美国财政部要求的客户筛选清单。