银行从业《中级法律法规与综合能力》复习题集第5154篇Word文档下载推荐.docx
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宏观经济发展目标
A
宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。
4.根据我国《公司法》的规定，我国采取的公司资本制度是（ ）。
A、法定资本制
B、授权资本制
C、折中资本制
D、任意资本制
第19章>
公司资本制度
公司资本，是股东为达到公司目的所实施的财产出资的总额。
公司资本制度是《公司法》确认的资本筹措与运营的重要制度。
我国公司资本制度的特点是：
①资本法定；
②强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持；
③强调公司资本不得任意变更。
5.（ ）直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全。
A、受理与调查
B、贷后管理
C、贷款回收与处置
D、信贷档案管理
第6章>
公司贷款基本流程及全流程管控
贷款回收与处置直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全，贷款到期按合同约定足额归还本息，是借款人履行借款合同、维护信用关系当事人各方权益的基本要求。
6.下列不属于信托终止的条件的是（）。
A、受益人对委托人有重大侵权行为
B、信托文件规定的终止事由发生
C、信托的存续违反信托目的
D、信托目的已经实现或者不能实现
第3节>
信托的变更与终止
根据《信托法》第五十三条的规定，有下列情形之一的，信托终止：
①信托文件规定的终止事由发生；
②信托的存续违反信托目的；
③信托目的已经实现或者不能实现；
④信托当事人协商同意；
⑤信托被撤销；
⑥信托被解除。
A项属于委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受益权，以及解除信托的情形。
7.远期外汇交易是为了满足客户保值或自身风险管理的需要，下列关于银行远期外汇交易的说法，不正确的是（）。
A、远期外汇交易需要事前约定交易的币种、金额和汇率
B、远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值大于即期汇率数值
C、远期外汇交易只能够对冲汇率下降的风险
D、远期外汇交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割
第8章>
主要业务品种
C项，远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的，其最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而可以用来进行套期保值或投机。
8.我国公布的外汇牌价为100美元等于695．50元人民币，这种标价方法属于（ ）。
A、直接标价法
B、间接标价法
C、应收标价法
D、人民币标价法
第2章>
第4节>
概述
直接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法，又称为应付标价法。
目前，世界上绝大多数国家都采用直接标价法，我国人民币汇率也采用这种标价方法。
9.构成金融安全网的三大支柱不包括（ ）。
A、业务层层审批
B、金融监管机构的审慎监管
C、最后贷款人制度
D、存款保险制度
第4章>
最后贷款人制度
通常认为，中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。
10.甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。
根据《合同法》的规定，该合同的成立时间是（）。
A、3月10日
B、3月20日
C、3月24日
D、4月1日
第18章>
合同的订立
当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。
题中双方采用书面形式订立合同，签订合同之日为合同成立之日。
11.根据《中国人民共和国刑法》，下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是（ ）。
A、某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款
B、某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限
C、某企业以高利率向职工借款，用于公司经营
D、某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率
第20章>
破坏金融管理秩序罪
贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。
本罪客观方面表现为：
①编造引进资金、项目等虚假理由；
②使用虚假的经济合同；
③使用虚假的证明文件；
④使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保；
⑤以其他方法诈骗贷款。
12.通常说的“挤兑”是指银行面临的（ ）。
A、信用风险
B、市场风险
C、操作风险
D、流动性风险
第16章>
风险的分类
D
流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力；
如果大量债权人在某一时刻要求兑现债权（挤兑），商业银行可能会陷入流动性危机的困境。
13.下列哪项不属于我国商业银行的二级资本（ ）。
A、二级资本工具及其溢价
B、资本公积可计入部分
C、超额贷款损失准备
D、少数股东资本可计入部分
第15章>
我国银行业资本监管
二级资本的目标是在破产清算情况下吸收损失，主要包括：
二级资本工具及其溢价，超额贷款损失准备，少数股东资本可计入部分。
在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。
14.（）依法对刑事诉讼实行法律监督。
A、人民检察院
B、人民法院
C、公安机关
D、立法机关
刑事诉讼概述
人民检察院依法对刑事诉讼实行法律监督。
15.下列关于行政诉讼当事人的说法错误的是（）。
A、有权提起诉讼的公民死亡，其近亲属可以提起诉讼；
有权提起诉讼的法人或者其他组织终止，承受其权利的法人或者其他组织可以提起诉讼
B、由法律、法规授权的组织所作的具体行政行为，该组织是被告；
由行政机关委托的组织所作的具体行政行为，受委托的组织是被告
C、行政机关被撤销的，继续行使其职权的行政机关是被告
D、行政诉讼的被告对作出的具体行政行为负有举证责任，应当提供作出该具体行政行为的证据和所依据的规范性文件
第21章>
第5节>
重要行政诉讼法律规则
B项，根据《行政诉讼法》的规定，由法律、法规授权的组织所作的具体行政行为，该组织是被告；
由行政机关委托的组织所作的具体行政行为，委托的行政机关是被告。
16.以下属于垄断竞争行业特征的是（）。
A、市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品
B、所有的资源具有完全的流动性
C、市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力
D、企业生产和销售的产品没有合适的替代品
行业分析基本内容
垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。
在垄断竞争的市场上，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。
其特点是：
生产者众多，各种生产资料可以流动；
生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异；
由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。
在现实经济生活中，制成品市场如纺织、食品零售等行业都属于这种类型。
AD两项属于完全垄断行业的特征；
B项属于完全竞争行业的特征。
17.当本国利率水平高于外国利率时，会引起（）。
A、对本国货币需求增大
B、外汇升值，本币贬值
C、对外汇需求增大
D、资本流出
汇率变动的影响因素
当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；
反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。
18.下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述错误的是（ ）。
A、存款币种不同
B、具体管理方式不同
C、可分为活期存款和定期存款
D、只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款
第5章>
外汇储蓄存款
D项，外币存款业务与人民币存款业务均可以按客户类型分为个人存款和单位存款。
19.银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处_________万元以上_________万元以下罚款。
（）
A、10；
20
B、10；
50
C、20；
D、20；
100
第17章>
银行业监督管理机构的监督管理职责
银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；
情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；
构成犯罪的，依法追究刑事责任。
20.法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。
此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于（）规定。
A、监管规避
B、协助执行
C、内部交易
D、风险提示
从业人员与客户间的职业操守
协助执行要求银行业从业人员不得为维持与客户的业务关系或出于私情，不协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关依法对客户账户进行查询、冻结、扣划的执法行为，甚至为客户通风报信或协助转移客户的资产，使执法行为无法进行。
21.（ ）不是银行资信调查的主要内容。
A、资产调查
B、单位调查
C、市场调查
D、情感调查
第9章>
咨询服务
银行独立或联合其他中介机构为委托人出具资信调查报告，调查并客观反映委托人所要求的被调查人、被调查资产、被调查市场的资信状况，包括单位调查、资产调查和市场调查等。
22.（ ）分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场，市场上的商品是经济资本、交易价格是风险回报。
A、平均分配
B、随机分配
C、自上而下
D、自下而上
经济资本分配
自下而上分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场，市场上的商品是经济资本、交易价格是风险回报，具体的资本分配量，由各业务单元综合过去业务发展情况和对未来业务风险判断进行申报，申报的有效性和具体数量由经济资本管理部门根据“申报报价”高低以及银行的发展战略决定。
原则上“报价”高、风险管理水平高的业务单元可获得较多的经济资本。
23.下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是（）。
A、资产回报率
B、不良贷款率
C、不良贷款拨备覆盖率
D、拨贷比
第12章>
安全性指标
风险控制是银行经营过程中需要特别关注的一个问题，要增加利润、提高银行的价值就要控制风险，减少相应的拨备。
银行经营的安全性指标有：
不良贷款率、不良贷款拨备覆盖率、拨贷比和资本充足率。
A项，资产回报率属于银行经营的盈利性指标。
24.《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。
A、不得低于4倍
B、不得高于4倍
C、不得低于25％
D、不得高于25％
商业银行业务规则
流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五，即流动性负债余额不得高于流动性资产余额的4倍。
25.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。
A、70％
B、25％
C、80％
D、75％
流动性指标
流动性比例的计算公式为：
流动性比例=流动性资产余额÷
流动性负债余额
流动性比例的最低监管标准为不低于25％。
26.影响债券定价的内部因素不包括（ ）。
A、债券的面值
C、是否可提前赎回
D、税收待遇
影响债券定价的内部因素包括债券的面值、债券的票面利息、债券的有效期、是否可提前赎回、是否可以转换、税收待遇、流通性、违约的可能性等。
B项属于影响债券定价的外部因素。
27.目前，我国信贷资产支持证券的发行和交易场所是（）。
A、全国银行间债券市场
B、商业银行柜台市场
C、上海证券交易所
D、深圳证券交易所
相关债券介绍
我国信贷资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，商业银行是其主要投资者，其登记、托管、交易、结算应按照《全国银行间债券市场债券交易管理办法》等有关规定执行。
28.下列变量中，属于货币政策操作目标的是（ ）。
A、物价稳定
B、基础货币
C、再贴现
D、货币供应量
货币政策目标
货币政策目标包括操作目标、中介目标和最终目标，其中通常被采用的操作目标主要有基础货币、存款准备金。
A项属于最终目标；
C项是中央银行的货币政策工具；
D项属于中介目标。
29.（ ）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。
A、资产托管业务
B、代保管业务
C、出租保管箱业务
D、银行保函业务
第7章>
资产托管业务
BC两项，代保管业务是指银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务，出租保管箱成为代保管业务的主要产品；
D项，银行保函业务是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。
30.董事会对（ ）负责。
A、监事会
B、股东大会
C、高级管理层
D、合规部门
第13章>
银行公司治理的组织架构
董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任。
31.在最初资金提供者和最终资金使用者之间进行债权债务关系转换活动的中介机构通常是（ ）金融机构。
A、契约型
B、间接
C、调控型
D、直接
金融市场种类
间接融资市场是指通过银行等信用中介机构进行资金融通的市场。
融资活动一般要通过金融中介机构进行，资金的供求双方不直接见面、不发生直接的债权债务关系，而是由金融机构以债权人和债务人的身份介入其中，实现资金余缺的调剂。
32.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的__________；
对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的__________。
A、5％；
10％
B、10％；
15％
C、15％；
20％
D、20％；
25％
非银行金融机构
贷款公司发放贷款应当坚持小额、分散的原则，提高贷款覆盖面，防止贷款过度集中。
贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10％；
对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15％。
33.（）是指银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。
A、信用证
B、押汇
C、保理
D、福费廷
贸易融资
福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。
福费廷是英文forfaiting的音译，意为放弃。
在福费廷业务中，这种放弃包括两方面：
一是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；
二是银行（包买人）买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。
34.下列选项中，（）不属于以公司信用基础为标准进行的公司种类划分。
A、人合公司
B、资合公司
C、人合兼资合公司
D、两合公司
公司的概念和种类
以公司信用基础为标准，可以将公司分为人合公司、资合公司和人合兼资合公司。
D项，以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。
35.下列关于仲裁的说法，不正确的是（ ）。
A、没有仲裁协议，一方申请仲裁的，仲裁委员会不予受理
B、当事人达成仲裁协议，一方向人民法院起诉的，人民法院不予受理，但仲裁协议无效的除外
C、实践中，仲裁协议有两种形式，两种形式的仲裁协议法律效力不同
D、仲裁实行的是一裁终局制度
民事诉讼与仲裁
实践中，仲裁协议有两种形式：
①在争议发生之前订立的，它通常作为合同中的一项仲裁条款出现；
②在争议之后订立的，它是把已经发生的争议提交给仲裁的协议。
这两种形式的仲裁协议，其法律效力相同。
36.一般来说，流动性与偿还期限（ ）。
A、负相关
B、正相关
C、无关
D、不确定
金融工具
一般来说，流动性与偿还期限成反比，而与债务人的信用能力成正比。
偿还期越短、债务人信誉越高，流动性越大。
37.在未来一段时间内，一定置信度下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平称为（ ）。
A、预期损失
B、非预期损失
C、极端损失
D、平均损失
风险的定义
非预期损失是指在未来一段时间内，一定置信度（如99．9％）下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平。
从风险管理的角度看，银行承担的非预期损失要靠银行持有的资本进行覆盖。
38.已知某银行当期营业利润为3000万元，提取的拨备准备为1200万元，那么该银行的拨备前利润为（ ）万元。
A、1200
B、1800
C、3000
D、4200
盈利性指标
拨备前利润=当期营业利润+当期提取拨备=3000+1200=4200（万元）。
39.在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（）。
A、应当取得保证人书面同意
B、取得保证人口头同意即可
C、无须取得保证人同意
D、通知保证人即可
担保法律制度
债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。
保证合同另有约定的，按照约定。
40.公司增加或减少注册资本，须由公司股东会（或股东大会）作出决议，并由代表（）以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。
A、1／2
B、1／4
C、2／3
D、3／4
我国公司资本制度强调公司资本不得任意变更，公司增加或减少注册资本，须由公司股东会（或股东大会）作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。
二、多选题
1.治理通货紧缩的政策包括（）。
A、扩张性的财政政策
B、扩张性的货币政策
C、引导公众预期
D、减少信贷资金投入
E、提高利率
通货膨胀与通货紧缩
A,B,C
（1）扩大有效需求。
扩大投资需求的对策主要是：
扩大政府公共支出，以促进经济增长；
刺激企业及民间投资；
合理调整经济结构。
增加消费需求的对策主要是：
消除各种不利于增加消费的政策措施和制度约束，充分利用各种政策组合，引导社会消费稳定增长；
提高公众收入水平，增加
升级会员 