青海省银行业中级资格公司信贷负债和分红考试题_精品文档.docx

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2017年青海省银行业中级资格《公司信贷》：

负债和分红考试题

一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、营运能力影响着借款人的偿债能力和盈利能力。

从一方面看，借款人资产周转速度越快，就表明其__越强；从另一方面看，资产运用效率越高，资产周转速度就越快，借款人所取得的收入和盈利就越__，那么借款人就会有足够的资金还本付息，因而其偿债能力就越强。

A．经营能力，多

B．盈利能力，多

C．偿债能力，少

D．周转能力，少

2、根据抵债资产管理的严格控制原则，银行债权应首先考虑以__形式受偿。

A．货币资金

B．以物抵债

C．土地房产

D．生产设备

3、源于替代品的竞争会使得__。

A．现有企业必须提高产品质量

B．现有企业产品售价上升

C．现有企业获利潜力提高

D．现有企业的产品战略无需调整

4、下列债券不含有期权的是（）。

A．可转换债券

B．附新股认股权的债券

C．抵押债券

D．可赎回债券

5、国民经济可分为__产业，金融业属于__产业。

A．三个；第一

B．三个；第三

C．二个；第二

D．三个；第二

6、由于销售的持续上升加上成本控制，成熟阶段利润达到__。

A．正值

B．零

C．最小化

D．最大化

7、境内机构原则上可以开立__经常项目外汇账户。

A．3个

B．2个

C．1个

D．多个

8、在估计可持续增长率时，通常假设内部融资的资金来源主要是__。

A．留存收益

B．净资本

C．增发股票

D．增加负债

9、下列个人经营类贷款类型中，还款方式主要是等额本息还款法和每月还息到期一次还本法的是__。

A．有担保流动资金贷款

B．无担保流动资金贷款

C．商用房贷款

D．设备贷款

10、按照__划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款和个人住房转让贷款。

A．住房交易形态

B．资金来源

C．贷款利率的确定方式

D．贷款对象

11、抵押的一个重要特征是债务人保持对抵押财产的__，而债权人则取得__。

A．占有权；占有权

B．所有权；所有权

C．占有权；所有权

D．所有权；占有权

12、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求，表述不正确的是__。

A．置信水平采用99%的单尾置信区间

B．持有期为10个营业日

C．市场风险要素价格的历史观测期至少为半年

D．至少每3个月更新一次数据

13、汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是__。

A．信用本位制

B．金本位制

C．布雷顿森林体系

D．牙买加体系

14、贷款转让按转让的资金流向可以分为__。

A．单笔贷款转让和组合贷款转让

B．一次性转让和回购式转让

C．无追索转让和有追索转让

D．代管式转让和非代管式转让

15、以下关于依法收贷过程中申请支付令的表述中，错误的是__。

A．申请支付令所需费用和时间远比起诉多

B．没有其他债务纠纷的，可以向人民法院申请支付令

C．债务人应当自收到支付令之日起15日内向债权人清偿债务

D．债务人既不提出异议又不履行支付令的，债权人可以申请执行

16、专门投资于其他证券投资基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种是__。

A．ETF

B．LOF

C．FOF

D．QDII

17、是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止，介于提款期和还款期之间。

A．宽限期

B．提款期

C．还款期

D．持有期

18、下列关于营运资本投资的说法，错误的是__。

A．产生于季节性资产数量超过季节性负债时

B．产生于季节性负债数量超过季节性资产时

C．通过公司内部融资或者银行贷款来补充的融资

D．公司一般会尽可能用内部资金来满足营运资本投资

19、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的由__承担未履行客户身份识别义务的责任。

A．第三方

B．客户

C．该金融机构

D．直接经办人

20、红色预警法重视。

A：

定量分析

B：

定性分析

C：

定量分析与定性分析相结合

D：

警兆指标循环波动特征的分析

E：

著作权

21、缺口分析和久期分析都是针对__进行的敏感性分析。

A．利率风险

B．汇率风险

C．股票价格

D．商品价格

22、项目的组织机构不包括。

A：

项目的实施机构

B：

项目的经营机构

C：

项目的承包机构

D：

项目的协作机构

E：

著作权

23、基金申购采取__原则，投资者申购以申购日的基金份额净值为基础计算申购份额。

A．“未知价”

B．“金额认购、面额发行”

C．“面额认购、金额发行”

D．“先进先出”

24、金融市场通常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气指标的重要信号系统，这是金融市场的__。

A．交易功能

B．调节功能

C．资源配置功能

D．反映功能

25、某贴现债券面值1000元，期限180天，以10%的贴现率公开发行，其到期收益率为（）。

A．10.7%

B．11.2%

C．12.5%

D．13.6%

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。

错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）

1、下列情况会引发基准风险的是__。

A．利息收入和利息支出依据相同的基准利率，该利率波动剧烈

B．利息收入和利息支出依据相同的基准利率，该利率较稳定

C．利息收入和利息支出依据不同的基准利率，两种利率变动一致

D．利息收入和利息支出依据不同的基准利率，两种利率不同步变化

2、商业银行的授信审批和信贷决策应当遵循哪些原则（）

A．审贷分离原则

B．统一考虑原则

C．展期重审原则

D．责任到人原则

E．追踪审核原则

3、某投资者以贴现形式购买了一张面值1000元，期限为3年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为950元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为__。

A．1000元

B．950元

C．930元

D．900元

E．890元

4、银监会提出的良好银行监管标准不包括__。

A．高效、节约地使用一切监管资源

B．对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制

C．确保银行业金融机构不破产

D．对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制

5、下列关于保险相关要素的说法，错误的是__。

A．保险人承担赔偿或者给付保险金责任

B．投保人按保险合同负有支付保险费的义务

C．保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议

D．投保人和被保险人不能是同一人

6、征信服务中心应当在接到个人异议申请的__个工作日内进行内部核查。

A．1

B．2

C．5

D．10

7、当预期利率下降时，个人理财的策略为__。

A．购入房产

B．增加基金，面临上涨机会

C．减少债券

D．增加股票

E．增加外汇，外汇利率可能升高

8、下列情况中，不得进行呆账核销的有。

A：

借款人或担保人有经济偿还能力，未按期偿还的银行债权

B：

违反法律法规的规定，以各种形式悬空的银行债权

C：

行政干预逃废或者悬空的银行债权

D：

银行未向借款人和担保人追偿的债权

E：

借款人死亡，又无其他债务承担者

9、关于宽限期内利息和本金，说法正确的有__。

A．在宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本

B．本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息，直至还款期才向借款企业收取

C．在宽限期内银行不收取利息，借款人也不用还本

D．期末一次还本付息时，本息都不用偿还，银行不计算利息，直至还款期才向借款企业收取本金

E．提款期介于宽限期与还款期之间

10、在实际销售过程中，检查销售原则的重要标准包括__。

A．客户拟购买的产品风险评级是否与客户风险承受能力相匹配

B．风险评估报告是否由客户本人亲自填写并签字确认

C．对产品适合度是否进行评估，客户是否对评估结果进行签字确认

D．客户是否已了解产品的特点及潜在的投资风险

E．产品说明书中须由客户亲自抄录的内容是否由客户亲笔抄录

11、借款人发生__等情况会给银行利益带来损失的违约风险。

A．因借款人死亡、丧失行为能力，借款人的继承人放弃所购房屋

B．借款人定居国外，不能按时还款

C．借款人收入水平下降不能按时还款

D．借款人经济状况严重恶化导致不能按期或无力偿还银行贷款

12、风险水平类指标不包括__。

A．核心负债比率

B．预期损失率

C．关注类贷款迁徙率

D．不良贷款拨备覆盖率

13、__又叫做辛迪加贷款。

A．项目贷款

B．流动资金循环贷款

C．银团贷款

D．贸易融资贷款

14、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括__。

A．交易错配金额

B．期限错配金额

C．风险价值金额

D．结算信用风险金额

15、下列关于黑色预警法说法正确的是__。

A．该预警方法不引进警兆自变量，只考查警兆指标的时间序列变化规律，即循环波动特征

B．该预警方法侧重定量分析，根据风险征兆等级预报整体风险的严重程度

C．该方法重视定量分析与定性分析相结合

D．该方法利用警兆指标合成的风险指数进行预警

16、保证人和债权人没有约定保证责任期间，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的__内，债权银行应当要求保证人履行债务。

A．3个月

B．6个月

C．1年

D．2年

17、法律风险的表现形式包括__。

A．金融合约不能受到法律应予的保护而无法履行

B．金融合约条款设计不周密

C．法律法规跟不上金融创新的步伐

D．各种犯罪以及不道德行为给金融资产安全构成威胁

E．经济主体在金融活动中违反法律法规受到法律制裁

18、下列关于国家助学贷款偿还的说法中，不正确的是__。

A．借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准）起，次月1日（含1日）开始归还贷款利息

B．提前离校的借款学生办理离校手续之日的下月1日起自付贷款利息

C．休学的借款学生复学，次月1日起恢复财政贴息

D．借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息

19、__的投资对象常常是风险较大的金融产品。

A．公司型基金

B．收入型基金

C．成长型基金

D．契约型基金

20、以下属于直接融资的是__。

A．企业从银行贷款

B．个人从银行贷款

C．政府发行债券

D．企业发行股票

21、一般情况下，借款人的还款来源包括。

A：

现金流量

B：

资产转换

C：

资产销售

D：

抵押物的清偿

E：

重新筹资

22、公积金个人住房贷款的申请者应具备的基本条件包括__。

A．具有城镇或农村常住户口，或者有效居留身份

B．具有个人住房公积金存款账户并按时足额缴存住房公积金

C．有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力

D．有合法有效的购买、大修住房的合同、协议

E．有符合要求的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的保证人

23、银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的（）。

A．所在区域的信用环境

B．财务状况

C．信用记录

D．收入来源

E．风险承受能力

24、受托支付目前适用的情况是：

贷款资金单笔金额超过项目总投资5％或超过万元人民币。

A：

200

B：

300

C：

400

D：

500

E：

著作权

25、存款合同必须是存款客户将款项交付存款机构经确认并出具存款凭证后，存款合同方才成立，因此，存款合同是一种。

A：

格式化合