如何投资理财.docx

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如何投资理财

如何投资理财

〝理财〞一词，最早见诸于20世纪90年代初期的报端。

随着我国股票债券市场的扩容，商业银行、零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，〝理财〞概念逐步走俏。

个人理财品种大致能够分为个人资产品种和个人负债品种，共同外汇、基金、股票、债券、存款和人寿保险等属于个人资产品种；而个人住房抵押贷款、个人消费信贷那么属于个人负债品种。

一样来说理财在中国起源于春秋，在战国进展壮大，到汉朝臻于成熟。

标志是司马迁的«史记»其中的«货殖列传»。

什么是理财

　　一样人谈到理财，想到的不是投资，确实是赚钱。

实际上理财的范畴专门广，理财是理一生的财，也确实是个人一生的现金流量与风险治理。

包含以下涵义：

　　▲理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。

　　▲理财是现金流量治理，每一个人一出生就需要用钱〔现金流出〕、也需要赚钱来产生现金流入。

因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。

　　▲理财也涵盖了风险治理。

因为以后的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会阻碍到现金流入〔收入中断风险〕或现金流出〔费用递增风险〕。

投资理财三大潜规那么

　　潜规那么之一：

免费荐股有陷阱

　　【潜规那么表现】

　　市民赵女士反映，她在电视上看到一个免费举荐股票的热线，因此打了过去，接线员为她热情举荐了几只股票，还建议她交纳会员服务费，能够享受更全面的理财服务，她汇款3680元后，获得了一只据说能够〝保证赚钱〞的股票，她买了5000股，没想到一周时刻赔了1万多元。

　　【专家提醒】

　　目前许多网站、电视上都有类似的荐股热线，背后都有理财咨询公司在操纵，雇佣一批证券分析师，名义上是免费举荐股票，实际上是诱骗股民入伙，成为会员，按期交纳服务费。

一般消费者不应轻信专家，不迷信涨停股，不要轻易向生疏人泄露自己的、身份号码、银行账户、证券密码等信息，不要轻信网站上的各种信息，相信自己才是最重要的。

　　潜规那么之二：

预期收益莫轻信

　　【潜规那么表现】

　　市民章先生反映：

他2007年底在银行买了一款投资股市的基金理财产品，花了10万元。

没想到现在只有6万多元了。

当时银行推销人员说得可好了，该基金历史业绩排名靠前，年收益曾高达一倍以上，预期今后年收益30%，比银行存款强多了。

结果购买一年后就赔了近一半。

最令人气愤的是，银行销售完理财产品，就不再和他联系了，连个平信和都没有，而且基金公司每年还照收治理费。

　　【专家提醒】

　　银行销售理财产品时，都会选择历史业绩作为亮点来宣传，但历史业绩不代表现在和今后，预期收益率只是用于宣传的一个数字，它并不等于实际收益率。

投资者购买理财产品，要有正确的判定，投资前一定要全面了解投资对象，一定要认真阅读产品说明书。

　　潜规那么三：

销户必须到开户行办存折就得开张卡

　　【潜规那么表现】

　　投诉人陈先生：

我在长春上学时办了一张银行卡，现在想销户，可银行却表示销户必须到开户行。

此外，现在银行要求〝一卡一折〞，办存折必须开银行卡，这合理吗？

　　【专家提醒】

　　银行为了爱护自身利益，可能会设置行业潜规那么，但这些规那么必须符合中国人民银行和银监会等监管部门的规定，并应提早公示告知。

在碰到不公平待遇时，消费者也可向银监会投诉，甚至起诉到法院要求认定银行这类做法或条款无效。

投资理财的十大可参考方式

　　１、储蓄——聚财受益的投资

　　储蓄或者说存款，是深受一般居民家庭欢迎的投资行为，也是人们最常使用的一种投资方式。

储蓄与其它投资方式比较，具有安全可靠〔受宪法爱护〕、手续方便〔储蓄业务的网点遍布全国〕、形式灵活、还具有继承性。

储蓄是银行通过信用形式，动员和吸取居民的节余货币资金的一种业务。

银行吸取储蓄存款以后，再把这些钱以各种方式投入到社会生产过程，并取得利润。

作为使用储蓄资金的代价，银行必须付给储户利息。

因而，对储户来说，参与储蓄不仅支援了国家建设，也使自己节余的货币资金得以增值或保值，成为一种家庭投资行为。

　　２、居安思危的投资——保险

　　人一辈子最大的迷，确实是以后。

任何人无法预兆一个家庭是否会遇到意外损害、重病、天灾等不确定因素。

保险是一把财务爱护伞，它能让家庭把风险交给保险公司，即使有意外，也能使家庭得以坚持差不多的生活质量。

保险投资在家庭投资活动中也许并不是最重要的，但却是最必需的。

老百姓投保的诱因要紧有：

买一颗长效定心丸〔家庭生活意外的防范〕、居安目前，更要思危〔以后风险的防范〕、养儿防老，不如投资保险等缘故。

我国城乡居民可供选择的保险险种多种多样，要紧有财产保险和人身保险两大类。

家庭财产保险是用来补偿物质及利益经济缺失的一种保险。

已开办的涉及个人家庭财产保险有：

家庭财产保险、家庭财产盗窃险、家庭财产两全保险、各种农业种养业保险等。

人身保险是对人身的生、老、病、死以及失业给付保险金的一种险种。

要紧有养老金保险系列、返还性系列保险、人身意外损害保险系列等。

　　３、投资的宠物——股票

　　利息税的征收范畴尽管也包括个人股票账户利息，但对股票转让所得，国家将连续实行暂免征收个人所得税的政策，因此，利息征税后，慎重介入股市，亦是一条有效的理财途径。

　　将活期存款存入个人股票账户，你可利用这笔钱申购新股。

假设运气好，中了签，待股票上市后抛出，就可稳赚一笔。

即使没有中签，仍有活期利息。

假如你的经济状况较好，能承担一定的风险，也能够在股票二级市场上买进股票。

黄金、房地产和股票被经济学家认为是当今世界三大投资热点。

股票作为股份公司为筹建资金而发行的一种有价证券，是证明投资者投资入股并据以猎取股利收入的一种股权凭证，早已走进千家万户，成为许多家庭投资的重要目标。

股票投资已成为老百姓日常谈论的热门话题。

由于股票具有高收益、高风险、可转让、交易灵活、方便等特点，成为支撑我国股票市场进展的强大力量。

股票投资的酬劳能够通过运算股票投资收益率来反应。

实际收益率＝〔年股利－年股利?

税率〕／发行〔购买〕价格?

１００％。

　　４、债券——收益适中的投资

　　新出台的政策国债和国家发行的金融债券利息〝暂免征收个人所得税〞。

通过比较１９９９年凭证式〔３期〕三年、五年期国债的票面利率和三年、五年期银行存款实际收益，我们不难发觉，购买三年、五年期的国债的利息收入要比同期银行存款收益分别高２８．７％和２８．９％。

现在，国债的流淌性亦专门强，同样能够提早支取和质押贷款。

因此，国债关于那些收入不是太高，随时有可能动用存款以应对不时之需的慎重投资者来说，确实是最理想的投资渠道了。

假如你手上有一笔长期不需动用的闲钱，期望能获得更多一点的利润，但又不敢冒太大风险，能够大胆买进一些企业债券。

企业债券的利息收入尽管也要缴纳利息税，但税后收入仍比同期储蓄存款高出一大截。

　　５、专家理财——投资基金

投资基金是指基金发起人通过发行基金券〔即受益凭证〕，将投资者的分散资金集中起来，交由基金托管人保管、基金治理人经营治理，并将投资收益分配给基金券的持有人的一种投资方式。

居民家庭购买投资基金等于将资金交给专家，不仅风险小，亦省时省事，是缺乏时刻和专业知识的家庭投资者最正确的投资工具。

您能够做基金定投。

.基金定期定额投资，是指投资者在有关销售机构约定每期的扣款时刻、扣款金额及扣款方式，由销售机构在约定的扣款日从投资者指定银行账户内自动完成扣款和基金的申购。

由于这种方法每次投入的金额一样较小，投资者能够通过一次约定，就能让钱长期自动地工作，因此又被称为〝懒人投资法〞。

比如，投资者决定对某只基金投资1万元，按照定期定额打算，投资者能够每月投资1000元，连续投资10个月；也能够每月投资200元，连续投资50个月。

与单笔投资不同，定期定额投资基金的投资起点低，不加重经济负担；每月自动扣款，具有强迫储蓄的功效，为投资人积存了资金；长期坚持，还能够猎取复利收益。

定期定额投资能够有效地分散投资风险。

当基金净值上涨时，买到的基金份额较少；当净值下跌时，买到的份额那么较多。

如此一来，〝上涨买少、下跌买多〞，长期下来就能够有效摊低投资成本，投资者也不必为选择合适的投资时机而劳神费劲。

如何投资理财一直是困扰市民的难题。

市民普遍缺少专业的投资知识和体会，也缺少炒股或者外汇买卖的时刻和精力，因此"基金定投"业务应运而生。

与储户所适应的"零存整取"方式相似的是，基金定投也像"零存整取"一样方便，但明显收益更高，也更具灵活性。

利用基金定投，投资者能够规划自己以及家庭成员的教育、养老、住房等财务目标。

以工行目前推出的基金定投为例，假如投资者每月用1000元进行零存整取，按银行现行利率运算，5年后本利共为64392元，而在同样的时刻内，用同样的钱定投一只年收益率为10%的基金可得77171元，多了1万多元。

可见，只要一定的时刻积存，基金定投就能将复利成效发挥到极致，可使投资者获得可观的回报。

在目前股市调整的时段，基金定投是个不错的选择。

而目前工行第四期基金定投的最低投资额度仍为200元，门槛专门低。

坚持基金定投，所得收益能够作为今后购房买车的首付款，也可作为结婚的储备金。

长期来说，投资者甚至能够借此为子女的教育金和自己的退休金做预备。

定期定额投资基金有什么优点呢？

第一，定期投资，积少成多。

依照自己的收入水平和理财打算，每次定期定额投资的资金多那么上千元，少那么几百元，但长期下来通过定期定额投资打算购买基金进行投资增值能够〝聚沙成塔〞，在不知不觉中积攒一笔不小的财宝。

第二，自动扣款，手续简便。

只需去基金代销机构，如银行，办理一次性的手续，今后每期的扣款申购均自动进行。

第三，平均成本，分散风险。

定期定额投资由于每月投资金额固定，当基金净值上涨时，买入的基金份额少一些；当基金净值下跌时，买入的基金份额就会多一些，如此就专门自然地势成了〝逢高减筹，逢低加码〞的投资策略，获得平均的成本，也免去选择投资时机的苦恼，分散投资风险。

通过定期定额投资基金还要注意以下两点：

第一，需要长期坚持。

专门是在市场波动，甚至下跌的情形下，这正提供给你一个逢低吸入更多筹码的时候。

　　６、外汇投资

　　外汇是指以外币表示的用于国际结算的各种支付手段，即能够直截了当用于偿还对外债务、实现购买力国际转移的外币资金。

按照我国外汇治理的有关规定，外汇要紧包括：

〔１〕外国货币，包括纸币和金属铸币，如在我国可自由兑换的外币有：

美元、英镑、德国马克、日元、港币等五种外币。

〔２〕外币有价证券，包括政府公债、国库券、公司债券、股票、息票等；〔３〕外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等；〔４〕其他外汇资金。

长期以来，我国实行外汇管制，个人不得进行外汇买卖。

尽管外汇黑市在实际上从未真正取缔过，但那差不多上非法的。

随着对外经济技术文化交流的日益频繁，个人手中握有的外汇越来越多。

专门是我国社会主义市场经济体制的逐步确立和立即加入世贸组织，一般居民家庭对外汇的需求越来越大，２０００年底，我国已实现人民币自由兑换。

居民可选择的外汇投资种类包括：

外汇存款〔即投资于外国货币，赚取汇率差额〕、外汇兑换〔在熟知近期外汇兑换率前提下，不失时机地进行买和卖，取得可观外汇收入〕、投资外汇证券市场〔通过中国银行、驻外机构、经贸公司买卖外汇债券，外汇股票业务，取得正当的外汇投资收益〕。

　　７、期货投资

　　期货交易是指交易双方在期货交易所内，通过公布竟价方式，买进或卖出在以后某一日期按协议的价格交割标准数量商品的合约的交易。

期货交易依照交易对象分为商品期货和金融期货两大类。

以具有价值的商品为交易对象的期货称为商品期货。

商品期货是期货交易中最要紧的部分，也是期货交易的基础。

可用作期货交易的产品有农产品和矿产品两大类。

而以标准化的金融工具为交易对象的期货，确实是金融期货。

金融期货要紧包括外汇期货、利率期货和股票指数三大类。

随着金融环境的宽松和加入世贸以及投资者期货交易常识的普及，期货投资