初级银行从业资格证《个人理财》题库练习试题D卷 附答案Word文档格式.docx
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这种权力通常称为（）
A、先履行抗辩权
B、同时履行抗辩权
C、不安抗辩权
D、后履行抗辩权
10、单利和复利的区别在于（）
A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日
B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分
C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率
D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
11、宋体分红寿险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品（）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有保险金请求权的人。
A、保险人
B、投保人
C、被保险人
D、受益人
12、某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利，（）
A、张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息
B、暗示朋友卖掉所持该银行的股票
C、自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他人
D、不得基于此消息为自己或他人盈利
13、关于债券型理财产品投资方向的说法中，哪一项不是债券型理财产品的资金主要投向（）
A、中央银行票据
B、国债
C、金融债
D、企业债
14、银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。
A、证券公司
B、保险公司
C、商业银行
D、基金管理公司
15、某投资者于2008年6月26日购买了执行价格为60美元的美式股票看涨期权，2008年8月27日该股票价格为每股80美元，该投资者行使期权买入100股股票，并于次日卖出，卖出价为每股B5美元，不考虑期权费，则该投资者获利（）美元。
A、司马两单位
B、托拉
C、金衡制单位
D、K值单位
16、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。
那么，这一死亡事故的近因是（）
A、被汽车撞倒
B、心肌梗塞
C、被汽车撞倒和心肌梗塞
D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞
17、以下不属于个人理财规划内容的是（）
A、保险规划
B、健康规划
C、退休规划
D、储蓄规划
18、项目现金流量计算的内容包括（）
A、折旧费支出
B、无形资产支出
C、固定资产投资
D、递延资产摊销
19、宋体在下列几种基金中,一般（）地年管理费率最低。
A、债券基金
B、货币基金
C、股票基金
D、认股权证基金
20、尽力保全已积累的财富、厌恶风险，这样的理财特征通常属于（）
A、老年养老期
B、中年成熟期
C、青年发展期
D、少年成长期
21、下列关于债券的风险和收益的表述中不正确的是（）
A、金融债券的信用风险最小
B、附息债券的名义收益率是不变的，则该债券属于固定收益证券，但实际上债券的价格变动越频繁，则该债券越有风险
C、债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险
D、投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险
22、“中银理财”的品牌价值主要体现在（）
A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面
B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面
C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面
D、以上都不正确
23、以下不能纳入个人净资产计算范围的是（）
A、李某拥有一套住房，一辆私家车，价值20万的股票
B、张某拥有5万元的住房公积金，价值10万的艺术珍品
C、王某按揭贷款30万，拥有3万元的住房公积金，5万元的信用卡透支额度
D、赵某拥有价值10万元的国债，3个月到期的未收欠款
24、以下关于期货的结算说法错误的是（）
A、期货的结算实行每日盯市制度，即客户以开仓后，当天的盈亏是将交易所结算价与客户开仓价比较的结果，在此之后，平仓之前，客户每天的单日盈亏是交易所前一交易日结算价与当天结算价比较的结果
B、客户平仓后，其总盈亏可以由其开仓价与其平仓价的比较得出，也可由所有的单日盈亏累加得出
C、期货的结算实行每日结算制度，客户在持仓阶段每天的单日盈亏都将直接在其保证金账户上划拨。
当客户处于赢利状态时，只要其保证金账户上的金额超过初始保证金的数额，则客户可以将超过部分体现；
当处于亏损状态时，一旦保证金余额低于维持保证金的数额，则客户必须追加保证金，否则就会被强制平仓
D、客户平仓之后的总盈亏是其保证金账户最初数额与最终数额之差
25、以下哪项不是构成退休后的年收入的组成部分（）
A、社会保障收入
B、雇主退休金
C、投资回报
D、意外死亡的保险金赔
26、在以下四种还贷方式中，还款利息最少的是（）
A、一次还本付息法
B、等额本息还款法
C、等额本金还款法
D、额外还款法
27、遗嘱见证人应具备的条件不包括（）
A、具有完全的行为能力
B、对事物能够认识和判断自己行为的后果
C、与继承人、遗嘱人没有利害关系
D、须是中国境内的公民
28、银行个人理财业务与居民储蓄业务的共同点是（）
A、业务性质
B、资金运用方式
C、为客户服务
D、风险承担方式
29、宋体王先生有1000元现金、2000元活期存款、25000元定期存款、价值8000元的股票、价值40000元的汽车、价值800000元的房产、价值20000元的古董字画。
每月的生活费开销为2000元，每月需固定还房贷5000元，则他的失业保障月数为（）个月。
A、3.5
B、4
C、5.1
D、7.6
30、增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅（）
A、正相关
B、负相关
C、无关
D、以上都不对
31、货币的对外价值主要是看该国货币的（）
A、汇率波动
B、汇率平稳
C、汇率高低
D、汇率水平
32、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（ ）
A、即期交易
B、远期交易
C、套期保值
D、投机交易
33、宋体从（）年中期开始至今，属于我国银行市场的规范阶段。
A、2002
B、2003
C、2004
D、2008
34、《中华人民共和国民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。
A、12周岁的未成年人
B、16周岁但依靠父母生活的人
C、10周岁以下的未成年人
D、限制民事行为能力人的监护人
35、股票价格形成的实体基础是（ ）
A、发行公司资产总值
B、发行公司资产净值
C、发行公司年销售额
D、发行公司税后利润
36、没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（）
A、凭证式国债
B、记账式国债
C、储蓄国债
D、实物国债
37、阶梯储蓄法是（）
A、短期存款
B、长期存款
C、中长期存款
D、不定期存款
38、生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式?
（ ）
A、年轻时多消费，年老时少消费
B、年轻时少消费，年老时多消费
C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳
D、每个人的爱好不同，没有统一的模式
39、宋体通常所说的股市行情，即股票价格是指（）
A、股票的账面价值
B、股票的市场价值
C、股票的票面价值
D、股票的内在价值
40、下列外汇市场的参与者不包括（）
A、中国银行
B、索罗斯基金
C、未进行外汇交易的个人
D、国家外汇管理局
41、下列关于理财顾问服务特点的说法中，错误的是（）
A、主体是商业银行
B、服务的目的是实现客户资产增值
C、是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议
D、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理
42、在相同保额和投保条件下，（）保费最低。
A、年金保险
B、终身寿险
C、两全保险
D、定期寿险
43、下列关于平衡型基金的说法，错误的是（）
A、平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于两种不同特性的证券上
B、平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于普通股，其余的投资于债券及优先股
C、平衡型基金可以获得普通股的升值收益
D、平衡性基金的特点是风险比较低
44、宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行地分类。
A、按投资基金地组织形式
B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金地投资对象
D、按投资基金地风险大小
45、个人理财业务中商业银行和客户是两个平等的民事法律主体，民事主体之间进行的民事活动，应当首先遵守（）的规定。
A、《民法通则》
B、《中华人民共和国中国人民银行法》
C、《中华人民共和国合同法》
D、《中华人民共和国商业银行法》
46、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。
其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）
A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
47、将衍生工具与传统的证券结合，针对不同发行人与投资人的需求设计的一种组合投资金融工具是（）
A、结构性存款
B、理财计划
C、理财顾问服务
D、结构性金融衍生产品
48、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）
A、法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长银行从业资格证教材
B、某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展
C、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升
D、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹
49、商业银行应按照符合（）的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。
A、本银行利润最大化
B、客户利益与风险承受能力
C、高风险高收益
D、银行与客户双赢
50、（）不能作为债券发行主体。
A、中央政府和地方政府
B、企业组织
C、金融机构
D、社会团体
51、阮先生今年34岁，妻子32岁，女儿3岁。
家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划。
从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（）
A、维持期
B、稳定期
C、探索期
D、建立期
52、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的叙述中，错误的是（）
A、理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务
B、与综合理财服务相比，理财顾问服务更加突出个性化服务
C、综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类
D、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些
53、（）是讨论客户资产保值增值的问题。
B、税收规划
C、人生事件规划
D、投资规划
54、下列各项中，能够评价目标区域信贷资产的收益实现情况的是（）
A、贷款实际收益率
B、银行收益率
C、利息实收率
D、信贷资产相对不良率
55、以下投资工具中,不属于固定收益投资工具地是（）
A、银行存款
B、普通股
C、公司债券
D、优先股
56、中资商业银行（不包括城市商业银行、农村商业银行）开办需要批准的个人理财业务，由（）向中国银监会申请。
A、法人
B、分行
C、支行
D、总行
57、外籍人士取得的下列所得中，（）可以免征个人所得税
A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息
B、外籍个人从境内上市A股企业（内资企业）取得的股息红利
C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款
D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得
58、陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）元。
A、13000
B、3000
C、13310
D、10300
59、根据《证券投资基金法》的规定，要设立基金管理公司，注册资金不低于（）人民币，且必须为实缴货币资本。
A、1000万元
B、2000万元
C、5000万元
D、1亿元
60、以下有关期货的说法错误的是（）
A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法
B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易
C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结
D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约
61、对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括（）
A、社会文化环境
B、人口环境
C、通货膨胀
D、失业保险制度
62、宋体假设未来经济有四种可能状态：
繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3，0.35，0.1，0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%，30%，10%，-20%，则该理财产品的期望收益率是（ ）
A、20.4%
B、20.9%
C、21.5%
D、22.3%
63、根据《证券投资基金法》的规定，封闭式基金成立的条件包括（）
A、基金份额总额超过核准的最低募集份额总额
B、基金份额总额达到核准规模的60％以上
C、基金份额总额达到核准规模的80％以上
D、基金份额持有人数达到1万人以上
64、以下关于哪项风险不属于非系统性风险（）
A、财务风险
B、经营风险
C、政策风险
D、偶然事件风险
65、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，当（）时，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。
A、期交产品投保人年龄超过70周岁
B、投保人年龄超过65周岁
C、期交产品投保人年龄超过65周岁
D、投保人年龄超过70周岁
66、普通年金终值系数的倒数称为（）
A、复利终值系数
B、偿债基金系数
C、普通年金现值系数
D、投资回收系数
67、下列关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（）
A、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件
B、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
C、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
D、具有相应的风险管理体系和内部控制制度
68、下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是（）
A、个人理财业务的风险由商业银行独自承担
B、储蓄业务的资金运用是定向的
C、个人理财业务的资金的运用是非定向的
D、个人理财业务是商业银行提供的一种服务
69、在征税的过程中主要体现了税收的（）
A、强制性
B、无偿性
C、固定性
D、公开性
70、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取的动作是（）
A、卖出价值9.6万元的股票
B、卖出价值10.8万元的股票
C、卖出价值16.8万元的股票
D、不买不卖
71、我国《证券法》规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在（），以每个客户的名义单独管理。
A、证监会
B、商业银行
C、中央结算机构
D、保险公司
72、在国际收支平衡表中,反映一国与他国间真实资源转移情况地工程是（）
A、经常账户
B、资金账户
C、平衡账户
D“错误与遗漏”账户
73、我国法定的退休年龄为女性（）周岁。
A、50
B、55
C、60
D、57
74、假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。
A、1
B、2
C、3
D、4
75、投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?
A、非保本浮动收益理财计划
B、保本浮动收益理财计划
C、最低收益理财计划
D、固定收益理财计划
76、在税收法律关系中，权利主体双方（）
A、法律地位平等，权利义务对等
B、法律地位平等，权利义务不对等
C、法律地位不平等，权利义务对等
D、法律地位不平等，权利义务不对等
77、股票收益率最主要的表现形式是（）
A、到期收益率
B、持有期收益率
C、当期收益率
D、净收益率
78、证券投资基金的收益不包括（ ）
A、股票指数下跌
B、证券买卖差价
C、红利收入
D、债券利息
79、若预期未来利率水平上升，投资者应采取的措施为（ ）
A、减少储蓄
B、增持外汇
C、增持债券
D、出售手中股票
80、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
A、财富管理
B、个人理财
C、个人贷款
D、公司理财
81、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）
A、资产负债表
B、损益表
C、现金流量表
D、利润分配表
82、以下哪种贷款不属于担保贷款?
（）
A、个人信用贷款
B、个人综合消费贷款
C、个人耐用消费品贷款
D、住房贷款
83、投资组合决策的基本原则是（）
A、收益率最大化
B、风险最小化
C、期望收益最大化
D、给定期望收益条件下最小化投资风险
84、生命周期理论对消费者的（）行为提供了全新的解释。
A、消费
B、理财
C、投资
D、储蓄
85、宋体一种汇率通常有（）位有效数字。
A、3
B、4
C、5
D、6
86、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就（）
A、越低
B、越高
C、回收快
D、回收慢
87、《信托法》调整对象是（）
A、民事信托
B、营业信托
C、公益信托
D、信托关系
88、一般情况下，变动收益证券比固定收益证券（）
A、收益高，风险小
B、收益低，风险小
C、收益低，风险大
D、收益高，风险大
89、下列业务中，属于银行代理业务的是（）
A、个人存款
B、消费贷款
C、信用卡
D、国债
90、信贷资产类银行信托理财产品的说法中，不包括（）
A、信用风险
B、收益风险
C、汇率风险
D、流动性风险
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。
主要的货币政策工具有：
A、利率
B、法定存款准备率
C、再贴现政策
D、海外市场业务
E、公开市场业务
2、我国房地产四级市场包括（）
A、土地出让市场
B、房地产转让市场
C、二手楼市场
D、房地产相关产品证券化的市场
3、以下不应当按照劳务报酬征收个人所得税地是（）
A、承包人对企业经营成果不拥有所有权,仅按合同取得地承包收入
B、编剧从非任职地电视剧制作单位取得剧本使用费
C、私人诊所地医生提供医疗服务取得地收入
D、某著名演员以形象作广告取得地收入
4、股票的收益主要来源于（）
A、公司利润率
B、股利
C、资本利得
D、利息
E、再投资收益
5、推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标?
A、消除风险不确定性给个人和家庭带来的忧虑
B、在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活
C、使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动
D、通过合法的手段降低客户的税收负担
E、实现客户资产的最快增值
6、金融市场的特点是（ ）
A、金融市场上交易的是货币资金
B、市场交易价格的一致性
C、市场交易活动的集中性
D、交易双方的可变性
E、需求量与价格成反比
7、衡量消费者收入水平的指标主要包括（）
A、国民收入
B、人均国民收入
C、企业收入
D、个人可支配收入
E、个人可任意支配收入
8、中资银行在发展个人理财业务时应当（）
A、发挥本土化优势
B、借鉴国外的成熟经验
C、通过与外资银行的交流沟通合作，提高市场化和管理水平
D、注意吸收国外同行的先进经验
9、理财支出包括（）
A、利息支出
B、保费支出
C、交易成本
D、投资亏损
E、顾问费用
10、国际通行的信用“6C”标准原则包括（）
A、品德（Character）
B、担保（Collateral）
C、资本（Capital）
D、环境（Condition）
E、控制（Control）
11、某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举了下列关于债券收益的论述，其中正确的是（）
A、投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益
B、其他条件相同情况下，到期收益率高，则债券的价格也高
C、债券的投资风险高于银行存款、低于股票
D、投资债券时，要想获得高收益，不可避免地要承担高风险
E、由于债券可以自由流通，所以债券的期限是无关紧要的因素
12、当前企业财务报表的局限性主要包括（）
A、信息不完整，披露不充分
B、时效性差
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