中国农业发展银行信贷业务及其管理讲座课件.ppt

中国农业发展银行信贷业务及其管理讲座课件.ppt

《中国农业发展银行信贷业务及其管理讲座课件.ppt》由会员分享，可在线阅读，更多相关《中国农业发展银行信贷业务及其管理讲座课件.ppt（76页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

中国农业发展银行中国农业发展银行信贷业务及其管理信贷业务及其管理目目录录一、信贷业务与信贷管理沿革一、信贷业务与信贷管理沿革二、信贷产品与客户二、信贷产品与客户三、信贷规模与结构三、信贷规模与结构四、信贷组织、流程与管理体制四、信贷组织、流程与管理体制五、信贷管理改革及成效五、信贷管理改革及成效六、信贷业务与管理展望六、信贷业务与管理展望一、信贷业务与信贷管理沿革一、信贷业务与信贷管理沿革

（一）信贷业务发展三阶段

（一）信贷业务发展三阶段第一阶段：

第一阶段：

19941994年成立至年成立至19981998年年33月月全面支农阶段。

这一时期，农发行在完善组织机构全面支农阶段。

这一时期，农发行在完善组织机构体系、实现业务基本自营的基础上，及时、足额供体系、实现业务基本自营的基础上，及时、足额供应粮棉油收购信贷资金，从根本上解决了应粮棉油收购信贷资金，从根本上解决了“打白条打白条”问题。

同时，大力支持农业开发、扶贫、农业基问题。

同时，大力支持农业开发、扶贫、农业基本建设和技术改造等。

到本建设和技术改造等。

到1998年年2月末，贷款余额月末，贷款余额已从已从1994年年6月底成立时划转的月底成立时划转的2587.3亿元增加到了亿元增加到了8522.9亿元。

亿元。

第二阶段：

第二阶段：

19981998年年33月至月至20042004年年77月月业务单一化阶段。

业务单一化阶段。

1998年年3月，国务院将农发行的月，国务院将农发行的农业开发、扶贫等专项贷款以及粮棉企业加工和附农业开发、扶贫等专项贷款以及粮棉企业加工和附营业务贷款划转有关商业银行，农发行专司粮棉油营业务贷款划转有关商业银行，农发行专司粮棉油收购信贷资金供应管理工作。

这一阶段，农发行认收购信贷资金供应管理工作。

这一阶段，农发行认真贯彻粮棉改革的一系列政策措施，全面加强收购真贯彻粮棉改革的一系列政策措施，全面加强收购信贷资金封闭管理工作，实现了当期收购资金的封信贷资金封闭管理工作，实现了当期收购资金的封闭运行，但由于业务范围单一，农发行贷款规模呈闭运行，但由于业务范围单一，农发行贷款规模呈缩小趋势，到缩小趋势，到2004年年6月末，贷款余额月末，贷款余额6856.4亿元，亿元，比划转前比划转前1998年年2月底减少了月底减少了1666.5亿元。

亿元。

第三阶段：

第三阶段：

20042004年年77月到目前月到目前逐步恢复多方位支农阶段。

逐步恢复多方位支农阶段。

2004年年7月，即国务院第月，即国务院第57次常务会议后，农发行按现代银行要求大力深化次常务会议后，农发行按现代银行要求大力深化内部改革，在银监会支持下，业务范围逐步扩大，内部改革，在银监会支持下，业务范围逐步扩大，初步形成了以粮棉油收购资金贷款业务为主体，以初步形成了以粮棉油收购资金贷款业务为主体，以支持农副产品生产和加工、支持农业和农村发展的支持农副产品生产和加工、支持农业和农村发展的中长期贷款为两翼，以中间业务为补充的新的业务中长期贷款为两翼，以中间业务为补充的新的业务发展格局。

到发展格局。

到2006年末，各项贷款余额达到年末，各项贷款余额达到8844亿亿元。

元。

2004年至年至2006年三年共实现账面利润年三年共实现账面利润166亿元。

亿元。

（二）信贷管理发展三阶段

（二）信贷管理发展三阶段第一阶段，第一阶段，1994-20001994-2000年年贷款客户贷款客户贷款客户贷款客户执行国家政策的政策性企业，农发行执行国家政策的政策性企业，农发行执行国家政策的政策性企业，农发行执行国家政策的政策性企业，农发行按照国家计划和指令从事单一的政策性信贷业务，按照国家计划和指令从事单一的政策性信贷业务，按照国家计划和指令从事单一的政策性信贷业务，按照国家计划和指令从事单一的政策性信贷业务，信贷风险体现为单一的政策性风险，信贷管理既不信贷风险体现为单一的政策性风险，信贷管理既不信贷风险体现为单一的政策性风险，信贷管理既不信贷风险体现为单一的政策性风险，信贷管理既不考虑企业风险承受能力，也不考虑银行的风险承受考虑企业风险承受能力，也不考虑银行的风险承受考虑企业风险承受能力，也不考虑银行的风险承受考虑企业风险承受能力，也不考虑银行的风险承受能力。

因此可以说没有真正意义上的现代银行风险能力。

因此可以说没有真正意义上的现代银行风险能力。

因此可以说没有真正意义上的现代银行风险能力。

因此可以说没有真正意义上的现代银行风险管理，也不属于现代银行的信贷管。

管理，也不属于现代银行的信贷管。

管理，也不属于现代银行的信贷管。

管理，也不属于现代银行的信贷管。

第二阶段：

第二阶段：

20002000年至年至20042004年年随着企业成为自主经营的市场主体，农发行贷款随着企业成为自主经营的市场主体，农发行贷款政策性风险和经营性风险并存，信贷管理由过去政策性风险和经营性风险并存，信贷管理由过去单纯的封闭管理向考虑企业自身风险承受能力的单纯的封闭管理向考虑企业自身风险承受能力的管理方式转变。

正是在这种背景下，现代银行信管理方式转变。

正是在这种背景下，现代银行信贷管理的方式方法开始萌芽，但还未上升到体制贷管理的方式方法开始萌芽，但还未上升到体制机制的改革机制的改革。

第三阶段：

第三阶段：

20042004年下半年以来年下半年以来即国务院第即国务院第5757次常务会议以来。

这一时期的信贷管次常务会议以来。

这一时期的信贷管理改革具有里程碑意义。

新一届党委提出了理改革具有里程碑意义。

新一届党委提出了“按照按照现代银行要求打造农发行现代银行要求打造农发行”的改革方向，对按现代的改革方向，对按现代银行要求改革农发行信贷管理体制作了具体部署，银行要求改革农发行信贷管理体制作了具体部署，标志着农发行信贷管理进入按现代银行要求改革完标志着农发行信贷管理进入按现代银行要求改革完善体制机制阶段。

善体制机制阶段。

二、信贷产品与客户二、信贷产品与客户

（一）信贷产品及其特点

（一）信贷产品及其特点l贷款类产品贷款类产品l非贷款类产品非贷款类产品l信贷产品特点信贷产品特点l中央粮棉油储备贷款中央粮棉油储备贷款l地方粮棉油储备贷款地方粮棉油储备贷款l粮食收购贷款粮食收购贷款l粮食流转贷款粮食流转贷款l粮油合同收购贷款粮油合同收购贷款l粮食加工企业贷款粮食加工企业贷款l粮食仓储设施贷款粮食仓储设施贷款l棉花收购贷款棉花收购贷款l棉花企业技术设备改造棉花企业技术设备改造贷款贷款l商业储备贷款（化肥、糖、商业储备贷款（化肥、糖、肉、羊毛、烟、丝）肉、羊毛、烟、丝）l农业产业化龙头企业贷款农业产业化龙头企业贷款l农业科技开发贷款农业科技开发贷款l农业小企业贷款农业小企业贷款l农业综合开发贷款农业综合开发贷款l农村基础设施建设贷款农村基础设施建设贷款l农村流通体系建设贷款农村流通体系建设贷款l农业生产资料贷款农业生产资料贷款l11.贷款类：

贷款类：

2.2.非贷款类非贷款类银行承兑汇票银行承兑汇票保函保函

（1）多元化的产品划分方法多元化的产品划分方法l按行业划分：

粮油系、棉花系、其他储备系按行业划分：

粮油系、棉花系、其他储备系l按环节划分：

流转（收购、调销）、储备、加按环节划分：

流转（收购、调销）、储备、加工、技改、基建、科技、综合开发工、技改、基建、科技、综合开发l按企业划分：

农业产业化龙头企业、农业小企按企业划分：

农业产业化龙头企业、农业小企业、粮棉油加工企业业、粮棉油加工企业l按资金性质划分：

流动资金（流转贷款）按资金性质划分：

流动资金（流转贷款）/固定固定资产（粮仓建设、棉花技改、农村基础设施建资产（粮仓建设、棉花技改、农村基础设施建设贷款）设贷款）l按期限划分：

短期、中长期按期限划分：

短期、中长期33、信贷产品特点、信贷产品特点l20042004年以前基本上都是贷款产品，虽有银行承兑年以前基本上都是贷款产品，虽有银行承兑汇票业务管理办法，但几乎没有开办。

汇票业务管理办法，但几乎没有开办。

l20052005年发布新的银行承兑汇票业务管理办法，承年发布新的银行承兑汇票业务管理办法，承兑、贴现业务呈发展之势，其中主要以承兑为主。

兑、贴现业务呈发展之势，其中主要以承兑为主。

l20072007年银监会批准开办保函业务。

年银监会批准开办保函业务。

（22）基本上都是贷款产品基本上都是贷款产品按照国务院第按照国务院第5757次常务会议的要求，根据监管次常务会议的要求，根据监管当局的规定，贷款业务区分政策性与商业性，分别当局的规定，贷款业务区分政策性与商业性，分别管理、分账核算、分类考核。

根据实际情况，今年管理、分账核算、分类考核。

根据实际情况，今年又增加了准政策性贷款一类。

又增加了准政策性贷款一类。

（33）区分政策性贷款与商业性贷款）区分政策性贷款与商业性贷款

（二）政策性贷款、准政策性贷

（二）政策性贷款、准政策性贷款与商业性贷款款与商业性贷款l基本概念基本概念l三者的区别三者的区别l三者的联系三者的联系11、基本概念、基本概念l政策性贷款，是农发行在国务院和银监会批准的业政策性贷款，是农发行在国务院和银监会批准的业务范围内，执行中央和地方政府粮棉宏观调控任务务范围内，执行中央和地方政府粮棉宏观调控任务发放的、财政部门对贷款予以利息补贴或补偿、贷发放的、财政部门对贷款予以利息补贴或补偿、贷款损失予以弥补的贷款。

具体包括中央储备粮贷款、款损失予以弥补的贷款。

具体包括中央储备粮贷款、地方储备粮贷款、粮食调控贷款、国家储备棉贷款、地方储备粮贷款、粮食调控贷款、国家储备棉贷款、国家储备糖贷款、粮食政策性财务挂账贷款、粮食国家储备糖贷款、粮食政策性财务挂账贷款、粮食附营业务停息挂帐占用贷款、棉花政策性财务挂账附营业务停息挂帐占用贷款、棉花政策性财务挂账贷款、棉花企业附营业务占用贷款等。

贷款、棉花企业附营业务占用贷款等。

l准政策性贷款，是指农发行在国务院和银监会批准准政策性贷款，是指农发行在国务院和银监会批准的业务范围内，为确保粮棉市场放开条件下不出现的业务范围内，为确保粮棉市场放开条件下不出现区域性卖粮卖棉难的问题，支持企业自主收购粮棉区域性卖粮卖棉难的问题，支持企业自主收购粮棉油而发放并自担风险的贷款。

农发行办理准政策性油而发放并自担风险的贷款。

农发行办理准政策性贷款业务的主要目的是支持粮棉油收购顺利进行，贷款业务的主要目的是支持粮棉油收购顺利进行，防止出现区域性卖粮卖棉难的问题，保护农民利益，防止出现区域性卖粮卖棉难的问题，保护农民利益，促进粮棉市场稳定。

具体包括：

粮油收购贷款业务；促进粮棉市场稳定。

具体包括：

粮油收购贷款业务；棉花收购贷款业务等。

棉花收购贷款业务等。

l商业性贷款，是农发行在国务院和银监会批准的业商业性贷款，是农发行在国务院和银监会批准的业务范围内自主经营、自担风险的、财政对贷款损失务范围内自主经营、自担风险的、财政对贷款损失不予弥补的贷款。

具体包括农业产业化龙头企业贷不予弥补的贷款。

具体包括农业产业化龙头企业贷款、粮食加工企业贷款、其他粮食企业贷款、种子款、粮食加工企业贷款、其他粮食企业贷款、种子贷款、农业科技贷款、仓储设施贷款、农业小企业贷款、农业科技贷款、仓储设施贷款、农业小企业贷款、农业综合开发贷款和农村基础设施建设贷款贷款、农业综合开发贷款和农村基础设施建设贷款等。

等。

22、三者的区别、三者的区别

（1）贷款对象。

政策性贷款：

执行国家政策和宏）贷款对象。

政策性贷款：

执行国家政策和宏观调控任务的责任主体，由国家有关部门事先确定，观调控任务的责任主体，由国家有关部门事先确定，不可选择。

商业性贷款：

在农发行业务范围内自主不可选择。

商业性贷款：

在农发行业务范围内自主确定，择优选择。

准政策性贷款：

自主经营粮棉收确定，择优选择。

准政策性贷款：

自主经营粮棉收购业务、自担风险的粮棉经营企业。

这类企业中相购业务、自担风险的粮棉经营企业。

这类企业中相当一部分风险承受能力较差，不具备农发行贷款条当一部分风险承受能力较差，不具备农发行贷款条件，但为了保证粮棉油收购不出问题，农发行不得件，但为了保证粮棉油收购不出问题，农发行不得不将其作为贷款对象，选择上具有较大局限