邮政储蓄银行 客户经理个人商务贷款 试题+答案文档格式.docx

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D.因个人过失导致信贷资产业务出现重大失误或风险损失的

7、

（单选题）个人商务贷款业务是我行向自然人发放的用于本人或其经营实体合法生产经营活动所需资金的（）。

A.个人消费贷款

B.个体工商户贷款

C.个人经营性贷款

D.企业贷款

8、

（单选题）我行投向单一经营实体的个人商务贷款授信金额（额度商务贷款授信额度金额与非额度商务贷款单笔授信金额合计值）不得超过人民币（）万（1分）

A.500

B.1000

C.2000

D.3000

9、

（单选题）个人商务贷款业务“借款申请人年龄”与“额度存续期或贷款期限”（以年为单位）之和不得超过（）。

A.70（含70）

B.65（含65）

C.65（不含65）

D.70（不含70）

10、

（单选题）根据《中小企业划型标准规定》，小微企业是在（）上符合一定标准的小型企业与微型企业的统称。

以下选项不正确的是（）。

A.营业收入

B.资产总额

C.从业人员

D.净收入

D

11、

（单选题）对于需要办理抵质押登记的情况，作业监督岗应及时办理抵质押登记手续，取得相应的抵质押物登记证明。

抵质押物登记证明原件取得后应提交分行（）负责专门保管。

A.会计部门

B.审计部门

C.小企业金融部

D.风险部门

12、

（单选题）客户提出支用申请后，客户经理应对借款用途是否真实合理，客户经营（或借款人家庭）变动情况，还款能力变动情况、担保变动情况进行调查。

调查方式可采取（）。

A.仅现场调查

B.仅非现场调查

C.现场调查和非现场调查

D.现场调查或非现场调查

13、

（单选题）小企业授信业务是我行向小企业及小企业主提供的用于满足其（）资金需求的各类本外币授信业务，或其为第三方授信提供担保支持的业务。

A.关联企业生产经营

B.自身生产经营

C.企业主个人消费

D.自身投资

14、

（单选题）以下不属于小企业授信业务贷后检查的是（）。

A.贷后日常检查

B.还款资金落实检查

C.专项风险排查

D.贷后首次跟踪检查

15、

（单选题）小企业授信业务用于抵押房产的房龄一般不得超过（）年（1分）

A.10

B.15

C.20

D.25

16、

（单选题）小企业授信业务以普通商品住房抵押的，抵押率不得超过（）。

A.60%

B.70%

C.75%

D.80%

17、

（单选题）在办理小企业授信业务时，以符合上市交易条件的经济适用房（含按照经济适用房管理的房产）、房改房、高档住宅（房价高于当地平均住宅价格三倍以上）、商用房、别墅等房产抵押的，抵押率不得超过（）。

18、

（单选题）通过现有客户作为营销的线索源头，营销其关联客户。

客户经理要摸清存量客户的“底细”，充分发挥存量客户的辐射作用。

这种寻找目标客户的方式为（）。

A.陌生拜访寻找客户

B.资料寻找客户

C.案例模仿寻找客户

D.连锁式开拓客户

19、

（单选题）在小企业授信业务中，关联企业风险具多种表现形式，以下不属于关联企业风险表现形式的有（）。

A.涉及民间借贷

B.借款主体不明的风险

C.信用膨胀的风险

D.挪用信贷资金的风险

20、

（单选题）对于客户退出，以下说法不正确的是（）。

A.客户退出，是指我行对客户的主动性退出，不包括客户主动退出

B.退出的客户为潜在风险客户

C.小企业高风险客户退出工作的重点是主动退出潜在风险客户

D.与事后退出客户相比，事前退出客户的难度较大

21、

（单选题）以下不属于小企业授信业务基本业务流程环节的是（）。

A.业务受理

B.授信调查

C.审查审批

D.责任认定

22、

（单选题）在授信调查阶段，小企业授信业务必须实行（）。

A.单人调查

B.双人调查

C.电话调查

D.以上选项均不正确

23、

（单选题）关于行业发展各阶段的风险，以下说法不正确的是（）。

A.处在启动阶段的行业代表着较低的风险

B.成长阶段的企业代表中等程度的风险

C.成熟期的行业代表着最低的风险

D.衰退期的行业代表着较高的风险

24、

（单选题）对于小企业授信业务的首次跟踪检查，以下说法错误的是（）。

A.通过调查客户账户资金划付、调阅支付凭证、信贷资金流向分析及审核有关合同附件等方法重点检查客户是否按约定用途使用资金

B.贷款发放如采用贷款人受托支付方式，信息来源包括《受托支付申请书》、汇款凭证、账户流水、贷款购买标的（如原材料、机器设备等）

C.对于借款人自主支付方式下，信贷资金划转至他行同名账户的，管户客户经理无需要求客户提供转至他行后的银行对账单、资金转出凭证等

D.客户经理应在检查完成后填写首次跟踪检查表或首次跟踪检查报告

25、

（单选题）在小企业授信业务存续期内，管户客户经理要按规定要求和频次，通过现场检查和非现场检查相结合的方式，重点对客户经营环境，履约合作情况，经营、财务、对外担保、投资、担保物情况以及重大事项等进行（）。

A.授信调查

C.支用调查

D.贷后日常检查

26、

（单选题）对于小企业授信业务日常贷后检查的范围和方式，以下说法不正确的是（）。

A.履约合作情况的检查

B.确认借款人是否按照约定用途使用贷款资金

C.了解和分析抵（质）押物来夯实第二还款来源

D.关注银企关系以及第三方评价来了解客户还款意愿和其他未识别风险

27、

（单选题）我行信贷从业人员受理了一位从事红酒酒销售的个体工商户，在现场调查时发现客户销售的一款红酒的进货成本为160元/瓶，该客户对外销售价格200元/瓶，请计算该客户销售此款红酒的毛利率是多少？

A.80%

B.20%

C.25%

D.30%

28、

（单选题）对于小企业客户的财务报表，以下说法不正确的是（）。

A.受理小企业贷款申请时，应要求小企业客户提供近期财务报告和财务报表

B.通常认为小企业财务报告虚假严重，编制不规范，可信度较差

C.客户经理所持的态度应是“假报表，真分析”

D.为保证授信调查质量，必须要求客户提供审计后的财务报告

29、

（单选题）（）是反映企业在某一特定日期的财务状况的会计报表（1分）

A.利润表

B.现金流量表

C.银行对账单

D.资产负债表

30、

（单选题）对于资产负债表的重要账户，以下说法错误的是（）。

A.资产是指企业过去的交易或者事项形成的，由企业拥有或者控制的，预期会给企业带来经济利益的资源

B.负债是指企业过去的交易或者事项形成的，预期会导致经济利益流出企业的现时义务。

C.应付账款属于企业的资产

D.所有者权益是指企业资产扣除负债后，由所有者享有的剩余权益，又称为股东权益

31、

（单选题）（）是反映企业在一定会计期间的经营成果的会计报表。

A.资产负债表

B.利润表

C.现金流量表

D.银行对账单

32、

（单选题）现实中，有部分房地产登记在个体工商户名下，在我行办理抵押贷款时，应按（）名下进行对待。

A.家庭

B.法人

C.自然人

D.其他组织

33、

（单选题）在财务报表分析中，以下资产项目流动性最高的是（）。

A.存货

B.固定资产

C.现金

D.应收账款

34、

（单选题）以下关于小企业授信业务对象不正确的是（）。

A.房地产开发企业不得作为授信对象

B.学校、医院等不得作为授信对象

C.小额贷款公司不可以作为授信对象

D.关联关系众多、股权结构复杂、主营业务不突出的企业不得作为授信对象

35、

（单选题）我行对单一小企业客户的拟授信金额与同业授信合计金额应符合以下规定：

加工制造类及其他类不超过等值人民币（），批发零售类不超过等值人民币（）。

A.1.2亿元，1.5亿元

B.1.2亿元，2亿元

C.1亿元，1.2亿元

D.1亿元，1.5亿元

36、

（单选题）用于抵押房产的房龄一般不得超过20年，部分位于城市核心地段内，变现能强、成交量活跃的房产，经一级分行小企业金融部同意的，可放宽至（）年。

A.20年

B.25年

C.30年

D.中国建筑寿命为25-30年，因此不能放宽

37、

（单选题）在小企业授信调查过程中，以下哪些账户不能计入企业现金流（）。

A.企业基本户

B.企业主个人账户，经查证其用于平时经营用途

C.企业主配偶的个人账户，经查证其用于平时经营用途

D.企业提供第三方个人账户，资金往来大进大出

38、

（单选题）贷款五级分类的标准顺序是（）。

A.正常、关注、次级、可疑、损失

B.正常、可疑、逾期、呆滞、呆账

C.正常、次级、关注、可疑、损失

D.正常、逾期、可疑、呆滞、呆账

39、

（单选题）关于贷款用途的说法中，正确的是（）。

A.某企业为政府投资平台下的独立法人，主营市政工程项目建设，公司经营中财政拨款占比一般在55%，现公司因承接某学校教学楼建设，拟贷款500万元，我行可以办理

B.某企业在我行取得贷款500万元，已于11月13日全部结清。

11月25日，该企业因需要技改项目，拟投资700万元，故向我行申请支用额度项下贷款，我行可以为其支用贷款500万元

C.张某现有某企业，主营住宿餐饮行业，为扩大利润增长点，该企业拟对外投资成立子公司，公司计划投资的注册资金200万元拟向我行申请贷款，我行可以办理

D.某企业主营饲料加工，因生产旺季到来，拟在我行申请贷款资金200万元，用于玉米、豆栢等原料购买，我行可以办理

40、

（单选题）下列关于小企业授信业务贷款担保的说法中不正确的是（）。

A.保证担保是指保证人承诺，当授信客户不履行我行债务时，依据约定履行债务或承担责任的担保方式

B.组合担保是综合利用抵押、质押及保证等多种方式，为贷款提供共同担保的担保方式

C.动产质押担保方式是指授信申请人或第三人将其动产移交我行占有，将该动产作为担保向我行申请小企业授信业务的担保方式

D.小企业授信业务可受理的抵押物主要包括不动产类、动产类及其他类三类，质押担保主要包括动产质押与存货质押两类

41、

（多选题）个人商务贷款的授信对象应满足的条件包括（）。

（2分）

A.年龄在18周岁（含）至65周岁（不含）之间

B.在贷款行所在地内有固定住所、有常住户口或居住一年（含一年）以上

C.具有良好的信用记录和还款意愿，能提供我行认可的合法、有效、可靠的担保

D.拥有合法的、正常生产经营一年（含）以上经营实体

ABCD

42、

（多选题）个人商务贷款授信额度主要采取基于（）的方法进行确定。

A.担保物价值

B.收入

C.现金流

D.可处置财产净值

BCD

43、

（多选题）在小企业授信业务中，审查岗收到小企业授信申报材料后，应进行的工作主要包括（）。

A.对资料完整性、合规性、调查工作规范性等方面作出审查

B.审查客户的信用评级和额度测算

C.对客户风险进行分析

D.给出明确审查建议

44、

（多选题）对于行业和行业风险分析，以下说法正确的是（）。

A.小企业业务结构相对单一，核心竞争力构成简单，企业的生命周期往往与行业生命周期重叠

B.我国中小企业具有明显的地域聚集型，便于进行行业集群开发

C.行业风险是指由于一些不确定因素的存在，导致对某行业生产、经营、投资或授信后偏离预期结果而造成损失的可能性

D.在开展小企业信贷业务时，需要对行业有清醒的认识，要对产业未来发展有明确的、趋势性的了解

45、

（多选题）贷款行应根据借款人生产经营状况、经营结算方式以及交易对象情况，采取（）方式，对贷款资金的支付进行管理与控制，监督其按约定用途使用贷款资金。

A.借款人自主支付

B.借款人转账支付

C.贷款人受托支付

D.贷款人汇款支付

AC

46、

（多选题）个人商务贷款的授信对象包括在城乡地区从事生产经营的（）。

A.其他符合条件的农村及城镇生产经营者。

B.个人独资企业主、合伙企业合伙人、有限责任公司自然人股东

C.小微企业主

D.个体工商户

47、

（多选题）小企业授信业务可以采取（）等多种担保方式。

A.抵押

B.信用

C.质押

D.保证

48、

（多选题）个人商务贷款业务的还款方式有（）。

A.等额本息还款法

B.按月（季）还息、到期一次性还本还款法

C.固定周期结息、按还本计划表还本

D.固定周期结息、任意还本

49、

（多选题）我行禁止接受以下哪些类型的房产用于抵押（）。

A.已依法公告在国家建设征用拆迁范围内或存在明显拆迁风险的房产

B.所有人或共有人为“低保户”的房产

C.价格波动较大、受法律、法规、市场环境影响，转让交易受到限制的房产；

D.未经一级分行小企业金融部批准的具备单独经营、单独变现能力的非临街商铺；

50、

（多选题）客户经理完成调查前相应准备工作后，必须对客户的（）进行现场调查，现场验证有关客户资料，与借款申请人或企业主及其他相关人员进行直接访谈。

A.经营场所

B.户籍所在地

C.担保物

D.企业主家庭

51、

（多选题）对于采用（）还款方式的贷款，原则上应在单笔贷款本金首次到期前一个月、前三天、当天分三个阶段进行还款资金落实情况检查。

A.按月（季）还息、到期一次性还本还款法

B.等额本息

ACD

52、

（多选题）根据《物权法》规定，对于可抵押的财产，以下说法正确的是（）。

A.抵押的财产包括不动产与动产

B.以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押

C.以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押

D.抵押人未依照规定一并抵押建筑物及其占用范围内的建设用地使用权的，未抵押的财产视为一并抵押

53、

（多选题）以下关于小企业贷款还款方式的说法正确的是（）。

A.允许使用等额本息还款法

B.按月（季）还息到期一次性还本，仅适用于贷款期限12个月以内的贷款

C.阶段性等额本息还款法，宽限期不超过6个月

D.一次性还本付息法，仅适用于6个月（含）以内的贷款

ABD

54、

（多选题）以下指标发生变化易导致小企业贷款产生逾期，其中正确的是（）。

A.资产负债率大幅增加

B.存货周转次数大幅降低

C.主营业务利润率大幅降低

D.应收账款周转次数大幅增加

ABC

55、

（多选题）关于国有建设用地使用权抵押以下说法正确的是（）。

A.禁止接受使用权不明或有争议的国有建设用地使用权抵押

B.禁止接受实际用途用于房地产项目开发的国有建设用地使用权抵押

C.禁止接受用于抵押的国有建设用地使用权人（或共有人）为未成年人或年龄超过60周岁的抵押

D.禁止接受地方政府规定转让受到限制的国有建设用地使用权抵押

56、

（判断题）在进行市场营销时，客户经理要对客户的经营情况、发展战略、重要人员的背景、爱好等做到深入调查了解，根据客户的贷款金额来评价自身的工作成绩。

A.正确

B.错误

57、

（判断题）个人商务贷款业务额度使用期与额度项下单笔贷款的最长期限之和为额度存续期，最长不得超过5年。

58、

（判断题）自然人和法人都以其全部财产对外承担责任，法人独立承担民事责任是以其财产独立为前提的。

59、

（判断题）办理小企业法人授信业务，可只追加企业法定代表人作为保证人，提供连带责任保证担保。

60、

（判断题）对于还款意愿较好、但还款能力暂时丧失的客户，以及历史还款记录良好但因客观原因导致还款困难的老客户，应尽量优先采取司法清收。

61、

（判断题）贷款人受托支付是指贷款行在确认借款人满足借款合同约定的提款条件后，根据借款人的贷款支用申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人支付给符合合同约定用途的交易对象。

62、

（判断题）自主清收是指对于不良贷款或准不良贷款，由银行借助内部清收人员，通过采用上门、电话、信函等催收手段，通过协商、施压，促使借款人主动偿还我行贷款的风险化解措施。

63、

（判断题）从我国企业总体经营情况看，多元化经营的企业一般存活难度较小，因此要审慎营销企业主具有多元化投资或过度扩张发展规划的企业。

64、

（判断题）对于未成人名下的房产，若为父母出资购买的，且抵押行为已征得未成年人本人及法定代理人的同意，可为其父母在我行办理小企业授信业务提供抵押，抵押行为是有效的。

65、

（判断题）每笔贷款发放后，管户客户经理应通过现场检查与非现场检查相结合的方式，及时对该笔贷款进行首次跟踪检查，首次跟踪检查应在每笔信贷资金发放后15天内完成。

66、

（判断题）连带责任保证的债务人，在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人在要求债务人履行债务的同时，有权要求保证人在其保证范围内承担保证责任。

67、

（判断题）个人经营性车辆按揭贷款是指向符合我行要求的企业发放的，用于专项购置经营性车辆的人民币担保贷款。

68、

（判断题）小企业金融部负责辖内小企业授信业务放款审核工作。

69、

（判断题）在签约环节，可由管户信贷经理单人与客户进行现场签约。

70、

（判断题）小企业授信业务实行风险定价和综合收益定价原则，根据总行授权书及利率管理相关规定执行。