6第六章金融机构曹龙骐.ppt

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金融机构金融机构第六章第六章金融学（第五版）612l金融市场是金融活动的场所。

金融市场是金融活动的场所。

l金融市场的参与者可以简单地划分为：

政府机构、金融机构、金融市场的参与者可以简单地划分为：

政府机构、金融机构、非金融机构（企业或事业单位）和家庭非金融机构（企业或事业单位）和家庭（包括个人包括个人）等。

其中金等。

其中金融机构是金融市场最主要的参与者。

融机构是金融市场最主要的参与者。

l狭义的金融机构仅指那些通过参与或服务金融市场交易而获狭义的金融机构仅指那些通过参与或服务金融市场交易而获取收益的金融企业；取收益的金融企业；l广义的金融机构则不仅包括所有从事金融活动的金融组织，广义的金融机构则不仅包括所有从事金融活动的金融组织，如商业银行、投资银行、金融公司、储蓄银行、不动产抵押银如商业银行、投资银行、金融公司、储蓄银行、不动产抵押银行、保险公司等，而且包括金融市场的监管者，如中央银行和行、保险公司等，而且包括金融市场的监管者，如中央银行和相应的一些金融监管机构以及国际金融机构等。

相应的一些金融监管机构以及国际金融机构等。

l本章采用广义的金融机构概念。

本章采用广义的金融机构概念。

本章本章共三节共三节第二节第二节中国的金融机构中国的金融机构第三节第三节国际金融机构国际金融机构第一节第一节金融机构概述金融机构概述3第一节第一节金融机构概述金融机构概述一、金融机构的功能和类型一、金融机构的功能和类型二、西方国家的金融机构二、西方国家的金融机构41.1.金融机构的功能金融机构的功能一、金融机构的功能和类型一、金融机构的功能和类型在市场上筹资从而获得货币资金，将其改变并构建成不同在市场上筹资从而获得货币资金，将其改变并构建成不同种类的更易接受的金融资产；种类的更易接受的金融资产；代表客户交易金融资产，提供金融交易结算服务；代表客户交易金融资产，提供金融交易结算服务；自营交易金融资产，满足客户对不同金融资产的需求；自营交易金融资产，满足客户对不同金融资产的需求；帮助客户创造金融资产，并把这些金融资产出售给其他市帮助客户创造金融资产，并把这些金融资产出售给其他市场参与者；场参与者；为客户提供投资建议，保管金融资产，管理客户的投资组为客户提供投资建议，保管金融资产，管理客户的投资组合。

合。

52.金融机构的类型金融机构的类型按按照照金金融融机机构构的的管管理理地地位位，可可划划分分为为金金融融监监管管机机构构与与接接受受监监管的金融企业。

管的金融企业。

按按照照是是否否能能够够接接受受公公众众存存款款，可可划划分分为为存存款款性性金金融融机机构构与与非非存款性金融机构。

存款性金融机构。

按照是否担负国家政策性融资任务，可划分为政策性金融机按照是否担负国家政策性融资任务，可划分为政策性金融机构和非政策性金融机构。

构和非政策性金融机构。

按照是否属于银行系统，可划分为银行和非银行金融机构。

按照是否属于银行系统，可划分为银行和非银行金融机构。

6二、西方国家的金融机构二、西方国家的金融机构1.1.中央银行中央银行它是银行业发展到一定阶段的产物，西方国家的中央银行主它是银行业发展到一定阶段的产物，西方国家的中央银行主要有四种形式：

要有四种形式：

单一的中央银行制度。

单一的中央银行制度。

二元的中央银行制度。

二元的中央银行制度。

跨国中央银行制度。

跨国中央银行制度。

准中央银行制度。

准中央银行制度。

英格兰中央银行7l商业银行是最早出现的现代金融机构，其主要业务是经营个商业银行是最早出现的现代金融机构，其主要业务是经营个人储蓄和工商业存、贷款，并为顾客办理汇兑结算和提供多人储蓄和工商业存、贷款，并为顾客办理汇兑结算和提供多种服务。

通过办理转帐结算，商业银行实现了国民经济中的种服务。

通过办理转帐结算，商业银行实现了国民经济中的绝大部分货币周转，同时起着创造存款货币的作用。

绝大部分货币周转，同时起着创造存款货币的作用。

l商业银行的机构数量多、业务渗透面广和资产总额比重大而商业银行的机构数量多、业务渗透面广和资产总额比重大而成为金融机构体系中的骨干和中坚成为金融机构体系中的骨干和中坚。

2.商业银行8它是指专门经营指定范围的金融业务和提供专门性金融服务它是指专门经营指定范围的金融业务和提供专门性金融服务的银行。

其特点是：

的银行。

其特点是：

l专门性：

业务具有专门性，服务对象具有一定垄断性；专门性：

业务具有专门性，服务对象具有一定垄断性；l政策性：

体现某一地区、部门或领域发展的政策导向；政策性：

体现某一地区、部门或领域发展的政策导向；l行政性：

它的建立往往有官方背景。

行政性：

它的建立往往有官方背景。

3.3.各类专业银行各类专业银行9现代专业银行的类别主要有：

现代专业银行的类别主要有：

开发银行。

为社会经济发展中的开发性投资提供中长期贷款开发银行。

为社会经济发展中的开发性投资提供中长期贷款的银行。

的银行。

投资银行。

专门为工商企业提供证券投融资服务和办理长期投资银行。

专门为工商企业提供证券投融资服务和办理长期信贷业务的银行。

信贷业务的银行。

进出口银行。

专门为对外贸易提供结算、信贷等国际金融服进出口银行。

专门为对外贸易提供结算、信贷等国际金融服务的银行。

务的银行。

10储蓄银行。

专门吸收居民储蓄存款并为居民提供金融服务的储蓄银行。

专门吸收居民储蓄存款并为居民提供金融服务的银行。

银行。

农业银行。

在政府的指导和资助下，专门为农业、畜牧业、农业银行。

在政府的指导和资助下，专门为农业、畜牧业、林业和渔业的发展提供金融服务的银行。

林业和渔业的发展提供金融服务的银行。

住住房房信信贷贷银银行行。

专专门门为为居居民民购购买买住住房房提提供供融融资资服服务务的的金金融融机机构。

构。

114.4.非银行金融机构非银行金融机构指中央银行、商业银行、专业银行以外的金融机构。

指中央银行、商业银行、专业银行以外的金融机构。

保险公司。

主要依靠投保人缴纳保险费，建立保险基金，保险公司。

主要依靠投保人缴纳保险费，建立保险基金，对发生保险事故进行经济补偿的金融机构。

对发生保险事故进行经济补偿的金融机构。

退休或养老基金。

退休或养老基金。

以定期收取退休或养老储蓄金的方以定期收取退休或养老储蓄金的方式，式，向退休者提供退休收入或年金的金融机构。

向退休者提供退休收入或年金的金融机构。

12投资基金机构。

是一种把许多投资者的不同的投资份额汇集投资基金机构。

是一种把许多投资者的不同的投资份额汇集起来，交由专业的投资经理进行操作，所得收益按投资者出起来，交由专业的投资经理进行操作，所得收益按投资者出资比例分享的金融机构。

资比例分享的金融机构。

邮政储蓄机构。

即利用邮政机构网点设立的非银行金融机邮政储蓄机构。

即利用邮政机构网点设立的非银行金融机构。

构。

信用合作社。

一种由个人集资联合组成、以互助合作为宗信用合作社。

一种由个人集资联合组成、以互助合作为宗旨的金融机构。

旨的金融机构。

13【图6-1：

美国的金融机构体系】【图6-2：

英国的金融机构体系】西方金融机构体系西方金融机构体系14见教科书：

第二节第二节中国的金融机构中国的金融机构一、旧中国的金融机构一、旧中国的金融机构二、新中国金融机构体系的二、新中国金融机构体系的建立与演变建立与演变三、中国金融机构体系的现状三、中国金融机构体系的现状中国金融信息中心15一、旧中国的金融机构一、旧中国的金融机构l唐代的金融机构：

还不是真正意义上的银行。

唐代的金融机构：

还不是真正意义上的银行。

l十八世纪来华的外国金融机构：

控制了中国的金融市场，甚至十八世纪来华的外国金融机构：

控制了中国的金融市场，甚至一度把持了中国的财政经济命脉。

一度把持了中国的财政经济命脉。

l国民党政府的金融机构：

国民党政府的金融机构：

“四行二局一库四行二局一库”在全国金融体系中在全国金融体系中占据了垄断地位。

占据了垄断地位。

l中国民族资本创办的金融机构：

民族资本银行先天不足，难以中国民族资本创办的金融机构：

民族资本银行先天不足，难以成长。

成长。

16二、新中国金融机构体系的建立与演变二、新中国金融机构体系的建立与演变1.1.新中国金融机构体系的建立新中国金融机构体系的建立l中国人民银行的建立是新中国金融体系诞生的标志。

中国人民银行的建立是新中国金融体系诞生的标志。

l中国人民银行接管了官僚资本的银行及其他金融机构。

对民中国人民银行接管了官僚资本的银行及其他金融机构。

对民族资本银行和私人钱庄采用了保存、监督和逐步改造的办法。

族资本银行和私人钱庄采用了保存、监督和逐步改造的办法。

在农村按照农民自愿互利和平等的原则，逐步建立起农村信在农村按照农民自愿互利和平等的原则，逐步建立起农村信用合作社。

用合作社。

l到到1953年前后，我国已基本上建立了以中国人民银行为核心年前后，我国已基本上建立了以中国人民银行为核心和骨干，少数专业银行和其他金融机构为辅助与补充的新中和骨干，少数专业银行和其他金融机构为辅助与补充的新中国金融机构体系。

国金融机构体系。

172.2.新中国金融机构体系的演变新中国金融机构体系的演变

（1）第一）第一阶段（段（19531978年）年）金融机构由分分合合走向大一金融机构由分分合合走向大一统的的阶段。

中国人民段。

中国人民银行行实际上成上成为我国惟一的我国惟一的银行，行，垄断了几乎所有的金融断了几乎所有的金融业务。

（2）第二）第二阶段（段（1979年以来）年以来）金融机构恢复、金融机构恢复、发展和完善的展和完善的阶段。

目前已形成以中央段。

目前已形成以中央银行行为核心，以商核心，以商业银行和政策性行和政策性银行行为主体，多种金融机构并主体，多种金融机构并存，分存，分业经营、相互、相互协作的格局。

作的格局。

18（33）改革开放以来我国金融机构体系改革的主要措施：

）改革开放以来我国金融机构体系改革的主要措施：

建立独立经营、实行企业化管理的专业银行，并在此基础建立独立经营、实行企业化管理的专业银行，并在此基础上将其转变为国有商业银行；上将其转变为国有商业银行；建立专司金融宏观调控和金融行政管理职能的中央银行体制；建立专司金融宏观调控和金融行政管理职能的中央银行体制；在国有商业银行之外，组建其他商业银行，增加非国有的经在国有商业银行之外，组建其他商业银行，增加非国有的经济成分；济成分；组建一批政策性银行，担负政策性融资任务；组建一批政策性银行，担负政策性融资任务；19建立包括信用合作社、保险公司、信托投资公司、证券公司、建立包括信用合作社、保险公司、信托投资公司、证券公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、投资基金等在内的诸多企业集团财务公司、金融租赁公司、投资基金等在内的诸多非银行金融机构，完善金融机构体系；非银行金融机构，完善金融机构体系；引进大批外国金融机构，促进中国金融市场的国际化；引进大批外国金融机构，促进中国金融市场的国际化；建立全国统一的证券市场、外汇市场和银行同业拆借市场，建立全国统一的证券市场、外汇市场和银行同业拆借市场，组建上海、深圳两家证券交易所，促进直接融资市场的发展。

组建上海、深圳两家证券交易所，促进直接融资市场的发展。

20三、中国金融机构体系的现状三、中国金融机构体系的现状1.1.中国人民银行中国人民银行l1983年年9月中国人民银行剥离商业银行业务、专门行使中央银月中国人民银行剥离商业银行业务、专门行使中央银行职能。

行职能。

l2003年年3月，中国人民银行分离了监管职能。

月，中国人民银行分离了监管职能。

l主要职责是履行宏观调控职能，更好地执行货币政策。

其分主要职责是履行宏观调控职能，更好地执行货币政策。

其分支机构按照总行的授权，负责本辖区的金融调控、货币政策支机构按照总行的授权，负责本辖区的金融调控、货币政策执行职能。

不负责为地方经济发展筹集资金。

执行职能。

不负责为地方经济发展筹集资金。

中国的金融机构体系是以中国人民银行、中国银行业监督中国的金融机构体系是以中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、中国证券监督管理委管理委员会、中国保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会为领导，以商业银行为主体，多种金融机构并存，分工协员会为领导，以商业银行为主体，多