最新版精选个贷从业资格测试题库188题含答案Word格式文档下载.docx

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情节特别严重的，处五年以上有期徒刑

6．符合以下哪一种情形的，可酌情减免针对个人住房贷款借款人相关抵押物的实地调查。

（D）

A．借款申请人系本行私人银行客户；

B．借款申请人系本行白金信用卡客户；

C．沃德财富客户且在提交借款申请前已成为该类客户满6个月；

D．本行在该合作楼盘项目有开发贷款。

7．孙某有一辆估价20万元的汽车，6月1日向李某借款10万元，订立汽车抵押合同并于当天办理抵押登记。

6月2日，向赵某借款10万元，又以该汽车抵押登记。

后孙某不能还款，变卖汽车得款16万元。

关于抵押权，下列说法正确的是：

（C）。

A.赵某优先得到债权实现

B.他们处于同一顺序

C.李某优先得到债权实现

D.二者协商处理

8．发现借款人疑似存在未按合同规定使用贷款资金的，个贷经营单位应按（A）要求借款人提供交易证明材料。

A．按合同约定

B.按交易金额

C.按消费单据显示用途

D.按收货清单

9．关于债权人转让权利的说法正确的是：

（B）。

A.债权人转让权利的，应当经过债务人同意

B.债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外

C.债权人转让权利的通知不得撤回，但经受让人同意的除外

D.债权人转让权利的通知不得撤销，但经债务人同意的除外

10．个人贷款受托支付主要体现了什么原则：

A．实贷实付原则

B．公开公平原则

C．充分竞争原则

D．平等互利原则

11．对合作机构的管理，应由下列哪个岗位人员负责：

A．营销岗

B．审查岗

C．贷后催收管理岗

D．中介岗

12．以下财产出质需要向证券登记机关办理出质登记手续的是（A）。

A.上市公司股份

B.汇票

C.本票

D.存款单

13．以下说法错误的是：

A．个贷经营部门应对借款申请人积极实施交叉销售策略

B．个贷经营部门应完整收集借款申请人贷款申请资料并进行初步判断

C．个贷经营部门对于初步判断符合条件的贷款申请，可以向申请人就同意给予贷款作出口头承诺

D．对不同意受理的借款申请，个贷经营部门应及时将申请资料退还借款申请人

14．个人贷款过程中，采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人在（）提出支付申请，并授权贷款人按照合同约定方式支付贷款资金。

（B）

A．贷款使用前

B.贷款使用时

C.贷款发放后

D.贷款结清时

15．以下阐述不正确的是：

A．自营贷款，系指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息

B．委托贷款，系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款

C．委托贷款，贷款人（受托人）不仅收取手续费，还承担部分贷款风险

D．特定贷款，系指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款

16．下列不属于公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别：

A．承担风险的主体不同

B．贷款对象不同

C．审批主体不同

D．贷款发放方式不同

E．贷款利率不同

17．商用房贷款信用风险不包括：

A.借款人还款能力发生变化

B.商用房出租情况发生变化

C.保证人还款能力发生变化

D.他项权证未按规定进行保管，造成他项权证遗失

18．当出现对关系人的授信审批标准优于其他同类客户的审批标准时，需追究以下哪类角色的责任：

A．审批人员

B．客户经理

C．放款中心人员

D．贷后管理人员

19．对于因突发事件而临时使用人行征信系统进行征信报告查询的情况，各行建立征信系统查询登记薄，逐笔登记查询情况备查。

A．不必

B．可有可无

C．仅在需要时

D．必须

20．以下关于个人征信管理表述中，哪一项是错误的：

A．目前我行客户征信报告的查询主要通过个人征信管理平台发起

B．征信管理员与征信查询员可兼任

C．征信管理员与征信查询员不可兼任

D．客户在我行无授信记录时，不得以“贷后管理”为原因发起征信报告查询申请

21．各级行个人贷款的授信授权管理由分行零贷部提出方案，经报零贷会、零售分管行长审查后，由审批确认并签署转授权书。

A．零售分管行长

B．分行行长

C．总行零售信贷管理部

D．个贷中心主任

22．开发商一般应选择具备及以上资质的企业，如当地没有或很少有该级以上资质的，应有足够的财力、技术以及经验来发展相关项目，起码应有过成功开发的经验，并向上级行报批。

A．一级

B．二级

C．三级

D．四级

23．对于住房类型的合作项目，项目手续必须完整，《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程施工许可证》（或《开工许可证》）、《销售许可证》（或《预售许可证》）及等五证缺一不可。

A．《建筑工程规划许可证》

B．《土地他项权利证明书》

C．《房屋所有权证》

D．《审计报告》或《财务报表》

24．负责个人贷款的授信审查，并承担信贷审查不严的责任。

B．核实岗

C．审查岗

D．审批岗

25．下列关于贷款支付的说法正确的是：

A．贷款人受托支付是指银行按付款总额将贷款发放至借款人账户的同时，凭借款人的支付委托，将款项划付至符合借款合同约定用途的借款人交易对象账户

B．借款人选择受托支付，可以在使用贷款时以书面形式向银行提出提款申请，明确提用的贷款金额、贷款用途并承诺将根据合同约定提供贷款资金使用说明，银行审核同意后，将贷款资金划转至借款人账户

C．借款人选择自主支付，贷款发放前必须提供贷款用途证明

D．借款人选择自主支付，贷款发放后，借款人可不受金额限制，将贷款支付给符合合同约定的交易对象

26．以下说法正确的是：

A．只要有抵押物，即可不用关注贷款用途

B．完全现金项下信贷业务就等于完全没有风险

C．不能把受理客户开立结算账户时所作的尽职调查等同于受理客户贷款申请的时所做的贷前尽职调查

D．国有担保公司担保的信贷业务没风险，民营担保公司担保的信贷业务有风险

27．采取格式条款订立合同的，若格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（C）。

A．格式条款

B.诚信原则

C.非格式条款

D.法律规定

28．《交通银行员工失范行为管理办法》中失范行为是指违反或偏离银行员工行为规范或合规规则，有可能给银行经营、资产、（A）等方面带来潜在风险或转化为案件的行为。

A．声誉

B．财产

C．信贷

D．存款

29．员工受到警告、记过、记大过、降级、撤职处分，在处分期限内不得提任或晋升，不得增薪；

受到留用察看处分的，自处分决定下达之日起（）内不得提任或晋升，不得增薪。

A．1年

B．2年

C．3年

D．4年

30．《交通银行员工违规行为处理办法》规定，（）应当从重或者加重处理。

A．自查发现问题并及时予以纠正的

B．经办人员经抵制无效被迫实施违规行为

C．检举他人违规行为，经查证情况属实

D．实施违规行为后逃匿

31．以下属于《交通银行不良信贷资产岗位责任认定办法（实行）》中规定的、必须进行责任认定的个贷不良信贷资产范围是：

A．首次下迁至可疑类的属经营性质的个人贷款

B．经贷后检查发现存在风险隐患的个人贷款

C．逾期90天以上的个人资产

D．逾期180天以上的个人资产

32．王某将其个人所有的房产出租给某公司作为商业经营用房，签订了租期十年的合同。

次年，王某因为向银行申请个人贷款而将房屋作为抵押，同时告知了承租房屋的公司。

以下哪种说法正确。

A．由于王某的房屋已经出租，租期内不得抵押

B．王某有权抵押房屋，原租赁合同自抵押合同生效之日起失效

C．王某有权抵押房屋。

即使银行因行使抵押权而受让该房屋，原租赁合同对银行继续有效

D．王某有权抵押房屋。

银行因行使抵押权而受让该房屋的，银行可以无条件解除原租赁合同

33．关于零贷业务印章，以下说法不正确的是：

A．是指在交行零贷业务经营管理活动中应用于个人信贷业务（不含银行卡透支，下同）、零售小企业信贷业务文件、凭证上的各类业务印章。

B.不包括总分行零售信贷管理部门（含小企业信贷管理部）、分行零售信贷业务部（小企业信贷部）印章。

C.不包括与零贷业务相关的放款业务专用印章、会计业务印章等。

D.包括总行和分支机构负责人个人名章。

34．以下描述错误的是：

A．贷前调查不仅仅收集客户递交的贷款申请资料，还应对客户开展尽职调查

B．开展贷前尽职调查时，首先要查防欺诈风险，也就是要认真核实借款主体身份真实性，还要核实交易（或贸易背景真实性）、贷款意愿真实性

C．经过贷前尽职调查基本确认无欺诈风险后，应就借款主体信用风险开展调查，重点关注借款主体第一还款来源

D．有担保公司担保的业务，应不必开展贷前尽职调查

35．以下描述错误的是：

A．风险核查是防控个贷欺诈风险的重要手段

B．柜面质押类个贷业务的质押物原始资金来源于客户，故该类信贷资金可以用于购买股票

C．如借款主体（含实际控制人）与保证方（含实际控制人）或收款方（含实际控制人）之间存在股权关联关系或属同一家族的，则存在有虚构贸易背景骗取信贷资金的可能，要加强查防

D．不得向影子银行类机构（如小贷、典当、担保公司等）有给予信贷资金支持

36．以下描述错误的是：

A．办理预抵押登记手续后，如本行在房产具备办抵押登记条件（如借款人已办产权证）之日起3个月内未及时办理抵押登记，则之前所办预抵押登记将自动失效，这将严重危及一手房按揭贷款安全

B．保证担保类的个贷业务应实行双人核保

C．办妥预抵押等于落实抵押权

D．应以合作项目、经营单位等纬度建立管理台账，定期跟踪统计分行全辖房产按揭类个贷（预）抵押登记落实情况

37．按《交通银行不良信贷资产岗位责任认定办法（试行）》的相关规定，根据严重程度，不良后果分为重大、较大、一般、轻微四级后果，其中就重大后果以下哪项描述不准确的（A）。

A．个人贷款业务中，造成单笔本金损失或预期损失人民币等值金额500万元（含）以上；

B．发生涉案金额100万元（含）以上的重大违法犯罪案件；

C．被外部监管部门罚款50万元（含）以上的重大违规经营行为；

D．对本行声誉和形象造成重大损害或恶劣影响；

38．《中华人民共和国刑法修正案七》规定，国家机关或者金融、电信、交通、教育、医疗等单位的工作人员，违反国家规定，将本单位在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息，出售或者非法提供给他人，情节严重的，处以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

B．3年

C．5年

D．10年

39．关于个贷业务借款法律文本的说法错误的是：

（A）。

A．如贷款申请未获批准，应将已预签的借款法律文本退还给借款当事人；

B．借款当事人可以委托他人代为签署借款法律文本；

C.借款当事人可以选择在贷款申请阶段预先签署借款法律文本；

D.预签借款法律文本应以“客户自愿选择”为原则；

40．根据押品价值的波动特性，按照不同频率对各类押品进行简易价值重估，以下描述错误的是：

A．房地产、机器设备，至少每年进行一次价值重估；

B．存货类押品，至少每半年进行一次价值重估；

C．知识产权等中类押品，至少每年进行一次价值重估；

D．记账式国债、标准仓单等小类押品，每个交易日根据市场价格进行价值重估；

41．依赖于主合同而不能独立存在的合同称之为从合同，下列属于从合同的是：

A.借款合同

B.借款展期合同

C.保证合同

D.融资租赁合同

42．下列关于个人贷款面谈、居访的说法错误的是：

A.面谈、居访可以替代尽职调查；

B．贷前尽职调查过程中，零贷营销岗应通过谈话、核对资料与所有借款当事人面谈一次；

C．零贷营销岗应核实所有借款当事人与其提供身份证件（原件）的一致性；

D.涉及担保或有共有人，零贷营销岗应确认保证人、抵质押人或有权处分人的担保意愿。

43．根据《个人贷款管理暂行办法》规定：

贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款（D）管理制度。

A．授信

B．统一授信

C．风险控制

D．风险限额

44．查询个人信用信息基础数据库必须先征得（D）的授权。

A.人民银行征信服务中心

B.交易发生行的行长

C.分行一级综合柜员

D.被查询人

45．对于住房类型的合作项目，项目手续必须完整，《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程施工许可证》（或《开工许可证》）、《销售许可证》（或《预售许可证》）及（A）等五证缺一不可。

A.《建筑工程规划许可证》

B.《土地他项权利证明书》

C.《房屋所有权证》

D.《审计报告》或《财务报表》

46．依我国《公司法》的规定，下列关于公司经营范围的表述，错误的是：

A.公司的经营范围由公司章程规定，并依法登记

B.公司一旦选定经营范围，就不得变更

C.公司经营范围中有属于法律法规规定须经批准的项目，应当依法经过批准

D.公司擅自超越经营范围从事生产经营活动，应承担相应的法律责任

47．E贷通类贷款的借款人出现以下哪些情况之一，贷款人应暂停额度项下用款发放，并发起相应的额度冻结手续。

A.在贷款人处办理的其它任一单笔贷款出现了30天以上的逾期

B.在贷款人处办理的银行卡出现了透支并恶意拖欠

C.需贷款发放后提供用途凭证的，借款人没有在规定时间内提供

D.以上全是

48．借款合同的变更：

A．原则上仅向已经履行的债务发生效力

B.对已经履行的债务不存在朔及力的问题

C.已经履行的债务因合同的变更而失去了法律根据

D.未变更的债权债务不再继续有效

49．借款人与银行间（C）是借款合同正常变更的唯一条件。

A．具有行为能力

B.具有意思能力

C.协商一致

D.不违法

50．借款人利用银行贷款购买住房的套数以借款人家庭为单位进行认定，其中借款人家庭成员包括。

A.借款人、配偶及未成年子女

B.借款人、配偶及父母

C.借款人、配偶及子女

D.借款人、配偶、父母及子女

51．对已离开交通银行的人员在其劳动合同存续期间的违规行为，按《交通银行员工违规行为处理办法》相关规定，应将处理建议书书面移交当地（）等部门或其现所在单位。

A．银监局

B．公安局

C．人民银行

D．金融办

52．根据《物权法》第20条规定，抵押物自具备出证条件起（C）个月内，权利人未申请办理抵押登记手续的，预告登记失效，抵押物将丧失优先受偿权。

A.1个月

B.2个月

C.3个月

D.6个月

53．实行“五集中、三分离”，中“三分离”即贷审分离、贷放分离及。

A．操作与管理分离

B．资产与负债分离

C．信用与收入分离

D．人档分离

54．E贷通贷款用途审核模式类型:

A.总行审核用途模式

B.分行审核用途模式

C.支行审核用途模式

D.总行审核用途模式、分行审核用途模式

55．E贷通2.0五类重点拓展客群外的其他类型单位，借款申请人授信金额按照以下标准核定：

（D）。

A.一般员工授信金额与其月平均收入倍数不高于15倍，最高20万元

B.中层管理人员授信金额与其月平均收入倍数不高于25倍，最高50万元

C.高层管理人员授信金额与其月平均收入倍数不高于30倍，最高100万元

D.以上均是

56．E贷通2.0用款期限最长（亦称提款期限）为（C）。

A.3个月

B.6个月

C.12个月

D.18个月

57．我行个人留学贷款的发放对象是（B）。

A.出国（境）人员本人

B.出国（境）人员在国内的父母、配偶或其他监护人

C.留学中介机构

D.留学目标学校

58．以下哪些费用不可申请个人留学贷款（A）。

A.赴国外读初中的自费留学人员支付生活费

B.赴国外攻读博士学位的自费留学人员支付学费

C.赴国外攻读学士学位的自费留学人员支付生活费

D.以上费用均可申请个人留学贷款

59．根据实际情况，我行在办理个人助学贷款时，应严格控制以哪种方式发放贷款（A）。

A.信用

B.抵押

C.质押

D.保证

60．军人住房公积金贷款期限最长不超过（）年，贷款利率执行中国人民银行公布的（C）利率。

A.20年商业贷款

B．30年公积金贷款

C．20年公积金贷款

D．30年商业贷款

61．在市场定价持续提升的情况下，以下哪种营销行为更容易引发客户投诉？

A.与客户提前约定还款方式

B.与客户提前约定还款日

C.与客户提前约定利率调整方式

D.与客户提前约定利率浮动比例

62．分行级重点合作机构名单由省直分行（）认定，每年（C）集中认定一次，后续可根据合作机构经营情况和合作情况随时调入、调出。

A.零售信贷管理部高经、一季度

B.零售信贷业务部高经、二季度

C.零贷会、一季度

D.零贷会、二季度

63．E贷通2.0借款人出现以下哪些情况之一，贷款人应暂停额度项下用款发放，并发起相应的额度冻结手续（D）。

A.借款人在交行的任意一张信用卡逾期期数大于系统参数设定值或其他任意一笔贷款的逾期天数大于系统参数设定值

B.借款人在交行的任意一笔贷款违约概率大于等于系统参数设定值或行为评级等于大于等于系统参数设定值

C.借款人在当前有效的“禁贷客户名单”之中

64．对本行员工及近亲属的个人住房商业贷款定价，应当按照商业原则和监管机构的相关规定，以（C）其他普通借款人同类贷款的授信条件给予。

A.差于

B.等同

C.不优于

D.优于

65．在以下哪个商户，客户可正常使用E贷通2.0贷款资金。

A.售楼处

B.保险公司

C.证券公司

D.装修公司

66．一手房商业贷款（C）放款模式是指在合同备案后放款，并在规定时间内取得（预）抵押登记回执。

A.标准模式

B.简化模式

C.优化模式

D.绿色通道模式

67．总分行级重点合作机构在当地设立的全资子公司或出资比例大于等于（D）的参（控）股公司因成立时间、开发面积等原因资质暂未达到要求的，可参照其母公司分类执行。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

68．银行承办公积金个人住房贷款业务，可以获取的收益（C）。

A.贷款利息

B.住房委托贷款基金管理费

C.贷款手续费

D.提前还款违约金

69．承办公积金个人住房贷款的银行必须具备的条件是（C）。

A.全国性大型商业银行

B.当地城市商业银行

C.与公积金管理中心签订相关协议，取得公积金个人住房贷款业务承办权的银行

D.公积金资金托管银行

70．以现房抵押的，我行应到房产所在地的房地产登记机关办理抵押登记，取得（A）。

A.《房屋他项权证》

B.《房屋所有权证》

C.《抵押合同》

D.《土地他项权利证明书》

71．住房按揭贷款，如售房单位未办妥《房屋所有权证》，贷款人和抵押人应持有效的《房屋买卖预售合同》到住房所在地的房地产登记机关办理（B）手续。

A.抵押登记手续

B.抵押登记备案手续

C.登记

D.无须办理任何手续

72．按照中国人民银行、中国银行业监督管理委员会《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》（银发﹝2014﹞287号）要求，在已取消或未实施“限购”措施的城市，对（D）的家庭，又申请贷款购买住房，银行业金融机构应根据借款人偿付能力、信用状况等因素审慎把握并具体确定首付比例和贷款利率水平。

A.拥有1套住房并未结清相应购房贷款

B.拥有1套住房并已结清相应购房贷款

C.拥有2套及以上住房并未结清相应购房贷款

D.拥有2套及以上住房并已结清相应购房贷款

73．按贷款用途划分，个人住房公积金贷款属于（）贷款；

按与资产负债表的关系划分，个人住房公积金贷款属于（B）贷款。

A.消费类；

自营类

B.消费类；

委托类

C.经营类；

D.经营类；

74．关于个人商铺贷款利率以下合规的是（D）。

A.基准下浮10%

B.基准

C.基准上浮5%

D.基准上浮10%

75．要加快二手房贷款业务的发展，我行必须要加大对（D）的拓展力度。

A.存量房资金监管机构

B.公积金管理中心

C.房产中介

76．借款人利用银行贷款购买住房的套数以借款人家庭为单位进行认定，其中借款人家庭成员包括（A）。

77．个人住房商业贷款宽限期内（）罚息和复利；

若超过