初级银行从业资格证《个人理财》过关练习试题 含答案Word文档格式.docx

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C、流动资金数额和周转速度

D、存货净值和周转速度

10、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（）

A、正式授权

B、书面授权

C、公证授权

D、口头授权

11、市场价格出现不利的变化而导致的风险属于（）

A、市场风险

B、流动性风险

C、销售风险

D、违约风险

12、商业银行按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关统计分析报告报送中国银监会。

A、第一周

B、第一个月前10日

C、第一个月前20日

D、第一个月

13、下列不属于制定保险规划的原则的是（）

A、损失最小化

B、量力而行

C、分析客户保险需要

D、转移风险

14、在间接标价法下，如果一定单位的本国货币折成外国货币数额减少，则说明（）

A、外币币值下降，本币币值上升，外汇汇率下降

B、外币币值上升，本币币值下降，外汇汇率上升

C、本币币值下降，外币币值上升，外汇汇率下降

D、本币币值上升，外币币值下降，外汇汇率上升

15、房地产投资方式不包括（）

A、房地产购买

B、房地产租赁

C、房地产贷款

D、房地产信托

16、以下哪些不属于个人资产负债表上短期负债项

A、银行信用卡支出

B、房屋装修贷款

C、旅游和娱乐支出

D、汽车和其他支出

17、下列哪种说法是正确地？

（）

A、债券地发行条件不包括其发行票面金额、

B、企业债券地持有人无权参与公司地经营决策、

C、凭证式国债可以流通并转让、

D、记账式国债不能上市流通转让、

18、《信托法》调整对象是（）

A、民事信托

B、营业信托

C、公益信托

D、信托关系

19、“中银理财”地经营层级分为（）

A、理财中心、大户室

B、理财中心、大户室、理财专柜

C、理财中心、理财工作室、理财专柜

D、理财中心、理财工作室

20、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定从业人员每年的培训时间应不少于（）

A、10小时

B、15小时

C、20小时

D、25小时

21、宋体下列关于期货合约的特点，正确的说法有（）个。

（1）标准化合约

（2）履约大部分通过对冲方式（3）合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保（4）合约的价格有最大变动单位和浮动限额。

A、2

B、3

C、4

D、1

22、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（）

A、尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员

B、主动为客户解答

C、将客户移交理财业务人员

D、拒绝客户的提问

23、从事代客境外理财业务的商业银行不应当（）

A、在投资者开设帐户时为其捆绑理财产品

B、定期披露投资风险状况

C、履行结售汇统计报告义务

D、详细告知投资者投资计划

24、对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核（），避免错误销售和不当销售。

A、理财投资建议是否存在误导客户的情况

B、客户分层是否合理

C、投资金额较大的客户的相关材料

D、评估报告是否披露了相关重大事项

25、方先生购买某公司股票，该公司的分红是1.2元，未来3年以每年10%的速度增长，3年后的股利为（）元。

A、5.92

B、1.31

C、2.43

D、1.60

26、子女教育理财规划的最基本原则是（）

A、足额

B、高收益

C、及时

D、稳健安全

27、下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（）

A、家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低

B、子女小时和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高

C、家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出银行从业资格证试题

D、家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券比重应该最高

28、远期外汇市场的交易期限不包括（）天。

银行从业资格有用吗

A、30

B、60

C、180

D、250

29、负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合（）能力。

A、经济

B、偿债

C、收入

D、支出

30、家庭财产保险的分类不包括（）

A、两全家财险　　　　　　　　　　　

B、长效还本家财保险

C、个人收藏的邮票保险　　　　　　　

D、普通家财保险

31、银行个人理财业务与居民储蓄业务的共同点是（）

A、业务性质

B、资金运用方式

C、为客户服务

D、风险承担方式

32、债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（）

A、债券利息

B、回购协议利率

C、债券本息

D、资金融通

33、以下对股票和债券的特征的比较，其中不正确的是（）

A、股票的风险总是比债券的风险高

B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利

C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息

D、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日

34、以下关于按照交易标的物划分，错误的是（）

A、货币市场

B、资本市场

C、现货市场

D、外汇市场

35、下列四种投资工具中，风险最低的是（）

A、有担保的公司债券

B、国库券

C、期货

D、平衡性基金

36、下列哪一项不属于金融远期合约的特点?

A、非标准化合约

B、收益稳定

C、没有履约保证

D、柜台交易

37、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收人稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的哪一阶段?

A、形成期

B、成长期

C、成熟期

D、衰老期

38、引发金融产品系统性风险的因素不包括（）

A、货币与财政政策

B、金融市场发展状况

C、战争

D、操作风险

39、宋体假设未来经济有四种可能状态：

繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3，0.35，0.1，0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%，30%，10%，-20%，则该理财产品的期望收益率是（　　）

A、20.4%

B、20.9%

C、21.5%

D、22.3%

40、以下不能纳入个人净资产计算范围的是（）

A、李某拥有一套住房，一辆私家车，价值20万的股票

B、张某拥有5万元的住房公积金，价值10万的艺术珍品

C、王某按揭贷款30万，拥有3万元的住房公积金，5万元的信用卡透支额度

D、赵某拥有价值10万元的国债，3个月到期的未收欠款

41、总行执行理财产品募集失败后，客户资金（）

A、自动解冻

B、手工解冻

C、网银解冻

D、柜台解冻

42、下列说法不正确的一项是（）

A、股票的收益主要来源于股利和资本利得

B、股利来源于公司的税后净利润

C、股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入

D、资本利得收入的高低与投资者买人卖出的时机有关

43、持有期百分比收益率是指（）

A、面值收益与当期市值之比

B、当期市值与面值收益之比

C、面值收益与初始市值之比

D、红利收益率与资本利得收益率之和

44、短期目标是指在短期内（一般（）年左右）就可以实现的目标。

A、4

B、5

C、6

D、7

45、外汇市场的交易层次主要有三个，不包括的是（）

A、商业银行与客户之间

B、商业银行同业之间

C、商业银行与中央银行之间

D、客户与中央银行之间

46、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。

这符合银行代理理财产品销售的（）

A、适当性原则

B、客观性原则

C、避免利益冲突原则

D、主观性原则

47、最初的生命周期模型是由（）提出。

A、伊查克•爱迪斯

B、侯百纳

C、弗朗哥•莫迪利阿尼

D、莫迪利阿尼和布伦伯格

48、下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是（）

A、通货膨胀率

B、客户寿命

C、工资薪金收入成长率

D、投资报酬率

49、用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上时下列说法正确的是（）

A、负债的减少

B、净资产不变

C、资产的增加

D、负债的增加

50、下列机构中属于金融市场交易中介的是（）

A、有价证券承销人

B、律师事务所

C、信用评级机构

D、会计师事务所

51、个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是（）

A、不具备时间、费用弹性

B、花费难以准确预计

C、教育金需要由家长准备

D、理财时间长，金额高

52、根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（）万美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

C、1

D、5

53、制订个人理财目标需要将（）作为必须实现的理财目标。

A、个人风险管理

B、长期投资目标

C、预留现金储备

D、购房目标

54、影响货币时间价值的首要因素是（）

A、时间

B、收益率

C、通货膨胀率

D、单利与复利

55、下列关于保险代理人和保险经纪人的表述中，错误的是（）

A、保险代理人是根据保险人的委托，代为办理保险业务

B、保险代理人和保险经纪人都只能是个人，不能是机构

C、保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机构

D、保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构

56、某货币型理财产品，连续5日公布的七日年化收益率（按365天计算）分别为2.2%、1.9%、2.2%、2.15%、2.35%；

若投资100万元，则五日累计收益为（）

A、295.89

B、10800

C、29589

D、108000

57、一般情况下，某类企业处在以下哪个行业生命周期时，投资风险相对较小（）

A、初创期

D、衰退期

58、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的是（）

A、关注类贷款

B、次级类贷款

C、可疑类贷款

D、损失类贷款

59、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（）

A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。

B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。

C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水

D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。

60、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是（）

A、偿还性

B、收益性

C、流动性

D、安全性

61、下列关于证券投资基金的说法中，正确的是（）

A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金

B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险

C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等

D、基金托管人负责管理和运用基金资产

62、下列选项中，属于我国境内的股票价格指数的是（）

A、恒生股票价格指数

B、沪深300指数

C、道琼斯股票价格平均指数

D、日经225股价指数

63、财务信息是指客户目前的（），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。

A、收入总额

B、收支情况

C、支出情况

D、收支平衡

64、如果企业的短期偿债能力很强，则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债的数额（）

A、基本一致

B、前者大于后者

C、前者小于后者

D、两者无关

65、将衍生工具与传统的证券结合，针对不同发行人与投资人的需求设计的一种组合投资金融工具是（）

A、结构性存款

B、理财计划

C、理财顾问服务

D、结构性金融衍生产品

66、假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。

A、1

B、2

C、3

D、4

67、下列不属于客户常规性收入的是（）

A、捐赠收入

B、股票和债券投资收益

C、租金收入

D、银行存款利息

68、商业银行应妥善保管与客户相应的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少（）重新确认一次。

A、每季度

B、每半年

C、每年

D、2年

69、关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是（）

A、适当运用结构性理财计划可以规避金融监管

B、小额资金无法借助结构性理财计划进人衍生产品市场

C、结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税

D、以上皆错

70、违约责任的承担形式不包括（）

A、违约金责任

B、赔偿损失

C、强制履行

D、行政处罚

71、一个行业的进入壁垒越高，则该行业的自我保护越（），该行业的内部竞争越（）

A、强；

强

B、强；

弱

C、弱；

D、弱；

72、保险兼业代理人是指接受（）的委托，在从事自身业务的同时，在（）的授权范围内代为办理保险业务，并收取保险代理手续费的机构。

A、投保人

B、保险人

C、被保险人

D、保险经纪人

73、期望收益率与同币种同期限存款利率之差为（）

A、预期收益率

B、最低收益率

C、超额收益率

D、最高收益率

74、（）是基于客户所提供的家庭财务信息整理的结果（即资产负债表、收支结余表等），进行专业分析的过程。

A、客户家庭基本信息

B、客户财务状况分析

C、理财目标的评估和分析

D、综合理财规划建议

75、下列不属于贷前调查内容的是（）

A、合法性

B、效益性

C、风险性

D、科学性

76、在普通年金现值系数的基础上，期数减1.系数加1的计算结果，应当等于（）

A、递延年金现值系数

B、预付年金现值系数

C、永续年金现值系数

D、以上都不正确

77、按照理财顾问业务的客户管理要求，下列对客户实行分层管理的表述错误的是（）

A、商业银行根据对目标客户群的需求所进行调查的结果来开发理财产品

B、商业银行可以根据对个维度对客户进行分层

C、商业银行一般会根据客户的风险偏好对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性

D、在客户分层的基础上，商业银行可以确定不同的目标客户群

78、以下属于财产保全的方式的是（）

A、诉前财产保全和诉中财产保全

B、诉前财产保全和诉后财产保全

C、执行财产保全和强制财产保全

D、强制财产保全和诉中财产保全

79、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是（）

A、政策风险

B、信用风险

C、利率风险

D、系统性风险

80、下列选项中，不属于税收规划原则的是（）

A、合法性原则

B、目的性原则

C、逃税性原则

D、综合性原则

81、感情消费的特点是（）

A、追求物廉价美、经久耐用

B、追求过程及情感满足感

C、注重消费体验及产品性能

D、注重品牌、式样、便利等

82、下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是（）

A、境内托管人在本行开立证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务

B、境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户

C、境内托管人通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务

D、境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务

83、商铺投资与住宅投资相比，其主要优点在于（）

A、收益率、回报率较高

B、投资稳定性很好

C、商铺租约比较长

D、商铺投资要求专业能力较低

84、关于贷款项目评估的意义，下列表述不准确的是（）

A、有助于甄选贷款项目

B、有助于调节和优化信贷结构

C、有助于制订合理的信贷计划

D、有助于解决项目实施过程遇到的问题

85、对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括（）

A、金融市场的竞争程度

B、金融市场的技术环境

C、金融市场的价格机制

D、金融市场的开放程度

86、应在（）进行理财业务签约，签约成功后成为中国农业银行理财业务签约客户。

A、首次购买理财产品前

B、首次购买理财产品后

C、每次购买理财产品前

D、每年均需签订一次《中国农业银行理财产品协议》

87、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中地“第三者”？

A、私有、个人承包车辆地被保险人及其家庭成员,以及他们所有或代管地财产

B、本车车上乘客

C、保险公司

D、被害地行人

88、下列外汇市场的参与者不包括（）

A、中国银行

B、索罗斯基金

C、未进行外汇交易的个人

D、国家外汇管理局

89、（）作为金融产品，最适用于现金管理。

A、定期存款

B、货币市场基金

C、投资分红险

D、资金信托产品

90、以下对于银行承兑汇票描述错误的是（）

A、安全性高

B、信用度好

C、灵活性好

D、收益率高

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、在进行保险规划时，会面临很多风险，哪些行为会引发风险？

A、王先生对自己价值100万元的商品房投保了50万元

B、刚工作的小李给自己买了一份10年期的定期人寿保险

C、张先生在一家保险公司为自己购买了10份人身意外伤害保险

D、王女士为自己价值80万元的房屋在三家保险公司都投保了80万元

2、基金托管人应履行的职责有（）

A、办理基金备案手续

B、编制年度基金报告

C、办理清算、交割事宜

D、办理与基金托管业务活动有关的信息披露事项

E、复核、审查基金管理人计算的基金资产净值和基金份额申购、赎回价格

3、选项中决定货币具有时间价值的因素有（）

A、通货膨胀会引起货币贬值

B、货币有自我增值能力

C、占有货币需要付出机会成本

D、投资需要风险补偿

E、货币是不可再生资源

4、个人理财在国外的发展，经历了哪几个阶段（）

A、萌芽时期

B、形成和发展时期

C、成熟时期

D、衰退时期

E、萧条时期

5、根据银行从业人员熟知业务的要求，从业人员要熟知金融产品的（　　）

A、收益

B、风险

C、法律关系

D、业务处理流程

E、风险控制框架

6、我国具有政策性金融债券发行资格的是国有政策性银行，它们是（）

A、汇金公司

B、国家开发银行

C、中国进出口银行

D、中国农业发展银行．

E、以上说法均不正确

7、个人保险规划的原则包括（）

A、先大人，后小孩

B、家庭互保原则

C、先保障，后投资

D、量力而行原则

8、金融机构申请开办衍生产品交易业务应当报送的文件和资料有（）

A、开办衍生品交易业务的申请报告、可行性报告及业务计划书或交易展业计划

B、衍生产品交易业务内部管理规章制度

C、衍生产品交易的会计制度

D、所有交易人员的名单、履历

E、风险敞口量化或限额的授权管理制度

9、在设立私募基金或者推荐有限合伙时需要遵循（）

A、基金依法设立

B、向特定对象募集资金

C、非公开宣传

D、不得承诺保底收益或最低收益

E、合法、合规使用募集资金

10、银行从业人员的从业基本准则是（）

A、诚实信用

B、守法合规

C、专业胜任

D、勤勉尽职

E、公平竞争

11、人口结构包括（）

A、自然结构

B、社会结构

C、宏观结构

D、微观结构

E、中观机构

12、家庭现金储备包括（）

A、短期必须支出储备金

B、意外支出储备金

C、短期债务储备金

D、基本生活支出储备金

E、高尔夫球会员费支出

13、投资者在选择不同债券作为投资工具时应当考虑的因素有（）

A、税收成本

B、债券期限

C、债券收益率

D、债券信用等级

E、债券投资的机会成本

14、项目融资申报材料中应该注意的事项包括（）

A、控制项目的财务收支

B、项目建设成败与经营效益分析

C、项目的风险分析和风险规避措施

D、充分了解项目产品的买主或项目设施用户的资信状况

E、项目建设负责人的资信状况

15、市场营销理论中的4Ps分别是指（）

A、产品

B、价格

C、地点

D、促销

E、服各

16、从银行买卖外汇的角度，汇率可分为（）

A、买入价

B、现钞价

C、基准价

D、卖出价

17、以下哪些属于客户信息中的定量信息（）

A、个人和家庭档案

B、资产和负债

C、收入与支出

D、投资偏好

E、家庭关系

18、还款来源存在风险的预警信号有（）

A、贷款用途与借款人原定计划不同

B、偿付来源与合同上的还款来源不同

C、贷款目的与借款人主营业务无关

D、偿付来源与借款人主营业务无关

E、借款人与其担保人所处行业相同

19、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：

A、固定收益率

C、预期最高收益率

D、浮动收益率

20、下列关于社会环境对个人理财的叙述正确的有（）

A、社会保障是个人理财的重要内容，