《保险学》教学大纲Word下载.docx

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2、参考书目：

《保险学》，魏华林等编著，高等教育出版社出版；

保险学》，张洪涛编著，中国人民大学出版社出版；

《保险学》，许谨良编著，上海财经大学出版社出版。

3、多媒体课件：

《现代保险学教程》配套的、由高等教育出版社出版的教学课件和学生用光盘。

4、学习方法上，在课堂教学的基础上，提倡学生利用图书馆和网络自学，帮助学生理解课程难点，掌握重点。

5、期末考试由教研室统一命题（题库），考试形式为闭卷；

命题范围将还会超过大纲要求。

每期具体的考试内容、题型及分数分配比例以学院及系部考卷规范为准。

五、各章教学纲要与教学要求

保险学课程本专业计划课时54学时（外专业计划课时36学时），涉及内容主要包括保险基本理论、保险实务、保险经营、保险市场与监管。

各章主要教学内容如下：

第一章风险与保险

本章课时：

6课时

教学内容：

第一节风险及其特征与类型

第二节风险管理

第三节风险处理的基本方式

第四节保险的基本概念

第五节保险的分类

第六节保险的产生与发展

第七节世界保险业发展的特点和趋势

教学目的：

无风险，便无保险。

学习本章能够帮助学生充分认识风险以及风险与保险的关系，掌握风险管理及风险处理的方法与手段，区别各类保险及其相似的制度，了解世界保险业的发展特点、趋势及对我国保险业发展的影响。

教学目标：

1、掌握风险、可保风险、纯粹风险、风险管理的基本概念

2、理解风险的三要素及其三者之间的关系,风险管理的基本程序,风险处理的方法和可保风险的构成要件

3、掌握保险的基本概念及其主要分类，商业保险与社会保险,商业保险与储蓄,商业保险与赌博之间的联系、区别

4、掌握保险业发展的特点和趋势

教学难点、重点：

1、风险的基本概念及其特征与类型、风险事故、风险因素、风险事故及其关系

2、风险管理、风险管理目标及其基本程序

3、风险管理的基本方法

4、保险的概念、基本特征及保险分类、保险与自保、保险与储蓄、保险与赌博的区别

5、世界保险业的发展特点及趋势

第二章社会经济与保险

2课时

第一节保险基金理论

第三节保险的职能与作用

通过学习了解社会后备基金及种类，熟悉保险基金并了解保险基金的种类及其区别，充分认识保险在现代经济中的作用以及对现代经济的广泛影响。

1、掌握保险基金的基本概念，了解其种类

2、理解保险的基本职能与派生职能,保险在微观、宏观经济中的作用及其影响

1、后备基金及其形式、保险基金、保险基金特点及其种类

2、保险的职能与作用、保险与财政及金融的关系

第三章保险市场

8课时

第一节保险需求与供给

第二节保险人

第三节投保人与被保险人

第四节保险代理人

第五节保险经纪人

第六节保险公估人

第七节保险市场模式

第八节中国保险市场

通过学习了解现代保险市场，熟悉现代保险市场的构成及其运行机制，分析影响保险市场供给与需求的各因素，了解和认识保险中介制度：

保险代理人制度、保险经纪人制度、保险公估人制度及其比较，充分认识和比较中外保险市场的特点及差距。

1、掌握保险需求与供给的概念以及影响保险需求与供给的因素

2、掌握保险人组织形式及各组织形式之间的优势比较，投保人与被保险人的资格及限制

3、掌握保险代理人、保险经纪人、保险公估人的概念、类型及组织形式，理解和认识保险中介制度的功能与作用

4、了解并比较保险市场模式

5、认识我国保险市场的现状及发展目标

3、了解世界各主要保险市场

1、保险需求与供给及影响因素

2、保险人、投保人与被保险人，保险代理人、保险经纪人与保险公估人的区别

4、保险中介制度的功能与作用

5、保险市场的构成

6、我国保险市场的现状及发展目标

第四章保险的基本原则

第一节最大诚信原则

第二节可保利益原则

第三节损失赔偿原则

第四节近因原则

保险的基本原则是保险的重要原则，学习本章熟练掌握保险四大基本原则的含义及主要内容，熟悉代为求偿、委付和重复保险，并且能够运用四大基本原则理解和分析实际问题。

1、掌握可保利益,可保利益原则,最大诚信原则,近因,近因原则,损失补偿原则,代位追偿,委付,重复保险等基本概念

2、理解可保利益的构成要件,坚持可保利益原则的意义,各类保险的可保利益，最大诚信原则的内容,损失补偿原则中被保险人请求损失赔偿的条件,保险人履行损失赔偿的限度,代位原则中的代位追偿权产生的条件,委付的成立条件

3、能够运用保险的四大基本原则分析现实中的问题

1、最大诚信原则及其基本内容：

重要事实的申报、保证，违反诚信原则的行为和后果

2、可保利益原则及性质、意义、构成条件，各类保险的可保利益

3、损失赔偿原则及内容，代为求偿、委付、重复保险

4、近因原则及运用

第五章保险合同

第一节保险合同的概念与特点

第二节保险合同的主体与客体

第三节保险合同的形式与内容

第四节保险合同的订立与有效性

第五节保险合同的履行

第六节保险合同的变更、解除、终止与争议处理

保险是一种契约，通过学习本章，比较保险合同与一般经济合同的区别，重点掌握保险合同的特点和合同的三要素：

主体、客体、内容，以及保险合同变更、转让、解除、终止和合同争议处理，充分理解保险合同的权利义务。

1、掌握保险合同、被保险人、受益人、投保人、保险标的、保险金额、保险费、保险单、保险期限、保险责任等基本概念

2、掌握保险合同三要素：

主体、客体、内容，理解保险合同的客体,保险合同的书面形式,保险合同的订立,保险双方的权利义务,保险合同（财险,货物险,人身险）的转让、解除，保险合同终止的原因以及争议处理的方式

3、掌握保险合同的特点，能够比较和分析保险合同与一般经济合同之间的联系与区别

1、保险合同的概念与特点

2、保险合同的主体与客体

3、保险合同的形式与内容

4、保险合同的订立与有效性

5、保险合同的履行

6、保险合同的变更、解除、终止与争议处理

第六章保险经营

第一节保险经营的特点与原则

第二节保险营销

第三节保险展业与承保

第四节保险金额

第五节保险费率

第六节保险赔偿与给付

第七节保险财务

第八节保险防灾减损

教学目的；

保险商品是无形商品，保险经营环节主要包括展业核保、保险承保、防灾防损、保险赔偿与给付、再保险、保险资金运用等环节。

学习保险经营各环节，理解保险商品和保险经营的特点，重点掌握保险经营的特殊原则，掌握保险营销的特点，比较各种营销渠道的优势。

1、掌握保险营销、保险展业、定值保险、不定值保险、足额保险、不足额保险、共同保险、各种保险准备金及偿付能力等基本概念

2、理解保险费率的构成、保险金额的确定、保险赔偿与给付方式、保险准备金的构成

3、掌握保险展业渠道与承保控制

4、了解保险防灾减损

1、保险经营的特点与原则

2、保险营销

3、保险展业与承保

4、保险赔偿与给付

5、保险财务

6、保险防灾减损

第七章保险投资

3课时

第一节保险投资的资金问题

第二节保险投资与资本市场

第三节保险投资工具

第四节保险投资的策略

保险投资对保险公司尤其是寿险公司有着特别重要的意义，各国政府在保险投资方面都有严格的法律规定。

学习本章重点掌握保险投资资金的构成，理解资本市场与保险投资的相互关系，掌握保险投资工具的形式及其投资策略，了解政府和立法对保险投资的限制与监管。

1、掌握保险投资资金的构成

2、理解保险投资与资本市场的相互关系

3、掌握保险投资工具的形式及其投资策略

1、保险投资资金的来源与构成

2、保险投资与资本市场的关系

3、保险投资工具与投资策略

第八章保险监管

4课时

第一节保险监管的基本概念

第二节保险组织监管

第三节保险偿付能力监管

第四节保险市场秩序的监管

第五节保险投资监管

第六节保险中间人监管

第七节保险监管的实施

第八节保险的立法监管

随着全球经济一体化与保险金融化、国际化的趋势，保险监管也逐渐趋向宽松，我国保险监管也从条款、费率监管转向保险公司偿付能力监管。

通过学习保险监管的体系，理解保险监管的意义，了解保险监管的目标、手段及监管模式，比较中外保险监管的差距和不足。

1、掌握保险监管、保险偿付能力监管的概念及原因

2、理解保险监管的目标、保险代理人监管、保险经纪人监管、保险行业自律

3、熟悉保险监管机构及监管手段

4、了解保险监管立法及其特点

1、保险监管及其内容

2、保险监管机构及其实施

3、保险监管立法

第九章有形财产保险

第一节有形财产保险概述

第二节企业财产保险

第三节家庭财产保险

财产保险分为有形财产保险和无形财产保险。

学习本章主要掌握有形财产保险的特征、种类、赔偿方式，理解有形财产保险的作用以及运行机制，尝试分析和解决实际问题。

1、掌握企业财产保险、家庭财产保险的可保财产、保险金额及赔偿方式

2、熟悉有形财产保险的特征

3、理解企业财产保险、家庭财产保险的保险责任并且能够运用

1、有形财产保险及其特征

2、有形财产保险的种类、企业财产保险与家庭财产保险的特点

第十章无形财产保险

第一节责任保险

第二节保证保险

第三节信用保险

无形财产保险的发达与否同一国法律体系、制度的完备程度有着密切的关系，无形财产保险虽然起步较晚，但发展迅速，已渗透到现代经济生活的各个方面。

通过学习理解无形财产保险的特点及其种类，了解发展无形财产保险的环境要求。

1、掌握责任保险、保证保险、信用保险的概念

2、理解无形财产保险的特点及其种类

无形财产保险的种类及其特点

第十一章海上保险（略）

第十二章人身保险

第一节人身保险概述

第二节人寿保险

第四节健康保险

学习本章要求学生深刻理解人身保险对我国这样一个人口大国的重要意义，重点掌握人身保险的概念、种类和作用，理解人身保险特有条款的意义与作用，学会运用主要条款，认识人身保险与财产保险的区别，了解人寿保险创新产品和健康保险。

1、掌握人身保险,人寿保险,意外伤害保险,健康保险基本概念.

2、理解人身保险,人寿保险的分类,意外伤害保险的含义.健康保险的特点及其为避免逆选择而进行的各种规定,理解人寿保险合同中的不可抗辩条款,宽限期条款,复效条款,自杀条款,年龄误报条款的含义及目的.

3、能够比较分析人身保险与财产保险之间的区别,运用各条款分析现实问题.

1、人身保险概念、特点

2、人身保险的种类及其主要内容

4、人身保险条款

5、人寿保险新产品

第十三章再保险

第一节再保险的特点与功能

第二节再保险合同

第三节再保险的实施方式

第四节国家对再保险业的监管

再保险是保险公司进一步分散风险的传统手段，学习本章深刻理解再保险的功能与作用，充分认识美国“9.11”事件对再保险以及全球保险业的深远影响，了解我国再保险业的现状、发展趋势以及与国际再保险业的差距。

1、掌握再保险,自留额,分保额等基本概念

2、理解再保险与原保险之间的联系、区别以及再保险的种类

3、掌握再保险的特点与功能

1、再保险的特点与功能

2、再保险的种类及实施方式

3、再保险市场与监管

第十四章社会保险

第一节社会保险概述

第三节养老保险

第四节医疗保险

第五节失业保险

第六节工伤保险

通过学习充分认识和理解社会保险制度的特点与功能，了解社会保险的主要险种、特点及制度模式，认识商业保险与社会保险共同构成社会保障体系，但两者有很大区别，只能相辅相成，不能完全相互替代，在我国社会保险尤其意义重大。

1、掌握社会保险、养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险的概念

2、理解社会保险的功能、社会保险与商业人身保险的区别

3、认识养老保险的特点及实施原则

4、熟悉医疗保险的特点及制度模式

5、了解失业保险、工伤保险、生育保险的特点

1、社会保险概念、特征、功能以及制度类型

2、社会保险种类及其主要内容，目前存在的问题、障碍以及突破的方向

保险教研室

2006年5月