银行从业资格考试试题含答案eaWord文档格式.docx

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④属于周转性贷款）的“借新还旧”贷款原则上要划为（B）。

8．大型机构、大额贷款和比较复杂的贷款的批准，一般由（D）作出。

A、信贷部门B、信用风险管理部门C、财务部门D、信贷审批委员会

9．存储时间长、支取频率小、具有投资的性质，并成为银行较稳定的资金来源的存款是（B）。

A、储蓄存款B、定期存款C、支票D、活期存款

10．抵债资产的转让处置应采取（B）为主的形式进行。

A、领导决定B、拍卖C、职工民主协商D、借款人定价

11．银行使用年利率除以360天折算日利率，对储户利息收益的影响（A）。

A、提高B、降低C、无关D、两可

12．下列项目中属于流动资产的是（A）。

A、银行存款B、短期借款C、应付票据D、预提费用

13．在银团贷款中，贷款协议签订后的工作主要由（A）负责。

A、代理行B、参加行C、牵头行D、副牵头行

14．（D）是银行的最高风险管理／决策机构，承担对银行风险管理实施监控的最终责任。

A、监事会B、高级管理层C、股东大会D、董事会及其专门委员会

15．编制利润表所依据的平衡公式是（D）。

A、收入＝利润B、成本费用＝利润C、收入＝成本费用D、收入—成本费用＝利润

16．全面风险管理体系的灵魂是（A）。

A、风险管理文化B、风险管理策略C、公司治理结构D、内部控制系统

17．（A）对银行内部及会计事务尽职监督，是商业银行的监督机构，对股东大会直接负责。

A、监事会B、党委C、纪委D、董事会

18．资本利润率反映了（B）。

A、银行全部资金的获利能力B、银行所有者投入资本的获利程度

C、银行收入中有多大比例的利润留在银行D、每股普通股可获得多少现金股利

19．对于有些中长期贷款项目，银行会给予贷款客户一定的宽限期（如前1-2年）。

在宽限期内，企业（C）。

A、偿还每期利息，本金可偿还，也可不偿还B、只需偿还分期还款的本金

C、只需偿还每期利息，不用偿还本金D、本金和利息都不要偿还

20．企业在生产经营过程中，通过资产周转速度所反映的资产利用率指标称为（C）。

A、盈利能力指标B、偿债能力指标C、营运能力指标D、投资回报率指标

21．商业银行次级债券是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债（A）的债券。

A、之后B、之前C、同等D、不定

22．利率期货以（）作为基础资产。

A.浮动利率B.固定利率C.市场利率D.各类固定收益金融工具

【答案】D

【解析】利率是继外汇期货之后产生的又一个金融期货类别，其基础资产

是一定数量的与利率相关的某种金融工具，主要是各类固定收益金融工具。

23．中证全债指数体系包括（）只分年期指数和（）只分类别指数。

A.3;

3B.3;

4C.4;

3D.4;

4

【答案】C

24．股票在实质上代表了股东对股份公司的（D）。

A.产权B.债券C.物权D.所有权

25．国际债券在国际市场上发行，其记价货币往往是国际通用货币，一般不用（D）表示。

A.美圆B.德国马克C.英镑D.人民币

26．证券必须同时具有的两个最基本特征是（B）。

A.法律特征与经济特征B.法律特征与书面特征

C.经济特征与书面特征D.经济特征与权益特征

二、多项选择题

27．现行农村信用社担保借款合同中，为借款人的借款所担保的具体实践形式有（ABC）。

A、抵押B、质押C、保证D、贴现

28．借款人活动应该受到下列限制（ABCD）。

A、用贷款从事股本权益性投资

B、用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营

C、套取贷款用于借贷牟取非法收入

D、没有经营房地产资格，却用贷款经营房地产业务

29．下列属于财务效益预测与评估的静态分析法指标有（AC）。

A、投资利润率B、净现值C、贷款偿还期D、财务内部收益率

30．有下列情形之一者，属于高风险农村信用社（BCD）。

A、资本充足率低于4%B、呆滞呆账比例超过30%

C、备付金比例低于1%（减去法定存款准备金比例）D、资不抵债

31．人民法院对土地行政主管部门抵押登记的集体土地使用权转移裁定给农村信用社时，农村信用社需获取土地使用权，必须（AC）。

A、补交出让金等有偿使用费B、核定评估价值

C、补办国有土地使用权出让手续D、并支付评估费用

32．关于法人账户透支业务，以下说法正确的有（ACD）。

A、允许借款人在核定的透支额度内直接透支

B、透支用于满足借款人固定资产投资的资金需求

C、借款人需在经办行有一定的结算业务量

D、对该账户申请人的还款能力及担保要求，要高于一般流动资金贷款

33．个人贷款信用分析的内容有（ABCD）。

A、个人品德B、个人职业C、个人的资产D、个人担保品

34．客户可以通过银行营业网点购买（ABCD）。

A、开放式基金B、凭证式国债C、储蓄国债（电子式）D、柜台记账式国债

35．对流动资金循环贷款应实行（ABCD）管理原则。

A、总量控制B、分次发放C、逐笔归还D、良性循环

36．商业银行的信贷集中，主要表现在以下几个方面（ABCD）。

A、贷款集中于某一借款人或一组相互关联的借款人B、贷款集中于某一行业或地区

C、贷款的抵押品单一或具有相同的特点D、贷款集中于某一种贷款

37．商业银行的信贷资金来源包括（ABC）。

A、资本金B、各项存款C、借款D、各项贷款

38．下面（ABC）属于风险控制方法。

A、风险规避B、风险分散C、风险转移D、风险自理

39．依担保法规定，下列权利可用来质押的有（ABCD）。

A、股份、股票、债券B、存款单、提单C、本票、支票、汇票D、商标专用权

40．借款人未按照约定借款用途使用借款的，贷款人可以：

（ABC）。

A、停止发放借款B、提前收回借款C、解除合同D、继续发放贷款

41．存在活跃市场的情况下，关于股票估值原则的描述，正确的是（）。

A.当日有市价或现行出价，应当采用市价或出价确定股票投资的公允价值

B.当日没有市价或现行出价，且最近交易日后经济环境没有发生重大变化的，应采用最近交易的市价或现行出价确定股票投资的公允价值

C.当日没有市价或现行出价，且最近交易日后经济环境发生了重大变化的，应当参考类似投资的现行价格或利率，调整最近交易的市价或出价以确定股票投资的公允价值

D.有确凿证据表明最近交易市价不能真实反映公允价值的，应当参考类似投资的现行价格或利率，以确定股票投资的公允价值

【答案】A,B,C

42．证券业从业人员行为规范的内容不包括（）。

A.勤勉尽责B.勤俭节约C.遵守道德D.正直诚信

【答案】B,C

43．内幕交易的行为方式主要表现为（）。

A.行为主体知悉公司内幕信息，且从事有价证券交易或其他有偿转让行为B.泄露内幕信息

C.违背客户的委托为其买卖证券D.建议他人买卖证券

【答案】A,B,D

【解析】C选项属于欺诈客户行为。

44．根据我国《公司法》规定，公司可以收购本公司股份的情形是（）。

A.反收购B.为减少公司资本而注销股份C.维护二级市场股价

D.与持有本公司股票的其他公司合并时

【答案】B,D

45．下列叙述正确的是（AD）。

A.只有股份有限公司才能发行股票B.机构投资者是证券市场最广泛的投资者

C.2000年，我国首次明确机构投资者可以从事的资本项目交易

D.按照我国现行法规，企业年金可由年金受托人或受托人指定的专业投资机构进行证券投资

【解析】个人投资者是指从事证券投资的社会自然人，他们是证券市场最广泛的投资者，所以B选项错误。

2006年，我国首次明确个人可以从事的资本项目交易，所以C选项错误。

46．下列各项决议中，股东大会需经出席会议的股东所持表决权的2/3以上通过的有（ABD）。

A.修改公司章程B.增加或减少注册资本的决议C.对发行公司债券做出决议D.公司合并,分立

47．我国按投资主体来分，将股票划分为（）等不同的类型。

A.国家股B.法人股C.社会公众股D.外资股

【答案】A,B,C,D

【解析】我国根据投资主体的不同性质，将股票分为国家股、法人股、社会公众股和外资股等不同类型。

48．基金的运作中的主要费用有（AB）。

A.管理费B.托管费C.风险费D.投资费

49．A.D.R业务中涉及的关键机构包括（BCD）。

A.基础证券的发行公司B.存券银行C.托管银行D.存券信托公司

50．在我国证券法中规定的委托方式有（AB）。

A.市价委托B.限价委托C.止损委托D.限价止损委托

51．下列关于我国《刑法》对证券犯罪规定的叙述，不正确的有（）。

A.欺诈发行股票、债券罪，数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的，处以10年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处非法募集资金金额1%以上5%以下罚金

B.以欺骗手段取得银行或者其他金融机构货款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节胸，处以3年以下有期徒刑或拘役

C.操纵证券、期货市场情节严重的，处5年以下有期徒刑或者拘役

D.编造并且传播影响证券、期货交易的虚假信息，扰乱证券、期货交易市场，造成严重后果的，处以5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金：

【答案】B,C,D

【解析】欺诈发行股票、债券罪，数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的，处以5年以下有期徒刑或者拘役，并处或单处非法募集资金金额1%以上5%以下罚金。

52．从1970年代起，证券市场出现高度的繁荣的局面，不仅证券市场的规模更加扩大，证券交易日趋活跃，而且逐渐形成（ABCD）的全新特征。

A.金融证券化B.证券市场国际化C.投资者机构化D.证券市场电脑化

三、判断题

53．根据《证券投资基金管理暂行办法》，基金收益的分配应该采用现金形式。

（√）

54．贷款发放后，均应先将贷款资金划转至借款人结算账户，信贷人员和临柜人员应监督贷款资金的使用。

（√）

55．资金的投资收益通常包括两个部分：

资本利得及现金分配。

56．个人汽车消费贷款，是银行向申请购买汽车的借款人发放的人民币贷款。

（√）

57．1999年中国人民银行发布的《关于鼓励消费贷款的若干意见》规定，个人住房贷款期限一般最长不超过20年，住房贷款与房价款的比例最高为70%。

（×

）

58．认股权证是公司在增发新股时为保护老股东的利益而赋予老股东的一种特权。

59．可赎回优先股票的价格根据市场价格而定。

【解析】可赎回优先股票的价格一般是在发行时规定的，通常高于股票价值，不是根据市场价格确定的。

60．股票股息是以股票的方式派发的股息只能由公司用新增发的股票作为股息代替现金分派给股东。

61．根据人总行《农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见》和行业管理规定，为解决农村工商法人企业小额短期资金需要，允许其加入联保小组，但必须以企业法人身份出面。

62．商业银行对同一客户不同形式的授信都应置于该客户的最高授信限额以内，要做到表内业务授信与表外业务授信的统一。

63．短期流动资金贷款是指商业银行对借款人发放的期限为三个月至一年的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营周转的资金需要。

64．当年表内贷款利息收回率＝（利息收入－表内应收利息增加额）/（利息收入+表外逾期贷款应收利息增加额）（×

65．抵押贷款、质押贷款应当由借款人与贷款人签订抵押合同、质押合同。

66．委托贷款由委托人提供资金，贷款人只收取手续费，不承担贷款风险。

67．定期存款储户在存款到期前要求提前支取，有时会受到限制，而且还有利息损失。

68．定期存款在存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。

69．存款是银行对存款人的负债。

70．商业银行要保证贷款分类的信贷人员和复审人员具有必要的信贷分析知识，熟悉贷款分类的基本原理。

√）

71．抵债资产作价。

抵债资产价格确认必须公平合理，作价不得超过市场现价。

72．经县联社审批的大额贷款可以实行借贷双方议价制，由放款信用社根据信贷市场供求情况、借款人资信等情况与借款人在规定利率浮动区间内协商确定贷款利率。

73．抵债资产拍卖变现的时间自取得之日起，一般不超过1年，最长不得超过2年。

74．深圳综合指数的编制方法是，当有新股票上市时，在其上市后当天纳入指数计算。

当某一股票暂停买卖时，将其暂时剔除于指数的计算之外。

【解析】本题是对股票价格平均数相关内容的考查。

75．债券与其代表的权利联系在一起，拥有债券就拥有了债券所代表的权利，但是转让债券并不意味着债券所代表的权利也被转移。

【解析】债券与其代表的权利联系在一起，拥有债券就拥有了债券所代表的权利，转让债券也就意味着将债券代表的权利一并转移。

76．目前上海证券交易所、深圳证券交易所均规定，权证自上市之日起存续时间为6个月以上24个月以下。

77．恒生中资企业指数即红筹指数。

【解析】目前，香港的红筹股超过60只，其中有47只被恒生指数服务有限公司选定为恒生中资企业指数（即红筹指数）成分股，以反映红筹股的整体趋势。

78．商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。

（√）

79．证券交易市场又称“二级市场”或“次级市场”，是已发行和新发行的证券通过买卖交易实现流通转让的市场。

【解析】证券交易市场又称“二级市场”或“次级市场”，是已发行的证券通过买卖交易实现流通转让的市场。

80．股票的内在价值即是指股票的清算价值。

【解析】股票的内在价值即理论价值，也即股票未来收益的现值。

股票的清算价值是公司清算时每一股份所代表的实际价值。