《AFP金融理财基础》习题及参考答案Word格式文档下载.docx
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A.风险保障B.财务平衡C.财务安全D.财务自由
12.理财规划要解决的首要问题是（）
A.收支相抵B.财务自由C.财务安全D.财务预算
13.理财规划师进行任何理财规划时首先考虑和重点安排的目标是（）。
A.投资规划B.养老保障C.教育保障D.现金保障
14．为了应对客户家庭主要经济收入创造者因为失业或其他原因失去劳动能力对家庭生活造成严重影响，进行的现金保障是（）。
A．家族支援储备B.日常生活覆盖储蔷
C.意外现金储备D.投资资金储备
15.家庭消费模式中要有三种类型：
收大于支、收支相抵、支大于收，关于这三种类型说法正确的是（）.
A．在这三种模式中收入主要是工薪类收入，家庭的各项支出统一叫做“支出”
B.在收大于支出和收支相抵型的消费模式中，收入曲线一直在消费曲线的上方，此时家庭便达到了财务安全的目标.
C.收支相抵型的家庭如果在初始时期就有一定投资，只要投资是盈利的．经过较长时间还是可以实现财务自由的
D.“月光旅”属丁收支相抵型的消费模式
16.对于时下社会上流行的“月光族”来说，最需要进行的是（）
A.消费支出规划B.现金规划C.风险管理与保险规划D.投资规划
17.下列关于理财规划步骤正确的是（ ）。
A．建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务
B．收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务
C．建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务
D．建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务
18.以（）为标准的确立标志着注册理财规划师职业认证发展到了成熟阶段。
A.4PB.4EC.3PD.3E
19.理财规划师职业操守的核心原则是（）
A.个人诚信B.勤奋C.客观公正D.严守秘密
20.CFP四个E代表的意义，下列叙述错误的是（）
A.Education-教育训练B.Examination-考试认证
C.Experience-工作经验D.Excellence-卓越表现
21.下列违反客观公正原则的是（ ）。
A．理财规划师以自己的专业知识进行判断
B．理财规划过程中不带感情色彩
C．因为是朋友，所以在财务分配规划方案中对其偏袒
D．对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露
22.青年家庭理财规划的核心策略是（）。
A．防守型B．攻守兼备型C．进攻型D无法确定
23．理财规划的必备基础是（）。
A．做好现金规划B．做好教育规划C．做好税收筹划D．做好投资规划
24．现金规划的核心是建立（）基金．．
A．日常生活B．投机C．应急D．日常生活和投资
25．在下列理财工具中，（）的防御性最强。
A．固定收益证券B．股票C．期货D．保险
26．下列哪项不属于固定收益证券的范畴?
（）
A．中银行票据B．结构化产品C．优先股D．普通股
27．单身期的理财优先顺序是（）。
A．职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划
B．现金规划、投资规划、大额消费规划、职业规划
C．投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划
D．现金规划、职业规划、投资规划、大额消费规划
28．家庭与事业形成期的理财优先顺序是（）。
A．应急款规划、房产规划、保险规划、现金规划、大额消费规划、税务规划、子女教育规划
B．保险规划、现金规划、应急款规划、房产规划、大额消费规划、税务规划、子女教育规划
C．大额消费规划、税务规划、应急款规划、房产规划、保险规划、现金规划、子女教育规划
D．子女教育规划、保险规划、现金规划、大额消费规划、税务规划、应急款规划、房产规划
29．理财规划师在考虑风险和收益时，应当（）。
A．收益最大化，不考虑风险B．风险管理优先于追求收益
C．风险和收益并重D．如果客户偏好风险，应当为他们制订风险高收益也高的方案
30．（）是整个理财规划的基础。
A．风险管理理论B．收益最大化理论C．生命周期理论D．财务安全理论
31.根据家庭生命周期理论，中年家庭的核心策略是（）
A.进攻型B.稳健型C.攻守兼备型D.防守型
32.某客户今年61岁，手中有工作积累的存款10万元，下列（）是客户适宜的投资产品。
A.成长型基金B.保险C.国债D.平衡型基金
33.根据生命周期理论，人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中年和老年阶段，结合不同的阶段制定理财规划非常必要，一般而言理财规划的重要时期是指（）
A.婴儿、童年、少年B.童年、少年、青年
C.少年、青年、中年D.青年、中年、老年
34.在生命周期理论中，（）时期的家庭成员不再增加，整个家庭成员的年龄都在增长，经济收入增加的同时花费也随之增加，生活已经基本稳定。
A.家庭与事业形成时期B.家庭与事业成长期
C.单身期D.退休期
35.小李刚刚毕业，正准备为事业好好打拼，短期内不考虑结婚。
他的理财顺序应该是（）。
A.职业规划、现金规划、消费支出规划、投资规划
B.现金规划、职业规划、子女教育规划、消费支出规划
C.投资规划、消费支出规划、现金规划、退休养老规划
D.消费支出规划、职业规划、现金规划、投资规划
36.家庭与事业成长期的理财优先顺序是（ ）。
A．保险规划、子女教育规划；
投资规划；
养老规划、现金规划；
税收筹划
B．现金规划；
保险规划、子女教育规划；
养老规划、税收筹划
C．子女教育规划；
现金规划；
保险规划、投资规划；
D．子女教育规划；
37.退休前期的理财优先顺序为（ ）。
A．退休规划、投资规划、税收筹划、现金规划、财产传承规划
B．财产传承规划、退休规划、投资规划、税收筹划、现金规划
C．投资规划、现金规划、财产传承规划、退休规划、税收筹划
D．税收筹划、现金规划、财产传承规划、退休规划、投资规划
38.日常生活储备主要是为了（ ）。
A．应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活
B．应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支所做的准备，预防一些重大事故对家庭短期的冲击
C．应对客户家庭的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备
D．保留一部分现金以利于及时投资股票、债券等
39.假如利率是15％，你想在5年后获得2万元，你需要在今天拿出多少钱进行投资？
（）
A.9943.53B.10560.72C.8721.89D.7309.52
40.假如你现在21岁，每年收益率10％，要想在65岁时成为百万富翁，今天你要一次性拿出多少钱来投资？
A.12,862B.15,091C.14,427D.16,033
41.据研究，1802－1997年间普通股票的年均收益率是8.4%。
假设Tom的祖先在1802年对一个充分分散风险的投资组合进行了1,000美元的投资。
1997年的时候，这个投资的价值是多少？
A.6,771,892,097B.6,986,652,140
C.4,980,076,214D.7,011,097,365
42．张某2012年1月1日到银行存了500元钱，利率10%，单利计息，2015年1月1日的终值为（）元。
A．600B．650C．665．5D．500
43.富兰克林死于1790年。
他在自己的遗嘱中写道，他将分别向波士顿和费城捐赠1,000元。
捐款将于他死后200年赠出1990年时，付给费城的捐款已经变成200万元，而给波士顿的已达到450万元。
请问两者的年投资回报率各为多少？
（）
A.3.12%；
4.9%B.3.87%；
4.3%C.4.03%；
5.4%D.4.63%；
5.12%
44.假如你现在投资5,000元于一个年收益率为10％的产品，你需要等待多久该投资才能增长到10,000元？
（）
A.8.0143年B.7.9076年C.7.2725年D.6.0987年
45.假设钱女士为儿子5年后的出国留学准备资金，预计需要20万元人民币，某理财产品以复利计算年息为6%，现需要购买多少该理财产品才能保证5年后儿子的出国费用？
A.149451.6346B.174089.7771C.150932.8092D.134520.3783
46.1626年荷兰人花了大约25美金从印弟安人手中买下了曼哈顿岛。
按8%的年复利计算，这25美金值现在2011年）的多少美金？
（）
A.1.76451×
1014B.1.84538×
1014C.1.60928×
1015D.1.54097×
1014
47.6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率10%，该项分期付款相当于购价为（）元的一次现金支付
A.958.16B.758.20C.1200D.354.32
48.某项目,前3年无资金流入,从第3年末开始每年流入500万元,共有5年资金流入。
假设年利率为10%,其终值为（）万元.
A.2994.59B.3052.55C.1813.48D.3423.21
49.某企业拟建立一项基金计划,每年初投入10万元,若利率为10%,5年后该项基金本利和将为（）元.
A.671561B.564100C.871600D.610500
50.某人希望在5年后取得本利和1万元,用于支付一笔款项.若按单利计算,利率为5%,那么,他现在应存入（）元.
A.8000B.9000C.9500D.7800
51.某人在年初存入一笔资金，以后4年每年年末取出1000元，利率为3%，则此人应在最初一次存入银行的钱数为（）元。
A.3717.1B.4000C.3822.3D.4115.6
52.某校准备设立永久性奖学金，每处计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（）元本金。
A.450000B.300000C.350000D.360000
53.某人民币理财产品以复利计息，年息为3%，李女士购买10000元人民币这一理财产品，3年后李女士获得累计值是多少元人民币？
（）
A.30909元B.10927元C.1200元D.12000元
54.刘姥姥希望在5年之后能够拥有14859.47元，你建议她做这样一笔投资：
投资的年利率8%，每季度计息1次，那么，她现在应该投入（）。
A.如果按单利计息，她需要投入3471.05元
B.如果按复利计息，她需要投入3270.28元
C.如果按单利计息，她需要投入10767.73元
D.如果按复利计息，她需要投入10000.00元
55.如果你期初投资了10000元，年利率为10%，每半年付息一次，那么5年后你将收回（）元。
A.12762.82B.16105.10C.16288.95D.25937.42
56.某机器设备每年可节约成本2万元，寿命十年，无残值。
若市场利率为7%，则最多花多少钱买此设备划算？
A.140471.63B.149805.08C.201736.73D.156903.21
57.在普通年金终值系数的基础上，期数加1．系数减1所得的结果．在数值上等于（）。
A.普通年金现值系数B.即付年金现值系数
C.普通年金终值系数D．即付年金终值系数
58.一个投资者要每年年底领取8000元的年金，共领取15年，现在是年初。
年贴现率为lO％．请问这笔年金的终值是（）。
A.254180B.40150C.60849D.162430
59.某公司向某一基金捐款，约定第一年年初捐款100000元，以后每年增加5%，期限20年。
如果折现率为10%，问这笔资金的现值是（）。
A.1332329B.1271768C.3378152D.3324600
60.接上题，某公司向某一基金捐款，约定第一年年初捐款100000元，以后每年增加5%，期限20年。
如果利率为10%，问这笔资金的终值是（）。
A.1332329B.1271768C.3378152D.8963243
61.王先生持有的一种面值为100元的每年附息票债券,5年到期,到期收益率为10%。
如果息票利率为7%,则该债券现在的价值为（）元。
A.71.29B.62.09C.112.30D.88.63
62.王先生持有的另一种面值为100元的每年附息票债券,5年到期,到期收益率为10%。
如果息票利率为8%,则该债券现在的价值为（ ）元。
A.92.28B.92.42C.107.58D.107.72
63.王先生购买了某公司2010年1月1日发行的期限为10年的债券,票面利率为8%,每年付息1次,面额为100元,市场同类债券的利率为8%,2011年l月1日市场利率上升为9%,则此债券的价格应为（）元。
A.88B.94C.100D.110
64.A公司在2011年1月1日发行5年期债券，面值100元票面年利率为10%，于每年12月31日付息，到期还本。
如果2011年1月1日同类债券的利率是9%，则该债券的发行价格应为（）
A.95.82B.103.89C.109.64D.115.32
65.某零息债券还剩3.5年到期，面值100元，目前市场交易价格为86元，则其到期收益率为（
）。
A.14％
B.16.3％
C.4．4％
D.4.66％
66.某面值100元的5年期一次性还本付息债券的票面利率为9％（按复利计算），2014年1月1日发行，2016年1月1日买进，假设此时该债券的必要收益率为7％，则买卖的价格应为（）。
A.125．60元B.100．00元C.89．52元D.153．86元
67.某面值100元的5年期一次性还本付息债券的票面利率为9％（按单利计算），2014年1月1日发行，2016年1月1日买进，假设此时该债券的必要收益率为7％，则买卖的价格应为（）。
A.125．60元B.100．00元C.118.36元D.153．86元
68.如果你期初投资了10000元，年利率为10%，每半年付息一次，那么5年后你将收回（）元。
A.12762.82B.16105.10C.16288.95D.25937.42
69.某一固定资产投资方案在经济上认为是有利的，其净现值的最低标准应该是（ ）
A.大于1B.大于0C.小于1D.小于0
70.某技术方案的计算期为10年，净现金流量见表，基准收益率为10%，则该技术方案的财务净现值为（）万元。
A．330.00B．88.56C．80.51D．189.47
71.已知某技术方案，其净现金流量如图所示（单位：
万元）。
该技术方案行业基准收益率为10%，则其净现值为（）万元。
A．30.50B．78.09C．130.45D．460.00
72.接上题，该技术方案的内部收益率为（）。
A．13.34%B．14.56%C．13.45%D．8.98%
73.作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此（）不能作为现金等价物。
A.活期储蓄B.货币市场基金C.各类银行存款D.股票
74.流动性比率是在现金规划中用于反映客户支出能力强弱的指标，流动性比率的公式是（）
A.流动性比率=流动性资产/每月支出B.流动性比率=净资产/总资产
C.流动性比率=结余/税后收入D.流动性比率=投资资产/资产
75.房屋月供款占借款人税前月总收入的比率，较适宜的区间一般为（）
A.20%-30%B.25%-30%C.30%-38%D.33%-38%
二、案例题
案例一：
蒋先生的信用卡账单日为每月10日，到期还款日为每月28日。
3月10日，为蒋先生打印的本期账单中仅有一笔消费——2月25日，消费金额为人民币2000元。
（假设2月以29天计），根据以上材料，请回答96-99题。
76.蒋先生的最低还款额为（）元。
A.2000B.1000C.500D.200
77.如果蒋先生在3月28日前全额还款2000元，那么在4月10日对账单的循环利息为（）元。
A.0B.20.2C.35.2D.48.2
78.如果在3月28日只偿还最低还款额，则4月10日对账单的循环利息为（）元。
A.OB.20.2C.35.2D.43.7
79.蒋先生此次消费的免息期为（）天。
A.28B.32C.48D.50
案例二：
王先生购买普通住宅一套，140平方米，房款共计70万元。
由于王先生目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款70%，采取等额本息方式还款，20年还清（假设贷款利率为6％）。
根据案例回答100-105题。
80.按照国家规定，王先生取得房屋产权需要交纳契税，计算依据为房屋的成交价。
当地契税率为3％，对于自用普通住宅减半征收。
则王先生需要交纳契税（ ）。
A.10500元B.24000元C.16800元（D）84000元
81.按照国家规定，购房者与房地产商签订《商品房买卖合同》时，按照购房金额的一定比例贴花（0.05％）。
则王先生需要交纳的印花税（ ）。
A.120元B.84元C.168元D.350元
82.按照国家规定，王先生与商业银行签订《个人购房贷款合同》时，需要交纳的印花税（ ）。
（税率为0.005％）
A.24.5元B.84元C.168元D.240元
83.王先生的每月还款额（ ）。
A.3511元B.5311元C.5713元D.7531元
84.王先生第一年所还利息为（ ）。
A.47691元B.21358元C.13082元D.29044元
85.第一年所还本金为（ ）。
A.47691元B.21358元C.13082元D.29044元
案例三：
徐先生现年45岁，在一家知名外资企业担任部门经理，每月工资收入为17,000元。
由于徐先生现住地与上班地点相距较远，加之公司附近小区可能有较好的升值空间，他决定在公司附近再买一套住房。
徐先生经过慎重考虑看中了一套总价90万元的二居室新房，为此准备向银行贷款60万元。
根据案例回答106-111题。
86.徐先生每月应纳个人所得税（ ）。
A.2,865元B.2370元C.2675元D.2475元
87.如果贷款期限为30年，贷款利率为5.5%，则在采用等额本息还款方式的条件下，每月还款额为（ ）。
A.3,540.27元B.3,440.27元C.4,127.32元D.3,406.73元
88.如果采用等额本金方式，则利息总额为（ ）。
A.475,575元B.496,375元C.605,346元D.590,246元
89.采用等额本金还款方式的条件下，第二个月的还款额（ ）。
A.4,355.03元B.4,716.67元C.4,409.03元D.4,416.67元
90.在采用等额本金还款方式的条件下，倒数第二个月的还款额（ ）。
A.1,681.94元B.1,981.94元C.1,674.31元D.1,764.31元
91.等额本息还款方式与等额本金还款方式所支付的利息总额之差是（ ）。
A.130,250元B.125,021元C.130,049元D.127,562元
案例四：
何先生为外企员工，每月的收入大概为7000元，虽然当前收入一般，由于每月的支出较大，因此还款能力较弱，但由于职业前景较好，预计未来收入会逐渐增加。
何先生目前通过个人住房商业性贷款购买了一套住房，贷款总额为30万，期限为1
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