中央银行理论与实务期末复习综合版Word文档下载推荐.docx
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准备金包括商业银行存在中央银行的法定存款准备金和备付金。
备付金即支付准备金，是商业银行和非银行金融机构为保证存款支付和票据清算而保留的货币资金，包括库存现金和在中央银行超过法定存款准备金的存款款。
商业银行的准备金总额中扣除法定准备金之后的剩余部分就是超额存款准备金，也称剩余准备金或业务备付金。
12、货币政策和货币政策工具：
货币政策是中央银行通过控制货币和信贷总量，调节利率水平和汇率水平，以期影响社会总需求和总供给，从而实现宏观经济目标的方针和措施的总称。
货币政策工具是中央银行为了实现货币政策目标而采取的一系列旨在调解货币和信用的政策手段或措施的总称。
13、一般性政策工具：
西方国家中央银行多年来采用的三大政策工具，即法定存款准备率、再贴现政策和公开市场业务，这三大传统的政策工具也被称为“一般性政策工具”，主要用于调节货币总量。
14、选择性政策工具：
选择性货币政策工具是指中央银行针对某些特殊的经济领域或特殊用途的信贷而采用的信用调节工具，主要用于经济领域的结构性调控。
15、直接信用控制：
中央银行以行政命令或其他方式强制干预金融机构业务活动，以实现政策目的的货币政策手段。
16、道义劝说（窗口指导）：
中央银行利用其在金融体系中的地位和影响，通过各种非强制性的方式，诱导或劝说金融机构,顺从其政策意图调整业务决策的货币政策手段。
18、物价平稳：
物价稳定是指一般物价水平在长期内没有显著的或急剧的波动，保持在一定的限度内。
19、充分就业：
是指凡有劳动能力并愿意参加工作者，都可以在较合理的条件下，随时找到适当的工作。
20、经济增长：
是指一国在一定时期内所生产的商品和劳务总量的增长，也可以用人均国民生产总值的增加来衡量。
21、国际收支平衡：
一个国家或地区在一定时期内对其他国家或地区全部货币收入和全部货币支出相抵后基本平衡，即略有顺差或略有逆差。
22、货币政策中介目标
：
中央银行在执行货币政策时以货币政策工具首先影响利率或货币供给量等货币变量。
通过这些变量的变动，中央银行的政策工具间接地影响产出、就业、物价和国际收支等最终目标变量。
因此，利率或货币供给量等货币变量被称为货币政策中介目标。
23、货币供给量：
是指一国在某一时点上为社会经济运转服务的货币存量，它由包括中央银行在内的金融机构供应的现金货币和存款货币两部分构成。
24、基础货币（储备货币）：
又称高能货币。
是银行体系创造货币的基础，包括流通中现金和商业银行的存款准备金两部分。
它是货币扩张和收缩的基础或源头。
25、货币政策时滞：
货币政策时滞是政策从制定到获得主要的或全部的效果所必须经历的一段时间。
包括内部时滞（认识时滞和决策时滞）与外部时滞。
26、货币乘数：
也称货币扩张系数，是货币供应量与基础货币的比值，反映中央银行放出的每一单位基础货币可以创造多少整个社会货币供给数量。
27、清算业务：
中央银行的业务之一，是指各商业银行及其他金融机构都在中央银行开立存款准备金账户，相互之间发生的资金往来和债权债务关系都由中央银行办理。
28、流动性比率：
指期末流动性资产平均余额与流动性负债平均余额之比，反映银行流动资产满足客户随时支付的准备能力。
29、货币购买力指数：
指单位货币在报告期所买的商品和劳务的数量与基期所买的商品和劳务数量之比。
它是生活费用价格指数的倒数。
30、准货币：
是国际货币基金组织的广义货币层次的组成部分，指流动性略逊于现金和活期存款，不能直接充当流通手段和支付手段，但变现能力又较强的货币。
属于M2，包括那些流动性比现金和活期存款差的各类存款。
31、金融监管：
金融监管有狭义和广义之分。
狭义的金融监管是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律规定对整个金融业（包括金融机构和金融业务）实施的监督管理。
广义的金融监管在上述涵义之外，还包括了金融机构的内部控制和稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等内容。
32、骆驼银行评级体系：
“骆驼”评级体系是目前美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等进行的一整套规范化、制度化和指标化的综合等级评定制度。
因其五项考核指标，即资本充足性、资产质量、管理水平、盈利水平和流动性，因其英文第一个字母组合在一起为“CAMEL”，正好与“骆驼”的英文名字相同而得名。
33、资本充足性管制：
资本充足性管制又称资本充足条件，既保持银行正常营运和健康发展所必需的资本比率。
包括资本与总资产的比率、资本与负债的比率、资本与风险资产的比率、坏帐准备金与贷款总额的比率等。
34、货币发行：
一指货币从中央银行的发行库，通过各家银行的业务库流向社会；
二指货币从中央银行流出的数量大于流入的数量。
35、经济发行：
经济发行是财政发行的对称，是指中央银行根据国民经济发展情况，按照商品流通的实际需要来发行货币。
36、奥肯法则：
由奥肯发现的失业率与自然失业率之差和实际国民收人与潜在国民收入之差之间存在的负相关的经验关系
37、《皮尔条例》：
1844年7月29日英国国会通过由当时的首相皮尔主持的《皮尔条例》。
确立了英格兰银行货币发行银行的地位和货币发行的保证制度。
38、GDP：
国内生产总值的英文缩写，是指在一定时期内（一个季度或一年），一个国家或地区的经济中所生产出的全部最终产品和劳务的价值总和。
39、金融三级汇总
所谓金融三级汇总是在资产负债表的基础上将一些项目进行合并、轧抵后形成的。
第一级是将金融资料合并成三个职能部门：
货币当局、存款货币银行和特定存款机构。
第二级是将中央银行概览与存款货币银行概览合并成货币概览。
第三级是将货币概览与存款机构概览合并成银行概览。
40、货币概览：
是货币当局资产负债表与存款货币银行资产负债表的归并表。
41、金融概览（或银行概览）：
金融概览（或银行概览）除包括货币当局与存款货币银行之外，还包括金融体系中其他非银行的金融中介机构。
它是在货币概览的基础上再合并其他金融机构的资产负债表而形成的，相对于货币概览而言，金融概览更大些。
二、简答题
1、中央银行产生的客观经济基础
（1）银行券发行问题。
（2）票据交换问题。
（3）最后贷款人问题。
（4）金融管理问题。
2、中央银行各阶段的特点：
产生时期的特点:
教材p.11；
强化时期的特点；
中央银行扩展时期的特点:
教材p.16
3、中央银行制度的类型
（1）复合的中央银行制。
又可分为两种形式：
①一体式中央银行制②混合式中央银行制。
（2）单一的中央银行制。
①一元中央银行制，②二元中央银行制。
（3）跨国中央银行制。
（4）准中央银行制。
通货局或者是介乎通货局与中央银行之间的机构。
4、影响中央银行制度选择的主要因素：
第一，商品经济发展水平与信用发达程度。
第二，经济运行机制。
第三，国家体制。
5、中央银行的特征：
（1）它代表国家制定和执行货币政策，监督金融机构的活动。
其领导人由国家任命。
（2）它是居于超然地位的、有一定特权的特殊法人。
（3）其业务活动的对象主要是金融机构和政府，不以营利为目的。
（4）它虽为金融机构提供存款、贷款和清算服务，但发挥的不是普通的支付中介和信用中介作用，而是控制信用、调节货币流通的作用。
（5）中央银行吸收存款一般不支付利息，为政府及金融机构提供服务一般也不收费。
（6）中央银行资产应保持较大的流动性。
6、中央银行在对外金融关系中的地位：
中央银行在对外金融关系中的地位主要体现在三方面：
（1）国家对外金融活动的总顾问和全权代表；
（2）国家国际储备的管理者；
（3）国家的国际金融活动的调解者和监管者。
7、简述国际货币政策协调的必要性:
在经济全球化中：
（1）本外币政策有冲突；
（2）货币政策的独立性受到影响；
（3）货币政策的作用机制产生变化；
（4）货币替代使货币政策中介目标发生变化；
（5）外部经济因素对货币政策的影响增大。
货币政策协调内容：
（1）汇率政策的协调；
（2）利率政策的协调
货币政策协调途径：
（1）加强国际间货币政策有关信息的交换；
（2）减少对货币总量指标的依赖；
（3）强调汇率在货币政策传导中的作用；
（4）加强国际间金融货币合作。
8、简述金融开放对我国货币政策独立性的影响:
加入WTO后，中国金融业开放将促使中国货币政策的制定和实施更多地依赖于市场手段，加快实现宏观调控方式从直接向间接的转变。
但从近期看，银行业开放导致的中国金融体系变化，将改变货币需求的稳定性，使货币政策传导机制更加复杂化，对转轨时期中国货币政策的有效性产生重大影响：
（1）货币政策控制力减弱。
（2）货币政策中介目标的有效性降低。
（3）部分货币政策工具的效率有所减弱。
（4）货币政策的外在约束增强。
9、中央银行贷款的特征有哪些?
中央银行作为特殊的金融机构，其贷款也体现出独有的特征：
（1）以短期贷款为主，一般不经营长期贷款业务；
（2）不以营利为目的；
（3）应控制对财政的放款；
（4）一般不直接对：
工商企业和个人发放贷款。
10、再贴现与中央银行贷款有什么共同点?
区别又表现在哪些方面?
在中央银行贷款和再贴现两种业务过程中，中央银行都是贷出资金，对商业银行进行资金融通，因此，从广义上讲，再贴现属于中央银行贷款的范畴。
但二者还是有区别的，具体体现在两个方面：
第一，再贴现业务中商业银行实际是预先向中央银行支付利息，而且只能获得票据面额的部分资金，而贷款业务中商业银行是到期归还本息，且可获得贷款的全额资金；
第二，再贴现本质上相当于中央银行对商业银行发放的抵押贷款，而中央银行贷款既包括抵押放款，又包括信用放款，在范畴上比再贴现要宽得多。
11、中央银行保管（持有）外汇储备的意义或作用何在?
外汇储备是指
（1）稳定币值；
（2）稳定汇率；
（3）调节国际收支。
12、中央银行证券买卖业务的意义何在?
在实际操作中应注意哪些问题?
（1）意义或作用：
①调节和控制货币供应量。
②与准备金政策和再贴现政策相配合。
③缓解财政收支季节性波动的不利影响。
④协助政府债券的发行与管理。
（2）应注意的问题：
①不能在一级市场购买有价证券。
②不能购买流动性差的证券。
③不能购买末上市证券。
④一般不能购买国外的证券。
13、存款准备金制度的基本内容是什么?
（1）确定存款准备金制度的适用对象。
（2）规定法定准备金率。
（3）规定准备金的构成。
（4）规定准备金的计提基础。
（5）确定准备金的付息标准。
（6）规定考核办法。
14、简述货币发行应遵循的原则和人民币发行的原则？
货币发行的原则：
（1）垄断发行原则。
（2）信用保证原则。
（3）弹性发行原则。
人民币发行的原则：
（1）集中发行。
（2）经济发行。
（3）计划发行。
15、中央银行业务基本经营原则
（1）不以营利为目的。
（2）不经营一般银行业务。
（3）一般不支付存款利息。
（4）资产具有较强流动性。
（5）定期公布业务状况。
（6）在国内设立相应分支机构。
（7）保持相对独立性。
16、各国法律对中央银行业务有哪些共同的限制规定？
（1）不得直接从事商业票据的承兑业务。
（2）不得直接从事不动产（非自用）买卖业务。
（3）不得直接从事不动产抵押放款业务。
（4）不得直接对个人和企业发放贷款。
（5）不得收买本行股票。
（6）不得以本行的股票为抵押进行放款。
17、简述再贴现政策的内容。
（1）规定再贴现的对象。
（2）规定再贴现票据的条件。
（3）制定再贴现率。
18、选择性货币政策工具主要有哪些?
（1）证券市场信用控制。
指中央银行通过规定和调节信用交易、期货交易和期权交易中的最低保证金率，以刺激或抑制证券交易活动的政策手段。
（2）消费者信用控制。
是中央银行通过规定和变动耐用消费者分期付款购买时的最低首付率和最长付款期限，以鼓励或抑制信用消费的政策手段。
（3）不动产信用控制。
是中央银行通过规定和变动不动产信用的最高贷款限额、最长贷款期限及首付率，以鼓励或抑制不动产信用消费的政策手段。
19、简述货币政策的特征、功能和构成要素：
货币政策特征：
货币政策是一项总量经济政策和宏观经济政策；
货币政策是调节社会总需求的政策；
其调节机制具有间接性；
调节目标具有长期性。
货币政策功能：
促进社会总需求与总供给的均衡，确保经济的稳定。
货币政策的构成要素：
货币政策的构成要素包括货币政策的最终目标，实现政策目标所运用的政策工具，监测和控制目标实现的各种操作目标和中介目标，货币政策的作用过程、传导机制，以及货币政策的有效性分析等问题。
20、货币政策标的选择的原则：
币政策标的的选择原则：
（1）可控性
（2）可测性（3）相关性（4）抗干扰性（5）适应性
21、货币政策传导机制的构成要素及外部环境：
货币政策传导机制的构成涉及的要素包括货币政策工具、货币政策标的和货币政策最终目标，其中又涉及货币政策标的的选择和控制、货币政策标的与货币政策工具的内在联系、货币政策标的与最终目标的关系等问题。
货币政策作用或传导过程包括经济变量传导和机构传导。
经济变量传导的主线是：
货币政策工具——货币政策标的——最终目标；
机构传导的总链条是：
中央银行——金融机构（金融市场）——投资者（消费者）——国民收入。
这两条链条必须将二者结合起来，即中央银行通过各种货币政策工具，控制全社会货币供应量从而影响金融市场的融资条件，使企业和个人调整自己的经济行为，最终整个国民收入也随之变动。
货币政策传导机制的外部经济环境：
货币政策发挥作用的是纯市场化的经济环境。
必须具有以下主要条件：
（1）中央银行的相对独立性。
（2）完备的金融市场。
（3）企业与银行行为市场化。
22、简述选择货币政策中介指标应坚持的原则。
（1）可控性。
（2）可测性。
（3）相关性。
（4）抗干扰性。
（5）适应性。
23、简述金融监管应遵循的主要原则。
（1）依法监管。
（2）适度竞争。
不干涉金融业内部管理。
（4）自我约束与外部强制结合。
（5）安全稳健与经济效益相结合。
24、简述金融监管体制的主要类型。
（1）双线多头监管体制。
是指中央和地方都拥有一部分金融监管权，同时每一级又有若干机构共同行使监管职能的监管模式。
（2）单线多头监管体制。
是指全国的金融监管权集中在中央，地方没有独立的权利，在中央一级由两家或两家以上机构共同负责的监管模式。
（3）集中单一监管体制。
是指由一家机构承担所有金融监管职责的监管体制。
25、巴塞尔协议的主要内容和最新发展：
《巴塞尔协议》是国际清算银行的巴塞尔银行业条例和监督委员会于1988年7月在瑞士的巴塞尔通过的“关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协议”的简称。
该协议第一次建立了一套完整的国际通用的、以加权方式衡量表内与表外风险的资本充足率标准。
协议由四部分内容构成：
一是确定资本的构成，即核心资本和附属资本两大类，且附属不得超过核心的100%；
二是风险档次划分，根据资产信用风险的大小，020%50%100%；
三是设定转换系数，将表外授信业务纳入资本监管；
四是规定银行的资本与风险加权总资本之比不得低于8%，核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。
《巴塞尔协议》的最新发展：
提出了银行资本监管的三大支柱：
最低资本标准、监管审查和市场约束；
26、简要说明金融统计资料三级汇总的步骤或内容
第一级，将金融统计资料分别根据货币当局资产负债表、存款货币银行资产负债表和特定存款机构资产负债表的子项进行适当合并形成货币当局概览、存款货币银行概览和特定存款机构概览。
第二级，将货币当局概览和存款货币银行概览合并形成货币概览。
第三级，将货币概览和特定存款机构概览合并形成银行概览。
27、简述目前中国人民银行公布的货币供应量资料的层次和口径。
Mo=流通中现金
M1=Mo+活期存款
M2=Ml+定期存款+储蓄存款+其他存款
28、中央银行宏观经济分析的基本方法
中央银行宏观经济分析包括金融分析与经济分析。
在基本方法上：
研究现金与货币供应量相结合，以研究货币供应量为主；
研究微观经济与研究宏观经济相结合，以研究宏观经济为主；
研究经济与研究金融相结合，立足金融，研究经济；
定量分析与定性分析相结合，以定量分析为主。
29、货币政策的特征
货币政策的特征可以概括为四点：
1、货币政策是一项总量经济政策和宏观经济政策；
2、货币政策是调节社会总需求的政策；
3、货币政策调节机制的间接性；
4、货币政策目标具有长期性。
三、论述题
1、试述准备金制度的作用机制和政策效果。
（1）存款准备金制度对信贷和货币供应量的控制是通过调整法定存款准备金而实现的：
a、调整法定存款准备金率会改变货币乘数，进而改变货币供应量；
b、改变法定存款准备金率影响到利率，从而影响支出；
c、具有直接的宣示效果。
（2）优点：
a、作用速度快而有力；
b、作用呈中性；
c、特定条件下可以起到其他货币政策工具无法替代的作用；
d、可以为其他货币政策工具的顺利运行创造有利条件。
（3）不足之处：
a、作用效果过于猛烈；
b、易于受到商业银行和金融机构的反对；
c、受到中央银行维持银行体系目的的制约——降低法定存款准备金率容易，提高法定存款准备金率难。
2、试述公开市场业务的作用机制和政策效果。
（1）作用途径：
a、通过影响基础货币进而影响货币供应量；
b、通过影响利率水平和利率结构来达到调控经济的目的。
（2）主要优点：
a、利用公开市场业务可以进行货币政策的微调。
b、具有灵活性；
中央银行可以用它进行经常的、连续的、日常的货币政策操作，迅速调转方向的操作都是完全可行的；
c中央银行具有主动性。
（3）局限性：
a、公开市场业务的开展需要有一个发达的金融市场，特别是发达的国债市场；
b、如果没有形成一个同政府债券市场相连的、全国统一的同业拆借市场，公开市场业务的政策效力就会受到影响。
3、什么是货币乘数？
货币乘数的公式？
请分析影响货币乘数变动的主要因素。
货币乘数也称货币扩张系数，是货币供应量与基础货币的比值，反映中央银行放出的每一单位基础货币可以创造多少整个社会货币供给数量。
货币乘数的公式m=货币供应量/基础货币=（现金c+存款d）/（现金c+存款准备金率R）=（c/d+1）/（c/d+c/R）
分析：
（1）存款—现金比例
现金比率：
这个因素与社会大众可支配的收入水平的高低、大众对通货膨胀的预期、社会的支付习惯等等相关。
在其他条件不变的情况下，c值越大，货币乘数越小；
反之则相反。
（2）存款准备金率
法定准备金率大小是由中央银行决定的。
其值越大，货币乘数就越小；
超额准备金率：
其值的大小取决于商业银行自身的经营决策。
一般来说，商业银行愿意持有多少超额准备金，主要取决于以下因素：
一是持有超额准备金的机会成本的高低；
二是借入准备金的成本高低；
三是商业银行的流动性状况；
四是银行拆借资金的能力。
以上分析说明，货币乘数的大小是由这些因素决定，而这些因素则是中央银行、金融机构企业以及家庭个人各自行为决策的结果。
4、影响基础货币变动的主要因素。
基础货币是银行体系创造货币的基础，包括流通中现金和商业银行的存款准备金两部分。
（1）由于基础货币是中央银行资产负债表中的货币性负债，并对应中央银行的货币性资产，所以观察和分析中央银行资产负债表的变动情况，可以看出影响基础货币量变动的主要因素。
（2）中央银行对国外的资产和负债。
当中央银行对国外的资产增加时，基础货币量增加；
相反，当中央银行对国外的资产减少时，基础货币量减少。
（3）中央银行对政府的资产和负债。
中央银行对财政的资产增加，而负债减少，基础货币增加；
相反，中央银行对财政的资产减少，而负债增加，基础货币减少。
（4）中央银行对金融机构的资产和负债。
中央银行对金融机构的债权增加，基础货币增加；
相反，中央银行对金融机构的债权减少，基础货币等额减少。
（5）其他因素。
其他资产增加，负债减少，基础货币量增加；
其他资产减少，负债增加，基础货币减少。
5、试述货币供应量的构成及影响货币供应量的主要因素：
见教材177~178
（主要分析：
货币供应量=货币乘数m×
基础货币B）
6、试论我国中央银行的相对独立性。
中央银行中央银行的相对独立性是指中央银行既不能完全受制于政府，也不能完全独立于政府之外，而应在政府的监督和国家总体经济政策的指导下，独立地制定、执行货币政策。
这就是当代中央银行的相对独立性。
（1）中央银行保持相对独立性应遵循两条原则：
其一是国家经济发展目标是中央银行活动的基本点；
其二是中央银行货币政策要符合金融活动的规律。
（2）各国中央银行的政治、经济情况不同，与政府的关系也不相同。
中国人民银行是国务院的直属机构，国家通过其对全国金融业实施管理。
中国人民银行应向全国人大或人大常委会报告工作，并接受监督。
（3）为了适应我国社会主义市场经济体制的客观要求，进一步发挥中国人民银行的调控作用，保持并不断加强其独立性是非常重要的。
7、试分析货币
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