我国出口信贷体制的调整策略研究讲解Word文档下载推荐.docx
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关键词：
出口信贷；
发展模式；
调整策略
Abstract
TheexportcreditisamethodintheWTOframework,whichistakenbygovernmenttosupporttheexportactivities.Tillnow,notlessthan70countriesandareashaveestablishedtheirexportingfinancinginstitutions.Withthedevelopmentoftheinternationaltradeandeconomy,theexportcredit,whichisintheintercrossfieldbetweeninternationaltradeandinternationalfinancing,hasbeenaforcefulmethodtoenlargetheexport.AfterChinajoinstheWTO,foreigntradedevelopveryfast.ExportcreditasthepowerfulmeanstosupportandpromoteChina'
sexporttradeanditalsoplaysavitalrolewhenChinafacestheopportunitiesandchallenges.SomerelevantprovisionsofWTOandtheuncompleteddevelopingmodeofChineseexportcreditsystemhasbeenfound.Manyproblemsexistattheprocessofexportcreditsystem.AlloftheseareseriouslyrestrictingthehealthydevelopmentofChina'
sexportsandtheexpansion.Inthispaper,authorusethecomparativeanalysisandthemethodofcombiningtheoryandpractice.Itmakesproceedfromtheexportcredit’shistory,principleofoperation,managementandthedevelopedcountries’creditphysique,toanalysiscurrentproblemsinChina'
sexportcreditsystem,andputsforwardtosomenecessarymeasuresinthecurrentworld’seconomicenvironment.Finally,theauthoralsodiscussestheimportancetoestablishandimproveofChineseexportcreditsystem.
Keywords：
exportcredit;
developmentmodel;
adjustmentstrategy
目录
引言1
第一章出口信贷相关概念基本理论2
1.1出口信贷的概念及特征2
1.2出口信贷的产生与发展3
1.3出口信贷的方式4
1.3.1出口卖方信贷4
1.3.2出口买方信贷4
1.4我国出口信贷的运行原理5
第二章我国出口信贷的现状及问题分析7
2.1我国出口信贷的发展情况7
2.2我国出口信贷的国际化7
2.3我国出口信贷存在问题及分析8
2.3.1我国出口信贷内部结构不合理8
2.3.2我国出口信贷发展模式不合理9
2.3.3我国出口信贷缺乏立法保证10
2.3.4我国出口信贷业务融资渠道单一11
2.3.5我国出口企业信贷意识薄弱11
第三章发达国家出口信贷运行体系的经验12
3.1英国出口信贷担保署12
3.1.1ECGD担保的分类12
3.1.2ECGD的保险服务12
3.1.3ECGD的金融支持服务12
3.2美国农产品信贷公司13
3.2.1出口信贷保证计划13
3.2.2供应商信贷担保计划13
3.2.3设施信贷担保计划13
3.3对我国的启示14
第四章我国现阶段出口信贷的调整策略15
4.1实际操作中调整对策的可行性问题15
4.2我国出口信贷的调整对策15
4.2.1我国出口信贷结构需要优化15
4.2.1我国出口信贷发展模式需要转变15
4.2.3我国出口信贷法律体制有待健全15
4.2.4我国出口信贷的融资渠道需要拓宽16
4.2.5我国出口信贷意识有待加强16
结论18
参考文献19
谢辞20
引言
1.选题的背景
出口信贷，作为国家出口贸易的内在动力之一，在国际贸易中起到至关重要的作用。
近年来，我国的对外贸易发展迅猛，进出口量急剧剧增，尤其是出口方面，特别是原材料与半成品的出口，我国在国际市场上占据了相当大的比例。
伴随着较快的贸易增长趋势，我国出口贸易存在着增长缓慢，原动力不足，结构不合理，贸易壁垒，科技含量低，竞争力差等问题，这些问题，都严重制约着我国对外贸易尤其出口贸易的健康有序发展，解决这些问题，刻不容缓。
2.选题的意义
现阶段，我国的出口信贷存在着多方面的问题。
首先，出口信贷存在着结构上的不合理、运行机制单一，致使有些信贷政策或实施机制只存在于理论上，没有切实的具体可行性。
其次，企业本身对出口信贷的认识不足，造成了信贷意识的薄弱，利用率低，回报低，无回报以及亏损的现象。
再次，由于历史原因，我国出口信贷起步较晚，经验不足，尤其在体制与发展模式上，落后于国际标准，与有关发达国家之间更是存在着较大的差距。
针对以上我国出口信贷存在的问题，本文对我国的出口信贷体制及发展模式作出了全面的分析。
并对照国外先进的信贷体制和运转模式，学习和借鉴他们的成功的经验，从我国现阶段的国情着手，做出可行性的调整策略和解决方案。
这样有利于完善我国出口信贷的运行机制，有利于优化我国的出口产品结构，促进产业的优化升级，从而使我国获得更多的贸易机会。
3.研究内容和创新点
本文通过对出口信贷的概念和运行原理等方面进行论述，在此基础上分析、总结出我国出口信贷的现状，并提出其在运行中存在的问题，再针对性地提出解决方案和调整策略。
本文的创新之处在于不仅分析理论，还举例国外先进的信贷体系和机制，分析我国出口信贷存在的问题，在结合我国和国际上的信贷政策和市场要求的基础上，给出实际可行的调整策略。
第1章出口信贷相关概念基本理论
1.1出口信贷的概念及特征
出口信贷作为一种国际信贷方式，它是指出口国政府为了鼓励本国商品、技术乃至于资本的出口，增强在国际市场中的竞争力，充分利用国际国内两个市场和两种资源，所采取的对本国出口给予利息补贴的一种信贷方式。
单从简单的定义上来看，显然不能全面的说明出口信贷的范畴。
我们先来看当前的几种不同理解的出口信贷，再总结特征，综合概括出口信贷的概念。
一种认为出口信贷只是国家为了增强综合国力，对工程项目和大型的机器设备给予政策上的支持。
以向国内的出口商或者国外的进口商提供优惠的利息补贴和信贷担保，这种说法显然过于片面狭窄，但是也从一定程度上定性了出口信贷的经济金融性质。
一种认为出口信贷是一国政府通过银行向本国出口商或外国出口商提供贷款，同样分类为买方信贷和卖方信贷两种，但是从性质上看来就不容易分得清是政府为了扩大出口的措施还是一种金融手段，这样便容易造成认识的模糊。
另一种认为出口信贷是政府为了支持和鼓励本国的出口贸易，在世界市场上提高竞争力，对出口商给予补贴，提供担保，并且还鼓励本国商业银行对本国的出口商或者外国进口商予以资金便利，以便于缓解双方的资金周转与支付问题。
这种理解比之前的说法，要全面一些，不局限于大型机器设备，工程项目的出口，泛指了本国的常规性出口贸易，显然要科学一些。
但是由于世界贸易组织和有些国家对于出口信贷的定义，硬性的规定了与出口信贷相对应的反补贴条款，所以在此定义上，就要明确区分出口信贷与补贴、反补贴的范围。
以上几种对出口信贷定义的概括，都不是太全面和清晰，但各自都从某一个方面对出口信贷作了一定程度的解释。
在国际上，还没有一个被普遍认同和接受的统一的标准概念。
在此，我概括出几点出口信贷的主要特征，在前面我国出口信贷的定义的基础上加以理解和释义。
通过以上几个不同侧重的出口信贷定义，我总结出出口信贷的特征主要表现在：
1．出口信贷的主体是出口国的政府。
出口商所在的国家作为主体，为其本身或是为国外进口商提供的便利才可称为出口信贷。
2.出口国政府提供出口信贷的目的是为了支持或是扩大本国产品的出口。
3.出口信贷主要以提供贷款的方式发生的。
4.提供便利的对象是本国出口商、外国的进口商或银行。
通过以上的描述，我们可以概括总结出出口信贷的定义：
出口信贷是指出口国为了支持本国产品的出口，增强国际竞争力，对出口产品给予利息补贴、提供出口信用保险及信贷担保，鼓励本国的金融机构对本国的出口商或外国的进口商（或其银行）提供金融服务，以解决本国出口商资金周转的困难，或满足国外进口商对本国出口商支付货款需要的一种国际信贷方式。
1.2出口信贷的产生与发展
出口信贷源于西方发达的资本主义国家。
英国是最早成立出口信贷机构的国家，其在1919年成立了出口信贷担保局，出口担保局的功能是为英国的出口商提供保险和担保，充分利用银行的胜资能力，为英国夺取国际市场保驾护航。
二战之前，是资本主义生产迅速发展和国际贸易不断扩大的时期，出口信贷业务在资本主义国家间占据了较大的发展空间。
二战之后，特别是20世纪70年代以来。
为了扩大市场增加本国产品的出口，各主要资本主义国家纷纷采取不同的出口信贷手段，并辅以优惠的政策。
在发达的资本主义国家，政府支持的有利于扩大出口的政策中，出口信贷以自身的绝对优势占据了重要的地位，并且大部分工业国都成立了自己的出口信贷机构。
这时的出口信贷机构在发展中国家也渐渐的萌芽了。
我国的出口信贷始于1980年，办理机构是中国银行，那时的主要业务是出口卖方信贷，直到1983年我国才开始出现出口买方信贷业务。
1985年年末短期出口信用保险由中国人们保险公司上海分公司着手试办，但正式开办是在1989年，由政府委托陵公司办理的机电产品出口信用保险业务。
1994年7月1日专门负责办理出口信贷的政策性银行，即中国进出口银行正式开业，对我国的出口信贷业务而言是里程碑性的成就，从而改变了政策性金融与商业性金融的长久混淆的局面。
目前，我国出口信贷项目增长迅速，已有超过百亿元的信贷金额，有利于我国大型设备与机电产品等物资的出口。
1.3出口信贷的方式
根据信贷对象的划分，出口信贷被分为分为买方信贷和卖方信贷两种形式。
1.3.1出口卖方信贷
出口卖方信贷是出口国为了支持本国的成套设备、机电产品、对外工程承包等资本性货物和服务的出口，由出口国银行向出口商提供的的中长期融资便利。
使用卖方信贷，进口商须在订货时交付一定数额的定金，但必须是以现汇的方式，具体的金额是由购买的商品决定的。
例如：
表1-1出口卖方信贷在运行过程中的表现
项目
成套设备
机电产品
船舶
定金
不低于15%
不低于20%
余款
全部交货或者工程完工后陆续偿还，一般都是是每半年偿还一次。
优点
进口方不用亲自筹资就可以延期付款，暂时支付困难得到了有效的解决。
缺点是出口商通常会把向银行支付的管理费、保险费、贷款利息等都加入货价内，致使进口商很难了解真实的贷款成本。
资料来源：
自己整理得出
承包商（即成套设备的出口商或者EPC项目的承包商）是出口卖方信贷的借款人。
承包商负责偿还出口卖方信贷的贷款利息，这部分是承包商在工程合同内容以外的开销，假如还贷的时间较长的话，就会在总成本中产生相当大的一笔费用。
举例说明，某个公司承包的水电站项目，业主计划分十年支付合同的款项，那么在总的成本中，利息就占了大约28％，因此，在报价时，就要对这部分费用做好细致的预算并研究出锁定风险的方法。
出口卖方信贷利息的补偿方法通常是通过将利息包括在合同总价中，这就使企业在计算和对外谈判上减少了许多的难度。
1.3.2出口买方信贷
出口买方信贷是由出口国的金融机构向进口商（或其银行）提供的信用保险和贷款服务，用来支付进口货物款项的一种信贷方式。
由出口方金融机构直接贷款给进口商，出口方金融机构通常需要向进口方金融机构提供担保；
如由出口方金融机构贷款给进口方金融机构，再由进口方金融机构贷给进口商的，则进口方金融机构要负责向出口方金融机构清偿贷款。
出口买方信贷已成为发展中国家主要的出口信贷方式。
它的实际借款人是进口商或业主，它还可以是进口方银行，进口方银行作为转贷行会出面与银团或者贷款行签订融资合同，之后再转贷给卖方业主。
出口买方信贷的主要特点是将还贷的风险和项目融资的责任从承包商身上移开，因此这种融资方式才更加受承包商的青睐。
然而这种融资方式也是有缺陷的，不论是买方政府还是卖方政府在买方信贷中都必须加入，这就在一定程度上加大了审批程序难度。
譬如某公司几乎在同一时期启动了的三个大型的项目，其中一个采用的是卖方信贷的融资模式，其他两个都采用买方信贷的融资方式，那个采用卖方信贷的项目的早在一年前就已经完成了，另外两个采用买方信贷的项目，其中一个项目的批准和融资协议的生效就花费了整整一年的时间，而另一个的全部审批手续一直未完成，两个项目虽然有着不同的背景和情况，但显而易见的不同情况也会造成巨大的差异，所以绝不可一概而论。
因此，相对于卖方信贷而言买方信贷，无论是对进口商还是对出口商，都有着更加优惠的银行信用条件，所以在国家鼓励支持的出口信贷中，买方信贷模式已经越来越多的被使用。
实际上，从20世纪六十年代末期在国际金融领域中买方信贷模式就已经开始投入使用，且远远地超过了卖方信贷模式。
虽然，在出口信贷模式中买方信贷已经十分成熟，但也不可以完全忽略卖方信贷的优点，原因是作为一种初级的出口信贷方式卖方信贷手续相对简单，牵扯的关系面也较少，尤其是对出口信贷正处于初级阶段的国家而言，例如我国，卖方信贷仍然有较大的使用价值，所以说信贷方式的选择尤为重要。
1.4我国出口信贷的运行原理
我国出口信贷的运行机制简单，但是内部与外部的相互关系复杂多变。
在单一的以出口信贷为基础的出口贸易中，出口信贷是贯穿于始终的。
在贸易产生之前，就要做好准备，确定是否是以出口信贷作为贸易基础，这是最为根本的。
在贸易的初始阶段，要根据支付方式确定具体的信贷形式，与进口商达成一致，做好协商。
于此同时，还要考虑对外环境中的各个因素与内部实施中的问题，在做好全面的款项准备与准备措施后，可以保证信贷的顺利运转，以致促成贸易的完成。
在出口信贷下出口贸易的进行，参与者有政府、金融机构、出口商、进口商，有时还有金融担保机构，保险机构等。
在整个过程中，金融机构一般为银行，银行起着至关重要的作用。
政府在相关政策的要求下，对银行做出担保或是鼓励，有时是直接的款项支持，银行在根据出口商的要求，在外部条件没有限制的情况下做出是否放贷的决定，然后根据出口贸易的相关条件，有效单据等，联系进口商或是出口商，再根据实际的支付条件予以放贷。
整个过程运行行的主体是银行，但给予支持和保证的是出口国政府，对信贷进行跟踪与促进的是进出口商，被放贷主体是被动接受的，负责的是制作符合要求的单据与手续及后续工作。
如果出口信贷使用的是信用保险，则需要金融担保机构、保险机构、进口国政府的参与。
第2章我国出口信贷的现状及问题分析
2.1我国出口信贷的发展情况
表2-1我国出口信贷发展过程一览表
发展过程
时间
内容
第一阶段
1980-1994年
我国最早的出口信贷业务（出口卖方信贷业务）于1980年正式开办，目的是为我国机电产品贸易的出口单位发放低利率的政策性贷款。
中国银行于1983年开始试办买方信贷业务，主要对购买我国机电产品的外国进口商发放贷款。
第二阶段
1994-2001年
中国进出口银行于1994年成立，它是负责办理出口信贷业务的政策性银行，而且实现了商业性金融和政策性金融的分离。
特别是在2001年10月，国务院正式批准中国出口信用保险公司成立，中国进出口银行和中国人民保险公司的出口信用保险业务逐步向该公司转移。
第三阶段
2001年至今
现今，出口信贷融资业务的办理除官方的专门机构中国进出口银行外，还有中国银行、中国工商银行、国际发展银行等商业性银行。
这些银行都是为促进我国资本性货物如船舶、机电产品和高新技术产品的出口贸易服务的。
之后由于出口信贷种类及形式发展的多样化，又相继出现了中国进出口信用保险公司等专业化的信贷组织机构。
由此可以看出，我国出口信贷起步虽晚，但发展迅速，从一开始的单一银行，发展到现在的多银行，多金融机构，在大的政策下，由银行做主要的载体，具有发展广，延伸远，信贷单位集中，利于政策的统一实施，操作方便，信息收集及时，便于管理的特点。
但同时也存在不少问题，制约着现阶段我国出口信贷的健康发展。
2.2我国出口信贷的国际化
入世后，我国出口信贷直接进入国际舞台，参与世界性的金融活动，这对我国来说既是机遇，同时也是挑战。
在与国际上的金融机构接触时，交流借鉴他们先进的经验机制，发展模式，法律体系的同时，也面临着他们带来的挑战。
在交流和自我运行的过程中，首先面临的是法律的挑战。
我国的经济法有其自身的特点，因其是根据我国的体制和国情制定的，是有别于其他国家的，所以，在本身有别，加之涉及到了利益冲突的情况下，便会产生原有法律和衍生法律冲突；
其次，在发展水平上的差距也会导致我国的信贷与国外信贷不能有效接轨，运行不畅，甚至不能运行；
再次，在自我效率上，不能高效的运作，导致在对外贸易中，盈亏不平衡，发展艰难；
最后，还有其他许多的不确定性因素，如贸易壁垒，战争等。
2.3我国出口信贷存在问题及分析
由于我国的历史问题和各项方针政策，出口信贷的运行体制产生了各种各样的问题，突出表现在以下几个方面。
2.3.1我国出口信贷内部结构不合理
2.3.1.1出口信贷结构的组成不合理
我们先来看央行2011年信贷收支统计中金融机构外汇信贷收支表（按部门分类）见表2-2，从表2-2中不难发现，在大的方面我国出口信贷的收入即来源方项目的资金总额等于支出即运用方项目的资金总额，说明在资金运用上需求量是大于等于供给量的，这便直接造成高需求与低供给，高利用率与低流量之间的矛盾，从而直接导致资金的供给不能满足信贷高速发展的需求。
另一方面我国出口信贷的来源方项目主要由存款和外汇买卖构成，同业往来和其他项所占比例只有百分之二十一左右，这说明出口信贷的来源主要还是靠自己供给，而非自我的有效利用，即出口信贷回报率低，且在现实贸易中，存在信贷利率优惠程度低，运转不灵活的现象。
2.3.1.2出口信贷的结构的利用不合理
同样从表2-2的数据，我们可以看出在外汇信贷的支出项中，大部分是用于境内的，说明我国出口信贷的运转主要集中在出口卖方信贷，并且大部分又为直接信贷，票据融资仅占了其中的一小部分。
由此可看出我国出口信贷的利用结构是以直接货币投资做基础的单纯信贷方式为主，小部分的票据金融和保险信贷方式为辅组成的。
在当今的市场经济条件下，国际金融的发展正在以票据和金融服务逐渐替代货币的方式进行，这是货币进化的高级形式，然而我国出口信贷的利用方式正好是以货币为主，其他为辅，这样既没有体现与时俱进的精神，也没有与先进的市场运行机制接轨，在自我的运行过程中，这种粗放型低效率的发展方式本身就与高利用、快发展的实际要求背道而驰。
我国金融机构的外汇信贷收支表（按部门分类）
Sources&
UsesofCreditFundsofFinancialInstitutions（bySectors）
单位：
亿美元
Unit:
100MillionUSDollars
项目Item
2011.07
2011.08
2011.09
2011.10
2011.11
2011.12
来源方项目
一、各项存款
2476.65
2561.11
2556.51
2626.15
2667.55
2750.88
1.住户存款
523.94
537.71
555.32
567.43
592.33
620.70
（1）活期及临时性存款
185.03
197.94
221.98
225.78
237.21
254.20
（2）定期及其他存款
338.90
339.77
333.34
341.65
355.12
366.50
2.非金融企业存款
1557.54
1594.20
1577.21
1590.88
1620.27
1662.72
（1）活期及临时性存款
988.99
980.13
953.80
991.15
1016.13
1029.77
568.55
614.07
623.41
599.73
604.14
632.95
3.其他存款
395.17
429.20
423.98
467.84
454.95
467.46
二、外汇买卖
3025.31
3120.56
3155.35
3273.92
3254.65
3199.14
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