金融学名词解释和问答题Word文档下载推荐.docx
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以黄金作为本位货币的一种货币制度。
其形式有三种：
金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制。
16、有限法偿：
指货币在每一次支付行为中使用的数量受到限制，超过限额的部分，受款人可以拒绝接受。
17、国际货币制度：
是各国政府对货币在国际范围内发挥世界货币职能所确定的规则、措施和组织形式。
18、浮动汇率制度：
汇率随市场浮动，各国政府对汇率的变动不予干预的汇率制度。
19、管理浮动汇率制度：
是浮动汇率体系中的一种，在该体系中货币当局通过各种措施和手段干预外汇市场，使汇率向有利于本国的方向浮动，或维持在对本国有利的水平上。
简答:
1.什么是货币制度，包括哪些要素？
答：
货币制度简称“币制”，是一个国家以法律形式确定的该国货币流通的结构、体系与组织形式。
主要包括货币金属，货币单位，货币的铸造、发行和流通程序，准备制度。
2.简述“牙买加货币体系”的主要内容。
（1）国际储备多样化。
美元、马克、日元、瑞士法郎、法国法郎、英镑及特别提款权都成为当代主要的国际储备资产；
（2）以浮动汇率为主的混合汇率体制得到发展；
（3）国际收支调节手段多样化。
国际收支的调节是通过汇率机制、利率机制、基金组织的干预和贷款、国际金融市场的媒介作用，以及变动外汇储备、债务、投资等因素结合起来进行的，国际收支的调节手段趋于多样化。
3.简述我国货币制度的基本内容。
（1）人民币是我国的法定货币；
（2）人民币是我国惟一的合法通货；
（3）人民币的发行权集中于中央银行；
（4）人民币的发行保证是：
商品物资；
信用保证（政府债券,商业票据）；
黄金外汇储备；
（5）人民币实行有管理的货币制度；
（6）尚未实现人民币资本项目的自由兑换。
4.信用货币制度具有哪些特点？
答
（1）货币一般是由中央银行发行，并由国家法律赋予无限法偿的能力；
（2）本位货币不与任何金银保持等值关系；
（3）货币通过信用程序投入流通领域，并通过银行的信用活动进行调节，从而构成了国家进行宏观经济调控的一个重要手段；
（4）它是一种管理货币制度。
一国中央银行或货币管理当局，通过货币政策工具调节货币供应量，以保持货币稳定；
（5）设立纸币发行储备制度。
为防止纸币的过量发行，保持币值、汇率的稳定，有些国家仍将黄金、白银、外汇等作为发行储备，设立纸币发行储备制度。
5.为什么说金币本位制是一种稳定的货币制度？
金币本位制消除了复本位制下存在的价格混乱和货币流通不稳定的弊病，保证了流通中货币对本位币金属黄金不发生贬值，保证了世界市场的统一和外汇行市的相对稳定，因此是一种相对稳定的货币制度。
6.什么是银本位制，简述其内容？
银本位制是以白银作为本位货币的一种货币制度，分为银两本位制和银币本位制。
主要内容包括：
（1）以白银作为本位币币材，银币具有无限法偿能力；
（2）银币的名义价值与实际所含的白银价值一致；
（3）银币可以自由铸造、自由输出输入；
（4）银行券可自由兑换成银币。
7.货币执行流通手段有哪些特点？
（1）必须是现实的货币；
（2）不需要有足值的货币；
（3）包含有危机的可能性。
8.简述布雷顿森林体系的基本内容。
为了消除金本位制崩溃后国际货币的混乱局面，1944年7月在美国布雷顿森林召开的有44个国家参加的布雷顿森林会议上，通过了以美国怀特方案为基础的《国际货币基金协定》和《国际复兴开发银行协定》，总称《布雷顿森林协定》，从而形成了以美元为中心的国际货币体系。
其基本内容是美元与黄金挂钩，其他国家的货币与美元挂钩，实行固定汇率制度。
9.货币执行世界货币职能时有哪些特点？
（1）作为国际间的支付手段，用于平衡国际收支差额；
（2）作为国际间的购买手段，用于购买外国商品。
（3）作为社会财富的代表，由一国转移到另一国。
10.为什么说金银复本位制是一种不稳定的货币制度？
（1）双本位制是金银复本位制的主要形式，国家以法律形式规定了金银的比价。
（2）用法律规定金银比价，这与价值规律的自发作用相矛盾，于是就出现了“劣币驱逐良币”的现象。
（3）虽然法律上规定金银两种金属的铸币可以同时流通，实际上，在某一时期内的市场上主要只有一种金属的铸币流通。
银贱则银币充斥市场，金贱则金币充斥市场，很难保持两种铸币同时并行流通。
11.简述就金银复本位制的具体表现形式。
金银复本位制有三种具体形式：
平行本位制、双本位制和跛行本位制。
平行本位制是金币和银币按其实际价值流通，两种通货的兑换比率完全由市场比价决定,国家不规定金币与银币的法定比价；
双本位制是国家以法律形式规定金银比价，即金银两种货币按照国家法定比例流通的货币制度；
跛行本位制即国家规定金币可自由铸造而银币不允许自由铸造，并且金币与银币以固定的比例兑换。
金银复本位制中的金币和银币犹如两条腿，取消了银币的自由铸造，就好像缺了一条腿，故将这种制度称为“跛行本位制”。
第二章信用、利息与利率
1、信用：
信用是以还本和付息为条件的价值单方面转移的借贷行为。
2、商业信用：
工商企业之间相互提供的、与商品交易直接相联系的信用形式。
3、银行信用：
银行和非银行金融机构以货币形态向企业、社会和个人所提供的信用。
4、国家信用：
国家及其机构作为债务人或债权人，依据信用原则向社会公众和国外政府举债或向债务国放债的一种信用形式。
5、消费信用：
企业、银行和其他非银行金融机构向消费者个人提供的直接用于生活消费的信用。
6、出口信贷：
出口国政府为支持和扩大本国产品的出口，提高产品的国际竞争能力，通过提供利息补贴和信贷担保的方式，鼓励本国银行向本国出口商或外国进口商提供的中长期信贷。
7、补偿贸易：
国外企业向国外进口商提供机器设备、专利技术，待项目投产后进口企业以该项目的产品或按合同规定的收入分批清偿债务的信用方式。
8、信用工具：
又称金融工具,是资金供应者和需求者之间进行资金融通时签发的、证明债权或所有权的各种具有法律效力的凭证。
9、本票：
是一种承诺式的信用凭证。
债务人（出票人）承诺在一定日期支付一定金额给债权人（持票人）的债务凭证。
按签发人不同，本票可分为银行本票和商业本票。
10、汇票：
是一种命令式信用凭证。
由债权人签发，要求债务人在一定期间向收款人支付一定金额的无条件支付命令书。
按出票人不同，汇票又分为商业汇票和银行汇票。
11、利息：
指在信用关系中债务人支付给债权人的（或债权人向债务人索取的）报酬。
12、市场利率：
随市场规律自由变动的利率，是在借贷市场上由借贷双方通过竞争而形成的，包括借贷双方直接融资时商定的利率和金融市场上买卖各种有价证券时的利率。
13、官定利率：
由金融管理部门或中央银行确定的利率，是国家对经济进行宏观调控的一种政策工具。
14、固定利率：
指在整个借贷期限内，利息按借贷双方事先约定的利率计算，不随借贷资金的供求状况而波动。
15、浮动利率：
指在借贷期限内，随市场利率的变化情况而定期调整的利率。
16、差别利率：
指针对不同的贷款种类和借款对象实行的不同利率，一般可按期限、行业、项目、地区设置不同的利率。
17、短期利率：
期限在1年以下的信用活动叫短期信用，相应的利率就是短期利率。
包括存款期在一年以内的各种存款利率，贷款期在一年以内的贷款利率和期限在一年以内的各种有价证券利率。
18、长期利率：
期限在1年以上的信用活动叫长期信用，相应的利率就是长期利率。
包括期限在一年上的存款、贷款和各种有价证券的利率。
19、复利：
指计算利息时按照一定的期限，将利息加入本金，再计算利息，逐期滚算。
20、单利：
指在计算利息额时，不论期限长短，仅按本金计算利息，所生利息不再加入本金重复计算。
21、股票：
是股份公司为筹集资金而发给投资者的入股凭证。
股票持有人即为公司的投资者，即股东。
1、什么是信用，它是怎样产生的？
信用是以还本和付息为条件的价值单方面转移的借贷行为，产生于原始社会末期，是商品经济发展到一定阶段的产物。
2、什么是高利贷，简述其特点和作用。
高利贷是指以追求高额利息回报为特征的借贷活动，产生于原始社会末期。
高利贷的特点一是利率极高且不统一；
二是具有非生产性。
3、什么是消费信用？
简述其表现形式。
消费信用是企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的直接用于生活消费的信用，主要有赊销、分期付款、消费信贷和信用卡。
4.简述银行信用的特点。
（1）银行信用是一种间接信用；
（2）银行信用的对象是货币资本，而不是商品资本；
（3）银行信用的流量、流向是宏观调控的重要手段；
（4）银行信用为商业信用的进一步发展创造条件。
5、什么是信用工具，它有哪些特征。
信用工具又称金融工具,是资金供应者和需求者之间进行资金融通时签发的、证明债权或所有权的各种具有法律效力的凭证。
信用工具的特征有：
偿还期、流动性、风险性、收益性。
6、简述信用的主要形式？
按信用主体的不同，可分为：
（1）商业信用
（2）银行信用（3）国家信用（4）消费信用（5）国际信用
7、简述商业信用的作用与局限性。
商业信用直接与商品生产和流通相联系，有其广泛的运用范围，因而它构成了整个信用制度的基础。
在现代市场经济条件下，商业票据是实现商业信用的主要工具。
商业信用具有一定的局限性：
（1）商业信用的授信规模有限；
（2）商业信用受商品流转方向的限制；
（3）商业票据的接受性有限；
（4）信用链条的不稳定性。
8、什么是利率？
影响利率的因素有哪些？
利息率是指一定时期内利息收入同本金之间的比率。
影响利率的因素有：
平均利润率；
物价水平；
资金供求状况；
国际利率水平；
国家经济政策；
利率管制。
第三章金融市场
1、金融市场：
是指一切从事资金借贷的场所，包括货币的借贷、票据的承兑与贴现、有价证券的买卖、黄金和外汇的交易。
2、货币市场：
又称短期资金市场，是指融资期限在一年以内的金融市场。
3、资本市场：
又称长期资金市场，是指融资期限在一年以上或未规定期限的金融市场，主要有股票市场和债券市场。
4、发行市场：
也称初级市场或一级市场，是指新发行的金融工具第一次出售的金融市场。
5、同业拆借市场：
是银行及其它金融机构之间相互进行短期资金拆借交易的场所。
6、票据市场：
是银行及其他金融机构对未到期的商业票据进行承兑、贴现的场所。
7、期货市场：
是买卖双方协定在未来某一规定时间进行清算交割的金融市场。
8、贴现：
企业以未到期的商业票据向贴现银行融资，贴现银行按市场利率扣取自贴现日至到期日的利息，将票面余额支付给持票人的一种贷款行为。
9、转贴现：
贴现银行在需要资金时，将已贴现的票据再向同业其他银行办理贴现的票据行为，它是银行之间的资金融通，涉及的双方当事人都是银行。
10、再贴现：
又称重贴现，指商业银行将已贴现的未到期汇票再转让给中央银行的票据转让行为。
11、可转让大额定期存单：
是指银行发行的不记名、可转让的金额固定且较大的存单。
12、回购协议：
是指卖方在出售证券收回现款时，同时与买方协定在日后按原价或约定价格重新购回该证券，并按约定支付利息。
13、证券市场：
是以股票、长期债券等有价证券为交易对象进行资金融通的金融市场，由发行市场和流通市场两部分组成。
14、二板市场：
主要针对中小成长型新兴创新公司特别是高科技公司筹资并进行资本运作的市场。
15、股票：
是股份有限公司发行的、表示其股东按其持有的股份享受权益和承担义务的所有权凭证。
16、债券：
是筹资者（债务人）向投资者（债权人）出具的承诺在一定时期支付约定利息和到期偿还本金的债务凭证。
17、国家债券：
是一国中央政府发行的债券，分为财政公债、建设公债和战争公债。
18、公司债券：
是由股份公司发行并承诺在一定时间内还本付息的债权凭证。
19、金融债券：
是指各类银行及其它金融机构为了筹措中、长期资金，按照国家有关政策及证券法律规定和证券发行程序，利用自身的信誉向社会公众发行的一种高于存款利率的债券。
20、外国债券：
是指借款人在其本国以外的某一个国家发行的、以发行地所在国的货币为面值的债券。
21、欧洲债券：
是一国政府、金融机构、工商企业或国际组织在国外债券市场上以第三国货币为面值发行的债券。
22、投资基金：
是指一种利益共存、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，并将投资收益按基金投资者的投资比例进行分配的一种投资方式。
23、外汇：
是以外币表示的用于国际结算的支付手段，包括外币、外币有价证券、外币支付凭证等。
24、流通市场：
也称次级市场或二级市场，是已发行的金融工具转手买卖的金融市场。
1、金融市场由哪些要素构成？
简述金融市场的基本功能。
金融市场的构成要素有：
市场参与者、交易对象、交易价格。
金融市场的功能有：
集中和分配资金功能、资金期限转换功能、分散风险的功能、信息提供功能。
2、简述股票的特征，优先股与普通股的主要区别是什么？
股票的基本特征有：
无期性、参与性、流动性、收益性、风险性。
普通股股东通常享有公司决策参与权、盈余分配权、优先认股权。
优先股股东可先于普通股股东领取股息，但一般股息固定，与公司业绩好坏无关；
在公司解散或破产时，股东对公司剩余财产有先于普通股股东的要求权，但股东不参与公司的经营决策，也没有投票权。
3、债券具有哪些特征，债券按发行主体不同分为哪几类？
债券特征有：
偿还性、流通性、安全性、收益性。
债券按发行主体不同分为：
国家债券、地方政府债券、公司债券、金融债券和国际债券。
4、什么是外汇市场，外汇市场的功能有哪些？
外汇市场是指各国中央银行、外汇银行、外汇经纪人和客户之间从事外汇买卖的交易场所，或者说是各种不同货币之间相互进行交换的场所。
外汇市场的主要功能有：
形成外汇价格体系、实现资金在国际间的转移、为国际经济交易提供外汇资金融通、为外汇套期保值和投机活动提供场所。
5、什么是汇率，汇率的标价方法有哪几种？
汇率又称汇价，是一国货币单位以另一国货币单位所表示的价格。
汇率的标价方法有直接标价法、间接标价法和美元标价法。
第四章金融机构
1、投资银行：
是专门为工商企业提供证券投融资服务和办理长期信贷业务的银行
2、保险公司：
依靠投保人缴纳保险费建立保险基金，对发生保险事故进行经济补偿的金融机构。
3、亚洲开发银行：
由亚太地区的国家及西方国家合办、面向亚太地区的区域性政府间金融开发机构。
4、抵押银行：
是“不动产抵押银行”的简称，指专门从事以土地、房屋和其它不动产为抵押办理长期贷款业务的银行。
5、世界银行：
即国际复兴开发银行，是政府间国际金融机构，主要任务是通过向会员国提供中长期资金，促进会员国的经济复兴与发展，协助发展中国家发展生产、开发资源。
6、政策性银行：
由政府设立，以贯彻国家产业政策或政府的相关决策进行投融资活动的金融机构，不以利润最大化为经营目标。
7、专业银行：
专门经营指定范围的金融业务和提供专门性金融服务的银行。
8、QDII：
（合格的境内机构投资者）它是在一国境内设立，经该国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。
9、QFII：
（合格的境外机构投资者）它是一国在货币没有实现完全可自由兑换、资本项目尚未开放的情况下，有限度地引进外资、开放资本市场的一项过渡性的制度。
1、政策性银行的特征：
（1）政策性，服务于政府的某种特殊的产业或社会政策目标意图，
（2）优惠性，以比商业银行更优惠的利率、期限和条件提供贷款，（3）融资性、有偿性。
我国的政策性银行有：
中国农业发展银行；
中国进出口银行。
2、我国金融机构体系的现状：
目前，中国的金融机构体系是以中央银行为核心，以商业银行为主体，多种金融机构并存，分业经营、相互协作的格局。
3、商业银行与投资银行的异同：
（1）地位不同。
投资银行是从专业银行中分立出来，是银行体系的新环节；
商业银行以其机构数量众多，业务量最大，始终处于其他金融机构不能代替的主体地位。
（2）资金来源不同。
投资银行主要依靠发行自己的股票和债券筹集资金，而商业银行吸收的主要是社会上绝大部分活期存款，起着创造存款货币的作用。
（3）资金运用不同。
投资银行只办理长期投资、长期贷款业务；
商业银行只办理短期业务。
4、西方国家的金融机构体系由以下部分构成：
西方国家金融机构体系主要由中央银行、商业银行、专业银行和非银行金融机构组成。
中央银行是整个金融体系的核心，商业银行是金融机构体系的主体。
第五章商业银行
名词解释：
1、商业银行：
以追求利润最大化为经营目标，以多种金融资产和金融负债为经营对象，为客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
2、单元银行制：
指商业银行只有一个经营机构，不设立或不能设立分支机构的银行体制。
3、分支行制：
法律上允许在除总行以外的本地或外地设有若干分支机构的一种银行制度。
4、银行控股公司制：
又称集团银行制，指由某一集团银行成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的若干银行而建立的一种银行制度。
5、活期存款：
存款户随时存取的存款。
这种存款没有确定的期限规定，存款在支用时须使用银行规定的支票，因此也称支票存款。
6、储蓄存款：
个人为积蓄货币和一定的利息收入而开立的存款。
7、同业拆借：
金融机构之间的短期资金融通，主要用于支持日常性的资金周转。
8、再贷款：
中央银行向商业银行的信用放款，也称直接放款。
9、再贴现：
经营票据贴现业务的商业银行将其买入的未到期的贴现汇票向中央银行再次申请贴现，也称间接借款。
10、信用贷款：
银行完全凭借客户的信用而无需提供抵押物或第三者担保而发放的贷款。
11、担保贷款：
指具有一定的财产或信用作还款保证的贷款。
12、票据贴现：
商业银行以购进借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。
13、中间业务：
指不占用或者较少地占用商业银行自己的资金，商业银行以中间人的身份为客户办理收付和其他委托事项、提供各种金融服务并收取各种费用的业务。
14、分业经营：
即银行业、证券业、保险业的分离经营，严禁交叉开展业务。
15、混业经营：
即金融业的银行、证券和保险的业务可以由一家法人主体或控股公司经营。
简答题:
1、商业银行如何产生的？
简述现代商业银行的发展趋势。
商业银行是通过两条途径产生的：
一是高利贷性质的银行转变为资本主义银行；
二是按资本主义组织原则组建现代股份银行。
起主导作用的是后一条途径。
现代商业银行的发展趋势表现在：
银行业务经营全能化、金融工具多样化、银行机构集团化、银行业务经营证券化、银行业务经营科技化。
2、为什么说商业银行是一种特殊的企业？
商业银行具有一般企业的特征，但又不是一般企业，是一种特殊的金融企业。
因为一般企业经营的对象是具有一定使用价值的商品，而商业银行经营的对象是特殊商品___货币，商业银行是经营货币资金的金融企业，是一种特殊的企业。
3、为什么说商业银行是一种特殊的金融企业？
商业银行不同于其他金融机构。
中央银行是一国金融业的监管机构，所从事的金融业务与商业银行所从事的金融业务存在根本性的区别。
专业银行、保险公司、证券公司、信托投资公司等金融机构，只能从事某些方面的金融服务，业务经营范围相对来说比较狭窄，而商业银行作为“金融百货公司”，提供的金融服务更全面、更广泛。
4、商业银行有那些主要职能。
商业银行的职能是由商业银行的性质决定的，表现在以下几方面：
信用中介职能、支付中介职能、信用创造职能、金融服务职能。
第六章中央银行
1、中央银行：
是具有银行特征的金融管理机关，代表国家管理金融、制定和执行金融方针、政策。
2、发行银行：
中央银行是国家货币的发行机构，垄断货币发行权。
3、银行的银行：
指中央银行对商业银行和其它金融机构融通资金，保管商业银行的存款准备金，组织商业银行和其它金融机构资金、票据清算的职能。
4、政府的银行：
指中央银行是管理全国金融的国家机构，是制定和贯彻国家货币政策的综合部门，是国家信用的提供者，并代理国家执行国库出纳职能。
5、最后贷款人：
中央银行对商业银行和其他金融机构办理再贴现和再抵押的融资业务时，就成为“最后贷款者”
6、金融监管：
指金融管理当局按照一定的金融监管目标，运用经济、政策和法律手段，对各类金融机构和金融市场进行监督和管理。
7、代理国库：
中央银行经办政府的财政收支，充当国库的出纳。
8、中国人民银行：
是我国的中央银行，是在国务院领导下制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理的国家机关。
9、最后清算者：
中央银行通过票据交换所为各商业银行及金融机构相互间应收应付的票据进行清算，成为最后清算人的银行
10、中央银行的独立性：
指中央银行在履行通货管理职能，制定与实施货币政策时的自主性，包括确定目标的独立性和运用工具的独立性，其中金融监管上的独立性，也成为中央银行独立性的新内容。
1、中央银行作为政府的银行，其职能有哪些？
代理国库；
向政府融资；
保管和经营国家黄金、外汇等国际储备资产；
代表政府制定和执行货币政策；
代表政府参加国际金融活动。
2、中央银行作为银行的银行，表现在那些方面？
①充分当最后贷款者。
②集中管理商业银行的存款准备金。
③全国票据的清算中心。
④监督和管理全国的商业银行，以保证金融体系的稳定和发展。
3、相对于其他金融机构而言，中央银行具有哪些特征？
（1）中央银行的经营不以盈利为目的；
（2）央行以金融调控为己任，以稳定货币、促进经济发展为宗旨；
（3）中央银行具有特殊的金融管理方式；
（4）中央银行的业务经营对象主要是政府和金融机构，而不直接对工商企业和个人提供服务。
4、简述中央银行产生的客观要求。
（1）统一货币发行；
（2）建立票据清算中心；
（3）集中信用的需要；
（4）政府融资的需要；
（5）统一金融管理。
5、中央银行金融监管的主要
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