新版全方位理财规划报告书14页.docx

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新版全方位理财规划报告书14页

全方位理财规划报告书

客户：

李文与王静夫妇

规划师：

完成日期：

2011年1月15日

服务公司：

XX理财规划顾问公司

尊敬的李文客户：

非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。

本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。

本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。

本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。

未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。

本规划报告书收取报酬为每份1000元人民币，报告书完成后若要由理财师协助执行投资或保险产品，本单位根据与基金公司与保险公司签订的代理合同，收取代理手续费。

所推荐产品与理财师个人投资没有利益冲突状况。

一、基本状况介绍

姓名

年龄

关系

职业

保险状况

退休计划

本人

金融从业人员，年税后收入50000元。

个人年支出24000元.

有社保养老险，无商业保险

60岁退休

王静

配偶

金融从业人员，年税后收入40000元。

个人年支出24000元.

有社保养老险，无商业保险

60岁退休

二、基本假设

1）收入增长率5%，支出增长率4%，房价增长率4%，学费增长率5%，退休后社保养老金收入替代率为40%。

房贷利率6%，购房贷款成数70%，年数20年。

房屋折旧率2%。

2）作投资规划时，假设股票的平均报酬率为10%，标准差为20%，债券的平均报酬率为6%，标准差为7%，货币的平均报酬率为4%，视为无风险利率。

三、家庭财务分析

家庭资产负债表

基准日：

2010-12-31

资产

金额

负债净值

金额

存款

$50,000

短期负债

债券

房贷负债

股票

$100,000

生息资产

$150,000

自用房产

$300,000

负债总额

资产总额

$450,000

净值

$450,000

家庭现金流量表

2010年

项目

金额

比率

本人收入

$50,000

55.56%

配偶收入

$40,000

44.44%

收入总额

$90,000

100.00%

夫妻支出

$48,000

53.33%

子女支出

0.00%

父母支出

0.00%

保费支出

0.00%

贷款本息

0.00%

支出总额

$48,000

53.33%

净现金流量

$42,000

46.67%

4.家庭财务诊断

1）家庭税后年收入90000元，年支出48,000元，储蓄42000元，储蓄率47%，是一个高储蓄率的家庭，理财规划弹性大。

其中林先生收入贡献率55%，高于林太太的45%

2）无负债，财务稳健，可适度利用财务杠杆加速资产成长。

3）现有存款高于年支出，保持高流动性。

4）没有商业保费支出，夫妻只有社保未投保商业险，保障不足。

5）投资性资产（股票基金）占可运用资金三分之二，比重适当。

四、客户的理财目标与风险属性界定

一）客户的理财目标

根据与客户夫妇的沟通，认定其理财目标依照优先级排列如下：

1）两年内将生育一个子女，培养子女到大学毕业，大学学费每年现值10,000元。

2）同时男方父母将两年后由外地迁入本市居住，帮忙带小孩。

想换购一套现值800,000元的房屋供届时一家五口使用，并负担两老的生活费用。

每增加一个家庭成员，预计增加10,000元的年开销现值，到子女大学毕业或父母85岁为止。

3）小李夫妻60岁同时退休。

退休后实质生活水准不变，退休生活计算到85岁。

二）客户的风险属性

1．风险承受能力

年龄

10分

8分

6分

4分

2分

客户得分

总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分

就业状况

公教人员

上班族

佣金收入者

自营事业者

失业

家庭负担

未婚

双薪无子女

双薪有子女

单薪有子女

单薪养三代

置产状况

投资不动产

自宅无房贷

房贷<50％

房贷>50％

无自宅

投资经验

10年以上

6～10年

2～5年

1年以内

无

投资知识

有专业证照

财金科系毕

自修有心得

懂一些

一片空白

总分

2．风险承受态度

忍受亏损%

10分

8分

6分

4分

2分

客户得分

不能容忍任何损失0分，每增加1%加2分，可容忍>25％得50分

首要考虑

赚短现差价

长期利得

年现金收益

抗通膨保值

保本保息

认赔动作

默认停损点

事后停损

部分认赔

持有待回升

加码摊平

赔钱心理

学习经验

照常过日子

影响情绪小

影响情绪大

难以成眠

最重要特性

获利性

收益兼成长

收益性

流动性

安全性

避免工具

无

期货

股票

外汇

不动产

总分

3．风险矩阵

风险矩阵

风险能力

低能力

中低能力

中能力

中高能力

高能力

风险态度

工具

0-19分

20-39分

40-59分

60-79分

80-100分

低态度0-19分

货币

70%

50%

40%

20%

债券

20%

40%

50%

股票

10%

20%

30%

50%

预期报酬率

5.00%

5.40%

6.00%

6.80%

8.00%

标准差

3.40%

4.28%

5.64%

7.66%

11.24%

中低态度20-39分

货币

50%

40%

20%

债券

40%

50%

40%

股票

10%

20%

30%

50%

60%

预期报酬率

5.40%

6.00%

6.80%

8.00%

8.40%

标准差

4.28%

5.64%

7.66%

11.24%

12.86%

中态度40-59分

货币

40%

20%

债券

40%

50%

40%

30%

股票

20%

30%

50%

60%

70%

预期报酬率

6.00%

6.80%

8.00%

8.40%

8.80%

标准差

5.64%

7.66%

11.24%

12.86%

14.57%

中高态度60-79分

货币

20%

债券

30%

50%

40%

30%

20%

股票

50%

60%

70%

80%

预期报酬率

7.60%

8.00%

8.40%

8.80%

9.20%

标准差

10.71%

11.24%

12.86%

14.57%

16.34%

高态度80-100分

货币

债券

50%

40%

30%

20%

10%

股票

50%

60%

70%

80%

90%

预期报酬率

8.00%

8.40%

8.80%

9.20%

9.60%

标准差

11.24%

12.86%

14.57%

16.34%

18.15%

4．根据风险属性的资产配置

项目

分数

投资工具

资产配置

预期报酬率

标准差