河北省农村信用社贷款新规考试试题Word格式文档下载.docx

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C、借款人寻常生产经营所需营运资金与既有营运资金差额（即流动资金缺口）。

D、既往银行信贷记录

8、下列选项中，不属于项目融资贷款用途是（）

A、建造一组大型生产装置

B、房地产项目

C、长期股权投资

D、在建项目再融资

9、项目实际投资超过（）时，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款，应规定项目发起人配套追加不低于项目资本金比例投资和相应担保。

A、商定额度50%以上

B、既有偿还能力

C、固定资产总额

D、原定投资金额

10、固定资产贷款发放和支付过程中，对于如下（）性质资金，贷款人应确认其与发放贷款同比例且足额到位，并需与贷款配套使用。

A、项目资本金

B、其她贷款

C、集资款项

D、银行存款

11、某固定资产项目总投资800万元人民币，且风险可控。

依照银监会关于贷款新规等有关规定，对的是（）

A、若单笔支付金额不大于80万元，才可采用借款人自主支付方式

B、若单笔支付金额不大于50万元，才可采用借款人自主支付方式

C、若单笔支付金额不大于40万元，才可采用借款人自主支付方式

D、以上都不对

12、项目融资贷款人应当对（）进行动态监测，并当账户资金流动浮现异常时，应当及时查明因素并采用相应办法。

A、流动资金账户

B、项目资本金账户

C、竣工保证金账户

D、项目收入账户

13、借款合同中，不一定必要商定是（）

A、借款金额

B、借款利率

C、借款期限

D、借款交易对象

14、下列选项中，不符合固定资产提款条件是（）

A、项目实际进度超过已投资额

B、项目资本金到位比例超过法律规定和合同商定

C、项目实际进度落后于已投资额

15、个人住房贷款中，建立并执行个贷面谈、借款合同面签制度，对于防范如下（）风险具备重要意义。

A、贷款逾期

B、担保局限性

C、借款人还款能力下降

D、假按揭

16、除（）以外，个人贷款贷款人应规定借款人当面订立借款合同及其她有关文献。

A、电子银行渠道办理贷款

B、内部人员亲属作为借款人贷款

C、抵质押担保贷款

17、借款人自主支付是指贷款人依照借款人提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同商定用途（）。

A、客户方

B、借款人交易对手

C、股东

D、合伙人

18、贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同商定提款条件，并按照合同商定方式对贷款资金支付实行管理与控制，监督贷款资金按（）使用。

A、经营需求

B、单位财务规定

C、商定用途

D、行政允许

19、采用贷款人受托支付，贷款人应在（）审核借款人有关交易资料与否符合合同商定条件。

A、贷款资金发放时

B、贷款资金发放前

C、贷款资金发放后

D、支付给借款人交易对手同步

20、合同商定专门还款准备金账户，贷款人应按商定依照需要对固定资产投资项目或借款人收入钞票流进入该账户比例和（）提出规定。

A、账户内资金平均存量

B、账户设立

C、账户规范性

D、账户内资金支出

二、多项选取题（30分，每题1分，多选、少选均不得分）

1、如下（）内容体现了《固定资产贷款管理暂行办法》中贷款全流程管理原则。

A、全面理解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效岗位制衡机制

B、将贷款管理各环节责任贯彻到详细部门和岗位

C、将贷款审批与贷款发放环节集中在同一岗位，提高业务效率

D、建立各岗位考核和问责机制

2、贷款人不得超过借款人实际需求发放流动资金贷款,应合理测算借款人营运资金需求。

因而，如下（）需要贷款人审慎拟定。

A.借款人流动资金授信总额

B.借款人详细贷款额度

C.借款人偿债能力

D.借款人贷款利率

3、下列选项中，符合贷款人受理固定资产贷款申请条件是（）。

A、借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记

B、借款人信用状况良好，无重大不良记录

C、借款人尚不明确借款用途，但还款来源可以明确

D、项目除了不符合关于部门环保规定，其她有关政策均符合

4、按照办法规定，固定资产贷款提款条件应涉及如下（）规定。

A、项目资本金全额到位

B、与贷款同比例资本金已足额到位

C、项目实际进度与已投资额相匹配

D、项目筹划进度与已投资额相匹配

5、某建设项目原定投资金额1亿元，项目资本金比例为40％，银行贷款6000万元。

当前该项目投资金额需追加5000万元，如借款人申请追加贷款1500万元，则贷款人应采用如下（）办法。

A、贷款人需要对该笔贷款进行重新风险评价和审批

B、规定项目发起人配套追加不低于1500万元项目资本金

C、规定项目发起人配套追加不低于万元项目资本金

D、规定项目发起人配套追加相应担保

6、对固定资产贷款形成不良贷款，贷款人应当采用（）办法。

A、应对不良贷款进行专门管理

B、及时制定清收或盘活办法

C、报监管部门批准后办理借新还旧

D、借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息，贷款人可与借款人协商进行贷款重组

7、下列选项中，符合个人贷款展期有关规定有（）

A、一年以内（含）个人贷款，展期期限合计不得超过原贷款期限

B、一年以上个人贷款，展期期限合计不得超过原贷款期限

C、一年以上个人贷款，展期期限合计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定最长贷款期限

D、一年以内（含）个人贷款，展期期限合计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定最长贷款期限

8、对于未按照借款合同商定偿还贷款，贷款人应采用（）办法。

A、清收

B、核销

C、合同重组

D、继续向债务人追索

9、项目融资中，贷款人应当采用（）方式减少建设期风险。

A、规定借款人订立总承包合同

B、建立竣工保证金

C、提供竣工担保

D、履约保函等方式

10、尽职调查人员应保证尽职调查报告内容（）

A、真实性

B、规范性

C、完整性

D、有效性

11、个人贷款调查应涉及内容有（）

A、借款人基本状况

B、借款人收入状况

C、借款人还款来源、还款能力和还款方式

D、借款用途

E、担保人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力

12、个人贷款中，贷款人应当按照（）等维度建立个人贷款风险限额管理制度

A、区域

B、品种

C、客户群

D、行业

13、贷款人应从（）等方面进行固定资产贷款风险评价

A、项目技术和财务可行性

B、项目产品市场

C、还款来源可靠性

D、项目担保状况

14、在贷款发放和支付过程中，借款人浮现如下（）情形，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或依照合同商定停止贷款资金发放和支付。

A、信用状况下降

B、不按合同商定支付贷款资金

C、项目进度落后于资金使用进度

D、违背合同商定，以化整为零方式规避贷款人受托支付

15、贷款人应定期对借款人和项目发起人（）等内容进行检查与分析，建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系。

A、履约状况及信用状况

B、项目建设和运营状况

C、宏观经济变化和市场波动状况

D、贷款担保变动状况

16、个人贷款中，贷款人应依照下列（）异常状况，对贷款审批环节进行评价分析，及时、有针对性地调节审批政策，加强有关贷款管理。

A、重大经济形势变化

B、违约率明显上升

C、个别借款人违约

17、贷款人应当依照（）等因素，合理拟定贷款期限和还款筹划。

A、项目预测钞票流

B、投资回收期

C、项目投资规模

D、项目性质

18、流动资金贷款不得用于（）

A、固定资产投资

B、股权投资

C、国家禁止生产、经营领域和用途

D、支付水电费及工人工资

19、《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应在合同中与借款人商定，借款人浮现（）等情形时借款人应承担违约责任和贷款人可采用办法。

A、未按商定用途使用贷款

B、未按商定方式支用贷款资金

C、未遵守承诺事项

D、申贷文献信息失真

E、突破商定财务指标约束

20、《固定资产贷款管理暂行办法》规定贷款人内部应将贷款过程管理中各个环节进行分解，按照有效制衡原则将各环节职责贯彻到详细部门和岗位，并建立明确问责机制。

这些环节重要涉及（）

A、受理与调查

B、风险评价与审批

C、合同订立

D、发放与支付

E、贷后管理

21、有下列（）情形个人贷款，经贷款人批准可以采用借款人自主支付方式。

A、借款人无法事先拟定详细交易对象且金额不超过五十万元人民币

B、借款人交易对象不具备条件有效使用非钞票结算方式

C、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币

D、法律法规规定其她情形

22、贷款人提供项目融资项目，应当符合（）有关政策。

A、国家产业政策

B、土地政策

C、环保政策

D、投资管理政策

23、银监会“三个办法一种指引”中，（）是颁布施行

A、《个人贷款管理暂行办法》

B、《固定资产贷款管理暂行办法》

C、《流动资金贷款管理暂行办法》

D、《项目融资指引》

24、下列关于个人贷款说法对的是（）

A、贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。

B、借款合同应设立有关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同步应当承担违约责任。

C、贷款人受托支付完毕后，应详细记录资金流向，归集保存有关凭证。

D、贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付与否符合商定用途。

E、对于未按照借款合同商定偿还贷款，贷款人应采用办法进行清收，或者合同重组。

25、流动资金贷款特点涉及（）。

A.支付频繁

B.周转速度快

C.支付管理控制成本较低

D.周转速度慢

E.支付管理控制成本较高

26、贷款人从事项目融资业务，应当充分辨认和评估融资项目中存在建设期风险和经营期风险，涉及（）等。

A、环保风险

B、原材料风险

C、竣工风险

D、超支风险

E、只有BC对的

27、下列说法对的是（）。

A、个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付,但《个人贷款管理暂行办法》此外做出规定情形除外。

B、《固定资产贷款管理暂行办法》经中华人民共和国银行业监督管理委员会第72次主席会议通过。

C、流动资金贷款审批人员应在授权范畴内按规定流程审批贷款，不得越权审批。

D、“还款资金来源重要依赖该项目产生销售收入、补贴收入或其她收入，普通不具备其她还款来源，”符合项目融资贷款特性。

28、流动资金贷款不得用于（）。

A、土地收购、整顿和储备

B、投资水电站建设项目

C、公司增资

D、购买原材料

29、固定资产贷款管理中，贷款人应在合同中与借款人商定对借款人有关账户实行监控，必要时可商定（）专门账户？

A.风险补偿金

B.贷款发放账户

C.还款准备金

D.资金管理账户

30、对流动资金贷款形成不良贷款，贷款人应当采用（）办法。

A、应对不良贷款进行专门管理.

B、及时制定清收或盘活办法。

三、判断题（20分，每题1分）

1、对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息，贷款人可与借款人协商进行贷款重组。

2、对的确无法收回固定资产不良贷款，贷款人按照有关规定对贷款进行核销后，无权继续向债务人追索。

3、按照国家项目资本金制度规定，资本金可以依照项目进度分期到位。

4、贷款人受理固定资产贷款申请，贷款应有明确相应、符合国家政策项目，不得对各种项目打捆解决，必要时还应详细商定贷款用于项目哪些支出。

5、“贷款发放账户”和“还款准备金账户”只可以是新设账户，不可以是借款人既有账户。

6、个人贷款因其额小、面广，调查成本较高，因此贷款调查应以间接调查为主、实地调查为辅。

7、办理个人贷款申请借款人必要为具备完全民事行为能力中华人民共和国公民。

8、贷款人可以依照需要，将项目发起人持有项目公司股权为贷款设定质押担保。

9、采用借款人自主支付，贷款人应规定借款人不定期汇总报告贷款资金支付状况。

10、项目融资借款人普通是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建企事业法人，不涉及既有企事业法人。

11、在流动资金贷款中，贷款人需拟定借款人流动资金授信总额，不需拟定详细贷款额度。

12、项目融资还款资金来源重要依赖该项目产生销售收入、补贴收入或其她收入，普通不具备其她还款来源。

13、在项目融资不同阶段，贷款人应综合考虑项目风险、风险缓释办法等因素，合理拟定统一贷款利率，不可以分阶段采用不同利率。

14、项目融资贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例项目资本金足额到位，资金使用过程中可以先使用贷款。

15、为保护借款人商业秘密，贷款人无权参加借款人大额融资、资产出售以及兼并、分立、股份制改造、破产清算等活动。

16、某项目总投资8000万元，借款人在对外支付一笔450万元固定资产贷款，可采用借款人自主支付。

17、贷款人在对固定资产进行风险评价时，应贯彻详细责任部门和岗位，对固定资产贷款进行全面风险评价，与否形成风险评价报告由各商业银行自行决定。

18、对集团关联客户，可采用合并报表估算流动资金贷款额度，原则上纳入合并报表范畴内成员公司流动资金贷款总和不能低于估算值。

19、对小公司融资、订单融资、预付租金或者暂时大额债项融资等状况，可在交易真实性基本上，保证有效控制用途和回款状况下，依照实际交易需求拟定流动资金额度。

20、流动资金贷款需要展期，贷款人应审查贷款所相应资产转换周期变化因素和实际需要，决定与否展期。

四、综合题（30分）

1、请依照给定情景选取对的选项。

（6分）

某银行批准为某公司贷款8000万元，用于某固定资产投资项目。

该项目总投资为1.5亿元。

1月1日，贷款银行为该公司发放容许其自主支付贷款资金3000万元，自主支付贷款资金流出状况如下：

贷款用途

资金划出

交易对手

日期

金额（万元）

账户名称

开户行

工程款

1月5日

200

A工程公司

工行

增资

1月10日

800

同名户

农行

购买钢材

1月15日

360

C钢厂

中行

1月16日

400

购买水泥

1月20日

600

B水厂

建行

1月30日

300

D水泥厂

（1）关于1月10日划出800万元，下列说法对的是哪项？

（）

A.化整为零

B.借款人属于贷款诈骗

C.贷款使用合规

D.贷款使用违规，应规定客户尽快将款项划回，或尽快归还贷款

（2）关于1月15日和1月16日划出两笔款项，下列说法对的是哪项？

A.有化整为零嫌疑

B.有挪用贷款嫌疑

C.贷款资金支付正常，无违规嫌疑

D.贷款用途与商定用途相符，可以自主支付

（3）关于1月20日划出600万元，下列说法对的是哪项?

A.该项目受托支付起点为750万元，该笔支出未超过受托支付起点金额

B.该项目受托支付起点为500万元，该笔支出超过受托支付起点金额

C.该项目受托支付起点为400万元，该笔支出超过受托支付起点金额，支付方式违规

D.贷款资金已发放至借款人账户，容许其自主支付，因而不须涉及受托支付方式问题

2、如何对的理解《固定资产贷款管理暂行办法》中“固定资产贷款”以及其中“固定资产投资”概念。

（3分）

3、按照办法规定，“贷款人受托支付”和“借款人自主支付”详细含义是什么？

4、《固定资产贷款管理暂行办法》和《流动资金贷款管理暂行办法》注重加强合同有效管理，请你简朴简介如下贷款新规在合同管理方面有什么新规定？

（5分）

5、《流动资金贷款管理暂行办法》对贷款用途管理有哪些规定？

6、请问《个人贷款管理暂行办法》中规定，有哪些情形之一种人贷款经贷款人批准，可以采用借款人自主支付方式？