中国人寿员工意外险保障计划书复习进程Word文档下载推荐.docx

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“天有不测风云，月有阴晴圆缺”，意外事故随时都会发生。

根据国际劳工组织最新统计表明，全球每年致命和非致命意外事故达2.7亿起，因工死亡人数高达110万，意外死亡人数达350万。

据统计，我国每年至少有10万人在意外事故中丧生。

特别是中国高居世界第一的交通事故率和事故死亡率，对我们的安全与健康构成较大威胁。

贵公司做为一家科技密集型的企业，实施员工福利保障计划有助于吸引高科技人才，虽然针对员工意外风险办理了社会工伤保险。

但是工伤保险实际能够提供的保障内容与企业员工的实际需求之间，存在着较大差距，主要表现在以下几个方面：

1、现有社会保险保障程度有限

（1）保险金额低

工伤保险赔付标准是以社会平均工资为依据，因工伤导致身故最高可获得54个月社会平均工资赔偿金。

但目前远远低于员工对赔付的要求，例如本地一般员工死亡，员工家属会要求赔付30万元。

（2）保额设定未体现生命价值

意外事故保障应与员工实际月收入水平挂钩，才能真正体现员工的生命价值，弥补由意外事故带给家属的经济和心理损失。

而目前工伤保险的标准仅参照社会平均工资标准，相对效益较好企业的实际收入有很大差距。

2、现有社会工伤保险涵盖范围有限

（1）保障团体范围有限

目前工伤保险保障仅限于企业投保，事业单位、国家机关和社会团体无法通过工伤保险获得意外风险保障。

（2）保障时间和场所有限

工伤保险仅保障职工在工作时间和场所发生的意外，参保人员在工作时间之外、工作场所之外无法获得意外风险保障。

（3）保障责任有限

工伤保险涵盖“在工作时间和工作岗位，突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡”责任。

限制性条件使得许多风险事故以及工作场所之外的疾病身故最终无法获得保障金。

（4）参加工伤保险后企业仍有负担

企业一方面缴交工伤保险的保险费，另一方面却仍需要负担部分费用（如工伤医疗期间的住院伙食补助费、转外地治疗交通食宿费等）。

风险远未完全转嫁，这部分风险也可以通过商业保险得以转嫁。

3、工伤保险对企业的其他不利影响

（1）影响企业资质和下一年度缴费金额

工伤理赔将会登记备案，案件增多对企业安全生产资质等评估带来负面影响，同时在下一年度缴费的时候会要求提高缴费金额。

（2）社会保障机构人员不足，导致工伤保险办理、变更的手续复杂，理赔速度很慢；

同时需要企业主动上门去办理各项手续，增加了经办人员的工作量。

（3）工伤保险有些限制界定不清，部分盲区案件无法确定是否属于工伤保险，容易出现扯皮事件，导致旷日持久的案件出现甚至无法理赔。

二、企业需要应对的风险问题

1、员工在生活或旅行中发生的意外事故无法得到保障

2、员工在意外事故治疗期间发生的营养费用、陪护费用，非统筹区域外的交通费和食宿费、停工留薪期间的员工工资和福利以及伤残津贴、一次性工伤医疗补助金、就业补助金等需要企业承担

三、风险问题可能造成的影响

（一）针对人事部门：

1、员工因缺乏保障而影响工作效率和积极性

意外伤害保险是最基本的员工福利保障。

员工会因缺乏意外保障而产生不满情绪，影响工作效率和积极性。

2、人力资源因事故发生增加大量行政工作，影响工作绩效

对于意外风险自担的企业，员工发生意外事故，将导致人力资源增加事故调查、原因分析、赔偿金给付研讨、赔偿金申请、家属解答等行政工作量，降低工作效率，影响工作绩效。

3、影响人力资源工作满意度

对于意外风险自担的企业，员工发生意外事故后，调研事故责任归属、明确赔偿金额等由权威性第三方（保险公司）负责的工作，将由公司人力资源独立完成，这些工作的公平、公正、公开对人力资源提出较高要求，而且这些事故往往容易导致同样的案件不一样的标准，影响人力资源工作满意度。

4、因企业需承担相应责任而发生纠纷

在自担意外风险或投保工伤保险、负担部分费用的企业中，员工家属经常就员工发生事故的责任及赔偿金问题与公司发生纠纷，为企业带来很多麻烦。

（二）针对财务部门：

1、意外事故给企业带来财务风险

在自担意外风险或投保工伤保险的企业中，员工发生意外事故，将给企业带来财务风险甚至是巨灾风险，严重影响公司年底经营利润的达成。

2、影响企业的现金流和财务稳健

在自担意外风险或投保工伤保险的企业中，意外事故赔偿的发生，将影响企业的现金流和企业财务经营的稳健以及财务预算的控制。

（三）公司总经理：

1、影响企业凝聚力

员工会因缺乏保障而产生不满情绪，必将影响公司的凝聚力。

2、影响企业文化的建立

建立完善的员工福利保障制度，能够有效地提升员工归属感，形成企业强大的向心力和凝聚力，为优秀的企业文化建设奠定坚实的基础。

3、影响经营目标的实现

不可控制的财务支出、意外案件的处理不当导致员工满意度的下降而带来的员工绩效的降低、员工家属对补助不满而来闹事对日常生产经营的冲击等均将导致年初经营目标无法实现。

保险方案设计思路:

一、风险点分析

风险无处不在，员工的出险，不仅影响到企业的正常运转，而且企业和个人需要承担风险产生的损失和相关费用。

针对意外事故的主要风险点如下：

1、意外身故风险

员工在工作、休假、居家、旅行时不幸发生意外身故时的身故保障，弥补工伤保险的保额不够和不提供工作以外保障的不足。

2、意外医疗费用支出风险

员工发生意外事故后，在治疗过程中发生的企业需要支付的费用和员工自付费用，这无疑增加了额外的负担。

3、丧失劳动力风险

员工在职期间将可能遭遇失能的风险，包括暂时性的失能和永久性的失能。

二、商业保险化解具体风险的办法

商业保险通过一揽子意外保障方案将以上分析存在的风险转移至保险公司承担。

保障方案主要涉及以下几项保障责任：

1、意外伤害身故/残疾保障；

2、意外伤害医疗费用保障；

3、意外伤害住院津贴保障；

保险方案：

保险责任

保额

赔付比例

职业类别

3类

300元/人

意外伤害身故保障

8万

意外伤害残疾保障

残疾按残疾比例赔付

意外伤害医疗

1万

100元免赔90%赔付

意外伤害住院津贴

50元/天

全年共180天为限

特别提示：

●被保险人须身体健康、能正常工作且年龄在18-60周岁范围内。

续

●缴费方式为投保时一次性交清、保险期间为一年。

具体保险责任以《国寿绿洲团体意外伤害保险（A型）（2013版）》；

《国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险》；

《国寿附加绿洲意外住院定额给付团体医疗保险》条款为准。

理赔注意事项：

1、快速理赔服务：

由我公司服务专员上门服务，对备齐必需材料的理赔申请，经审核属保险责任的，三个工作日内赔付。

2、绝对禁止乱就医、乱开药、冒名顶替等滥用资源的行为，这些行为将使员工保险的基本权益无法得到保障。

3、被保险人如发生人身意外伤害以及住院医疗事故，请尽快与我公司联系。

我司将妥善处理有关理赔给付事项，为贵公司提供最方便快捷的服务。

“漂亮女生”号称全国连锁店，相信他们有统一的进货渠道。

店内到处贴着“10元以下任选”，价格便宜到令人心动。

但是转念一想，发夹2.8元，发圈4.8元，皮夹子9.8元，好像和平日讨价还价杀来的心理价位也差不多，只不过把一只20元的发夹还到5元实在辛苦，现在明码标价倒也省心省力。

理赔所需材料：

给付种类

培养动手能力□学一门手艺□打发时间□兴趣爱好□申请、证明材料

医疗费

（三）DIY手工艺品的“自助化”1、保单、收据、批单

10元以下□10～50元□50～100元□100元以上□2、申请书、委托书

喜欢□一般□不喜欢□3、出险人、申请人、受托人身份证明

4、诊断证明

5、住院收据、费用明细单、住院病历

6、有关部门或单位出具的事故证明、门诊医药费收据、费用明细

残疾

保险

据介绍，经常光顾“碧芝”的都是些希望得到世界上“独一无二”饰品的年轻人，他们在琳琅满目的货架上挑选，然后亲手串连，他们就是偏爱这种ＤＩＹ的方式，完全自助。

金

1、保单、收据、批单

2、申请书、委托书

（一）上海的经济环境对饰品消费的影响3、出险人、申请人、受托人身份证明

标题：

上海发出通知为大学生就业—鼓励自主创业，灵活就业2004年3月17日4、诊断证明

5、检查报告或手术证明

6、残疾鉴定书

300元以下918%7、有关部门或单位出具的意外事故证明

附件

（二）：

调查问卷设计

身故

3、出险人、申请人、受托人身份证明

4、申请人与被保险人关系证明

5、诊断证明

6、病理、血液、其他科学方法等检验

7、有关部门或单位出具的意外事故证明

8、死亡证明、丧葬证明、户口注销证明

1.售后服务

我公司根据本保险项目的特点，制定了专门的售后服务方案。

开通24小时全国服务热线95519，接受咨询，理赔报案及受理投诉。

可为贵单位员工提供有关健康、保险、理财等方面的知识讲座，提高员工的健康生活意识。

2.保全变更（人员变更，姓名、身份证号修改）

若贵单位有新员工加入，则贵公司应将新员工的信息：

名字、身份证号码、职务级别、起保时间等立即以书面形式告知保险公司，保险责任自贵公司办妥增人交费手续后次日生效。

新增被保险人保险责任的终止时间和首批参保人员的终止时间相一致，应交保险费=年交保险费×

（实际保险期间经过日数÷

365）。

※附加增值服务

1.一站式客户服务

为贵单位提供我公司“一站式”专业人员热细致的上门服务，我公司的客户服务代表可代为处理投保、保单变更、理赔、咨询等各方面保险服务。

2.全国统一的客户服务电话----95519

投保人和被保险人可以通过我公司的客户服务电话就可以完成咨询、报案服务。

3.员工培训用交流

保险合同签定后，我公司将对贵公司的员工就本保险方案的保险责任、理赔必备文件及理赔流程等内容进行集中培训，并及时听取反馈意见和建议。

4.保险咨询服务

我公司为贵单位提供各种保险咨询服务，并可为贵单位的员工量身定做个人保险计划。

第五部分中国人寿简介

中国人寿保险股份有限公司是中国最大的人寿保险公司，总部位于北京，注册资本282.65亿元人民币。

作为《财富》世界500强和世界品牌500强企业——中国人寿保险（集团）公司的核心成员，公司以悠久的历史、雄厚的实力、专业领先的竞争优势及世界知名的品牌赢得了社会最广泛客户的信赖，始终占据国内保险市场领导者的地位，被誉为中国保险业的“中流砥柱”。

经过长期的发展和积淀，中国人寿拥有比肩全球的雄厚实力。

截至2013年，中国人寿保险（集团）公司已连续十一年入选《财富》“世界500强”。

2013年底公司总市值达753.13亿美元，位居全球上市寿险企业第一位。

中国人寿保险股份有限公司在寿险行业始终保持专业领先的竞争优势。

依托先进IT技术培育公司一流的经营管理能力、风险管控能力和客户服务能力。

公司厚积薄发的竞争优势在市场上占据先机，市场份额连年第一。

中国人寿保险股份有限公司秉持“专业、真诚、感动、超越”的服务理念，依托覆盖全国城乡的服务网络，致力于为社会最广泛的大众提供优质的保险产品和服务。

专业高效的95519客户服务专线、安全快捷的企业互联网站、65.3万名保险营销员、1.7万名团险销售人员、8.8万个银行保险渠道销售代理网点及5.4万名银行保险渠道销售人员使本公司成为客户身边最近的保险服务商。

中国人寿保险股份有限公司**支公司是中国人寿设在**的县级支公司，下辖11个农村营销服务部，200多名专业的保险服务人员，是**服务网络最建全的保险公司。

按照便捷、高效、法制、公开的原则，实行靠前服务、主动服务、全程协办。

实行主动上门，指定专人协助办理，送赔款到家等服务，确保客户满意。

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