安徽省下半银行职业风险管理商业银行考试试题.docx
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安徽省2016年下半年银行职业《风险管理》：
商业银行考试试题
一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、以下选项中，不属于贷款效益性调查的内容是__。
A．借款人、保证人的财务管理状况
B．借款人过去三年的经营效益情况
C．借款人当前经营情况
D．借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况
2、__，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。
A．2006年12月31日
B．1997年7月1日
C．1986年12月31日
D．1979年1月1日
3、影响股票价格的因素是股票投资风险之源，其中系统风险可由下列哪个因素引起__。
A．发行公司的盈利水平
B．发行公司的股息政策变动
C．发行公司管理层变动
D．央行调高再贴现率
4、下列不属于影响区域风险外部因素的是__。
A．区域经济发展水平分析
B．区域产业结构分析
C．区域自然条件分析
D．信贷资产质量（安全性）
5、对以下_________征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。
A．偶然所得
B．个体工商户生产、经营所得
C．稿酬所得
D．财产转让所得
6、中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》之后，逐步形成了以个人住房贷款和__为主的几十个品种共同发展的、较为完善的个人贷款产品系列。
A．个人汽车消费贷款
B．个人综合消费贷款
C．个人经营类贷款
D．个人教育贷款
7、横轴、__为纵轴，分别做出理想评级模型、实际评级模型、随即评级模型三条曲线。
A．违约客户累计百分比
B．违约客户数量
C．正常客户累计百分比
D．正常客户数量
8、信贷资金的供求状况属于影响银行营销决策的__因素。
A．经济技术环境
B．社会与文化环境
C．宏观环境
D．微观环境
9、在银团贷款中，__应按照相关要求，对借款人或贷款项目进行贷前尽职调查。
A．牵头行
B．副牵头行
C．代理行
D．参加行
10、与一般工商业企业相比，银行提供的信贷产品和服务的特点是__。
A．公司信贷产品是有形的
B．公司信贷产品完全独立于银行运作
C．公司信贷产品易被竞争对手模仿
D．对于同一种类的公司信贷产品，不同银行提供的服务质量相同
11、个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是__。
A．70%；50%
B．80%；70%
C．50%；70%
D．70%；80%
12、为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金__
A．创业基金
B．对冲基金
C．成长型基金
D．收入型基金
13、村镇银行和农村资金互助社是__年批准设立的。
A．2004
B．2005
C．2006
D．2007
14、__用于评价目标区域信贷资产质量水平在银行系统中所处的相对位置。
A．信贷平均损失比率
B．信贷资产相对不良率
C．利息实收率
D．信贷余额扩张系数
15、在商业银行的产品组合策略中，__是指商业银行根据自身所具备的特殊资源条件和特殊技术专长，专门提供或经营某些具有优越销路的产品或服务项目。
A．全线全面型
B．市场专业型
C．产品线专业型
D．特殊产品专业型
16、下列关于商业银行股东的义务的说法中不正确的是__。
A．在资本充足率低于法定标准时，股东应支持董事会提出的提高资本充足率的措施
B．在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款
C．在商业银行可能出现流动性困难时，股东未到期的借款应提前偿还
D．商业银行股东承担商业银行经营和管理的最终责任
17、收入分配政策是指国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的政策和方针，偏紧的收入分配政策会__。
A．刺激当地的投资需求
B．抑制当地的投资需求
C．促使房地产价格的上涨
D．刺激股市反弹
18、在人身保险合同中，被指定的享有保险金请求权的人是__。
A．投保人
B．保险人
C．被保险人
D．受益人
19、一般情况下，临时贷款的期限不应超过__个月。
A．1
B．3
C．6
D．12
20、依法收贷的对象是__。
A．短期贷款
B．中期贷款
C．长期贷款
D．不良贷款
21、借款人的借款资格中，除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的__。
A．20%
B．40%
C．50%
D．70%
22、银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是__。
A．保本保收益型产品
B．保本浮动收益型产品
C．非保本浮动收益型产品
D．以上皆错
23、房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这被称为房地产投资的__。
A．价值升值效应
B．财务杠杆效应
C．现金流和税收效应
D．风险效应
24、下列不属于中国人民银行主要职责的是__。
A．制定货币政策
B．服务工商企业
C．防范金融危机
D．维护金融稳定
25、以下__体现的是信贷资金的第二重回流。
A．某企业从银行获得贷款10万元
B．某企业归还银行贷款本息50万元
C．某企业用银行贷款10万元购买原材料
D．某企业以所获银行贷款投入生产，取得产成品销售收入20万元
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。
错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）
1、银行资本中的经济资本__。
A．是防止银行倒闭的最后防线
B．是资产减去负债后的余额
C．是银行需要保有的最低资本量
D．是银行实际承担风险的最直接反映
E．是商业银行必须持有资本的最低要求
2、市场风险要素价格的历史观测期至少为__。
A．一年
B．半年
C．一季度
D．二年
3、关于项目组织机构的分析，下列说法中正确的是__。
A．组织机构是项目实施的“软件”部分，项目目标达到的程度如何与组织机构水平，及其管理人员的能力密切相关
B．为了实现项目的目标，需要有专门的机构承担项目工作，对于新建项目来讲，不必需要成立一个全新的机构
C．机构设置的关键点之一是如何使项目实施机构具备管理项目的能力，并且使这种能力持久地保持下去，随着经济的发展仍不失其活力
D．项目实施人员的配备，既要包括经验丰富的老专家、老职工，又要包括处于其事业发展顶峰时期的中年专家和职工，同时还要有一定比例的各专业的新手
E．项目开发一般与新技术的推广使用密切相关，在农业开发项目上这个特点表现尤为突出
4、商业银行从业人员在与同业人员接触时，不得__。
A．泄漏本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业机密
B．以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密
C．窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术
D．在业务宣传、办理业务过程中使用不正当竞争手段
E．以发布虚假信息、串通制定非正常价格等手段扰乱市场，伺机获利
5、__是指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭成员（包括借款申请人的配偶、子女及其父母）参加银行认可的各类旅行社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款。
A．个人住房装修贷款
B．个人耐用消费品贷款
C．个人医疗贷款
D．个人旅游消费贷款
6、下列属于个人理财的社会环境影响因素的是__。
A．社会文化环境
B．制度环境
C．通货膨胀率
D．人口环境
E．金融机构监管体制
7、金融市场客体是指__。
A．金融交易的工具
B．金融中介机构
C．金融市场上的交易者
D．金融监管部门
8、审慎经营类指标包括__。
A．总资产净回报率
B．资本充足率
C．大额风险集中度
D．成本收入比
E．不良贷款拨备覆盖率
9、存款合同必须是存款客户将款项交付存款机构经确认并出具存款凭证后，存款合同方才成立，因此，存款合同是一种。
A：
格式化合同
B：
非格式化合同
C：
实践合同
D：
诺成合同
E：
著作权
10、某分行一年内已处理的抵债资产总价（列账的计价价值）为5000万元，一年内待处理的抵债资产总价（列账的计价价值）为1亿元，已处理的抵债资产变现价值为2000万元，则该分行该年抵债资产处置率为。
A：
75％
B：
50％
C：
40％
D：
20％
E：
著作权
11、风险管理与商业银行经营的关系主要体现在以下方面__。
A．承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力
B．风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式
C．风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理商业银行的业务组合
D．风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切要求
E．风险管理技术有助于商业银行进行动态管理，调整资产、负债组合，发现并拓展新型业务
12、根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（）方式。
A．起草和抄写
B．意思和表示
C．要约和承诺
D．协商和证明
13、下列属于银监会监管的非银行金融机构的有__。
①城市商业银行②基金管理公司③农村信用社④信托公司⑤货币经纪公司⑥农村资金互助社⑦金融资产管理公司⑧期货经纪公司
A．③④
B．②④⑤⑦⑧
C．④⑤⑦
D．②③④⑤⑥⑦⑧
14、目前，客户可以在__等地方办理个人贷款业务。
A．个人贷款服务中心
B．网上银行
C．电话银行
D．金融超市
E．银行所辖营业网点
15、反映企业营运能力的指标有__。
A．应收账款周转率
B．存货周转率
C．流动比率
D．销售毛利率
E．资产负债率
16、在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被吊销，意味着公司（）。
A．破产
B．被解散
C．营业执照注销
D．被撤销
17、根据《物权法》的规定，下列财产不得作为抵押物的有（）。
A．土地所有权
B．正在建造的房屋
C．已确定购置但尚未购置的生产设备
D．学校教学楼
E．荒地承包经营权
18、下列属于防控个人教育贷款的信用风险的措施的是__。
A．规范并加强对质押物的管
B．加强对借款人的贷前审查
C．掌握个人教育贷款的规章制度
D．明确高校、政府在风险控制等方面的职责
19、下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号__。
A．存货周转率变小
B．显示陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据
C．流动资产比例大幅下降
D．业务性质变化
20、巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体标准，包括__。
A．定性标准
B．资格要求
C．定量标准
D．内外部数据要求
E．业务经营环境和内部控制因素
21、下列关于个人教育贷款的说法，不正确的是（）。
A．个人教台贷款具有社会公益性，政策参与程度较高
B．国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则
C．商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则
D．与其他个人贷款相比，个人教育贷款的风险度相对较低
22、汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是__。
A．信用本位制
B．金本位制
C．布雷顿森林体系
D．牙买加体系
23、不良贷款的处置方式包括。
A：
重组
B：
现金清收
C：
长期挂账
D：
以资抵债
E：
呆账核销
24、通货膨胀率是衡量__的宏观经济目标。
A．经济增长
B．充分就业
C．国际收支平衡
D
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