我国目前货币政策偏向紧缩.docx

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我国目前货币政策偏向紧缩

我国目前的货币政策偏向紧缩，存款预备金率上调了多次。

存款预备金率的上调关于商业银行会产生如何的阻碍？

第一，阻碍商业银行的利润水平。

对商业银行而言,存款预备金率上调那么意味着商业银行寄存在央行的预备金金额增加,这将直接致使其能够用于发放贷款的资金减少。

第二，增进商业银行提高资金治理水平。

商业银行的新增存款当中可用资金比例比原先降低了,资金来源制约资金运用的自我约束治理体制下,促使商业银行更重视存款工作,以便进一步增强资金实力。

第三，增进商业银行优化资产结构,有效地降低不良贷款。

第四，实行不同存款预备金率制度也是对商业银行综合经营水平提出了更高的要求。

结合工作实际，试论对银行业金融机构实行统一授信的现实意义。

（1）统一授信治理是金融部门对单一法人客户统一确信最高综合授信额度，实施集中统一操纵客户信誉风险的信贷治理制度，对客户核定的统一授信额度，是金融部门授予客户可利用的信誉贷款最高限额。

（2）客户统一授信治理是金融部门信贷治理制度的重大创新，是防范信贷风险，调整信贷结构，提高资产质量的重要手腕。

（3）实施统一授信治理，做到四个统一，即：

授信主体、授信内容、授信对象和授信标准的统一，由各金融信贷治理部门从整体上操纵客户信贷风险，能够避免分头授信，化整为零的风险，以变相扩大审批权限，增加贷款规模。

（4）通过科学评判客户，合理确信，动态调整客户授信额度，金融部门能够更好地把握客观经济风险和行业风险，合理分析客户生产周期，确保新增贷款投向效益好成长性强，市场前景广漠的客户；同时也能够慢慢、退出劣质客户，有预见性地紧缩处于衰退期客户的贷款，优化信贷资产存量结构。

“三个方法一个指引”尽管包括四个文件，但其核心要义是完全一致的，其思想精华是完全相同的。

总的来讲，贷款新规的核心要义体此刻七个方面，即七大原那么，谈谈你对这七大原那么的熟悉和明白得。

七大原那么包括全流程治理原那么、诚信申贷原那么、协议许诺原那么、贷放分控原那么、实贷实付原那么、贷后治理原那么和罚那么约束原那么，其中全流程治理、协议许诺和实贷实付原那么是精华。

结合工作实践，谈谈对“实贷实付”核心要义的熟悉和明白得。

（1）知足有效信贷需求是“实贷实付”的全然目的；

（2）按进度发放贷款是“实贷实付”的大体要求；

（3）受托支付是“实贷实付”的重要手腕；

（4）贷放分控是“实贷实付”的内部治理机制；

（5）协议许诺是“实贷实付”的外部执行依据

结合贷款新规，试述商业银行个人贷款支付治理要求，何种情形可采取自主支付。

（1）一借款人无法事前确信具体交易对象且金额不超过30万元人民币；二借款人交易对象不具有条件有效利用非现金结算方式。

上述个人贷款，经贷款人同意能够采取借款人自主支付方式。

（2）一明确贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的，能够采纳借款人自主支付方式；二规定个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过50万元人民币的，能够按贷款用途适用相关贷款治理方法的规定。

结合工作实际，试论单据融资业务经营活动中哪个环节的风险治理工作最为重要，谈谈你的观点。

1.单据融资业务是依照《中华人民共和国单据法》及《单据治理实施方法》、《支付结算方法》、《商业汇票承兑、贴现与再贴现治理暂行方法》的有关规定，单据的签发、取得、转让及承兑、贴现、转贴现、再贴现应以真实、合法的商业交易为基础，而单据的取得，必需给付对价。

显而易见，我国现行法律、法规是禁止纯粹融资性单据的。

固然从释放自有资金的角度讲，通过签发出票、背书转让实现的单据支付功能本身也蕴涵了融资功能。

此刻以“单据贴现”为名义的单据融资普遍存在，不仅银行、企业乐于从事和参与单据贴现业务，还陆续诞生了为数很多的专门提供单据融资中介效劳的公司

2.其中签发的环节最为重要，因为从签发时期能直接操纵单据的融资对象的用途的合法性、合规性，和对象的合法性，从源头开始把握单据的合法性。

论述商业银行开展信贷资产转让业务的要紧风险。

1.信贷资产转让掩盖了银行真实的风险水平，银行通过信托渠道将信贷资产转让，降低了贷款资产规模，提高了资产充沛率。

可是，在这种模式中，银行的信贷资产并未实现真正的剥离。

依照银信合作协议，这些转移出去的资产仍然由银行进行治理包括对贷款的回收。

若是贷款到期无法还本付息，那么损失由银行承担。

银行尽管转移了资产，当相关风险并无转移。

信贷资产转让业务美化了银行的财务指标，同时掩盖了银行真实的风险水平。

关于银行而言，相关于买断式的信贷资产转让，通过理财产品转移信贷资产的做法并非没有将风险转移出去，事实上降低了银行自身的抵御风险的能力；

2.信贷资产转让业务减低了货币政策的有效性，银行通过信托渠道将信贷资产转让，降低了贷款资产规模，提高了资产充沛率。

可是，在这种模式中，银行的信贷资产并未实现真正的剥离。

依照银信合作协议，这些转移出去的资产仍然由银行进行治理包括对贷款的回收。

若是贷款到期无法还本付息，那么损失由银行承担。

银行尽管转移了资产，当相关风险并无转移。

信贷资产转让业务美化了银行的财务指标，同时掩盖了银行真实的风险水平。

关于银行而言，相关于买断式的信贷资产转让，通过理财产品转移信贷资产的做法并非没有将风险转移出去，事实上降低了银行自身的抵御风险的能力。

结合业务实际，分析论述对公存款业务中可能存在的违规行为或风险点。

1.对公存款是指企业寄存在银行和其他金融机构的货币资金。

依照国家现金治理和结算制度的规定，每一个企业都要在银行开立账户，称为结算户存款，用来办理存款、取款和转账结算。

2.在开户时期，客户提交的资料可能存在虚假的情形，银行可能在不知情的情形下为客户开立账户，从而为各类洗钱的违法犯法行为提供可能；在存款支取时期，一些非法分子可能利用存款业务非法盗用他人资金，给客户和银行造成损失。

同时银行存在因员工操作不但而引发的操作风险、因系统问题而引发的系统风险。

 结合工作实际，试述你对目前商业银行开办理财业务进程中容易显现的要紧风险的熟悉。

商业银行应当对理财业务实行全面、全程风险治理。

理财业务的风险治理，既应包括商业银行在提供理财顾问效劳和综合理财效劳进程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等要紧风险，也应包括理财打算或产品包括的相关交易工具的市场风险、信誉风险、操作风险、流动性风险和商业银行进行有关投资操作和资产治理中面临的其他风险。

二、简答题

一、请简述商业银行经营治理的一样原那么。

银行经营的三性原那么：

盈利性、平安性和流动性。

盈利性是目的，平安性是全然，而流动性是前提条件。

一样而言，流动性强，平安性高的资产其盈利性那么较低，而盈利性较强的资产，那么流动性较弱，风险较大，平安性较差。

由于三个原那么之间的矛盾，使商业银行在经营中必需统筹考虑三者关系，综合衡量利弊，不能偏废其一。

一样应在维持平安性、流动性的前提下，实现盈利的最大化。

流动性是指商业银行能够随时应付客户提存，知足必要贷款需求的支付能力。

包括资产的流动性和欠债的流动性。

资产的流动性是指资产在不受价值损失的条件下具有迅速变现的能力。

为了维持资产的流动性，需采取一级预备和二级预备。

欠债的流动性是指银行以较低的本钱随时获取资金的能力。

维持欠债的流动性可通过增加一些主动欠债（借入欠债）的方式进行

二、请简述货币的要紧职能。

货币的本质是固定的充当一样等价物货币的职能有价值尺度、流通手腕、贮藏手腕、支付手腕和世界货币值尺度和流通手腕是货币的大体职能

3、请简述自然失业的缘故。

自然失业是指由于经济中某些难以幸免的缘故所引发的失业，现实中2%到3%的失业率。

自然失业的缘故：

摩擦性失业。

摩擦性失业是指在经济中由于正常的劳动力流动而引发的失业。

也称为工作转换中的失业，或寻觅工作性失业。

4、请简述货币市场和资本市场的区别，并列出其要紧工具。

货币市场要紧解决市场主体的短时间性、临时性资金需求，所利用的金融工具要紧有同业拆借协议、存单、单据、短时间国债等，相应地，货币市场可分为同业拆借市场、单据市场、可转让大额按期存单市场和短时间债券市场。

货币市场中各金融工具的一起特点是期限短、流通性强、交易本钱低和风险低。

亦称“长期金融市场”、“长期资金市场”。

期限在一年以上各类资金借贷和证券交易的场所。

资本市场上的交易对象是一年以上的长期证券。

因为在长期金融活动中，涉及资金期限长、风险大，具有长期较稳固收入，类似于资本投入，故称之为资本市场。

五、请简述金融创新的阻碍。

金融创新的内容普遍而复杂，其不仅冲接着传统金融体系，也普遍阻碍着社会经济各个层面。

固然，它存在有利的一面，也存在不利的一面。

最大的利：

是在微观层面上，提高了金融市场的运行效率。

最大的弊：

是在客观上对金融体系乃至整个经济的稳固造成不利的阻碍。

六、请依照是不是引发货币供给量的转变，简述政府外汇市场干与的类型。

7、请依照干与策略，简述政府外汇市场干与的类型。

八、请简述外汇管制的目的。

外汇管制要紧达到以下目的：

1．扩大本国的商品生产

通过外汇管制限制外国商品的输入，增进本国商品输出，以扩大本国的商品生产。

通过外汇管制来限制要挟本国幼稚产业存在与进展同类廉价商品的大量入口，同时鼓舞本国产品出口，能够使国内幼稚产业在国内市场通过规模扩张而迅速成长起来，增进民族经济的提升和进展。

2．维持国际收支平稳

通过外汇管制限制资本外逃和外汇投机，以稳固汇率和维持国际收支平稳。

维持汇率稳固是进展对外经济的先决条件，平稳国际收支是任何国家始终坚持的经济政策目标之一。

国际收支一旦恶化，本币汇率下跌，致使资本外流，加重国际收支逆差。

运用外汇管制能够限制资本外逃和外汇投机，达到稳固汇率和改善国际收支状况的目的。

3．稳固国内物价

通过外汇管制稳固国内物价，幸免由于国际市场价钱变更对国内经济造成冲击。

外汇管制能够阻断国际通货膨胀的输入。

国际通货膨胀能够通过商品贸易传入国内，引发入口型的通货膨胀，货币趋于坚挺的国家常面临外国资本的冲击，通过外汇管制，限制商品的入口和资本流入，阻断国际通货膨胀的传入，保护国内物价水平的稳固。

4．增强对外偿债能力

九、请依照货币自由流动的程度，简述货币自由兑换的类型。

10、请简述货币自由兑换的条件。

一样说来，货币的自由兑换应当具有以下几个条件：

稳固的宏观经济、健全的微观基础、完善的金融体系、有效的金融监管、良好的国际环境。

1一、请简述货币当局干与外汇市场的目的。

干与外汇市场的要紧目的有：

（1）避免短时间汇率发生变更，幸免外汇市场混乱

（2）减缓汇率的中长期变更，实施反向干与，调整汇率进展的趋势

（3）是市场汇率波动情形不致偏离一按时期的汇率目标区

（4）促使国内货币政策与外汇政策的和谐推行

1二、请简述货币当局在外汇市场上的干与发挥效劳的两个途径。

利用利率,关于什么是中央银行对外汇市场的干与，有一个较为正式的概念。

80年代初，美元对所有欧洲国家的货币汇率都呈升势，围绕着工业国家要不要对外汇市场进行干与，1982年6月的凡尔赛工业国家顶峰会议决定成立一个由官方经济学家组成的“外汇干与工作小组”，专门研究外汇市场干与问题。

1983年，该小组发表了“工作组报告”（又称“杰根森报告”），其中对干与外汇市场的狭义概念是:

“货币当局在外汇市场上的任何外汇生意，以阻碍本国货币的汇率”，其途径能够是用外汇储蓄、中央银行之间凋拨，或官方借贷等。

其实，要真正认清中央银行干与外汇市场的实质和成效，还必需认清这种干与对该国货币供给及政策的阻碍。

因此，在中央银行干与外汇市场的手腕上，能够分为不改变现有货币政策的干与（stehlizedintervention，又称“消毒的干与”）和改变现有货币政策的干与（nonsterilizedintervention，又称“不消毒的干与”）。

所谓不改变政策的干与是指中央银行以为外汇价钱的猛烈波动或偏离长期均衡是一