北京上半银行业中级个人理财自用性资产模拟试题.docx
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北京2016年上半年银行业中级《个人理财》：
自用性资产模拟试题
一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出__。
A．财务分析与规划
B．个人投资产品
C．储蓄信贷等产品介绍
D．服务的个性化
2、《银行从业人员职业操守》中对从业人员的限制性条款，不包括__。
A．禁止从业人员将理财产品当作一般产品进行大众化营销
B．禁止从业人员误导客户购买与其风险认知度和承受能力不相符合的理财产品
C．禁止从业人员有意隐瞒或歪曲理财产品的重要风险信息
D．禁止从业人员与其银行内部相关同事的信息交流
3、下列不属于物质财产保险的是__。
A．普通家庭财产保险
B．产品质量保险
C．工程保险
D．货物运输保险
4、合同撤销权的行使范围是__。
A．以债权人的债权为限
B．以债务人的所有债务为限
C．以债权人的债权加上一定的惩罚为限
D．以债务人能够偿还的债务为限
5、下列关于基金可分配的说法不正确的是__。
A．基金可分配收益也称基金净收益
B．基金分配只能分配基金单位
C．基金收益分配一般有分配现金和分配基金单位两种形式
D．基金可分配收益是基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的余额
6、根据《巴塞尔新资本协议》内部评级法，下列说法正确的是__。
A．非违约风险暴露相关性随违约概率（P增加而增加
B．非违约风险暴露相关性随公司规模增加而降低
C．资本要求为95%置信水平下特定风险暴露的非预期损失
D．期限调整随期限增加而调整幅度增大
7、商业银行向中央银行借款有再贴现和__两种途径。
A．再贷款
B．购买央行票据
C．外汇抵押贷款
D．发行商业银行票据
8、根据规定，国有独资商业银行应当按国务院的规定发放和管理__。
A．信用贷款
B．抵押贷款
C．特定贷款
D．外汇贷款
9、下列公式中，不能反映存货周转速度的是__。
A．销货成本/平均存货余额×100%
B．存货平均余额×计算期天数/销货成本
C．计算期天数/存货周转次数
D．（期初存货余额+期末存货余额）/2
10、下列不属于中国农业发展银行主要业务的是__。
A．办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款
B．办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务
C．办理粮食、棉花、油料产业化龙头企业收购资金贷款
D．办理中央财政对主要农产品补贴资金的拨付
11、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是__。
A．因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别
B．在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态
C．设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来
D．设置专门的理财产品服务窗口来服务个人理财客户
12、在__时，行业内竞争比较激烈。
A．行业进入导入期
B．行业进入壁垒高
C．行业内资本运作比较频繁
D．行业内用户转换成本高
13、根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当__。
A．耐心说明情况，取得理解和谅解
B．直接拒绝
C．全力满足
D．向上级汇报，由上级设法解决
14、如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则下列说法正确的是__。
A．这两笔贷款的信用风险是不相关的
B．这两笔贷款的信用风险是负相关的
C．这两笔贷款同时发生损失的可能性比较大
D．由两笔贷款构成的贷款组合的风险大于各笔贷款信用风险的简单加总
15、银行系统调整参数，系统升级过程中造成该银行业务停办的事件属于（）风险。
A．不完善或有问题的内部程序
B．系统缺陷
C．人员因素
D．外部事件
16、抵押期限应__贷款期限，凡变更贷款主合同的，一定要注意新贷款合同与原贷款抵押合同期限的差异，不能覆盖贷款合同期限的要重新签订抵押合同。
A．大于
B．小于
C．等于
D．大于或等于
17、某公司2010年的销售收入为2000万元，应收账款平均余额为400万元，则该公司2010年度的应收账款周转天数为__天。
A．5
B．73
C．85
D．200
18、以下关于产品组合策略的说法中，错误的是__。
A．采取全线全面型策略的银行必须有能力满足整个市场的需求
B．市场专业型策略强调的是产品组合的广度和关联性，产品组合的深度一般较小
C．产品线专业型策略强调的是产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一般较小
D．特殊产品专业型策略下产品组合的宽度极小，深度极大，但关联性极强
19、若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则以下哪个投资工具最适合他__
A．债券
B．股票
C．股指期货
D．认股权证
20、计提贷款损失准备金时，__是指商业银行计提贷款损失准备金应在估计到贷款可能存在内在损失、贷款的实际价值可能减少时进行，而不应在贷款内在损失实际实现或需要冲销贷款时才计提贷款损失准备金。
A．及时性原则
B．充足性原则
C．保守性原则
D．风险性原则
21、无形资产与递延资产根据其原值采用__分期摊销。
A．平均年限法
B．双倍余额递减法折旧
C．年数总和法折旧
D．平均年限法和年数总和法折旧
22、下列不属于商业银行对保证担保重点关注的事项的是__。
A．保证人的资格
B．保证人的财务实力
C．保证人的保证意愿
D．保证人履约的经济动机及其与贷款人之间的关系
23、《巴塞尔新资本协议》的信用风险评级标准法要求对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予__的风险权重。
A．100%
B．80%
C．75%
D．50%
24、下列可能会对银行造成损失的风险中不属于操作风险的是__。
A．恐怖袭击
B．监管规定
C．声誉受损
D．黑客攻击
25、安全性和稳定性最佳的资产配置类型是__。
A．金字塔型
B．哑铃型
C．纺锤型
D．梭镖型
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。
错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）
1、金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是__。
A．擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施
B．泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私
C．其他不依法履行职责的行为
D．按照规定建立反洗钱内部控制制度
2、下列选项中，银行公司治理的主体包括__。
A．股东大会
B．董事会
C．监事会
D．高级管理层
E．风险管理部门
3、专家系统在分析信用风险时，需要考虑与借款人有关的因素，下列说法正确的有__。
A．如果某人过去借款总能及时、全额地偿还本金与利息，那么他就能较容易或以较低的价格从商业银行获得贷款
B．资产负债比率对借款人违约概率的影响较大
C．在期望收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易违约
D．一般来说，收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难
E．一般来说，商业银行对高科技企业贷款往往比较放心
4、银行信贷专员小王在运用相关指标对B区域风险状况进行分析时，发现该银行的信贷资产相对不良率小于1、不良率变幅为负、贷款实际收益率较高，如果小王仅以以上信息判断，该区域风险__。
A．较大，不适合发展信贷业务
B．较小，可发展信贷业务
C．根据前两项指标判断，信贷资产质量较差，导致区域风险较大；以第三项判断，盈利性较高，区域风险较小
D．根据前一项指标判断，信贷资产质量较差，区域风险较大；以第二、三项判断，信贷区域风险较小
5、买进看涨期权，__。
A．潜在利润最大为期权费
B．潜在最大损失为无穷大
C．是预期市场未来下跌的操作行为
D．是预期市场未来上涨的操作行为
6、个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的一系列专业化服务活动，这些专业化服务活动包括__等。
A．投资顾问
B．财务规划
C．财务分析
D．外部审计
E．社会审计
7、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，__。
A．处5万元以上10万元以下罚款
B．处10万元以上20万元以下罚款
C．处10万元以上30万元以下罚款
D．处20万己以上50万元以下罚款
8、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是__。
A．偿还性
B．收益性
C．流动性
D．安全性
9、为了弥补客户临时}生资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立__。
A．信用卡账户
B．扣款账户
C．定期存款账户
D．交易账户
10、期限在一年以内的贷款实行__利率政策。
A．按月调整利息
B．按季调整利息
C．按合同利率调整利息
D．利息随法定利率变动而变动
11、个人汽车贷款的贷款期限不得超过__。
A．1年
B．3年
C．5年
D．7年
12、衡量风险的指标有__。
A．方差
B．久期
C．凸度
D．在险价值（VA
E．期望收益
13、场外交易的特点有__。
A．是一个分散的无形市场
B．组织方式是做市商制度
C．以议价方式进行证券交易
D．管理比证券交易所严格
14、以下关于依法收贷过程中申请强制执行的文书包括。
A：
人民法院发生法律效力的判决、裁定和调解书
B：
依法设立的仲裁机构的裁决
C：
公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书
D：
贷款合同
E：
贷款项目市场前景
15、下列关于金融期货的说法，正确的有（）。
A．利率期货包括以长期国债为标的的长期利率期货
B．货币期货交易目的是管理汇率风险
C．指数期货是指以股票为标的的期货合约
D．指数期货不涉及股票本身的交割
E．指数期货以现金清算的形式进行交割
16、利用财务报表评估借款人经营活动时，考察的内容包括借款人的__。
A．收入水平
B．资产状况
C．所有者权益状况
D．偿债能力
E．财务趋势
17、年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。
A．2001
B．2002
C．2003
D．2004
18、下列关于不同理财价值观的理财特点及投资建议的说法，正确的有__。
A．后享受型投资者一般把退休规划作为理财目标
B．先享受型投资者的适合投资长期债券
C．购房型投资者比较适合投资于中短期比较看好的基金
D．以子女为中心型投资者可以考虑购买子女教育基金
E．先享受型投资者应为自己购买一份基本需求养老险
19、公司理财业务主要包括__。
A．零售银行业务
B．现金管理业务
C．投资顾问
D．资产管理业务
E．财务规划
20、对于不可管理的风险，商业银行可以采取的办法是__。
A．风险分散
B．风险对冲
C．风险转移
D．风险规避
E．风险补偿
21、期货合约的条款__确定。
A．由买方和卖方
B．仅由买方
C．由交易所
D．由中间人和交易商
22、下列属于真实票据理论的缺陷的有__。
A．使得缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件
B．由于收入预测与经济周期有密切联系，资产的膨胀和收缩会影响资产质量，因此会增加银行的信贷风险
C．局限于短期贷款不利于经济的发展
D．贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险
E．自偿性贷款随经济周期决定信用量，从而会加大经济波动
23、下列关于我国商业银行资产负债比例管理的说法中，不正确的是__。
A．资本充足率不得低于8%
B．负债余额与资产余额的比例不得超过75%
C．流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%
D．对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余
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