美洲银行vs花旗银行美洲银行BankOfAmerWord下载.docx

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1865年7月17日，依照美国国民银行法，纽约城市银行取得了国民银行的营业执照，更名为纽约国民城市银行〔NationalCityBankofNewYork〕。

尔后，纽约国民城市银行迅速开展成为全美最大的银行之一。

1929年和1930年，花旗银行先后收买了农民信贷与信托公司和纽约美国国民协会银行，在此基础上成立了花旗农民信托公司，1959年花旗农民信托公司改名为第一花旗信托公司〔FirstNationalCityTrustCo.〕，两年后兼并于第一花旗银行，成为其信托部的一个组成局部。

1955年3月，花旗银行兼并了纽约第一国民银行，同时更名为第一花旗银行〔FirstNationalCityBankofNewYork〕。

兼并后的第一花旗银行成为仅次于美洲银行和大通曼哈顿银行的美国第三大银行，1962年第一花旗银行更名为第一国民城市银行〔FirstNationalCityBank〕。

1967年花旗银行组建了控股公司——第一花旗公司〔FirstNationalCorporation〕，1971年第一花旗公司改组为多银行持股公司，1974年3月28日更名为花旗公司〔Citicorp〕，花旗银行也同时更名为Citibank，N.A.。

1998年10月花旗银行的母公司及控股公司〝花旗公司〞〔Citicorp〕与〝旅行家集团〞〔TravelersGroup〕兼并组成花旗集团，尔后花旗银行继续坚持为花旗集团〝红雨伞〞旗下的强势品牌。

2005年3月31日，花旗集团控股的12家美国花旗银行的国际存款总204,351,066千美元，资产总额为935,236,982千美元〔逾九千亿美元〕；

这些数字并不包括花旗银行的海外机构。

2、网上银行简介

网上银行：

网上银行，是银行以现有业务为基础，应用互联网技术为客户提供综合、平安、实时的金融效劳。

1996年，网上银行来源于美国，1998年，招商银行率先在国际推出了网上银行业务，之后国际其他银行纷繁推出该项业务，目前国际的100多家银行中，有45家组建了网上银行。

网上银行的优点：

本钱昂贵掩盖面广〔基于internet〕不受时间和地域限制资金周转方便。

二、美洲银行的效劳特征

美洲银行能在银行林立的美国市场上站稳脚跟并不时开展壮大，与它共同的效劳亲密相关。

首先，在其他银行只留意以大企业为效劳对象时，美洲银行却把普通群众及中小企业看作最重要的客户，推出最少仅为25美元的小额存款，这是史无前例的。

这样，昔日被各银行拒之门外的人们纷至沓来，以此带动了各项业务蒸蒸日上。

美洲银行这种〝聚财莫嫌金银碎〞的效劳形式直接拉近了与客户的距离，提高了亲和力，也树立了美国银行以客户为中心的群众笼统，从而促进了其银行业务的开展。

　　同时，面对美国这个移民众多的国度，美洲银行特别注重将本国移民作为它的客户群体，例如拉丁美洲人、亚洲人、美洲裔非洲人的移民等。

美洲银行有临时为移民提供效劳的历史，1928年就在洛杉矶唐人街开设了网点，甚至装备了会说汉语、朝鲜语、越南语的员工，以吸引亚裔客户。

在过去的十年中，美洲银行80%的利润增长来自于上述三局部群体。

　　第三，美洲银行特别注重其客户满意度的状况，并经常对此停止调查。

美洲银行用〝客户快乐〞调查来权衡顾客的满意度，它是反映客户能否情愿忠于银行、能否情愿向冤家引荐银行、能否情愿运用银行更多产品的关键目的。

美洲银行把这个调查以及客户忠实度、〝关系客户净支出增长率〞与销售额停止对比，以预测企业的未来。

　　此外，美洲银行还有一项可谓革命性的银行业务：

KeeptheChange（保管零头）。

　　2005年，美洲银行推出了一项被«

商业周刊»

称为〝范式转移〔paradigmshift〕〞的革命性银行业务：

KeeptheChange〔保管零头〕。

这一业务的运作进程是：

当客户运用美洲银行的VISA卡停止消费时，银行将支付给客户每次刷卡消费的零头。

例如，假设破费23.36美元，美洲银行将取整为24美元，并将这两个数之间的差额〔即0.64美元〕支付到客户的储蓄账户上。

美洲银行对开立该业务前三个月的零头停止全额支付〔下限为120美元〕，之后支付零头总额的5%。

由于这项业务对客户具有很强的诱惑力，所以自推出以来，已有2500万客户央求了KeeptheChange，超越70万的客户在美洲银行开立了支票账户，并有1000万的客户开立了储蓄账户。

　　关于这项业务，美洲银行看似赔钱，但毫无疑问，KeeptheChange却成功处置了如何让客户继续开立新的支票账户和储蓄账户、继而取得动摇资金来源这一一切银行都面临的严峻效果；

同时也培育了客户的忠实度，有了忠实度，美洲银行以后定会赚得颇丰的支出。

　　美洲银行可以在批发银行业务方面取得庞大的成功，与它在拓展其规模上有很好的定位具有很大的关系。

在美国这样一团体们总是搬家的国度，它普遍的批发网络使客户即使穿越整个国度也无需改动他们的开户银行，这无疑为美洲银行赢得了抢占市场的先机；

同时，美洲银行先进的网上银行为互联网时代的人们提供的方便、快捷的金融效劳，这也是美洲银行成功占据批发银行市场的重要缘由。

归根究竟，美洲银行的迅速开展和继续盈利源于它可以不时满足客户的需求，也正像它所推出的一语双关的产品称号一样，〝不时坚持着变化〞，从而成为享誉世界的批发银行领航者。

美洲银行的网上银行是在线金融效劳的抢先者，其网上银行业务取得了全球范围内的认可。

美洲银行拥有世界上最多的在线注册用户，并取得了各顶尖财经杂志所给予的诸多殊荣。

美洲银行网上银行提供的效劳栏目相当丰厚，每个栏目下的分支栏目也十分详细。

网上银行效劳主要包括团体金融效劳、小企业金融效劳和公司及机构金融效劳等。

这里仅就团体金融效劳加以论述。

由于美国各州法律及相应的金融法规有所不同，美洲银行在各州中业务种类也不尽相反，客户选择该项效劳栏目时，首先要选择的是客户所在的州，然后才进入到团体金融效劳的栏目内。

美洲银行网络银行提供的团体金融效劳主要包括储蓄〔Deposits〕、存款与信誉〔LoansandCredit〕、投资〔Investing〕、专业金融效劳〔SpecializedBanking〕、保险〔Insurance〕和信息〔Information〕6个主要效劳产品。

美洲银行的这局部金融产品实质上是将其传统业务延伸到互联网上，基本包括了团体金融效劳的大局部业务。

储蓄

储蓄业务分为两个局部：

一是储蓄基本业务。

包括经常账户、储蓄、大额外期存单、团体退休账户等效劳内容。

二是信誉卡效劳。

美美洲银行的网上团体金融业务及效劳种类洲银行发行了三种信誉卡，即普通讯誉卡、金卡、白金卡。

客户可以经过着这两种效劳停止如下操作：

检查账户余额、追踪曾经挂出来的买卖

〔查询帐户余额；

快速复杂地观察近12个月的经常账户、储蓄、团体信誉卡帐户的买卖；

检查未决买卖，包括ATM运用，信誉卡消费、直接存款账户。

检查信誉卡最高运用限额、存款单、团体退休金账户。

。

〕

用在线账户报告替代纸制账户报告明细

中止纸制账单的发送〔增加邮件欺诈和身份偷盗的能够〕

制定邮件或手机提示

美洲银行账户之间转帐

跨行转帐

在先支付账单、检查账单〔降低邮件信息偷盗的能够〕

经过Sitekeytm维护客户的平安

由于美国银行业竞争的剧烈，美洲银行网络银行在主要业务方面与其他商业银行差异不大。

但他们努力开拓新的效劳种类，其中最有特征的效劳种类是存款目的和自助银行。

存款目的效劳主要是协助客户制定储蓄方案。

如为客户提供教育、结婚、购房、度假、购车、退休等6项美国人主要支出的储蓄方案效劳。

〔41项细分的项目〕

自助银行〝自助银行〞是为客户提供24小时自助效劳的营业场所。

您可以经过自助银行提供的各种设备，自行操持存款、取款、转账、证券买卖、外汇买卖、自助存款、自助缴费、账务查询、补登存折、打印对账单以及修正密码、查询存存款利率、外汇牌价和招商银行综合信息。

自助银行包括：

自动柜员机、自动存款机、自助查询终端、自助效劳。

存款与信誉

本项效劳共设有抵押〔Mortgages〕、信誉卡〔CreditCard〕和消费信贷〔ConsumerandHomeEquityLoans〕等3个效劳产品。

1、抵押。

美洲银行是美国最大的提供住房按揭存款的银行之一。

本项效劳为客户提供购房助理〔Purchase〕和重新筹措资金〔Refinance〕两项业务。

在购房助理业务中，美洲银行为投资者提供一系列支持性金融效劳，如依据客户需求为其选择适宜的房子，依据客户支出状况和支付才干协助其选择相应的按揭抵押存款。

由于美国市场利率动摇较大，会使投资者经常遭遇利率风险。

当投资者采用抵押方式取得货币资金后，因利率下降会使投资者利息支出添加，发生利率风险。

为了降低风险的损失，投资者可选择重新筹措资金的方式来降低抵押存款利率、延长抵押期限和添加资金活动性等来增加利息支付。

2、信誉卡。

美洲银行发行了各种信誉卡，如VisaClassic、VisaGold、PlatinumStandard、MasterCard、GoldMasterCard、Platinum〔白金〕MasterCard、PartnerCards等。

该项目对以上信誉卡停止了系统的描画和引见。

同时对不同种类信誉卡的效劳条款等外容作了引见和剖析。

3、消费存款。

由于美国各州的法律制度及规则的不同，美洲银行依据不同州的状况，提供适宜本地域的效劳产品。

在该银行的消费存款效劳产品中，有汽车存款、房产抵押存款、抵押、团体信誉透支和先生存款等多项业务。

普通地，客户当需求央求消费存款时，需求先经过等方式与美洲银行客户效劳中心联络然后就可以操作了。

投资

美洲银行的团体客户投资效劳由美洲银行投资效劳公司〔BankOfAmericaInvestmentServicesInc．〕来操作，它为投资者提供投资管理和理财咨询效劳。

为了让投资者更快地了解市场状况，投资效劳项目还提供相关的每日经济金融剖析。

美洲银行投资效劳种类主要有4个，即折扣经纪效劳〔DiscountBrokerageServices〕、团体投资咨询效劳〔PersonalInvestmentConsultingServices〕、现金管理账户〔MoneyManagerAccount〕以及共同基金信息〔MutualFundInformation〕。

1、折扣经纪效劳。

本效劳产品主要是每天协助投资者布置与临时投资业务相关的活动。

经过该项效劳产品，投资者可以停止在线买卖股票、基金和期权，查询团体账户信息，查询相关种类的共同基金，取得实时的报价、市场数据，并对客户感兴味的投资范围停止剖析。

费用：

网上资产买卖收费；

每半年$50维护费；

假设是美洲银行的会员、私营银行客户、基础银行投资客户、美洲银行团体经常账户持有者、美国银行投资效劳公司会员折扣经济账户余额在$50000以上的客户收费。

2、团体投资咨询效劳。

该效劳产品主要为投资者提供各种长短期投资咨询效劳。

经过投资专家为投资者提供一对一或点对点的投资咨询效劳，协助投资者制定投资战略，还可以依据投资者的各种投资需求停止风险剖析、报答剖析和投资决策咨询。

3、现金管理账户。

该账户有多种不同的金融效劳产品满足投资者的投资多元化需求。

客户的经常账户的存款可以自动投资到所选择的私有基金，异样，客户的钱也可以在需求的时分转回经常账户去支付支票、购置支票保证卡等。

4、共同基金信息。

该效劳项目为投资者提供30多个基金管理公司的约350种不同的共同基金。

投资者可以经过折扣经纪效劳和团体投资咨询效劳对这些基金停止买卖，并可取得相应的投资咨询效劳。

专业金融效劳

专业金融效劳是美洲银行网络银行一项最富有特征的业务，该项业务依据客户的不同需求，设计出满足不同客户需求的效劳产品组合，该效劳产品提高了客户处置金融业务时的效率。

专业金融效劳主要包括7项详细的效劳种类。

〔1〕团体银行〔PrivateBank〕；

〔2〕基础金融效劳〔PremierBanking〕；

〔3〕先生金融效劳（StudentBanking〕;

〔4）电子钱包〔e-Wallet〕；

〔5）军事银行〔MilitaryBank〕；

〔6）专业非洲裔美国人银行〔ProfessionalAfricanAmericanBankingGroup〕；

〔7〕美国亚洲理财〔U．S．-AsiaBanking）。

〔1〕团体银行。

团体银行是美洲银行针对团体业务而设立的相应的金融效劳种类。

它以客户为中心，并依据客户的需求，为客户提供金融效劳。

如投资选择、面向消费者融资、资产管理、财富转移、不动产管理、股票选择及资产评价等一系列业务的咨询和建议效劳。

客户可以经过现代化的通讯手腕与美洲银行停止联络，就可以失掉相应的金融支持效劳。

该效劳种类主要包括投资效劳〔InvestmentServices〕、信誉与资产转移效劳〔Trust＆WealthTransferServices〕、金融咨询效劳〔FinancialAdvisoryServices〕、面向消费者的信誉〔CustomizedCreditSolutions〕、金融效劳〔BankingServices〕等详细内容。

〔2〕基础金融效劳。

基础金融效劳产品是美洲银行把原有团体金融局部的投资、信贷和信誉卡等业务停止的重新组合。

当客户需求该项效劳时可以先提出央求，随后美洲银行就会委派一名客户经理专门为客户的金融目的提供咨询效劳。

运用该项效劳产品还可以享用费用减免等多项优惠措施。

〔3〕先生银行效劳。

先生银行效劳产品的效劳对象主要是那些查找学校金融信息和在线央求的先生及家长，或许是那些为先生及家长管理金融资助的金融资助管理者。

自创专业金融效劳是美洲银行网络银行一项最富有特征的业务，该项业务依据客户的不同需求，设计出满足不同客户需求的效劳产品组合，该效劳产品提高了客户处置金融业务时的效率。

乡村金融研讨48详细内容主要有以下几项：

如对央求与参与联邦存款提供必要的咨询建议；

提供在线央求联邦存款和公家存款；

协助客户制定上大学的预算，或借款方案，或为子女未来教育支出的种种方案；

协助客户停止有效的资金管理；

依据先生的特点简化银行账户。

〔4〕电子钱包。

这项效劳产品是美洲银行专门为网上支付而开设的业务。

当客户拥有自己的电子钱包后，客户在网上停止支付时既方便又快捷。

美洲银行电子钱包效劳主要包括以下六个方面：

第一，当客户运用一次电子钱包后，其一切结账信息都会被记载上去，下次不用再重复填写相关表格了。

第二，客户可以把多种信息，如客户的家庭、单位、亲朋好友的通讯方式等相关资料记载在电子钱包里。

第三，客户可以应用电子钱包选择不同的支付方式，当信誉卡行将过时时，电子钱包甚至可以自动提示客户。

第四，客户可以经过任何一台联网的计算机登录自己的电子钱包，方式十分复杂。

第五，购物环境便利，客户可以随时在美洲银行电子钱包的网上商店中购物，完成电子商务。

第六，假设客户在电子钱包中设定一些重要的日期，电子钱包会用E-mail的方式自动提示客户留意。

〔5〕军事银行。

军事银行是美洲银行专门为美国在职或退休的军人、国防部任务人员和相关的政府任务人员开发的金融效劳产品。

军事银行产品效劳有查账、储蓄与大额可转让活期存单、退休方案、存款、抵押、信誉卡和借记卡等。

〔6〕专业非洲裔美国人银行。

该产品末尾是专门为非洲裔美国人提供金融效劳，后来主要效劳对象不是专门针对普通的非洲裔美国人而是年薪在7.5万美元以上的企业主管或年毛支出在1000万美元以上的企业一切者。

该产品效劳主要包括储蓄、投资、存款与信誉、保险和抵押等。

〔7〕美国亚洲理财。

这项业务专门为在美国与香港均有理财需求的客户而开发的业务。

如:

客户在美国与香港均有金融资产，或许在香港有商业活动，或许在两地都拥有不动产，或许有外派雇员在香港任务等，美洲银行借助网上美国亚洲理财中心〔U．S．－AsiaBankingCenter〕，使客户不论在美国或香港都可以全天候经过与银行联络，享用银行提供的理财效劳，并提供多种言语效劳〔英语、广州话和普通话等〕。

在本项业务中，美洲银行提供的效劳种类有储蓄、投资、存款与信誉、抵押等。

保险

美洲银行的保险业务由美洲银行保险效劳公司（BankofAmericaInsuranceServicesInc．〕来运作，保险效劳产品有两项详细的内容即人寿保险〔LifeInsurance）和汽车保险（AutomobileInsurance〕。

1、人寿保险。

该效劳项目对人寿保险的作用、意义和相关的基本知识停止了引见，对美洲银行保险效劳公司提供的几个险种作了说明，还停止了保险收益与风险的计算和剖析。

2、汽车保险。

该效劳项目主要是对汽车保险产品停止引见，给客户提供信息，指点客户理财。

信息

该效劳项目主要包括团体金融方案工具〔PersonalPlanningTools〕、市场研讨与评议〔MarketResearch＆Commentary〕和美洲银行外部信息〔InsideBankofAmerica〕等3个效劳产品。

〔l〕团体金融方案工具。

美洲银行依据客户的不同金融需求提出相应的建议，使客户可以正确处置不同的金融效果。

团体金融方案工具详细包括以下8个效劳产品：

预算（Budgeting）、投资评价〔InvestmentAssessment〕、购房〔HomePurchase〕、退休方案〔RetirePlanning〕、教育方案〔EducationPlanning〕、存款求学〔CreditEducation〕、保险方案〔InsurancePlanning〕和不动产方案〔EstatePlanning〕。

〔2〕市场研讨与评论。

在该项目中，美洲银行地下说明其研讨的重点，并活期发布其对市场的某些研讨效果，为投资者提供理财参考。

（3）美洲银行外部信息。

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