初级银行从业资格考试《个人理财》考前练习试题C卷Word文档下载推荐.docx
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9、以下有关期货的说法错误的是（）
A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。
B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。
C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。
D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。
10、资产是指客户拥有所有权的各类（）
A、财富
B、财产
C、资金
D、收入
11、假设未来经济有四种可能状态：
繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品的期望收益率是（ ）
A、8.5%
B、9.1%
C、9.8%
D、10.1%
12、（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准。
A、养老金替代率
B、养老金
C、养老金率
D、储蓄率
13、生命周期理论比较推崇的消费观念是（）
A、及时行乐、“月光族”
B、大部分选择性支出用于当前消费
C、大部分选择性支出存起来用于以后消费
D、消费水平在一生内保持相对平稳的水平
14、债券型基金一般是（）到账。
A、T+1
B、T+3
C、T+4
D、T+5
15、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是（）
A、年龄
B、性别
C、职业
D、体格
16、中资商业银行（不包括城市商业银行、农村商业银行）开办需要批准的个人理财业务，由（）向中国银监会申请。
A、法人
B、分行
C、支行
D、总行
17、下列关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解的说法，错误的是（）
A、期权拆解分为一触即付和双向不触发期权
B、一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总回报=保证投资金额×
（1+最低回报率）
C、一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总汇报=保证投资金额×
D、双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及卖方所预先设定的两个触及点，则卖方不支付当初双方约定的回报率
18、前期还款较多（清偿本金较多），后期还款压力逐渐减弱，这种还款方式是指（）
A、等额本金还款方式
B、等额本息还款方式
C、双周供还款
D、宽限期还款
19、公司信贷客户市场细分时，下列细分角度错误的是（）
A、客户所属的产业
B、客户企业属性
C、客户信用等级
D、客户同信贷人员的关系
20、黄金，又称为金，化学元素符号为（），是一种带有黄色光泽的金属。
A、Pt
B、Ag
C、Au
D、G
21、根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）
A、透明原则
B、公正原则
C、公平原则
D、诚实信用原则
22、尽力保全已积累的财富、厌恶风险，这样的理财特征通常属于（）
A、老年养老期
B、中年成熟期
C、青年发展期
D、少年成长期
23、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）
A、信托关系
B、合同关系
C、委托代理关系
D、供销关系
24、以追求资产地长期增值和盈利为基本目标地基金是（）
A、收入型基金
B、平衡型基金
C、成长型基金
D、以上都不是
25、某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利，（）
A、张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息
B、暗示朋友卖掉所持该银行的股票
C、自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他人
D、不得基于此消息为自己或他人盈利
26、下列选项中，不属于风险衡量指标的是（）
A、变异系数
B、平均差
C、标准差
D、方差
27、以下属于信用中介的是（）
A、证券交易所
B、债券
C、股票
D、借款合同
28、关于家庭生命周期的各阶段不同的理财重点，以下不适合的是（）
A、家庭形成期的核心资产中股票占68%，债券占11%
B、家庭衰老期的核心资产中股票占49%，债券占41%
C、家庭成熟期的核心资产中股票占49%，债券占41%
D、家庭成长期的核心资产中股票占59%，债券占31%
29、《民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。
A、12周岁的未成年人
B、16周岁但依靠父母生活的人
C、10周岁以下的未成年人
D、限制民事行为能力人的法定代理人
30、中国金融服务业目前还处在（）的格局。
A、混业经营、混业监管
B、混业经营、分业监管
C、分业经营、分业监管
D、分业经营、混业监管
31、下列理财产品中，对投资者而言，投资风险最低的是（）
A、保本浮动收益类理财产品
B、保证最低收益类理财产品
C、非保本浮动收益类理财产品
D、保证固定收益类理财产品
32、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（）
A、一触即付期权
B、双向不触发期权
C、二触即付期权
D、单向不触发期权
33、以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）
A、银行承兑汇票
B、3年期国债
C、可转让大额定期存单
D、货币市场共同基金
34、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（）
35、遗嘱见证人应具备的条件不包括（）
A、具有完全的行为能力
B、对事物能够认识和判断自己行为的后果
C、与继承人、遗嘱人没有利害关系
D、须是中国境内的公民
36、下列关于外汇市场的说法，错误的是（）
A、外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能
B、银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益
C、在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价
D、如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升
37、价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动，这就是（）的一种表现形式。
A、波动性之谜
B、股权溢价之谜
C、有限理性
D、有效市场
38、在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（）原则。
A、数量优先
B、时间优先
C、价格优先
D、品种优先
39、从理财业务的客户准入角度来说，下列表述错误的是（）
A、客户不得利用理财业务洗钱，将犯罪所得及其收益用来购买理财产品
B、银行无需审查客户的资金来源是否合法
C、客户应当确保提供身份证件真实、合法
D、银行应根据理财产品的风险属性，确定不同投资产品或理财计划的销售起点
40、房地产投资方式不包括（）
A、房地产购买
B、房地产租赁
C、房地产贷款
D、房地产信托
41、以下有关两全保险的说法错误的是（）
A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额
B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积
C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款
D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险
42、投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱?
（）
A、245.34元
B、248.25元
C、259.37元
D、260.87元
43、即期交易中的标准交割日是指（）
A、成交后当天交割
B、成交后第二天交割
C、成交后第二个营业日交割
D、双方协议的某一天
44、期望收益率与同币种同期限存款利率之差为（）
A、预期收益率
B、最低收益率
C、超额收益率
D、最高收益率
45、《信托法》调整对象是（）
A、民事信托
B、营业信托
C、公益信托
D、信托关系
46、某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款10000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额（）元。
A、0
B、1160
C、1450
D、1600
47、（）是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。
A、流动性资产比率
B、流动性资产
C、现金储备
D、自用性资产
48、根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是（）
A、单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券
B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易
C、在自己实际控制的账户之间进行证券交易
D、为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖
49、市场利率上升的影响是（）
A、债券价格上升
B、股票价格上升
C、房地产市场走低
D、储蓄产品利率上升
50、证券是各类记载并代表一定权利地（）
A、书面凭证
B、法律凭证
C、收入凭证
D、资本凭证
51、下列关于生命周期理论的表述，正确的是（）
A、家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段
B、个人生命周期与家庭生命周期联系不大
C、个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实行消费的最佳配置
D、金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素
52、银行在依法收贷工作中应该注意（）
A、要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷
B、银行在依法收贷中要一视同仁、不能区别对待
C、信贷人员在依法收贷中必须由法律顾问进行专业指导
D、银行在依法收贷中主要应该依赖于诉讼手段
53、下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是（）
A、通货膨胀率
B、客户寿命
C、工资薪金收入成长率
D、投资报酬率
54、投资连结险的特点中不包括（）
A、具有保障和投资理财的双重功能
B、有一个最低的现金价值
C、保费结构和资金流向公开透明
D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理
55、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张为1000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。
则该债券的持有期收益率为（）
A、10%
B、13%
C、16%
D、15%
56、买入债券后一段时间，又在债券到期日前将其出售而得到的收益率为（）
A、直接收益率
B、到期收益率
C、持有期收益率
D、赎回收益率
57、合伙企业的投资者李某以企业资金为其本人购买汽车和住房，该财产购置支出应按（）计征个人所得税。
A、工资薪金所得
B、承包转包所得
C、个体工商户的生产经营所得
D、利息股息红利所得
58、个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。
A、中国人民银行
B、中国银监会
C、中国银行业协会
D、中国证监会
59、不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（）
A、萌芽阶段
B、形成阶段
C、迅速扩展阶段
D、稳定发展阶段
60、（）是指企业可以关键人物的生命作为保险标的购买适当的人寿保险，指定企业本身为保单所有人和受益人，以此预防由于关键人物的死亡或伤残导致的经济损失和经营的不稳定性。
A、企业保险
B、关键人物保险
C、企业关键人保险
D、企业寿险
61、商铺投资与住宅投资相比，其主要优点在于（）
A、收益率、回报率较高
B、投资稳定性很好
C、商铺租约比较长
D、商铺投资要求专业能力较低
62、下列各项中，能够评价目标区域信贷资产的收益实现情况的是（）
A、贷款实际收益率
B、银行收益率
C、利息实收率
D、信贷资产相对不良率
63、以下不属于银行理财产品的是（）
A、定期存款
B、货币型理财产品
C、债券型理财产品
D、贷款类银行信托理财产品
64、宋体投资本金20万元，在年复利5.5％情况下，大约需要（）年可使本金达到40
A、14.4
B、13.09
C、13.5
D、14.21
65、以下关于保险兼业代理许可证，说法错误的是（）
A、许可证的有效期限为3年
B、保险兼业代理人应在有效期满前2个月申请办理换证事宜
C、保险兼业代理人在发生合并或撤销、解散等事宜而不再具备保险兼业代理资格时，应在1个月内向中国保监会交回保险兼业代理许可证
D、由于名称或主营业务范围变更而需变更保险兼业代理许可证的内容时，应在1个月内向中国保监会申请办理变更事宜
66、保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件，并取得（）颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证。
A、工商行政管理机关
B、保险监督管理机构
C、中国人民银行
D、保险公司
67、下列关于证券投资基金的说法中，正确的是（）
A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金
B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险
C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等
D、基金托管人负责管理和运用基金资产
68、以下选项不属于传统教育理财投资工具的是（）
A、个人储蓄
B、定息债券
C、教育保险
D、股票
69、关于债券型理财产品投资方向的说法中，哪一项不是债券型理财产品的资金主要投向（）
A、中央银行票据
B、国债
C、金融债
D、企业债
70、现金比率为最保守的概念，一般应达到（）
B、20%
C、30%
D、40%
71、关于信托财产，说法错误的是（）
A、受托人因处理处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担
B、受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易
C、受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权
D、受托人利用信托财产为自己谋利时，所的利益归入信托财产
72、综合考虑，路先生家庭中存在的下列问题中应当首先解决（）问题。
A、金融投资不足
B、日常保留现金额度过大
C、贷款还款方式选择不当
D、风险管理支出不足
73、银行个人理财业务与居民储蓄业务的共同点是（）
A、业务性质
B、资金运用方式
C、为客户服务
D、风险承担方式
74、宋体金融市场的宏观经济（）
A、资源配置功能
B、调节功能
C、反映功能
D、集聚功能
75、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，（）
A、基础资产应按照金融衍生品业务管理
B、衍生交易部分应按照储蓄存款业务管理
C、应将基础资产与衍生交易相分离
D、基础资产应按贷款业务管理
76、债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（）
A、伦敦银行同业拆放利率
B、股票篮子
C、国库券
D、公司债券
77、当PMI大于（）时，说明经济在发展。
A、30
B、40
C、50
D、60
78、在我国，以下各项中属于企业法人的是（）
A、国家机关
B、公司法人
C、文化事业单位
D、红十字会
79、商业银行以（）为经营原则。
A、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束
B、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密
C、安全性、流动性、效益性
D、统一核算、统一调度资金、分级管理
80、“用名人来做宣传广告”是运用了（）
A、消费者的兴趣
B、商品效用
C、相关群体对消费者行为的影响
D、社会文化对消费者行为的影响
81、流动比率是反映（）的指标。
A、长期偿债能力
B、短期偿债能力
C、营运能力
D、盈利能力
82、个人教育理财之所以是一项生产性投资，其原因是（）
A、教育是人一生中必须的
B、教育资本是人力资本的主要成份
C、教育投资即未来投资
D、教育投资是以子女成才为目的的
83、以下各项属于个人资产负债表中的短期负债的是（）
A、主要住房贷款
B、房地产投资贷款
C、汽车贷款
D、保险费
84、张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。
假设银行存款利率为10％，则需每年存入银行多少元（）
A、16350
B、16360
C、16370
D、16380
85、商业银行下列做法正确的是（）
A、销售不需要独立测算的理财计划
B、不设置理财计划的期限和销售起点金额
C、对理财计划的资金成本与收益进行独立测算
D、不提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据
86、在估计可持续增长率时，通常假设内部融资的资金来源主要是（）
A、净资本
B、留存收益
C、增发股票
D、增加负债
87、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（）
A、跟风阶段
B、摸索阶段
C、成熟阶段
D、回归创新阶段
88、下列四种投资工具中，风险最低的是（）
A、有担保的公司债券
B、国库券
C、期货
D、平衡性基金
89、对于由两只股票构成的投资组合，投资者最希望它们之间的相关系数等于（）
B、-1
C、+1
D、无所谓
90、商业银行有关规定，未要求理财人员的（）
B、职业操守
C、行业经验
D、管理能力
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权拥有证券就意味着享有财产的（）的权利。
A、占有
B、使用
C、收益
D、处置
E、无关
2、体现国际金融市场发展的特点说法正确的有（）
A、全球资本流动日益自由化
B、全球金融市场监管标准与规则逐步趋同
C、全球金融市场交易方式逐步融合，清算方式趋于统一
D、全球衍生品市场快速发展
E、金融市场价格联动试性增强
3、以下属于商品期货的是（）
A、农产品期货
B、贵金属期货
C、外汇期货
D、股指期货
4、客户的风险特征由（）构成。
A、资产负债比率
B、风险偏好
C、风险认知度
D、实际风险承受能力
E、投资组合资产种类
5、下列个人所得中，免征个人所得税的有（）
A、军人领取的转业费
B、教师工资所得
C、作家拍卖手稿所得
D、工人取得的保险赔款
6、信用卡区别于借记卡的特点有（）
A、先存款后消费
B、可以透支
C、免息期
D、存款计利息
7、递延年金的特点有哪些（）
A、最初若干期没有收付款项
B、后面若干期等额收付款项
C、其终值计算与普通年金相同
D、其现值计算与普通年金相同
8、理财师职业道德的要求有（）
A、必须专业胜任、勤勉尽职
B、经过严格的专业学习和训练
C、不必要达到相关的行业从业资格
D、具备一定的专业知识和技能
E、能尽其所能分析、了解客户
9、下列关于有限合伙企业的说法中，正确的是（）
A、有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成
B、普通合伙人对合伙企业债务承担有限连带责任
C、普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任
D、有限合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任
E、有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任
10、以下说法正确的是（）
A、“本利丰”理财产品适合有经验和无经验的投资者
B、“本利丰”理财产品可投资于银行间市场、优质企业信托融资项目、股票等金融资产
C、“汇利丰”理财产品是结构性存款产品
D、对“汇利丰”理财产品，农业银行不向客户提供本金承诺
11、职业操守准则规范了银行从业人员与（）交往中的职业行为。
A、客户
B、同事
C、领导
D、同业
E、所在机构
12、市场营销中的4Rs理论认为（）
A、降低销售成本是关键
B、与顾客建立关联
C、提高市场反应速度
D、关系营销
E、回报是市场营销的源泉
13、货币时间价值的影响因素有（）
A、时间
B、收益率
C、通货膨胀率
D、资金规模
E、单利与复利
14、根据我国保险法,保险地基本原则有（）
A、最大诚信原则
B、可保利益原则
C、补偿原则
D、近因原则
15、如果就业率较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）
A、国债
B、房地产
D、活期存款
16、证券投资基金按组织形式可分为（）
A、封闭型投资基金
B、契约型投资基金
C、公司型投资基金
D、开放型投资基金
17、债券的风险来自于下列哪些因素?
A、股票价格指数的波动率上涨
B、消费者物价指数的变动
C、发行者的信用等级
D、市场利率的波动性增强
E、流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化
18、保险地基本当事人有（）
A、保险人
B、投保人
C、被保险人
D、受益人
19、期货交易所应当与交割仓库签订协议，明确双方的义务。
交割仓库时不当行为有（ ）
A、出具虚假仓单
B、违反规则，限制交割商品入库、出库
C、泄露与期货有关的商业机密
D、违反国家规定参与期货交易
E、期货交易所不限制实物交割总量
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