银行从业资格考试试题含答案gzWord下载.docx
《银行从业资格考试试题含答案gzWord下载.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行从业资格考试试题含答案gzWord下载.docx（11页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。
8．某房开公司新近开发小区总投资2亿元，按照房地产开发项目企业资本金比例规定，其项目资本金至少为（C）万元以上，银行可对其发放房地产开发贷款。
A、4000B、6000C、7000D、8000
9．在财务因素分析中，一般情况下借款企业风险较高的是（C）。
A、资产负债率低于60%B、流动比率高于同行业平均水平
C、应收账款集中于个别客户且回收期超过120天D、销售利润率处于上升趋势
10．信贷区别于一般商品，有其特殊的转让方式（A）。
A、仅使用权发生转移B、仅所有权发生转移
C、使用权和所有权同时转移D、使用权和所有权均不转移
11．长期贷款展期期限累计不得超过（C）。
A、一年B、二年C、三年
12．逾期支取的定期储蓄，其超过原定存期的部份，除自动转存外，按（D）支付利息。
A、原订的定期储蓄利率B、存入日的活期储蓄存款利率
C、支取日的挂牌公告定期储蓄存款利率D、支取日的挂牌公告的活期储蓄存款利率
13．银行信贷登记咨询数据上报工作最迟不得超过（B）前。
A、当天下午营业终了B、次日12点C、2个工作日D、1个工作日
14．中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于（A）
A．公开市场业务B．存款准备金C.窗口指导D．再贴现
15．借款人的还款能力出现明显问题，完全仍靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也肯定要造成一定损失的贷款属于（A）。
A、次级类贷款B、可疑类贷款C、关注类贷款D、损失类贷款
16．银行根据申请人的要求和指示，向收益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件称为（C）。
A、银行汇票B、银行本票C、信用证D、支票
17．银行本票提示付款期限为（C）。
A、10天B、1个月C、2个月D、3个月
18．商业银行次级债券是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债（A）的债券。
A、之后B、之前C、同等D、不定
19．下列关于基金份额持有人大会的说法，错误的是（）。
A.代表基金份额5%以上的基金份额持有人就同一事项有权要求召开基金份额持有人大会
B.基金管理人、基金托管人都不召集的，代表基金份额10%以上的基金份额持有人有权自行召集，并报国务院证券监督管理机构备案
C.基金管理人未按规定召集或者不能召集时，由基金托管人召集
D.一般由基金管理人召集
【答案】A
【解析】代表基金份额l0%以上的基金份额持有人就同一事项要求召开基金份额持有人大会，而基金管理人、基金托管人都不召集的，代表基金份额l0%以上的基金份额持有人有权自行召集，所以A项错误。
20．有权与普通股股东一起参与本期剩余盈利分配的优先股票是（）。
A.可转换优先股票B.不可转换优先股票C.参与优先股票D.非参与优先股票
【答案】C
【解析】参与优先股票是指优先股票股东除了按规定分得本期固定股息外，还有权与普通股股东一起参与本期剩余盈利分配的优先股票。
21．国际多边金融机构在中国发行的人民币债券称为（）。
A.龙债券B.武士债券C.熊猫债券D.扬基债券
【解析】“熊猫债券”是指国际多边金融机构在中国发行的人民币债券，属于外国债券。
22．从债券的特征来看，债券区别于股票的最主要的特征是债券具有（）。
A.偿还性B.流动性C.安全性D.收益性
23．在计算基金资产总值时，基金拥有的上市股票、认股权证是以计算日集中交易市场的（B）为准。
A.开盘价B.收盘价C.最高价D.最低价
24．保值债券是1989年严重的通货膨胀时发行的带有保值补贴的国债。
因为期限为3年，所以其利率随中国人民银行规定的3年期定期储蓄存款利率浮动，加保值补贴率，外加（A）个百分点。
A.1B.2C.3D.4
25．在下列几种基金中，一般（B）的年管理费率最低。
A.债券基金B.货币基金C.股票基金D.认股权证基金
二、多项选择题
26．下列属于短期进出口贸易融资的是（ABC）。
A、出口押汇B、打包放款C、国际保理D、福费廷
27．现行农村信用社担保借款合同中，为借款人的借款所担保的具体实践形式有（ABC）。
A、抵押B、质押C、保证D、贴现
28．对贷款审批委员会审批贷款形成逾期的贷款风险的相关责任人，可进行下面哪些处罚（ABC）。
A、罚款B、按比例赔偿C、行政处分D、责令清收
29．对担保贷款而言，如果借款人有能力归还本息，但是出现以下不利因素，则应将该笔贷款归为关注类（ABCD）。
A、抵押物价值下降B、银行对抵押物失去控制
C、保证人的财务状况出现疑问，失去保证能力D、保证人保证意愿较差，不与银行配合，有意逃避保证责任
30．下列属于财务效益预测与评估的静态分析法指标有（AC）。
A、投资利润率B、净现值C、贷款偿还期D、财务内部收益率
31．金融机构为个人开立存款账户，应当核对并摘录存款人（AB）。
A、身份证件号码B、身份证件上的姓名
C、身份证件上的签发单D、身份证件名称
32．人民法院对土地行政主管部门抵押登记的集体土地使用权转移裁定给农村信用社时，农村信用社需获取土地使用权，必须（AC）。
A、补交出让金等有偿使用费B、核定评估价值
C、补办国有土地使用权出让手续D、并支付评估费用
33．银行进行信贷分析时，通常采用（CD）几种方法。
A、宏观经济运行分析B、行业风险分析C、非财务分析D、财务分析
34．银行的企业信息咨询业务主要包括（ABCD）。
A、项目评估B、企业信用等级评估C、验证企业的注册资金D、资金证明
35．《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》提供的计息方式有（AB）。
A、积数计息法B、逐笔计息法C、逐日计息法D、逐月计息法
36．依《中华人民共和国担保法》设定的担保，按方式有（ABCD）。
A、保证B、抵押C、质押D、留置
37．银行风险管理流程主要包括（ABCD）。
A、风险识别B、风险计量C、风险监测D、风险控制
38．浙江省辖内农村信用社所签订的担保借款合同中，担保的范围包括（ABCD）。
A、借款本金B、借款利息C、违约金D、损害赔偿金和实现债权费用
39．借款合同的双方当事人不违反民事诉讼法级别管辖和专属管辖的规定，可以在书面合同中协议选择（ABCD）法院管辖。
A、被告住所地B、借款合同履行地C、原告住所地D、标的物所在地
40．我国《基金法》规定，基金资产应当运用于下列（AC）资产。
A.已上市股票B.场外交易的股票C.已上市交易的债券D.场外交易的债券
【解析】《基金法》规定，基金财产应当用于下列投资：
（1）上市交易的股票、债券;
（2）国务院证券监督管理机构规定的其他证券品种。
41．境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市的股份。
下面（BC）是属于境外上市外资股。
A.A股B.N股C.H股D.B股
42．由审批制到核准制是中国证券市场的一场深刻变革，它的意义在于（ABCD）。
A.加强了证券公司等中介机构的责任B.提高了证券市场的透明度
C.维护三公原则D.提高了上市公司的质量
43．证券市场网络化发展的根本原因是因为网上交易具有明显的优势（ABC）。
A.突破了时空限制，投资者可以随时随地交易;
B.直观方便，网上不仅浏览和查阅，而且可以在线咨询;
C.成本低D.更加安全
44．优先股的优先权主要表现在（BC）。
A.认股权B.分配剩余资产C.分配公司收益D.公司经营表决权
45．广义的有价证券有很多种，其中包括（ABCD）。
A.商品证券B.提单C.货币证券D.资本证券
46．证券交易所主要的交易规则包括（）。
A.交易时间B.价位C.报价方式D.价格决定
【答案】A,B,C,D
【解析】证券交易所主要的交易规则包括：
（1）交易时间;
（2）交易单位;
（3）价位;
（4）报价方式;
（5）价格决定;
（6）涨跌幅限制。
47．下列关于国债基金的说法，正确的是（BCD）。
A.国债基金是一种以国债为唯一投资对象的证券投资基金B.风险较低，适合于稳健投资者
C.收益率会受货币市场利率的影响D.当货币市场利率下调时，其收益将上升
【解析】国债基金是一种以国债为主要投资对象的证券投资基金。
48．证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权，拥有证券就意味着享有财产的（ABCD）的权利。
A.占有B.使用C.收益D.处置
49．从其产生的领域分析，外汇风险大致可分为（AB）。
A.商业性汇率风险B.金融性汇率风C.全球性汇率风险D.区域性汇率风险
50．证券公司内部控制应当贯彻的原则有（）。
A.健全性B.合理性C.制衡性D.独立性
【解析】证券公司内部控制应当贯彻健全、合理、制衡、独立的原则，确保内部控制有效。
51．下列关于经营证券自营业务的证券公司必须符合规定的描述，正确的是（）。
A.持有一种证券的市值与该类证券总市值的比例不得超过5%，但因包销导致的情形和中国证监会另有规定的除外B.持有一种非债券类证券的成本不得超过净资本的60%
C.证券公司自营业务规模不得超过净资本的200%，自营业务规模是指证券公司持有的股票投资和证券投资基金（不包括货币市场基金）投资按成本价计算的总金额。
D.自营股票规模不得超过净资本的100%，自营股票规模是指证券公司持有的股票投资按成本价计算的总金额
【答案】A,C,D
【解析】持有一种非债券类证券的成本不得超过净资本的30%，所以B选项错误。
52．基金份额持有人是（ABCD）。
A.基金投资者B.基金的出资人C.基金资产的所有者D.基金投资回报的受益人
【解析】基金份额持有人是证券投资基金当事人之一。
基金份额持有人即基金投资者，是基金的出资人、基金资产的所有者和基金投资回报的受益人。
三、判断题
53．贷款是指金融机构依法把货币资金按约定的利率贷放给客户，并约定期限由客户返还本金并支付利息的一种信用活动。
（√）
54．银行贷款条件之一是借款人有按期还本付息的能力，原应付利息和到期贷款必须已清偿。
（×
）
55．金融机构在从事自营贷款和特定贷款业务时，只能收取约定的利息，不能收取其他费用。
56．贷款法律关系仅是指贷款合同（或称借款合同）法律关系，即基于贷款合同而产生的债权债务关系。
57．金融机构行使先履行抗辩权时负有通知义务和举证责任，贷款人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。
58．贷款人发放委托贷款只收取手续费，不承担贷款风险。
59．风险等同于损失。
60．期货交易结算所是所有交易者的对手，也就是所有成交合约的履约担保者。
（√）
61．基金托管人可以代表基金持有人以基金托管人的名义设立证券账户、银行存款账户等基金资产账户。
62．互换交易的主要用途是改变交易者资产或负债的结构，从而提高收益。
63．商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信。
64．消费性贷款，如遇利率调整，则按新利率执行。
65．非财务分析主要是定性分析，具有灵活和综合特点。
66．目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：
美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、韩国圆、泰国铢九种。
67．如果影响借款人财务状况或贷款偿还的因素发生重大变化，应及时调整对贷款的分类。
68．贷款到期后借款人确实无其他偿还能力的，在经过三次以借款人为主变卖或公开拍卖拟抵债的资产仍无法变现的，方可申请以资产抵偿信用社贷款本息。
69．抵债资产的管理，要按规定逐一登记造册，设立台账，每季度至少对账一次。
70．国务院证券监督管理机构或者其委托的行政清理组依照《企业破产法》的相关规定，可以直接对被撤销、关闭证券公司进行破产清算。
【解析】国务院证券监督管理机构或者其委托的行政清理组无权直接宣告对证券公司进行破产清算，只能申请人民法院对其进行破产清算。
71．国际债券发行人筹集到的是一种可通用的自由外汇资金。
【解析】国际债券在国际市场上发行，因此其计价货币往往是国际通用货币，一般以美元、英镑、欧元、日元和瑞士法郎为主。
这样，发行人筹集到的资金是一种可通用的自由外汇资金。
72．股票股息实际上是将当年的留存收益资本化。
（√）
解析：
股票股息通常是由公司用新增发的股票或一部分库存股票作为股息代替现金分派给股东，新增发的股票可以继续获得股息，因此股票股息实际上是将当年的留存收益资本化。
73．远期利率协议的买方支付以合同利率计算的利息，卖方支付以参考利率计算的利（√）
74．设权证券与证权证券的区别在于设权证券是权利的一种外在物化形式，它是权利的载体，权利是已经存在的。
75．证券发行人是指为筹措资金而发行债券、股票等证券的政府及其机构、金融机构、公司和企业。
76．拟资本是实际资本的反映，虽然两者之间有本质区别，但两者在量上是相等的。
77．我国《公司法》规定，股份公司向发起人、国家授权投资的机构、法人发行的股票必须是记名股票。
78．直接融资是指不需要任何中介机构运作就融通到资金的一种融资方式。
79．固定利率有价证券的价格受现行利率和预期利率的影响，它们的价格变化与利率变化一般呈现正比关系。
【解析】固定利率有价证券的价格受现行利率和预期利率的影响，它们的价格变化与利率变化一般呈现反比关系。
80．欧洲债券市场上，附债务权证债券允许权证持有人以与主债券相同的价格和收益率向发行人购买普通股股票。
【解析】欧洲债券市场上，附债务权证债券允许权证持有人以与主债券相同的价格和收益率向发行人购买额外的债券。
升级会员 