西南交金融市场及金融机构离线作业Word文件下载.docx

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8.中央银行控制基础货币的主要方式有（AC）[不选全或者选错，不算完成]

（A）公开市场业务

（B）消费者信用控制

（C）贴现贷款

（D）证券信用控制

9.经常采用的货币政策中介目标包括（B）[不选全或者选错，不算完成]

（A）银行信贷规模

（B）货币供应量

（C）长期利率

（D）短期利率

10.一般性货币政策工具包括（ABD）[不选全或者选错，不算完成]

（A）法定准备金率

（B）再贴现率

（C）证券信用控制

（D）公开市场业务

（E）消费者信用控制

（F）不动产信用控制

11.选择性政策工具包括（BCD）[不选全或者选错，不算完成]

（B）证券信用控制

（C）消费者信用控制

（D）不动产信用控制

（E）直接信用控制

12.中央银行的货币政策工具可分为（ABC　）[不选全或者选错，不算完成]

（A）一般性货币政策工具

（B）选择性货币政策工具

（C）其他政策工具

（D）特别货币政策工具

13.其他货币政策工具包括（　BD）[不选全或者选错，不算完成]

（A）法定准备金政策

（B）直接信用控制

（C）公开市场业务

（D）间接信用控制

14.中国人民银行的资产项目包括（ABCD　）[不选全或者选错，不算完成]

（A）国外资产

（B）对金融机构债权

（C）对政府债权

（D）其他资产

15.中国人民银行的负债项目包括（ABCDE　）[不选全或者选错，不算完成]

（A）储备货币

（C）国外负债

（D）政府才公共机构存款

（E）资本项目

16.贴现窗口贷款主要有（ABC）[不选全或者选错，不算完成]

（A）调节性贷款

（B）季节性贷款

（C）延伸性贷款

（D）定期贷款

17.根据银行买卖外汇的价格来划分，汇率可以分为（ABCD　）[不选全或者选错，不算完成]

（A）买入汇率

（B）卖出汇率

（C）中间汇率

（D）现钞汇率

（E）官方汇率

18.根据外汇交易的期限来划分，汇率可以分为（AE　）[不选全或者选错，不算完成]

（A）即期汇率

（E）远期汇率

19.利息计算最为常见的两种方法是（AC　）。

[不选全或者选错，不算完成]

（A）单利

（B）固定利率

（C）复利

（D）浮动利率

20.证券交易所的组织形式主要有（AB　）[不选全或者选错，不算完成]

（A）会员制

（B）公司制

（C）合伙制

21.下列属于金融资产的是（ABCD　）[不选全或者选错，不算完成]

（A）在中国农业银行的2000元定期储蓄存款

（B）王某向李富借款2000元时写的借条

（C）1000股青岛海尔股份有限公司发行的普通股股票

（D）某企业购买的一台价值5000元的电子设备

22.个人或家庭需要进行的基本金融决策包括（ABCE　）[不选全或者选错，不算完成]

（A）储蓄决策

（B）投资决策

（C）融资决策

（D）收益决策

（E）风险管理决策

三、判断题（判断正误，共6道小题）

23.在市场经济发达的国家，对金融市场不需要监管

错

24.中国目前对金融市场采用的是分业监管的监管方式

对

25.中间汇率适用于银行同业之间买卖外汇，对一般顾客不适用

26.目前我采用的自由浮动汇率。

27.投资银行属于非存款类金融机构。

28.货币市场又称为长期金融市场或长期资金市场。

四、主观题（共3道小题）

29.中央银行如何执行货币发行职能？

30.影响汇率变动的主要因素有哪些？

（一）国际收支一国的国际收支可反映该国对外汇的供求关系。

（二）通货膨胀根据购买力平价，通货膨胀是影响汇率变动的最重要的基本因素。

（三）利率从短期来看，利率对汇率的影响是极为显著的。

，

（四）经济增长,在其他条件不变的情况下，由于国内需求增加带动的经济增长会引起进口增加。

（五）政府的政策,政府的各项政策都会通过各种途径直接或间接地影响汇率。

（六）心理预期,人们对各种价格信号的心理预期都会影响汇率。

（七）外汇投机,外汇投机指在汇率预期基础上，以赚取汇率变动差额为目的并承担外汇风险的外汇交易行为。

31.政府金融市场严格监管的原因是什么？

作为一种不同于政府和，介于自由市场和法律之间的特殊的政府监管行为，这也决定了特定的目标和内容。

　　首先，从的目标来看，至少应包括以下几个方面：

第一，有效控制和管理，实现货币供求均衡，为经济发展创造一个良好的货币金融环境；

第二，确保负债业金融机构的稳定性和安全，提高商业性金融机构的生存能力，增强的内在稳定性；

第三，保护、存款人的利益，约束行为，维持稳定和秩序；

第四，改善的效率，实现有效配置和社会公平。

　　就金融系统内部而言，金融监管的内容按照业类划分主要有、保险业、证券业和，这里是从“商业性金融机构”的一般概念出发来论述金融监管的内容：

　　对的监管。

主要针对银行和金融机构开业的审批和管理。

各国一般规定，银行或其他金融机构开业必须先向金融监管机构提出申请，重要审核标准一般包括：

（1）资金是否充足；

（2）从业人员；

（3）；

（4）经营管理的专业化程度等。

　　对金融机构存款准备金和资本比率的监管。

合理充足的资本比率是商业性金融机构正常运作的基本条件。

是指在市场经济条件下，合理规定和适时调整商业银行和其他金融机构上缴的。

该制度是确保银行偿付能力，防范和保证安全稳定的重要手段。

　　对金融机构的交易活动和业务范围的监管。

金融机构的交易活动关系整个社会经济的稳定，世界各国的金融监管都将其作为监管金融的主要内容之一。

此外，为确保银行和其他商业性金融机构的正常运作，从而维护存款人的利益的整个的安全出发，各国对金融机构的业务范围也有严格的监管。

　　对金融市场和利率的监管。

在市场经济条件下，利率作为信贷资金价格是预告金融市场资金供求的“”，同时也是金融机构部门恶性竞争的主要工具。

利率监管通常由依法规定及其浮动区间，各银行可根据实际情况灵活调整利率水平。

金融市场是金融交易发生的重要场所。

资金信贷、证券发行及投资等金融交易活动都具有较强的风险性。

政府对金融市场的监管旨在维持一种合理的秩序，为金融主体活动提供一个“公开”、“公平”、“公正”的金融环境。

金融市场与金融机构第2次作业

本次作业是本门课程本学期的第2次作业，注释如下：

一、单项选择题（只有一个选项正确，共7道小题）

1.商业银行经营的主要业务是（C）

（A）汇兑业务

（B）支付业务

（C）存贷款业务

（D）银行卡业务

2.券商融资的主要方式是（A）

（A）发行中长期债券

（B）发行股票

（C）短期融资

（D）贷款

3.证券机构从发行人处购买证券并承担折价出售的风险时，被称为（D）

（A）代销

（B）承销

（C）推销

（D）包销

4.基金规模不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所进行申购或赎回的基金属于（B）。

（A）封闭式基金

（B）开放式基金

（C）股票基金

（D）货币基金

5.在招募说明书中明确规定相关的担保条款、担保人，在满足一定的持有期限后，为投资者提供本金或收益的保障，这种基金属于（C）。

（C）保本基金

6.特殊病人，无法独立地管理或经营自己的财产时，可以采用（B）。

（A）财产处理信托业务

（B）财产监护信托业务

（C）人寿保险信托业务

（D）设备信托业务

7.根据保险公司风险转移的层次进行分类可以分为（B）。

（A）人寿保险和健康保险公司

（B）原保险公司和再保险公司

（C）国营、私营、合作保险组织

（D）健康保险和意外保险公司

二、不定项选择题（有不定个选项正确，共15道小题）

8.保险具有（ABCD）功能。

（A）经济补偿、风险保障功能

（B）储蓄投资功能

（C）防灾防损功能

（D）计划管理职能

9.根据保险公司提供保险的类型可分为（AD）。

（A）人寿保险公司

（B）原保险公司

（C）再保险公司

（D）非人寿保险公司

10.以下属于传统寿险保单的是（ABF）。

（A）定期寿险、终身寿险

（B）储蓄寿险

（C）分红寿险

（D）投资连结保险

（E）万能寿险

（F）年金保险

11.以下属于非传统寿险保单的是（DE）。

（A）定期寿险

（B）终身寿险

（C）储蓄寿险

（D）分红寿险

（E）投资连结保险、万能寿险

12.信托的职能包括（ABCDE）。

（A）财产管理职能

（B）投融资职能

（C）解决信息不对称问题

（D）协调经济关系

（E）社会公益事业服务职能

13.下列属于信托机构的信托业务的是（AB）。

（C）证券发行信托业务

（E）公益信托业务

14.下列属于个人信托业务的是（ABC）。

15.下列属于公司信托业务的是（CDE）。

（E）表决权信托业务

16.证券机构包括（ABCD）。

（A）证券管理机构

（B）证券经营机构

（C）证券交易机构

（D）证券服务机构

17.证券交易机构主要包括（AC）[不选全或者选错，不算完成]

（A）证券交易所

（B）结算中心

（C）证券交易中心

（D）信用中心

18.信用经纪有（AB）两种形式。

（A）融资

（B）融券

（C）做市业务

19.下列属于商业银行的表外业务的是（ACDE）[不选全或者选错，不算完成]

（B）存贷款业务

（C）支付业务

（E）承兑业务

20.商业银行的主要功能有（ABCD）[不选全或者选错，不算完成]

（A）信用中介

（B）政策中介

（C）参与主体

（D）支付中介

21.商业银行提供的支付结算工具包括（ABD）[不选全或者选错，不算完成]

（A）汇票

（B）支票

（C）外汇

（D）本票

22.商业银行提供的支付结算方式包括（ABCE）[不选全或者选错，不算完成]

（A）汇款

（B）托收结算

（C）信用证结算

（D）人民币结算

（E）保函结算

23.贷款是商业银行最主要的赢利性资产，也是商业银行传统的核心业务。

24.商业银行现金类资产包括库存现金、准备金、在途资金、贷款和同业存款等。

25.证券机构的自营业务包括经纪业务和自营交易业务两种。

26.证券公司可以采取多种策略避免损失，如无风险套利、风险套利和投机等。

27.信托的基本经济职能是财产管理职能。

28.在人寿保险信托业务中，保险公司的职责是交付赔款，并负责赔款以后的善后事宜。

29.什么是做市业务？

什么是自营交易业务？

做市业务是指做市商在按照有关要求连续报出做市券种的现券买、卖双边，并按其报价与其他参与者达成交易的。

自营交易业务证券自营业务是经中国证监会批准经营证券自营业务的证券公司用自有资金和依法筹集的资金，用自己的名义开设的证券账户买卖，以获取盈利的行为

30.封闭式基金与开放式基金的主要区别是什么？

开放式基金和封闭式基金的主要区别如下:

（1）基金规模的可变性不同。

封闭式基金均有明确的存续期限（我国现有的封闭式基金,存续期一般为15年）,在此期限内已发行的基金份额不能被赎回。

虽然特殊情况下此类基金可进行扩募,但扩募应具备严格的法定条件。

因此,在正常情况下,基金规模是固定不变的。

而开放式基金所发行的基金份额是可赎回的,而且投资者在基金的存续期间内也可随意申购基金份额,导致基金的资金总额每日均不断地变化。

换言之,它始终处于"

开放"

的状态。

这是封闭式基金与开放式基金的根本差别。

（2）基金份额的买卖方式不同。

封闭式基金发起设立时,投资者可以向基金管理人或销售机构认购;

当封闭式基金上市交易时,投资者又可在证券交易所按市价买卖。

而投资者投资于开放式基金时,则可以随时向基金管理人或代理销售机构申购或赎回。

（3）基金份额的买卖价格形成方式不同。

封闭式基金因在交易所上市,其买卖价格受市场供求关系影响较大:

当市场供小于求时,基金份额买卖价格可能高于每份基金份额资产净值,这时投资者拥有的基金资产就会增加;

当市场供大于求时,基金价格则可能低于每份基金份额资产净值。

而开放式基金的买卖价格是以单位基金资产净值为基础计算的,可直接反映基金份额资产净值的高低。

在基金的买卖费用方面,投资者在买卖封闭式基金时与买卖上市股票一样,也要在价格之外付出一定比例的证券交易税和手续费;

而开放式基金的投资者需缴纳的相关费用（如首次认购费、赎回费）则包含于基金价格之中。

（4）基金的投资策略不同。

由于封闭式基金不能随时被赎回,其募集得到的资金可全部用于投资,这样基金管理公司便可据以制定长期的投资策略,取得长期经营绩效。

而开放式基金则必须保留一部分现金,以便投资者随时赎回,而不能尽数地用于长期投资,一般投资于变现能力强的资产。

31.商业银行经营管理有哪些原则？

】在长期的经营实践中，商业银行的管理者们形成了三条基本的银行经营管理原则，即盈利性、流动性和安全性原则。

而如何在这些原则之间保持平衡，则又是银行管理者们面临的最基本的难题。

（1）盈利性原则。

指商业银行在经营资产业务中，必须获得尽可能高的收益。

注重资产业务的盈利性，是商业银行业务经营的首要原则。

（2）流动性原则。

流动性原则包含两层含义：

一是指商业银行必须保有一定比例的现金资产或其他容易变现的资产，二是指商业银行取得现款的能力。

（3）安全性原则。

安全性原则的基本含义是指商业银行在放款和投资等业务经营过程中，要能够按期收回本息，特别要避免本金受损。

商业银行的资产盈利性与流动性呈负相关关系：

为了获得更多的盈利，商业银行总是愿意将信贷资金运用到收益率最高的中长期贷款或证券投资上，但这会使资产失去流动性，严重的会导致支付危机。

反之，为了保持资产的流动性，把信贷资金用于收益率为零的现金资产或收益很低的短期投资上，盈利水平就很低。

商业银行的资产盈利性与安全性也呈负相关关系。

一般而言，风险越高的资产业务，盈利就越大，而银行经营的安全性就越低，反之亦然。