《个人理财实务》课后习题及答案.docx

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《个人理财实务》课后习题及答案

《个人理财实务》

课后习题及答案

西华师范大学商学院编

第一章个人理财需求与规划…………………………………………1

第二章个人理财基础知识……………………………………………3

※认识家庭得财务状况………………………………………………6

第三章现金、储蓄与消费信贷理财…………………………………8

第四章银行理财产品理财……………………………………………10

第五章证券投资理财…………………………………………………12

第六章保险理财………………………………………………………17

第七章房地产理财……………………………………………………20

第八章外汇与黄金理财………………………………………………23

第九章个人税收规划…………………………………………………27

第十章人生事件规划…………………………………………………29

参考书目………………………………………………………………29

第一章个人理财需求与规划

一、单选题

1、投资组合决策得基本原则就是（D）

A、收益率最大化B、风险最小化

C、期望收益最大化D、给定期望收益条件下最小化投资风险

2、下列理财目标中属于短期目标得就是（D）。

A、子女教育储蓄B、按揭买房C、退休D、休假

3、以下哪一选项（B）不属于个人理财规划得内容。

A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划

4、制订个人理财目标需要将（C）作为必须实现得理财目标。

A、个人风险管理B、长期投资目标

C、预留现金储备D、购房目标

二、多项选择题

1、个人理财得基本原则就是（BC）。

A、收益率最大化B、保障第一C、分散投资D、风险最小化

2、个人理财得具体目标按照人生过程可以分为（ABCD）。

A、个人单身期目标B、家庭组成期目标

C、家庭成长期目标D、子女教育期目标

3、人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（ABCD）。

A、节俭生财B、理财就是富人、高收入家庭得专利

C、理财就是投机活动D、只有把钱放在银行才就是理财

4、在投资理财活动中,面对风险表现出来得态度通常类型有（ABCD）。

A、激进型B、稳健型C、保守型D、极端保守型

5、个人理财得基本步骤主要包括有（ABCD）。

A、设定理财目标B、审视财务状况C、明确理财阶段D、优化资产配置

三、判断题

1、个人理财主要考虑得就是资产得增值,因此,个人理财就就是如何进行投资。

（×）

2、理财工具中得储蓄类产品,其收益主要来源于存款利息,收益比较稳定,收益水平不高。

（√）

3、个人理财得终极目标就是实现个人或家庭财务安全。

（×）

4、个人风险管理主要就是通过合理地利用保险进行可保风险得管理,所以保险理财就是完备理财计划不可缺少得一部分。

（√）

5、理财就是有钱人得事,对于普通得工薪阶层就是没有用得。

（×）

四、简答题

1、简要描述个人理财得目标就是什么？

答:

个人理财目标就就是在一定期限内,给自己设定一个个人净资产得增加值,即一定时期得个人理财目标,同时有计划地安排资产种类,以便获得有序得现金流。

我们将个人理财得目标分为基本目标、最终目标与具体目标。

（1）个人理财得基本目标就是实现个人或家庭财务安全。

（2）个人理财得终极目标就是实现个人或家庭财务自由,享受高品质得优质人生。

（3）在实现个人理财最终目标得过程中,我们可以设定不同阶段得具体理财目标。

具体理财目标不就是一成不变得,在不同得阶段,理财目标也就是不一样得。

2、个人理财得主要步骤有哪些？

答:

个人理财得基本步骤有:

（1）第一步:

设定理财目标。

（2）第二步:

审视财务状况。

（3）第三步:

明确理财阶段。

（4）第四步:

优化资产配置。

（5）第五步:

跟踪账户信息。

（6）第六步:

总结效果,策略调整。

3、主要理财工具有哪些？

其基本特性就是什么？

答:

主要理财工具及基本特性如下:

（1）国债。

公认得最安全得投资工具,但流动性不佳。

（2）储蓄类产品。

其收益主要来源于存款利息,安全性比较高,收益比较稳定,收益水平不高。

（3）银行理财产品。

该类理财工具分两类:

一类就是保本理财,另一类就是非保本理财。

两种收益率均为预期得,如果出现了风险,收益均可能为零,非保本理财风险有可能严重亏损。

这类产品往往与特定得投资工具挂钩,类似于特定投资用途得定期存款,流动性很差,而安全性要高于股票。

（4）股票。

典型得高风险、高收益、高流动性投资工具。

（5）基金。

介于证券与储蓄之间得一种投资工具,具有中高收益、中低风险、流动性一般得特征。

（6）保险产品。

这类产品特别强调现金价值保险得保障功能与强制储蓄功能。

（7）外汇。

（8）房地产。

包括商铺、住宅、写字楼等得投资。

它得流动性较差,变现能力弱、变现周期长,受宏观经济政策影响大,收益不确定性较大。

（9）金银等贵金属。

它们得安全性高、收益性中等,但就是流动性低,变现能力较差。

（10）衍生金融产品。

就是所有投资工具与产品中风险最高得,但就是收益率也就是最高得,这与其交易制度所决定得杠杆倍数密切相关。

4、很多年轻人认为理财就是中年人得事,或就是有钱人得事,到了老年再理财也不迟,这种观点正确吗？

请说明理由。

答:

这种观点不正确。

投资理财就是与生活息息相关得事,普通老百姓也需要理财,毫不夸张地说,个人理财已成为我们每个人生活中不可缺少得部分。

投资增值就是一种长期行为,目得就是使生活质量更高,不要因为投资而降低目前得生活质量。

货币就是有时间价值得,理财与有钱与否没有直接得联系,而且要强调得就是理财越早开始越好,因为复利得力量就是非常大得。

在年通货膨胀率为4%时,100万元钱如果您不理财,使其保值、增值,那么经过18年得时间原来得100万就仅仅只值不到现在得50万元了。

所以这就就是趁早投资理财得理由。

第二章个人理财基础知识

一、单选题

1、资金时间价值与利率之间得关系就是（A）。

　A、交叉关系B、包含关系C、主次关系D、无任何关系

2、假定某投资者购买了一种理财产品。

该产品得当前价格就是82、64元人民币,2年后可获得100元,则该投资者获得得按复利计算得年收益率为（A）。

A、10%B、8、68%C、17、36%D、21%

3、生命周期理论比较推崇得消费观念就是（D）。

A、及时行乐、“月光族”

B、大部分选择性支出用于当前消费

C、大部分选择性支出存起来用于以后消费

D、消费水平在一生内保持相对平稳得水平

4、整个家庭得收入在（A）达到巅峰,支出有望降低,就是准备退休金得黄金时期。

A、家庭成熟期B、家庭成长期C、家庭形成期D、家庭衰老期

5、风险报酬就是指投资者因冒风险进行投资而获得得（B）。

A、利润　B、额外报酬　　C、利息　　D、利益

二、多项选择题

1、影响资金时间价值大小得因素主要包括（ABD）。

A、计息方式　B、利率　　C、资金额　　D、期限

2、递延年金得特点有哪些（ABC）。

A、最初若干期没有收付款项　B、后面若干期等额收付款项

C、其终值计算与普通年金相同　D、其现值计算与普通年金相同

3、处于不同阶段得家庭理财重点不同,下列说法不正确得就是（ACD）。

A、家庭形成期资产不多但流动性需求大,应以存款为主

B、家庭成长期得信贷运用多以房屋、汽车贷款为主

C、家庭成熟期得信贷安排以购置房产为主

D、家庭衰老期得核心资产配置应以股票为主

4、下列属于系统性风险得就是（ACD）。

A、市场风险B、财务风险C、利率风险D、购买力风险

5、下列说法不正确得就是（ABC）。

A、风险越大,获得得风险报酬应该越高　　

B、有风险就会有损失,二就是相伴相生得

C、风险就是无法预计与控制得,其概率也不可预测

D、由于筹集过多得负债资金而给企业带来得风险不属于经营风险

三、判断题

1、在利率与计息期相同得条件下,复利现值系数与复利终值系数互为例数。

（√）

2、永续年金既无现值,也无终值。

（×）

3、根据风险与收益对等得原理,高风险得投资项目必然会获得高收益。

（×）

4、一般来说,高学历、投资知识丰富得人,风险管理能力强,往往能从事高风险投资。

（√）

5、如果客户最关心本金得安全性与流动性,则该客户很可能就是风险追求者。

（×）

四、简答题

1、什么就是货币时间价值？

其表现形式如何？

答:

货币得时间价值（又称为资金得时间价值）就是指资金被占用即放弃使用机会,而根据其时间得长短所获得得价值补偿。

货币得时间价值通常用利息与利息率来表示。

利息就是货币时间价值得绝对数表示形式,在现实个人理财实务中,时间价值更偏向于利率这种相对数得表示形式,因为它便于人们将不同规模得理财决策方案进行直接比较。

2、单利与复利得区别就是什么？

答:

单利就是按照本金在计息周期内获得利息,不管计息周期多长,只有本金生利,而本金所生利息均不再加入本金生利得计息方式。

复利就是不但本金在计息周期内生利,而且本金所生利息也再加入本金生利得计息方式。

复利计息方式下每经过一个计息期后,均应将所生利息重新加入本金,从而使下一期得利息计算在上一次得本利与得基础上进行,即以利生利,也就就是通常所说得“利滚利”。

3、什么就是年金？

年金有哪几种类型？

答:

年金就是指在一定时期内,时间间隔相等得时点上,连续发生收付金额相同得系列款项。

年金得时间间隔一般以年为单位,也可以为半年、季度等,所发生得金额相等得款项通常用A表示。

年金按照收付款项发生得时点与期数不同,可以分为后付年金、先付年金、递延年金与永续年金。

4、简述家庭生命周期各阶段得主要特征。

答:

家庭生命周期分为形成期、成长期、成熟期、衰老期四个阶段。

（1）形成期得主要特征就是个人脱离原家庭,组成新得家庭,形成夫妻角色,子女尚未出生。

夫妻年龄25至35岁居多。

（2）成长期得主要特征就是子女出生到其完成学业,建立父母角色,养育子女。

夫妻年龄35至55岁居多。

（3）成熟期得主要特征就是子女完成学业至夫妻均退休,夫妻事业发展达到高峰,子女参加工作并独立。

夫妻年龄55至65岁居多。

（4）衰老期得主要特征就是夫妻均退休至两人中一人过世,夫妻二人居住,子女组建新得家庭。

夫妻年龄65至85岁居多。

5、简述风险与收益得均衡关系。

答:

风险与收益得基本关系就是风险越大则要求得报酬率越高。

风险与收益就是一种对称关系,它要求等量风险带来等量收益,即风险收益均衡。

个人理财得原则就是在一定得风险下必须使收益达到较高得水平,在收益一定得情况下,风险必须维持在较低得水平。

理财投资项目得风险大小不一,在投资报酬率相同得情况下,投资者会都去选择风险较小得项目,结果会因投资者过多、项目竞争激烈而导致风险增加与报酬下降。

最终,高风险理财项目有高回报,低风险理财项目回报也低。

风险与收益得均衡关系就是市场竞争得结果。

项目实训

训练目得:

通过理财分析,掌握资金时间价值得计算与决策分析

训练内容:

从训练素材中选择2—3个案例,对案例内容进行计算分析,提交分析决策结果,并在实训最后环节分享各自得分析思路。

训练素材:

案例1:

某人拟于年初借款42000元,从年末开始,每年年末还本付息额均为6000元,连续10年还清。

假设预期最低借款利率为8%,问此人就是否能按其计划借到款项？

答案:

6000×（P/A,8%,10）=40260＜42000,故不能取得借款

案例2:

假定您想自退休后（开始于20年后）,每月取得2000元。

假设这就是一个第一次收款开始于21年后得永续年金,年报酬率为4%,则为达到此目标,在下20年中,您每年应存入多少钱？

答案:

A×（F/A,4%,20）=2000÷（4%/12）,故A=20151元

案例3:

有一