银行授信管理部工作总结Word文档格式.docx

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一是要完善内部岗位的设置，做

　　到分工明确；

二是要明确各岗位的职责，做到权责明确；

三是要建立问责制和责任追究制。

同时，针对不同的信贷产品，建立相应的管理制度和操作流程，明确授信评审的重点、难点，要细化评审工作的操作流程，建立科学严谨、可

　　操作性强、有利于业务发展，并符合审慎性要求的评审流水线，并明确各个环节的责任和责

　　任人，同时建立严格的责任追究机制。

-2-第二、制订科学严谨、合理有效的企业信用等级评价办法和操作流程。

　　企业信用等级评定是统一授信的前提条件，根据总行领导安排,我部的负责安排企业信用等级评定工作，由专门人员负责。

一是要加强学习，针

　　对性的培养企业等级评定方面的人才，切实提高我行人员企业信用等级评定的知识水平；

二

　　是认真研究长治市各类型经济实体，研究长治市经济发展的现状和实际，针对本地区内各类

　　型企业的特点，细分企业类型，拿出适应本地区实际和我行信贷政策的企业评价标准；

三是

　　结合我行管理体制和审慎性要求，制订我行企业信用等级评定操作流程，包括授信调查、等

　　级评定、授信评审、授信额定、授信中止、授信调整和授信管理等各个方面；

四是要细化等

　　级评定的操作程序，针对各个环节和各部门的职责，明确各部门各岗位人员的责任和权限，

　　并建立相应的责任追究机制。

　　同时，根据新的存量授信，分批次、分类别推进授信评级工作，建立适应我行实际、有利我行发展的授信评审与风险控制体系模型，加强贷时

　　审查、贷后检查，实行档案、押品的集中化、标准化管理，将风险预警、识别、计量、控制

　　渗透到授信业务的各个环节，建立各类风险的处置预案。

第三、加强授信评审工作的宏观性管理和指导，统筹兼顾，有的放矢的做好授信规划。

我部将根据国家产业政策和-3-长治市经济发展的实际情况，结合总行有关会议精神和决议，做好全行授信业务的管理

　　工作，明析授信业务发展方向和行业风险及政策导向，以“实用、适用、实效”为目标，明

　　确授信业务发展方向和重点，内容包括准入与退出政策、授信投向、授信投量、行业向投量、

　　客户类型投处投量等，并通报各行业部，使各行业部明确全年授信工作的重点，有所为，有

　　所不为，切实发挥自身职能，全面提高授信管理水平。

第四、修订完善《总行信贷审查委员会工作规则》及相应的管理制度。

　　结合我行体制改革的要求和授信管理工作的实际，以风险防范为主线，以授信尽职为要求，制订《总行审贷委员会审贷委员选聘办法》，明确审

　　贷委员的任职标准和选聘程序，并建立相应的考核办法，明确责任追究，切实提高审贷委员

　　会的决策水平和能力。

　　在总结以往审贷委员会工作经验的基础上，修订《总行审贷委员会工作规则》，针对不同授信业务的特点和国家关于授信业务的尽职要求和风险

　　指引，明确不同授信业务的审贷规则，提高审贷透明度和审贷决策的科学性，合理界定审贷

　　委员会的工作范围和相应的责任。

第五、根据授信业务管理的要求，完善本部门岗位设置和各项业务在本部门的操作流水。

结合公司业务部和其他部-4-门的工作流程，充分考虑业务风险的可控性、操作流程的合规性、业务办理的可行性、

　　便利生，完善本部门的岗位设置，明确各岗位任职标准和岗位职责，形成设置科学合理、职

　　责分工明确，监督措施得当的部门岗位结构。

建立不同业务的内部操作流程，合理界定权责范围，保证各项业务操作在本部门的流转顺畅和评审有效，同时要将相应的考虑评价机制纳入到

　　整个部门工作中，一是对操作流程的合法性、合规性进行审核和评价。

二是对操作流程制订

　　的科学性进行审核和评价；

三是对操作流程的全面性进行审核和评价。

四是对操作流程的审

　　慎性进行审核和评价。

力求通过严密的流程操作，严格控制各类风险，及时发出预警信息，

　　实现以客户为心，以风险防控为主线的业务流程再造。

第六、认真做好全行贷款的评审工作。

全年召开审贷委员会会议148次，累计审议各类贷款571笔，金额825921万元，其中通过435笔，金额

　　539504万元，未通过136笔，金额共计286417亿元。

召开授信委员会会议18次，累计授信

　　37户，累计授信金额36亿元。

累计办理企业评级７3户，对移交我部审查的贷款料进行书面

　　审查，以法律有效性与防范风险为重点，依据国家法律、法规及相关政策的规定，结合目前

　　国家产业政策的实际状况，分别对贷款质量、贷款风险、贷款行业信息、信贷信息提出合理

　　化建议供审贷会审查。

根据国家有关产业政策和我行的有关规定，对每一笔贷款向-5-篇

　　二：

银行授信管理部经理述职报告银行授信管理部经理述职报告市行办公室：

　　我于XX年9月起担任授信管理部副总经理，分管授信管理部的审查组、出账审核组工

　　作，主要职责包括：

负责公司授信业务审查；

授信出账审查的组织协调工作；

负责制定公司

　　授信业务的审查要点；

负责对全行审查员业务培训和指导；

负责市行贷审会组织协调工作；

　　配合部门负责人完成本部门的工作，部门负责人交办的其它工作，向部门负责人负责。

另外

　　还主动担任了授信管理部的规章制度修订和全行客户经理培训的组织协调工作。

XX年12月经分行批准，担任授信管理部副总经理主持全部门的管理工作。

主要职责

　　除履行分管工作职责外，还承担对分行信贷管理部部门和市行领导负责，负责所辖城区支行

　　信贷业务的正常健康运作；

主持本部门全面工作，对上级行下达的各项计划指标和监测指标

　　的完成情况负责；

组织贯彻落实人行、银监会与总行有关信贷政策和管理规定，并组织制订

　　实施具体实施细则和操作规程；

组织对支行和各经营单位的信贷业务考核；

对向人行、银监

　　会和上级行报送的信贷业务报表；

对信贷业务的分析报告的真实性和完整性负责；

按上级行

　　授权权限对有关信贷业务进行审核，负责组织本行贷审会日常运作；

组织管理本部门的日常

　　工作，负责规划实施本部门人员职能分工、岗位配置和职责考核；

组织信贷从业人员的培训

　　工作；

上级行信贷管理部门和本行赋予的其他职责。

XX年本人主要管理工作为分管审查组和出账审核组的工作，主持全部门管理工作的时

　　间较短，所以今年的述职主要对分管工作进行回顾和评估。

就分管工作的岗位职责要求，本

　　人基本上尽职地完成分管工作，保证了全行公司授信业务审查和出账审核工作顺利开展，配

　　合分管贷后管理组和综合管理组的杨辽滨副总经理完成了授信管理部全部管理工作。

现将

　　XX年本人主要工作汇报如下：

　　一、具体分管工作完成情况全年组织47次贷审会，审查420个授信项目，授信项目总金额140亿元。

其中：

审议通

　　过289个项目上，总金额122亿元；

上报上级行项目64个，总金额70亿元。

审核办理3700笔出账业务，金额亿元人民币,外币亿美元。

贷款260

　　笔，金额亿元；

贴现450笔，金额亿元；

国际贸易融资450笔，金额亿美

　　元；

承兑2500笔，金额110亿元；

保函80笔，金额亿元。

　　二、完善基础管理工作XX年是全行“规范管理深化年”，总行针对公司授信业务管理工作下发一系规章制度

　　和管理办法，本人立足于授信管理部的基础管理工作，主动承担了全部门基础管理工作的规

　　章制度修订、增补工作。

对提高授信管理部的基础管理工作，理顺内部业务流程，规范各项

　　业务操作细则，明确各岗位责任等方面发挥一点作用。

主要基础规章制度建设情况工作如下：

　　1、在上级行下发的各种零散信贷业务管理办法的基础上，吸收同业先进科学管理办法的

　　基础上，结合我行现行管理框架，制定了《xx银行xx支行公司授信业务管理办法》，作为指

　　导我行公司授信业务全流程管理的系统性法规，并在XX年进行了贯彻执行。

　　2、结合上级行对分支机构信贷管理部职能和岗位设置要求，信贷管理部及时修订了

　　>

对信贷管理部的信用审查、

　　贷后管理、数据统计、出账管理、系统维护、档案管理等管理模块进行明确的职能定位，落

　　实各岗位管理人员，明确交叉辅助岗位，将本职岗位与对口管理、服务机构（部门）落实到

　　具体的人员，明确部门内各岗位信息传递流程，将行内外由部门承担配合的工作指定到具体

　　工作人员，实现授信管理部组织体系和信息传递的有序运行，实现了管理工作的落实到人。

　　3、通过总结03年国家宏观经济运行形势，对我行03年信贷业务管理中存在问题进行深

　　入分析，依据总行下发04年信贷指导意见，在对04年国家宏观调控政策和经济走势预测的

　　基础上，我部及时下发《xx银行xx支行XX年授信业务指导意见》，从源头上指导一线客

　　户经理进行业务开发，保证上半年我行信贷业务运行始终按照年初制定规划运行，实现了信

　　贷风险管理工作风险前移、制度先行，保证我行全年信贷工作在国家宏观经济调控政策和监

　　管政策下有序运行。

　　4、通过总结以往年度同行业在出账管理中发生操作环节风险，我行在上级行下发的出账

　　管理要求基础上，对我行出账审核流程进行优化，明确了出账环节审核要求，通过相互制约

　　的岗位控制操作风险，制定了《xx银行xx支行出账审核实施细则》，在各经营机构内建立独

　　立的出账操作人员队伍，实现客户经理业务开发和出账操作环节的分离。

对额度内频繁出账、

　　低风险业务出账操作存在手续繁琐问题，及时下发《xx银行xx支行额度内出账集中处理的

　　通知》、对符合再转授权条件的经营机构进行《低风险业务再转授权通知》。

　　5、针对当前各家银行依靠垒大户追求规模和对集团关联客户授信额度不能量化管理问题，

　　防止对大客户的集中授信风险发生，及时规避集团客户的系统风险。

制定了《xx银行xx支

　　行公司客户授信额度测算管理办法》，以量化的数据模型测算我行对公司客户的授信额度上限

　　测算方法，保证了我行对集团客户敞口授信总量理性控制。

对总体债务超出我行所测算总体

　　债务上限的客户坚决不进，对存量授信客户重新审定，对超出总体债务上限的客户制定逐步

　　压缩计划。

从源头和制度上防止对垒大客户和集团客户集中授信风险的发生。

　　6、依据“xx银行民营100”的指导思想，我行公司授信业务确定了“差别化”营销策略，

　　将发展中小客户作为我行重要战略决策，制定了《xx银行xx支行中小客户授信业务操作指

　　引》，作为中小客户开发、中小客户管理、中小客户决策全过程管理指导原则，有效地防范了

　　我行公司业务授信风险的集中，促进了辽宁省中小客户发展，响应了国家宏观经济政策的要

　　求。

　　7、进一步制度化、程序化我行授信业务集体决策体系，起草了《xx银行xx支行贷审会

　　条例》和《xx银行xx支行授信管理部联审会议事规程》，明确集体决策组织的委员组成、委

　　员职责、议事程序、惩罚规定、考核管理，确定授信管理部联审会专家意见作为贷审会的参

　　谋地位，在制度层面完善了我行授信决策体系，保证我行集体审议、集体决策授信风险要求

　　的全面落实和贯彻。

　　8、通过现场调研、亲自操作感受和对授信业务操作细节分析，查找、筛选、逆向思维分

　　析各业务操作细节存在风险隐患，及时下发十多个规范要求和通知。

主要有：

对公司业务部、

　　资产保全部、筹备行公司业务上报规范性的通知、对人民币业务和国际业务规范性通知、规

　　范保证金的证明、规范授信核保操作流程、规范保函业务操作流程、规范会计报表审计、规

　　范抵押资产评估要求、规范贷款卡查询的要求、规范信贷管理系统录入要求、规范法人客户

　　评级要求、规范保证金替换审批流程、规范了仓储场地现场勘查的操作、细化了调查报告撰

　　写格式和产品价格确定依据等十五个规范性要求。

　　9、为了保证上述各项管理办法和规范性的要求贯彻执行，制定了《xx银行xx支行公司

　　授信业务操作流程定量考核管理办法》，对客户经理业务开发管理实行量化全流程定量考核，

　　将业务操作考核结果与客户经理的经营绩效挂钩，实现对客户等级认定的科学性，保证我行客户经理综合素质的全面

　　发展。

计划在XX年全面推行实施。

　　10、通过分析研究我国历次宏观经济调控对银行信贷资产质量的影响，结合我行现存业

　　务发展模式，为了建立我行长效的信贷资产风险控制机制，草拟了　　长效信贷风险管理机制的指导意见>

，现已提交全行经营机构负责人讨论，拟作为指导我

　　行未来五年信贷业务开展纲领性的指导思想。

　　三、主动参与总行信贷管理信息系统新需求的完善工作XX年总行信贷管理信息系统全面上线运行，在出账审核流程、授信审批、统计功能方

　　面仍存在某些不完善的地方，本人以实事求是精神将工作发现或感觉到需进一步完善方面积

　　极组织系统管理员向总行反映，并及时向总行报告我行的需求。

总行接受我行建议完善了批量处理快捷审批流程、完善了部分统计功能。

　　四、圆满完成接待上级行检查指导工作XX年总行共派出五次检查、指导组对我行信贷业务进行检查指导，我主动参与接待总

　　行检查组工作，并充分利用每次总行检查指导时机，全面地向检查组人员介绍沈阳市的经济

　　发展情况，展示我行信贷业务管理工作，让总行业务管理人员了解我行信贷业务管理水平和

　　信贷业务发展，认真接待、积级组织材料，取得检查组对我行信贷管理工作的基本认可。

并

　　将每次检查工作作为我行查找管理漏洞、完善管理工作、调整我行信贷业务结构有利时机。

　　五、准确把握政策脉搏，严防我行信贷业务的政策性风险通过学习国家实施宏观调控政策，认识到国家防止经济过热的货币政策的严肃性，及时

　　提出了对我行追求规模扩张政策进行重新调整，确立了“以高效资产质量，实现可持续发展”

　　的指导思想。

　　组织审查组贯彻执行国家有关规定及总行下发的行业准入标准；

提出对集团客户和股权

　　关系复杂客户始终坚持审慎性放贷的原则，使我行在当前资金断裂“德隆系”公司中没有一

　　笔敞口授信业务；

对民营企业向重工业化转型中，有选择地支持实力强的物流民营客户，坚

　　决回避在五大行业规模扩张过快的民营客户，如唐山建龙钢铁、工源水泥等客户；

响应国家

　　发展中小客户政策，将发展中小客户作为我行未来战略选择进行明确，全年我行累计新开发

　　几十家中小客户，有力支持了沈阳地区经济结构的调整。

坚决贯彻执行沈阳市银监局去年对我行检查发现的贷款（贴现）转保证金、贷款逆向操作、

　　承兑业务量过大的问题，主动在信贷管理方面下发专项规定和要求，主动压缩承兑业务总量、

　　杜绝了贷款转保证金、贷款逆向操作、票据贴现的不规范现象。

　　六、发挥领导作用，引导培育良好的工作氛围XX年，通过日常工作交流感觉部门人员工作态度茫然、按部就班、缺少工作主动性和

　　热情等问题。

本人利用周例会机会向全部同志共同探讨了如何发挥主观能动性、态度决定工

　　作结果、工作没有任何借口、你真的很不错等四个基本观点，从励志方面鼓励全部工作人员，

　　振奋工作精神、端正工作态度，取得初步效果。

　　七、承担全行客户经理组织培训工作重任XX年本人在主管行领导的授意下，主动承担起全行客户经理系列培训的组织领导工作，

　　在XX年下半年信贷结构调整及公司业务开发放缓时期，组织全行客户经理进行一系列的信

　　贷业务培训，取得阶段性成果。

XX年此种培训还将深入开展下去。

　　八、理论体系上存在不足

　　1、对银行追规模扩张，银行资产质量及其风险减除的重要性认识不够。

XX年全国经

　　济高速发展时期，本人没有给领导提出前瞻性的合理化建议，主动回避异地客户、压缩大额

　　授信客户、调减承兑余额，结果导致XX年新增了吴中仪表逾期贷款，出现沈阳公用发展贷

　　款预警，下半年被动地按总行压缩承兑江票计划调整承兑汇票余额，影响了我行XX年下半

　　业务正常开展，失去一部分低风险承兑业务。

主要问题为：

以前没有很好思考规模和效益、

　　规模和质量之间的关系，对“资产质量是发展第一主题”理念的认识不深，对质量、规模、

　　效益三者协调发展关系理解处于口头，没有落实到信贷风险管理工作的具体实践中，不能勇

　　于说不，失去很多可以主动回避风险的最佳机会。

　　2、对银行资本必须覆盖风险，进而限制银行过度扩张认识不充分。

针对这一点知识，XX

　　年以前本人头脑一直空白，缺少系统理论知识，每日仅研究具体授信项目的信用风险，很少

　　从银行资本上思考银行的信贷规模到底可做到多大等深层次管理问题，特别是总行限制银行

　　承兑汇票余额和商票贴现余额以后，才进行深入的思考和系统学习，明白银行信贷资源经营

　　有限性，加深对我行存量信贷业务进行结构性调整的必要性的认识，并能理性决策如何使我

　　行有限信贷资源得到高效的运用。

本人已初步理解了银行资本有限、资本必须覆盖风险、资

　　本制约规模的基本概念。

　　3、对银行经营的短期目标和长期目标相互协调性以及信贷业务风险发生的滞后性及银行

　　经营风险的反经济周期性认识不够，在XX年甚至XX年上半年还存在少许盲目乐观性，

　　篇二：

信贷管理部年度工作总结

　　XX年度信贷管理部工作总结

　　XX年是我们XX银行的“管理年”，信贷管理部按照总行制定的经营发展思路，认真做好两个“围绕”工作，围绕总行下达的经营目标，积极配合支行、营业部权限内贷前调查和加速贷款审批工作，年末贷款余额达到万元，信贷资产业务呈快速发展的趋势，经营效益显著增长；

围绕“管理年”总体工作方案，加强贷款审慎经营管理，构建全面风险管理体系，逐步转变“重业务发展、轻风险管理”的思想观念，规范银行业金融机构贷款业务经营行为，促进贷款业务的健康、规范的发展。

现将今年主要工作汇报如下：

　　一、XX年资产业务运行情况

（一）贷款发放情况。

截止XX年12月31日全行各项贷款余额万元，较年初增加万元，其中：

中小企业户，贷款余额万元，较年初增加万元，占全行贷款余额的%；

农户联保贷款户，贷款余额万元，较年初增加万元，占比%；

个体工商户联保贷款户，贷款余额万元，较年初增加万元，占全行贷款余额的%；

下岗失业贷款户，贷款余额万元，较年初增加万元，占比%；

个人消费联保贷款户，贷款余额万元，较年初增加万元，占比%；

个人抵押贷款户，贷款余额万元,较年初增加万元，占比%；

个人担保贷款户，贷款余额万元，较年初增加万元，占比%；

个人信用贷款户，贷款余额万元，较年初增加万元，占比%。

全行累计发放贷款万元，累计收回贷款万元。

中小企业累计发放贷款户，金额万元，累计收回贷款万元；

农户联保贷款累计发放贷款户，金额45142

　　万元，累计收回贷款万元；

下岗失业累计发放贷款户，金额万元，累计收回贷款万元；

个体工商户联保累计发放贷款户，金额万元，累计收回贷款万元。

（二）信贷资产风险分类情况。

截止XX年12月31日，全行正常类贷款万元，占比%；

关注类贷款万元，占比%；

无不良贷款。

　　（三）单户贷款超比例情况。

截止XX年12月31日，无单户大额超比例贷款。

　　（四）大额贷款情况。

截止XX年12月31日，万元以上（含）大额贷款户，贷款余额万元，占全部贷款总额的%，其中：

中小企业万元以上户，贷款余额万元；

个人抵押贷款万元以上户，贷款余额万元；

农场主万元以上户，贷款余额万元；

个体工商户贷款万元以上户，贷款余额万元；

个人消费贷款万元以上户，贷款余额万元；

。

　　（五）利息实收情况。

截止XX年12月31日，全行各项贷款利息收入万元，逾期贷款应收利息及已冲减利息收入余额为零，应收利息挂账金额为万元，利息实收率为%。

　　（六）委托贷款情况。

截止XX年12月31日，累计发放委托贷款万元，累计收回委托贷款万元，贷款余额万元，教年初增加万元。

　　二、XX年工作简要回顾

　　结合总行XX年“管理年”的总体规划，在管理年中各项管理能够进一步的标准化、业务操作规范化是我们经营第三年的关键所在，也是对我们今后业务的稳健发展起着关键性的作用。

作为管理部门主要从贷款日常管理、业务辅导、贷款检查、业务培训等方面抓起，以提高信贷管理制度的执行力，规范贷款业务操

　　作程序。

（一）构建科学的信贷业务风险控制体系，规范信贷业务操作

　　1、为进一步加强信贷业务的审慎经营管理，规范全行贷款业务操作行为，根据XX银监分局监管要求制定了本行“三个暂行办法”以逐步建立和完善信贷制度化管理。

　　2、随着我行业务产品发展的需要，在借鉴农副产品收购贷款封闭运行管理办法的基础上，结合贷款新规及本行实际情况，制定了《XX银行农副产品收购贷款封闭运行管理办法》，完善信贷管理和业务操作流程。