金融学习题册及答案Word文档格式.docx
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A、造成价值尺度的多重性B、违反独占性和排他性
C、引起兑换比率的波动D、导致币材的匮乏
15、金银复本位制向金本位制的过渡方式是。
A、平行本位制
B、双本位制
C、跛行本位制
D、金块本位制
16、下列关于货币层次说法正确的是。
A、M2以外的短期资产称为准货币
B、M1包括通货和活期存款、定期存款
C、通货和活期存款具有充分的流动性
D、准货币可以直接充当交易中介
17、下列属于准货币的选项是。
A、定期存款
B、活期存款
C、通货
D、M2
二、判断题（在下列题目中，你认为是对的打√，错的打×
）
1、在市场经济条件下，支票和信用卡都是货币。
（）
2、财政收支、信贷收支、房租、水电费等支付都是借助于货币的媒介职能实现的。
3、由于货币具有较好的流动性，通常成为人们价值贮藏的首选。
4、代用货币可以和所代表的金属货币自由兑换，所以称为足值货币。
5、在不同的货币形态中，只有流动性最强的货币才能成为交易媒介。
6、商品的价格与商品的价值量成反比例关系，与单位货币价值量成正比例关系。
7、只有足值的贵金属才具有储存价值的职能，而纸币则没有变种职能。
8、金银平行本位制中金银的交换比率由市场比价所决定，所以市场上产生了“劣币驱逐良币”的现象。
9、在金块本位制和金汇兑本位制中，银行券或纸币仍规定有一定的法定含金量，其发行以一定数量的黄金为准备，居民可在一定范围内按法定含金量自由兑换成金块。
10、现金形态的货币发挥流通手段的职能，而存款形态的货币发挥支付手段的职能。
三、名词解释
价值尺度交易媒介贮藏手段支付手段信用货币电子货币货币制度格雷欣法则货币供给层次信用货币制度
一、选择题
1、AC2、ABCD3、D4、AD5、BD6、C7、ABCD8、ABD9、ABCD10、B11、A12、ABC13、D14、ABC15、C16、C17、A
二、判断题
1、√2、×
3、√4、×
5、√6、×
7、×
8、×
9、×
10、×
价值尺度：
货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，执行价值尺度的职能。
交易媒介：
货币在商品与劳务的交换过程中执行交易媒介的职能。
贮藏手段：
货币一旦退出流通领域被当作社会财富的一般代表时，就执行价值贮藏手段的职能。
支付手段：
货币在清偿债务时充当延期支付的工具，就是执行支付手段的职能。
信用货币：
是一种信用凭证，完全依靠银行信用和政府信用而流通，是不足值的货币，不代表任何金属货币，又称债务货币。
电子货币：
是指在零售支付机制中，通过销售终端、不同的电子设备之间以及在公开网络上执行支付的“储值”和预付支付机制。
货币制度：
是一个国家以法律形式所规定的货币流通的组织形式。
格雷欣法则：
在双本位制度下，当市场上金银比价发生变化时，由于金银货币的法定兑换比率得不到及时调整，就会出现金币或银币的实际价值与名义价值相背离，从而使实际价值高于名义价值的货币（良币）被收藏、熔化而退出流通领域或输出，实际价值较低的货币（劣币）则充斥市场。
这种现象在16世纪被英国财政大巨汤姆·
格雷欣发现，后人称为“格雷欣法则”或“劣币驱逐良币规律”。
货币供给层次：
将货币供给量按货币流动性大小的标准划分的层次。
信用货币制度：
又称管理纸币本位制，是以不兑现的纸币为本位货币的制度。
第二篇
金融市场练习题
一、名词解释
1、货币市场2、资本市场3、初级市场4、次级市场
5、同业拆借市场6、商业票据7、回购协议8、股票市场价格指标
9、投资基金10、金融衍生工具11、金融远期合约12、金融期权合约
二、选择题
1、金融市场的广度是指：
A．市场的地域范围
B．市场上交易者类型的多样性
C．市场的交易规模
2、货币市场的特点是：
A．批发市场，主要参与者是机构投资者
B．融资期限在一年以内
C．流动性风险较高
D．预期收益较高
3、所谓联邦基金利率是指：
A．美国中央政府债券利率
B．美国商业银行同业拆借利率
C．美联储再贴现率
D．美国银行法定存款准备率
4、回购交易的特点是：
A．实质上是抵押融资
B．回购方是借款人，逆回购方是贷款人
C．逆回购方是借款人，回购方是贷款人
D．实质上是证券买卖
5、投资者不通过经纪商，而是直接在场外交易证券，形成的是：
A．柜台市场
B．第三市场
C．第四市场
D．第五市场
6、甲购买了A公司股票的欧式看涨期权，协议价格为每股20元，合约期限为3个月，期权价格为每股1.5元。
若A公司股票市场价格在到期日为每股21元，则甲将：
A．不行使期权，没有亏损B．行使期权，获得盈利
C．行使期权，亏损小于期权费D．不行使期权，亏损等于期权费
7、股指期货交易主要用于对冲（）
A．信用风险
B．国家风险
C．股市系统风险
D．股市非系统风险
8、企业债券与股票相比，具有以下特点：
A．债券持有人有权参与企业日常经营管理
B．债券持有者从企业税前利润中定期领取固定的利息收入
C．若发债企业破产清算，债券持有者对发行人财产的求偿权优先于股东
D．债券持有人到期收回本金
9、若证券公司采用（）方式为某公司承销股票，则证券公司无须承发行风险。
A．余额包销
B．代销
C．全额包销
10、名义上是远期借贷合约，实际上是对利率风险套期保值的金融衍生工具是：
（）
A．利率期货合约
B．股指期货合约
C．利率互换合约
D．远期利率协议
三、判断题
1.
金融市场具有一定的“深度”是指市场结构是多层次、立体化的。
（ ）
2.
非银行金融机构和工商企业也可以参与同业拆借。
3.
银行发行的大额可转让存单是不同于普通存单的一种主动负债方式。
4.
货币市场共同基金主要是为商业银行提供进入货币市场的渠道。
5.
股票的帐面价值也就是股票的内在价值。
6.
股价平均数和股价指数是采用不同统计方法计算出来的股市价格指标。
7.
欧洲货币市场是指交易工具以欧洲国家发行的货币计值的国际金融市场。
8.
零息债券的发行人无需向债券持有者支付利息。
9.
企业发行可转换债券有一定的融资风险。
10.
市场利率上升时，债券交易价格也随之提高。
11.
国库券被视为零风险金融工具，其利率也构成金融市场的基准利率之一。
12.
债券的到期收益率实际上就是债券的当期收益率。
13.
开放式基金的规模只可能扩大，不会缩小。
14.
国债期货实际上是一种利率期货。
15.
金融期权的买方向卖方支付的期权费的实质是保险费。
16.
金融互换可以是交易双方互利互惠的“正和游戏”，而远期、期货、期权交易属于“零和游戏”。
四、计算题
假设某种债券面值100元，期限5年，年利率为8%，某投资者在第一年年末以98元市价买进该债券，并在第三年年末以102元的价格将债券卖出，计算该投资者的持有期收益率。
1、一年期以内的短期资金融通市场。
2、期限在一年以上的中长期资金融通市场。
3、又称一级市场或发行市场，是资金需求者通过发行金融工具融通资金的市场。
4、又称二级市场或流通市场，指已发行的金融工具进行转手买卖的交易市场。
5、金融机构（除中央银行以外）之间互相买卖短期资金的市场。
6、由大型工商企业或金融机构作为出票人，承诺到期按票面金额向持票人支付现金的无抵押担保的远期本票。
它实际上是一种短期融资证券，不同于以商品销售为依据，建立在商业信用基础上的结算票据。
、指证券的卖方在出售证券时向证券的买方承诺在指定日期以约定价格再购回证券的协议。
其实质是一种有担保品的短期资金融通方式。
8、用一定的统计学方法计算出来，用于全面反映股票市场价格变动一般情况和总体趋势的综合性指标。
9、通过发行基金份额集中投资者的零散资金，交由投资专家投资于股票、债券及其它金融工具，所获收益由投资者按出资比例分享的金融中介。
10、从股票、债券等基础金融资产的交易派生而来，其价值取决于基础金融资产未来价格变化的金融交易合约。
11、买卖双方约定在未来某个时期按确定的交易价格交割一定数量的特定金融资产的合约。
约定购买交易标的物的一方为多头，约定卖出交易标的物的一方是空头。
12、赋予期权的购买者在规定日期或规定期限内按约定价格购买或出售一定数量的某种金融资产的权利的合约。
1、B2、AB3、B4、AB5、C
6、C7、C8、BCD9、B10、D
1、×
2、×
5、×
6、√7、×
8、√
9、√10、√11、√12、×
13、×
14、√15、√16、√
债券持有期收益率的计算公式如下：
该投资者的持有期收益率=≈10.2%
第二章
信用与经济练习题
1、现代信用的主要表现形式是：
A、商业信用B、高利贷信用C、民间信用
D、银行信用E、国家信用
2、商业信用的主要表现形式有：
A、商品赊销B、预付定金或货款
C、货币借贷D、分期付款
3、现代消费信用的主要类型有：
A、民间提供的消费品互借
B、企业对个人提供的商品赊销
C、金融机构向消费者提供的住房抵押贷款
D、银行向消费者提供的耐用消费品贷款
4、下列关于票据说法正确的是。
A、汇票又称为期票，是一种无条件偿还的保证
B、本票是一种无条件的支付承诺书
C、商业汇票和银行汇票都是由收款人签发的票据
D、商业承兑汇票与银行承兑汇票只能由债务人付款
5、衡量资产变现能力强弱的主要标准是：
A、资产期限的长短
B、资产变现成本的大小
C、资产质量的好坏
D、资产变现速度的快慢
7、在下列各种信用中，具有较强的创造存款货币功能的信用是。
A、商业信用B、国家信用
C、银行信用D、消费信用
8、优先股票的“优先权”表现为。
A、经营管理决策权
B、优先享有股息权
C、出席股东大会权
D、剩余财产优先索取权
9、金融衍生工具交易的主要职能是。
A、提供转移风险的手段
B、提供更多的投资机会
C、提供价格发现机制
D、提供更多的交易品种
10、金融相关比率反映的是与之间的比例关系。
A、M1GDP
B、M2GDP
C、金融资产实物资产
D、股票金融资产总量
。
1、中长期国债通常用于弥补政府的预算赤字，并成为中央银行在公开市场上调节货币供应量的主要工具。
2、1999年发行的10年期债券，到2003年时该债券的偿还期限是6年。
3、商业信用的运动与经济周期的波动呈顺循环变动，即信用规模随着生产和商品流通规模的缩小而缩小，反之则扩大。
4、金融相关比率越高，说明一个国家经济货币化程度越高。
5、信用货币都是由债务关系组成的，比如纸币是的存款，存款则是银行的负债。
6、政府债券可以免除国家和地方的所得税，所以它又被称为“免税债券”。
7、汇票是一种无条件的承诺书，而本票是一种无条件的支付命令。
8、所有的有价证券都表示一种债权债务关系。
9、国库券是中央银行货币政策操作的重要工具。
10、商业信用与银行信用一样，其规模都可以突破债务人的资本限制。
信用商业信用国家信用银行信用消费信用汇票本票支票国库券市政债券普通股优先股金融相关比率
1、ADE2、ABD3、BCD4、B5、BD
6、AD7、C8、BD9、AC10、B
2、√3、√4、×
5、√
6、×
8、×
9、√10、×
信用：
是以偿还本金和支付利息为条件的借贷行为，反映一定的债权债务关系。
商业信用：
是工商企业之间在进行商品和劳务交易时以延期支付和预付货款的形式提供的信用。
国家信用：
是以国家（政府）为主体筹措划提供资金的一种信用形式。
银行信用：
银行和其他金融机构以货币形式提供的信用。
消费信用：
商业企业、银行以及其他金融机构以商品形式或货币形式向消费者个人提供的信用。
汇票：
由出票人（债权人）向债务人签发的，要求即期或定期无条件支付一定款项给收款人的支付命令书（或信用凭证）。
本票：
由债务人承诺在一定时间及地点无条件支付一定款项给收款人的支付承诺书（信用凭证）。
支票：
是银行活期存款人对银行签发的，通知银行在其存款额度内或约定的透支额度内，无条件地即期支付一定款项给指定来人或持票人的书面凭证。
国库券：
是国家为了弥补年度内先支后收或短期收支不平衡，由财政部发行的以国家为债务人、期限在一年以内的短期信用凭证。
市政债券：
是地方政府为满足地方财政需要而发行的债务凭证，筹集的资金用途地方性一般行政开支和兴办地方公用事业。
普通股：
是一种股权证书，是公司核心资本的组成部分，代表持有者对公司具有永久性的所有权。
优先股：
指在收益和剩余财产的分配上优先于普通股的股票。
金融相关比率：
反映某一时点上现存全部金融资产与实物资产在时之间的比例关系，是衡量一国金融发展程度的重要指标。
通常用广义货币余额与GDP之比来计量。
3、
（1）票面收益率指票面上规定的每期应付的利息额与证券面值的比率。
（2）当期收益率指票面利息与证券当期市场价格的比率。
用公式表示为：
当期收益率=（票面利率/证券市场价格）×
100%。
（3）平均收益率指证券在整个有效期内，每年净收益（票面利息与年平均资本损益之和）同市场价格（对买者而言是本金）的比率。
平均收益率=（净收益/市场价格）×
100%=（年票面利息+年均资本损益）/市场价格×
其中，年均资本损益=（面值-行市）/偿还期。
4
第七章
金融中介机构概述练习题
1.商业性金融机构2.金融中介机构3.管理性金融机构4.政策性金融机构
5.国际金融机构6.区域性金融机构7.保险公司8.储蓄银行
9.信用社10.养老基金11.金融公司12.共同基金13.公司型基金
14.契约型基金15.封闭型基金16.开放型基金17.财务公司
18.金融资产管理公司
二、选择题：
1.开发银行多属于一个国家的政策性银行，其宗旨是通过融通长期性资金以促进本国经济建设和发展，这种银行在业务经营上的特点是（）。
A.不以盈利为经营目标B.以盈利为经营目标
C.为投资者获取利润D.为国家创造财政收入
2.1999年4月20日，我国成立的首家经营商业银行不良资产的金融资产公司是（ ）。
A.华融 B.长城C.东方 D.信达
3.下列（）属于存款型金融机构。
A.商业银行B.储蓄银行C.信用社D.投资基金
4.下列（）属于契约型金融机构。
A.金融公司B.封闭型基金
C.保险公司D.信用社
5.下列（）不属于投资型金融机构。
A.共同基金B.金融公司
C.货币市场共同基金D.养老基金
6.（）股份相对固定，一般不向投资者增发新股或赎回就股。
A.公司型基金B.契约型基金
C.封闭型基金D.开放型基金
7.在我国，负责管理和处置中国工商银行不良资产的资产管理公司是（）。
A.信达资产管理公司B.华融资产管理公司
C.东方资产管理公司D.长城资产管理公司
8.下列（）属于政策性银行。
A.中国人民银行B.中国进出口银行
C.中国农业银行D.国家开发银行
9.信用合作社属于（）。
A.存款型金融机构B.契约型金融机构
C.投资型金融机构D.政策型金融机构
10.养老基金属于（）。
11.共同基金属于（）。
12.下列（）不是投资基金的特点。
A.专家理财B.投资组合
C.规模经营D.收益率特别高
13.以受托人身份，代人理财的金融机构是（）。
A.租赁公司B.财务公司
C.信托投资公司D.证券公司
14.现代租赁中最重要的一种租赁形式是（）。
A.融资租赁B.经营租赁
C.服务租赁D.杠杆租赁
15.专门为工商业办理投资和长期信贷业务的银行是（）。
A.投资银行B.中国人民银行
C.中国银行D.中国工商银行
16.1994年，适应金融机构体系改革的需要，使政策性金融与商业性金融相分离，我国相继成立了（ ）政策性银行。
A.交通银行 B.国家开发银行
C.中国民生银行D.中国进出口银行
E.中国农业发展银行
17.我国的金融资产管理公司带有典型的政策性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的，主要有（ ）。
A.信达B.华夏
C.华融 D.长城
E.东方
18.投资类金融中介机构主要有（）。
A.证券公司 B.保险公司
C.投资基金公司 D.信托投资公司
E.租赁公司
19.保险公司运作保险基金的主要方式有（）。
A.银行存款B.证券投资
C.投资不动产 D.发放抵押贷款
E.发放信用贷款
20.银行类金融机构按其在经济中的功能可分为（ ）。
A.国有银行 B.中央银行
C.商业银行 D.专业银行
E.政策性银行
21.不动产抵押银行是经营以土地.房屋等不动产为抵押的长期贷款银行，其贷款对象包括（ ）。
A.房屋所有者 B.经营建筑业的资本家
C.土地使用者D.土地所有者
E.购买土地的农业资本家
22.信用合作社作为群众性互助合作组织，其贷款主要用于解决成员的资金需要，而它的主要资金来源途径有（ ）。
A.国家拨付资金 B.社会集资
C.合作社成员交纳的股金D.公积金
E.吸收的存款
23.投资基金依据变现方式的不同，可分为（）。
C.开放式基金D.封闭式基金
E.合作式基金
24.政策性银行的资金来源主要有（）。
A.财政拨款B.发行金融债券
C.金融市场上借款D.吸收存款
E.向中央银行借款
25.构成我国目前商业银行体系的主要有（）。
A.国有独资商业银行B.外国独资商业银行
C.股份制商业银行D.城市商业银行
E.农村商业银行
三、判断题（在下列题目中，你认为是对的打√，错的打×
1.由于存款型金融机构创造存款，而这些存款又是货币供应的重要组成部分，所以这类机构是货币银行学特别关注的机构。
2.共同基金又称投资基金，它是一种直接的金融投资机构或工具。
3.契约型基金本身并不是一个法人。
4.开放型基金的发行总额是固定的。
5.货币市场共同基金的投资对象仅限于安全性高、流动性大的货币市场金融工具。
6.在我国，住房储蓄银行属于政策性银行。
7.在西方国家，储蓄银行和商业银行同样受到严格监管，因为它们也创造存款，这些存款是货币供应的重要组成部分。
8.信用合作社属于契约型金融机构。
9.共同基金属于契约型金融机构。
10.专业银行是指专门从事指定范围内的金融业务、提供专门金融服务的银行。
同政策性银行相同，一般有其特定的客户群和业务范围。
因此，专业银行应归属于政策性银行。
11.在分业经营的金融机构体系中，投资银行.储蓄银行和商业银行等银行性金融机构都能吸收使用支票的活期存款。
12.证券投资是保险公司保险资金的主要运作方式。
在我国，保险公司的资金可投资于任何类型的股票和债券。
13.经纪业务是证券公司最本源、最基础的业务活动。
14.金融资产管理公司是专门清理银行不良资产的金融中介机构。
它主要是以盈利为目标来清理银行的不良资产，尽可能地降低清理成本，盘活资产，最大限度地减少清理损失，从中获取利润。
四、简答题：
1.什么是存款型金融机构？
什么是契约型金融机构？
它们的主要类型和主要区别是什么？
2.为什么说购买共同基金属于间接投资？
共同基金的特点是什么？
3.什么是政策性银行？
它和商业银行的主要区别是什么？
4.我国资产管理公司的经营宗旨是什么？
5.政策性银行有哪些特征？
6.信用合作社在经营和管理上有哪些特点？
第八章
商业银行的基本业务与管理练习题
一、名词解释
1、单一银行制2、商业银行3、表外业务4、货币兑换商
5、贷款证券化6、银行负债业务7、连锁银行制8、分业经营
9、中间业务10、票据发行便利11、银行资产业务12、控股公司制
13、混业经营14、总分行制15、信贷承诺
二、选择题
1、1694年，英国商人们建立（），标志着现代银行业的兴起和
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