综合执法自查报告Word下载.docx

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主要学习了《统计法》、《统计法实施细则》、人民银行《金融统计制度》和银监会的监管统计制度，提高统计人员业务操作技能，使他们进一步增强统计意识，提高了统计人员业务水平，对统计工作的开展起到了积极的作用。

2、金融统计制度落实情况

我们能够认真贯彻《中华人民共和国统计法》、《银行业监管统计管理暂行办法》等法律、法规，贯彻执行中国人民银行、银监会制定的金融统计制度及有关管理办法，并接受人民银行、银监会的监督、检查。

及时收集、汇总、编制、管理本系统金融统计数据和报表。

依法向人民银行、银监会报送统计数据、报表、统计资料。

按时、按质、按量完成人民银行、银监会布置的各项统计调查工作。

3、月报、季报统计数据真实性和准确性

通过对金融统计数据的自查，联社上报的各项统计数据真实、完整、准确，没有发生下列统计违法行为。

（1）未发现有虚报、瞒报、伪造、纂改金融统计资料的现象，更没有违反统计法规和工作程序编造统计数据的行为。

（2）统计数据与原始统计记录，统计台账、统计报表以及与统计有关的其他资料核对一致，数据无差额。

（3）未利用常规的业务虚增、虚减原始统计记录或与统计有关的其他原始资料行为。

（4）未强迫或授意基层网点和基层会计人员在统计数据上弄虚作假。

（三）支付结算业务

1、支付结算管理情况

近年来，随着电子化建设的逐步深入，我联社结算水平发生了质的飞跃，有力地拉动了各项业务的快速发展。

目前，我县农信社结算工具已基本齐全，人员配备较为合理，结算渠道明显畅通，为客户提供了方便、快捷的服务，有效提升了农信社的形象及地位，各项业务也取得了突飞猛进的发展。

目前我县农信社已开通使用的结算工具主要有：

支票、委托收款、银行卡（飞天卡、福农卡）等。

现已建立的主要支付结算系统有：

人行大、小额支付系统、全国农信银系统、省辖电子汇兑等四大系统工程。

结算业务共设立录入、复核、授权三个岗位，分别指定三个人操作。

其中每个基层社营业网点配备3名结算人员，主要处理县辖和省辖往来结算业务；

联社营业部配备4名结算人员，主要处理跨行、跨省市结算业务。

各岗位人员能严格履行恪守信用，履约付款，谁的钱进谁的账、由谁支配，银行不垫款的结算制度。

同时我们严格按人民银行和省联社有关支付结算制度完善管理制度，严格操作程序。

在拓展业务的同时，要把重点放在结算风险防范上。

严格执行印、押、证分管分用和交接制度，所有重要单证、重要物品及预留印鉴卡全部纳入操作员尾箱管理，按要求建立《印章使用保管登记簿》、《印鉴卡使用管理登记簿》；

严格履行查库制度，社主任按要求定期、不定期进行查库，并把查库情况在《查库登记簿》中进行详细记录；

重要单证、重要物品的领用、使用、保管、交接以及作废严格按规定程序执行，不存在账实不符的情况；

严格执行《支付结算业务代理办法》，规范支付结算代理业务，目前，我联社尚未实行支付结算业务代理。

2、人民币银行结算账户业务

经自查，在单位银行结算账户管理方面。

开立的基本户和核准类专户都具有人民银行核准的开户许可证，开户单位提供的开户资料和证明真实、齐全，符合人民币银行结算账户的管理和使用要求，全部账户在账户管理系统中及时进行了登记或向人民银行备案，账户管理系统操作员设置正确，口令管理严密，无违规开立多头账户问题，无临时存款账户超期使用现象，无出租、出借、转让账户和改变账户性质等行为，账户的查询一律按规定办理，无放宽开户条件等违规办理开户。

专用存款账户支取现金严格按人民银行规定办理。

在办理个人银行结算账户方面，我们严格落实个人存款账户实名制，存款人在申请开立个人银行结算账户时，严格核对存款人身份证明文件的姓名、身份证件号码及照片，防止存款人以虚假身份证件或者借用、冒用他人身份证件开立个人银行结算账户。

对于存款人出示的身份证，严格按照规定通过联网核查公民身份信息系统进行检查。

对于代理开立个人银行结算账户的，严格审核代理人身份证件，同时联系被代理人进行核实。

银行结算账户内部控制和管理情况。

我社在日常工作中能严格按照《人民币银行结算账户管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》、《反洗钱法》等相关法律制度规定办理单位银行结算账户业务。

按照“了解你的客户”的原则，建立了客户身份登记制度，严格执行开户程序，审查开户资料的真实性、完整性和有效性，通过联网核查系统确认开户单位法人和经办人的身份；

根据审慎性原则认真的开展了解客户活动，对重要客户的经营范围、经营规模、经营特点及资金流向进行分析，对其账户的现金交易以及账户交易及时进行监控；

建立了客户身份资料和交易记录保存及保密制度，按规定保管和使用客户账户资料及预留印鉴卡；

按照“谁的钱进谁的账，由谁支配”的原则，根据客户要求办理资金收付业务，进一步加强与客户预留印鉴的核对，防范诈骗风险。

3、票据业务

我联社在为单位、个人和银行办理支付结算业务时严格按恪守信用，履约付款；

谁的钱进谁的账，由谁支配、银行不垫款的原则办理业务；

票据的签发、取得和转让，必须具有真实的交易关系和债权债务关系；

票据的取得，必须给付对价的原则进行。

在票据业务的办理过程中，严格按照《支付结算管理办法》和《票据法》等操作规程要求，认真审核处理各项业务，对客户办理的每笔支票、汇兑业务全部进行折角验印，对大额提现和汇兑在公民身份核查系统进行客户身份验证，对于因为系统原因造成的业务异常现象均能在规定时间内查明原因，及时处理，没有异常挂账现象。

目前，我联社开办的票据业务只有支票业务，无其他票据业务。

4、支付系统管理

截止目前，我行已开通大小额支付系统和农信银系统。

在系统运行管理方面，我行严格按照《中国现代化系统运行管理办法》进行管理，没有违规操作现象，各网点支付系统均按要求设置了操作员和业务主管岗位，对于跨行支付业务，操作员根据支付金额大小，以5万元为分界点，发起大小额实时支付贷记业务，所有贷记业务由业务主管通过综合业务系统授权发送，业务流程符合内控管理要求，操作员全部使用指纹进入系统操作。

（四）反洗钱业务

1、组织机构建设情况

我社为了做好反洗钱工作，成立了以理事长任组长，主任任副组长，各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，由计划财务部具体负责反洗钱的日常工作，全面负责协调全辖区的反洗钱工作，并指定专人及基层信用社会计为反洗钱工作责任人，对反洗钱工作领导小组及其各具体岗位的职责做了明确分工，构建了一个较为完善的反洗钱组织体系，完善了反洗钱工作的各项规章制度，确保了反洗钱工作的顺利开展，县联社组织人员不定期的进行监督检查，形成了一级抓一级、层层抓落实的工作局面，将反洗钱工作落到了实处。

2、反洗钱内控制度建设和执行情况

我社将每月1日定为会计例会日，组织各社会计人员认真学习《反洗钱法》等各项规定和办法，使一线员工对反洗钱的内控制度比较熟悉,能够较清楚的鉴别洗钱与非洗钱的区别界限,对可疑交易的识别能力正在逐步提高,在日常工作中保持较高的警惕性，同时建立了反洗钱工作岗位责任制和反洗钱内部操作规程，根据《反洗钱》法规及时修定和完善了各项内控制度，将反洗钱工作职责细化、分解到每一个业务环节和操作岗位，建立了反洗钱激励机制及责任追究制度，形成良好的抵制打击洗钱活动的氛围。

同时，我社要求稽核审计部在每季度进行稽核检查时要将反洗钱工作作为稽核的重点，严格落实反洗钱工作的要求开展内部审计，及时报备反洗钱人员变更情况，按照要求报送各类工作安排、工作总结和自查报告，对本系统发生的重大事项及时向当地人民银行报告。

3、客户身份识别情况

我联社在与客户建立业务关系时，能够严格执行客户身份识别制度。

如各网点在开立个人账户时，能够严格按实名制的有关规定，审查开户资料，要求客户出示本人（或代理人）的有效身份证件，进行联网身份核查，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。

对公账户开户时,严格按照《银行账户管理办法》，够认真检查客户的开户资料,如法人代表身份证,经办人身份证,企业营业执照,法人代码证的资料的真实性和有效性,确认无误后才予以开立结算账户。

对不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务。

当客户的身份信息变更时，能够严格重新识别客户身份。

在本次自查中未发现有匿名账户和假名账户。

4、客户身份资料及交易记录保存情况

我县农村信用社能够严格按照规定的要求收集保存客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。

对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。

5、大额和可疑交易报告情况

我县信用社能够严格执行大额现金支取报备制度，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不给予现金支付，建立了大额提现登记簿，对于每天单户累计提取5万元（含）以上现金的，均要求客户出示有效身份证件，并要求需提前一天预约提现金额。

同时严格监管和控制公款私存现象。

对有意要套现或公款私存的帐户实施严格监控，杜绝类似这样的帐户发生，以确保我社结算帐户都能合规性地进行大额现金收支和大额转账收付。

对大额和可疑支付交易的报送工作，指定专人负责。

对于发现的可疑支付交易都及时上报上级管理部门，今年以来，我社辖区内共上报可疑支付*笔，累计金额*万元。

6、反洗钱宣传和培训情况

为了让客户配合开展反洗工作，我社在每一季度都开展了不同形式的宣传活动，如悬挂宣传横幅、散发宣传单、现场解答群众疑问等形式，通过精心的准备和安排，宣传工作取得了较好的成效。

为增强对反洗钱工作的认识，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习。

一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。

首先我们注重中层干部的反洗钱知识学习，提高管理人员的觉悟，为在开展反洗钱工作中起到带头作用做好准备。

二是强化临柜人员反洗钱方面知识的培训。

为确保切实履行好这项重要职责，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作。

三是认真选配工作人员。

将各网点一些文化程度较高、业务能力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的人员安排到反洗钱工作岗位上来，担任反洗钱识别和报告工作。

四是通过与其他银行及公安部门的合作，强化反洗钱意识，初步形成了一支反洗钱工作队伍。

平时利用会计例会日进行培训，主要培训了《中国人民银行反洗钱调查实施细则》、《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额及可疑支付交易报告管理办法》等。

通过培训，使我们的业务人员熟知反洗钱业务的相关知识。

7、反洗钱工作信息报送情况

对反洗钱交易的报送工作，我们指定专人负责，按时上报。

同时我社严格按照反洗钱工作的审计计划开展内部审计，并按检查要求积极开展自查。

按规定要求报备反洗钱内控制度等资料，及时报备反洗钱信息员变更情况，按照要求报送各类工作安排、工作总结和自查报告，对本系统发生的重大事项及时向当地人民银行报告。

（六）人民币收付及反假币业务

1、规范人民币收付业务，提高流通中人民币整洁度。

我县信用社柜员能按照《不宜流通人民币挑剔标准》要求对残缺、污损人民币进行挑剔整点，按标准捆扎、盖章并及时上缴联社营业部。

对缴存联社营业部大库的款项,做到了符合点准、墩齐、挑净、捆紧、印章清晰的“五好”钱捆标准,钱捆封签应用透明胶带粘贴,严禁使用浆糊粘贴,残损人民币中夹杂完整券比例不超过30%。

然后由营业部大库出纳负责上缴人民银行。

2、加大反假宣传力度。

我社利用网点优势,加大反假宣传力度,常年摆放反假货币宣传材料,切实做到宣传到位反馈及时,作用持久,管理有序,客户受益。

对外公示了《中国人民银行假币收缴鉴定管理办法》、《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》和《不宜流通人民币挑剔标准》,设立了残损人民币兑换窗口,挂放标识牌。

3、能够严格执行现金管理和审批制度。

联社向每个营业网点核定了库存限额，大部分社执行的很好。

由于我县点多面广，在兑付惠农资金时，存在个别社超库存限额的现象。

（七）国库经收业务

我社按规定设立“待结算财政款项”一级科目，收纳的预算收入是通过“待报解预算收入”专户进行核算，准确、及时办理各项预算收入的收纳，将预算收入完整划转到指定收款国库，并在税款的各联次上加盖日期相同的收（转）讫业务印章，按规定及时办理报解入库手续，无延解、占压和挪用税款的现象，无违规为征收机关开立预算收入过渡账户，严格执行《商业银行、信用社代理国库业务管理办法》的规定。

（八）征信管理业务

我联社根据中国人民银行有关规定，制定了《**县农村信用合作联社个人信用信息基础数据库管理操作规程》、《**县农村信用合作联社企业信用信息基础数据库管理操作规程》、《**县农村信用社企业与个人信用基础信息数据库查询使用管理实施细则》，明确了相关信用信息报送、查询、使用、异议处理、安全管理等方面的内部管理制度和操作规程，并报当地人民银行备案。

指定联社市场发展部作为征信异议处理部门，安排专人负责异议处理。

建立了用户管理制度，明确了管理员用户、数据上报用户和信息查询用户的职责及操作规程，并报当地人民银行备案。

备案人员岗位变动，我们在2个工作日内向人民银行征信管理部门变更备案。

制定了管理员用户和查询用户的口令控制制度，制定了贷后风险管理查询个人信用报告的内部授权制度和查询管理程序。

在贷款办理过程中，对持无效卡或无卡的企（事）业单位坚决不办理贷款业务，查验借款人贷款卡的时间不超过5个工作日。

我联社企业、人个征信数据全部由系统自动从信贷管理系统提取，所以数据完全按照人民银行的要求，准确、及时。

在个人信用信息查询使用方面，我们在办理个人贷款申请、审核个人作为担保人、了解有关法定代表人及出资人信用状况时、对已发放的个人信贷进行贷后风险管理时，在规定范围内查询个人信用报告。

在查询个人信用报告时，取得了被查询人书面授权，并规范使用“中国人民银行个人信用信息基础数据库”的称谓，查询授权书、个人信用报告与客户资料一同妥善保存。

在安全管理方面，指定专人负责系统用户管理、数据上报和信息查询，对创建的所有用户全部进行造册登记，管理员用户、数据上报用户和查询用户不存在相互兼任的现象，未设置“公共用户”，不存在随意增加（删除）用户权限或随意修改用户基本信息的情况。

数据上报用户和查询有户离岗后，用户管理员按规定对用户进行停用操作。

用户签收用户号和密码后，立即修改初始口令，并定期更换。

用户管理员密码封存后加盖骑缝章，交部门负责人保存。

（九）贯彻落实人民银行加强金融管理与服务工作措施情况

我们严格执行《甘肃省金融机构金融管理与服务工作指引（试行）》的有关规定，足额缴纳财政存款和存款准备金，按照发行库现金存取款预约制相关规定办理现金存取款业务，及时上报各类统计报表、报告及相关资料。

认真执行《甘肃省金融机构重大事项报告制度（试行）》有关规定，对于机构变更、撤销、人员调动等重大事项均能及时向人民银行进行报备。

四、存在的问题及整改措施

通过自查，我县农村信用社还存在以下问题：

1、统计数据质量不高。

部分统计数据仍处于手工操作状态，工作效率不高，信用社很多数据仍来源于手工录入、统计系统对自动从综合业务系统中自动提取数据少且质量不高。

2、对票据业务审查不严格。

个别社办理支票业务时，没有认真核对开户单位预留印鉴，支票业务风险防范有待加强。

针对上述存在的问题我们将提出如下整改措施：

1、加强职工教育培训。

我们将举办多期会计、信贷人员培训班，重点培训《票据法》、《反洗钱法》及信贷管理操作等方面知识，教育引导职工树立资本约束和风险可控理念，提高员工的业务素质和理论水平，提高职工风险意识。

2、加强内控制度建设。

加强制度执行力建设，使每一位员工充分了解自己工作岗位应遵守的制度、流程与履行的职责，使所有的业务、权利、操作流程都置于有效的监督制约之下，体现出了制度、流程、职责的刚性约束力，真正做到了靠制度管人，按流程操作，依职责履职。