09年5月助理理财规划师专业能力.doc

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2009年5月专业能力

1、某客户家庭现有资金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元。

每月平均支出3000元，则该客户的流动性比率为（）。

A26.67B25.67C23.67D28.67

2、某客户计划将一部分钱存为7日个人通知存款，则该客户存入的最低金额为（）。

A1B2C5D10

3、张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期的方便存取，则他可以采用（）。

A零存整取B存本取息C整存零取D定活通

4、何先生的信用卡账单日为每月10日，到期还款日为每月30日，3月10日银行的对账单显示何先生3月5日有一笔2000元的消费。

如果何先生3月30钱偿还银行200元，则何先生4月10账单现实的循环利息为（）元。

A9.9B33.9C25D34.9

5、接上题，何先生本次消费的免息期是（）天。

A0B24C25D30

6、某客户计划采取连带责任保证贷款进行购房，该种贷款方式对保证人要求比一般保证人严格，且仅限于（）年期以下贷款。

A3B5C10D15

资料：

某客户所在城市的公积金管理中心的最高额度为40万元，该客户名下的住房公积金本息余额为8万元，上个月公积金汇入额为250元，本人目前距离法定退休年龄还剩25年，该客户家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额为10万元。

他看好了一处位于城区的住房，房屋总价是100万元。

7、该客户本人在退休年龄内可存缴的住房公积金总额为（）万元。

A15.5B16C17.5D18

8、该客户科申请的个人住房公积金贷款最高为（）万元。

A20B25.5C40D70

9、若该客户正处于事业上升期，则适合采用（）贷款方式。

A等额本息B等比递增C等额本金D等比递减

10、王先生计划申请个人耐用消费品贷款，他申请的最高贷款额度为（）万元。

A2B5C10D20

11、某客户每月收入为6000元，根据理财规划的原则，他能承担的最大房屋月供为（）元。

A1500B1800C2500D3000

12、小刘计划购买房屋。

为了防范在房屋面积上受欺诈，他可以（）。

A要求卖人严格按照书面通知方式将所需通知的内容送达买受人

B对于涉及的所有设施、配套设备等的开通、正常使用的期限做明确规定

C与出卖人明确预定由出卖人代买受人办妥产权证

D签订合同时分别约定套内建筑面积的误差和公摊面积误差具体处理原则

13、张先生预计儿子上大学每年学费为一万元，生活费用5000元，家庭每年税前收入为10万元，税后收入86000元，则张先生家庭教育负担比是（）。

A10%B17%C15%D8

资料：

何先生的儿子今年10岁，虽然目前学费开支不是很多，但希望儿子读完大学后可以送他出国留学两年，儿子还有8年上大学，现在大学四年学费总计6万元，共需留学费用约30万元。

假设学费与留学费用每年上涨5%，何先生希望通过稳健的投资来筹集这笔费用，估计年回报率可以达到6%。

根据上述资料，请回答14-16题

14、何先生儿子上大学时，四年的学费约为（）元左右。

A67647.33B64647.33C65647.33D88647.33

15、如果何先生决定在该孩子在上大学当年就准备好所有教育费用，则共需为儿子准备（）的学费。

A891204.12B419287.16C521828.18D531883.96

16、如果何先生决定在该孩子在上大学当年就准备好所有教育费用，如果采取定期定投的方式，则每月初应投入的资金为（）元。

A3320.18B3775.38C4308.75D5200.58

17、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存额是（）万元。

A2B3C4D5

18、助理理财规划师告诉客户在教育资金的各项来源中，属于无偿资助的是（）。

A国家教育助学贷款B商业助学贷款C特殊困难补助D国家奖学金

19、助理理财规划师建议客户在进行教育规划时应采取稳健投资策略，原因是（）。

A规划时间较短B规划资金不确定C资金用途特殊D投资方向不确定

20、在教育规划的各项工具中，虽然教育储蓄具有很强的优势，但教育储蓄要求十分严格，只有（）及以上学生才能办理教育储蓄。

A小学一年级B小学4年级C小学六年级D初中1年级

21、李先生是某合伙公司的合伙人，李太太作为全职太太一直没有工作，现在二人开始积累子女的教育金，（）能很好的规避李先生家庭的各项风险。

（A）投资基金（B）教育储蓄

（C）政府债券（D）教育信托

22、助理理财规划师建议某客户可以通过适当配置股票与股票型基金的方式积累教育金，这说明该客户家庭（）

（A）所需教育金额度大（B）教育金积百期限紧迫

（C）教育金积累期较长（D）风险承受能力很大

23、“无有不测风云，人有旦夕祸福”表示风险具有不确定性，但不包括（）。

（A）风险是否发生是不确定的（B）风险发生的时间是不确定的

（C）风险发生的地点是不确定的（D）风险是否存在是不确定的

24、2008年，大多数投资者购买股票出现亏损。

这种风险属于（）。

（A）纯粹风险（B）财产风险

（C）投机风险（D）自然风险

25、保险发展至今已经形成一套完整的体系，不属于保险特性的是（）。

（A）经济性（B）有偿性

（C）互助性（D）契约型

26、王小姐对保险的分类不是很了解，找到助理理财规划师咨询，得知以（）作为标准进行分类，保险可以分为财产保险、人身保险、责任保险和信用保证保险·

（A）保险标的（B）保险性质

（C）实施方式（D）风险转移层次

27、具有同质风险的消费者购买同类型的保险体现出保险（）的基本职能。

（A）防灾防损（B）融通资金

（C）社会管理（D）分散风险

28、赵先生己经参加了社会保险，不知道是否需要购买商业保险，于是找到助理理财规划师咨询，助理理财规划师解释不正确的是（）．

（A）社会保险不以营利为目的，而商业保险以营利为目的

（B）社会保险的对象与商业保险的对象不会出现重工

（C）社会保险首先考虑公平，而商业保险更多考虑效率

（D）社会保险同于政策性保险，而商业保险属于自愿性保险

29、投保人在购买保险时，需要遵循最大诚信原则，在我国采用（）方式。

（A）无限告知（B）询问回答告知

（C）有限自知（D）自愿回答告知

30、保险人也需要遵循最大诚信原则，其中弃权与禁止反言的（）在人寿保险中有特殊的规定，保险人只能在合同订立之后一定期限内，以被保险人告知不实或隐瞒为由解除合同，超过规定期限没有解除合同的视为保险人已经放弃该权利，不得再以此为由解除合同。

（A）宽限期（B）犹豫期

（C）复效期（D）除斥期间

31、王某为女朋友购买了一份人身保险．但保险台同一直未生效，找到助理及时规划师咨询，得知保险合同生效的依据是（）．

（A）保险主体（B）保险合同的利益

（C）可保利益（D）保险合同内容台法

32、王先生与太太刚刚离婚，两年前．王先生为太太购买了一份人身保险，但不知道其适用时效的规定，找到助理理财规划师咨询，助理理财规划师解释正确的是（）。

（A）人寿保险的可保利益必须在保险有效期内始终存在

（B）人寿保险的可保利益必须在合同订立时存在，在保险事故发生时可以不存在

（C）人寿保险的可保利益必须在保险事故发生时存在，在合同订立时可以不存在

（D）人寿保险的可保利益只要在合同订立时或保险事故发生时存在

33、王先生为价值20万元的爱车投保了10万元的车辆损失保险，发生保险事故导致全损，但保险公司只赔偿了10万元，其认为不符合损失补偿原则，于是找到助理理财规划师咨询，得知存在某些保险不适用该原则．主要包括（）。

（A）财产损失保险、人寿保险（B）意外伤害保险、责任保险

（C）重置成本保险、人寿保险（D）信用保证保险、定值保险

34、接上题，王先生抢救汽车的过程中，花费5000元的抢救费用。

则这笔费用应由（）承担。

（A）保险公司（B）助理理财规划师（C）王先生（D）保险代理人

35、宋先生2007年1月购买了一份人寿保险。

2008年1月由于投资亏损严重，无力支付续期保费，但其合同仍然有效，是因为保险合同具有（）。

（A）复效条款（B）宽限期条款（C）自杀条款（D）犹豫期条款

36、赵小姐购买了一款分红保险，其助理理财规划师介绍说，分红保险的红利来源于（）所