个人理财Word格式.docx
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A.保证收益理财计划
B.保本浮动收益理财计划
C.私人银行
8、下列对综合理财服务的理解，正确的选项是（）。
A.综合理财服务中，客户承担全部风险
B.综合理财服务强调标准化
C.私人银行业务不属于综合理财服务中的一种
D.私人银行业务以富有的客户为中心
9、以下不属于影响个人理财的宏观经济政策的是（）。
A.财政政策
B.经济发展阶段
C.税收
D.收入分配政策
10、关于通货膨涨对个人理财的影响，以下说法错误的是（）。
A.储蓄投资的实际利率可能是负值
B.固定收益的理财产品会贬值
C.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段
D.股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响
D
11、预期未来经济增长较快、处于景气周期，相应的理财措施是（）
A.增加储蓄产品的配置
B.增加债券产品的配置
C.增加股票产品的配置
D.适当减少房产的配置
12、影响个人理财的社会保障制度不包括（）
A.经济体制
B.养老保险制度
C.医疗保险制度
D.失业保险制度
13、市场利率上升的影响是（）
A.债券价格上升
B.股票价格上升
C.房地产市场走高
D.储蓄产品利率上升
二、多选题
14、以下是私人银行业务的解释，其中正确的有（）。
A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心
B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要
C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务
D.私人银行业务的门槛比理财顾问更高
E.私人银行业务中服务比产品更重要
B，C，D
15、宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展；
下列说法正确的是（）
A.宽松的货币政策刺激投资需求，提升房地产的价格
B.中央银行在公开市场卖出国债，能刺激各类资产的价格下降
C.偏松的收入政策会刺激当地的投资需求
D.提高印花税能导致股价下降
E.紧缩的财政政策降低人们的可支配收入
A，B，C，D，E
16、以下是关于综合理财业务的解释，正确的是（）。
A.综合理财业务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理
B.综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务
C.在综合理财业务中作产生的投资收益和风险由客户自行承担
D.综合理财业务更强调个性化的服务
E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别
A，D，E
17、对个人理财业务产生影响的社会制度包括（）
A.经济金融制度
C.失业保险制度
D.医疗保险制度
E.义务教育制度
B，C，D，E
18、衡量消费者收入水平的经济指标包括（）
A.国民收入
B.人均国民收入
C.个人收入
D.个人可支配收入
E.个人可任意支配收入
A，B，C，D
19、影响商业银行个人理财业务的宏观经济政策包括（）
A.土地政策
B.收入分配政策
C.货币政策
D.财政政策
E.税收政策
20、发展中国家所处于的经济阶段包括（）
A.传统经济社会
B.经济起飞前的准备阶段
C.经济起飞阶段
D.迈向经济成熟阶段
E.大量消费阶段
A，B，C
21、关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有（）
A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产
B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好
C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失
E.当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市
A，B，E
22、以下对商业银行的理财计划的理解正确的是（）
A.理财计划属于综合理财业务中的一类
B.理财计划的类型会受到当时的经济环境和市场条件的影响
C.在保证收益型理财计划中，银行也可以让客户承担一部分风险
D.非保本浮动收益理财计划的风险在理财计划中风险最高
E.保本浮动收益理财计划属于非保证收益理财计划
23、通常情况下，以下哪种经济状况会使投资者减少储蓄配置？
（）
A.失业率下降
B.预期经济处于景气周期
C.预期通货膨胀上升
D.国际收支持续出现顺差
E.预期未来利率上升
A，B，C
24、关于金融市场的价格机制对个人理财的影响，以下说法正确的是（）
A.金融市场价格指标是影响个人理财策略的最基础因素
B.金融市场价格指标影响个人理财产品的风险和收益
C.利率水平变动会影响人们的投资预期和消费支出
D.利率水平变动会影响人们进行投资的机会成本
E.银行储蓄存款是利率变动的最直接反映
三、判断题
25、理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划
正确
26、投资者购买保证收益理财计划时不承担任何风险。
错误
27、保本浮动收益型理财计划的客户可能得不到任何收益。
28、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
29、个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。
30、商业银行为了销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。
31、目前我国市场上的理财产品大多数是结构型产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。
32、宏观经济政策对投资理财的影响具有综合性、复杂性和全面性的特点。
33、在通货膨胀严重时期，持有外汇和外国资产可能是仅存的保值选择。
34、我国医疗制度改革后，由个人承担的医药费比例提高，个人理财需求减少。
35、我国的尚不完善的失业保险制度和最低生活保障制度使个人面临的未来不确定增加，因此存在强烈的个人理财需求。
36、我国人口总量的增长会导致对金融业务和金融产品的需求的增加。
37、预期未来利率上升，则应当增加股权类金融资产的配置。
38、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑增持防御性资产如储蓄、固定收益类产品等。
39、在经济增长比较快、处于扩张阶段时，个人和家庭应当考虑增持收益比较好的股票、房地产等资产。
40、为了应付通货膨胀风险，个人和家庭应当增持固定利率债券和其他固定收益产品。
第1题（ ）是银行从业人员开发客户的关键环节。
A.倾诉
B.拜访
C.沟通
D.认知
【正确答案】：
第2题假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品X在四种状态下的收益率分别是14%，20%，35%，29%;
对应地，理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%，16%，40%，28%。
则理财产品X和Y的收益率相关系数是（ ）。
A.0.74
B.0.85
C.0.9
D.0.65
第3题（ ）提供了一种分摊损失的机制。
A.基金
B.期货
C.期权
D.保险
第4题具有不同理财价值观的客户的理财目标是不一样的，先享受型的客户的理财目标是（ ）。
A.退休规划
B.目前消费
C.购房规划
D.教育金规划
第5题在人身保险合同中，被指定的享有保险金请求权的人是（ ）。
A.投保人
B.保险人
C.被保险人
D.受益人
第6题完全以自然人为纳税人的税种是（ ）。
A.营业所得税
B.利息税
C.个人所得税
D.版税
第7题下列哪一项不属于有效倾听应做到的（ ）。
A.专心致志地听
B.有鉴别地听
C.适当地可以争论
D.不要抢着说话
第8题以下不属于个人、家庭资产项目的是（ ）。
A.收藏品
B.接受别人的礼品
C.按揭房产
D.租借的房屋
第9题一个人越是有着复杂的家庭结构，其所承担的社会责任也就越重，就不会从事有高风险的投资活动，这反映了哪个因素对风险承受能力的影响?
（ ）
A.年龄
B.资金的投资期限
C.理财目标的弹性
D.投资者主观的风险偏好
第10题银行职业道德的基本要求是（ ）。
A.遵守法规
B.爱岗敬业
C.客观公正
D.廉洁奉公
第11题下列投资属于实物投资的是（ ）。
A.购买运输车辆
B.购买股票
C.购买基金
D.购买信托产品
第12题对商业银行的个人理财资金使用与核算管理，以下说法错误的是（ ）。
A.商业银行除要对理财计划的资金进行正常的核算，还应为每一个理财计划制作明细记录
B.商业银行向客户提供的账单应不少于两次，且每月至少一次
C.商业银行应按年准备理财计划各投资工具的报表、市场表现情况及相关资料
D.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告
第13题股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量、空头头寸等，价格趋势分析是无效的，这样的市场是（ ）。
A.弱型有效市场
B.半强型有效市场
C.强型有效市场
D.非理性市场
第14题贷款类银行产品的收益上限是（ ）。
A.贷款利率
B.存款利率
C.基准利率
D.固定利率
第15题个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施，都体现了（ ）。
A.审慎性原则
B.建立风险管理的原则
C.建立内部控制制度原则
D.客户利益最大原则
第16题根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（ ）。
A.10小时
B.20小时
C.30小时
D.40小时
第17题根据《证券投资基金法》的规定，要设立基金管理公司，注册资金不低于（ ）人民币，且必须为实缴货币资本。
A.1000万元
B.2000万元
C.5000万元
D.1亿元
第18题证券交易遵循（ ）的原则。
A.时间优先价格优先
B.交易金额优先
C.股票代码优先
D.成本优先
第19题税收规划的最基本原则是（ ）。
A.效用最大化原则
B.零税负原则
C.目的性原则
D.合法性原则
【参考解析】：
银行从业人员在为客户进行税收规划时，应该遵循一定的原则，从税法的基本原则，即税收法定原则、社会政策原则和税收效率原则出发来定义税收规划的基本原则，应该遵循合法性、目的性原则、规划性原则及综合性原则，这些原则赋予了税收规划其本身及区别于其他节税手段的最本质的特征。
第20题对于理财顾问服务，下列理解不正确的是（ ）。
A.在理财顾问服务中，银行向客户提出投资建议，并承担相应的投资风险
B.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任
C.理财顾问服务要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析
D.商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益
第21题经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（ ）可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。
A.预期未来通货紧缩
B.预期未来本币贬值
C.预期未来利率上升
D.预期未来经济处于景气周期
第22题在成熟市场中常见的资产配置类型是（ ）。
A.金字塔型
B.哑铃型
C.纺锤型
D.梭镖型
第23题申购新股型理财计划属于（ ）。
A.结构型理财产品
B.固定收益型产品
C.套利型理财产品
D.衍生工具联结型产品
第24题下列不属于责任保险的是（ ）。
A.产品质量保险
B.公众责任险
C.环境责任险
D.雇主责任险
第25题在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中商业银行成为（ ）。
A.合格的境外机构投资者
B.合格的境内机构投资者
C.战略投资者
D.集合投资者
第26题关于期货交易所的说法错误的是（ ）。
A.期货交易所是以盈利为目的的
B.实行自律性管理
C.以其全部财产承担民事责任
D.负责人由国家期货监督管理机构任免
第27题当前，我国一些地方的道德失范现象，归根到底都是同失去了（ ）有重要关系。
A.主人翁责任感
B.诚实守信
C.爱国心
D.长远目标的指导
第28题签订履行合同的过程中出现的失职被骗罪属于（ ）。
A.失职犯罪
B.渎职犯罪
C.无意识犯罪
D.贪污罪
第29题属于基金托管人职责的是（ ）。
A.依法募集基金
B.进行基金会计核算并编制基金财务会计报告
C.根据投资指令，及时办理清算和交割手续
D.保存基金管理业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料
第30题银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候，不必遵循的原则是（ ）。
A.推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内
B.应向所在地的银监会派出机构报告
C.所租用场所一年内不得超过15天
D.银行需对产品进行充分的信息披露
第31题下列哪个因素最能影响客户投资风险承受能力?
A.客户的社会地位
B.客户的可支配资金量
C.客户的风险偏好
D.客户的当期收入
第32题信托贷款属于银行与信托公司的表外业务，投资者一般不会也无法对贷款的用途开展相关的调查，如果用款单位不能按时还款，且担保人不能如期履行担保责任，将会给投资者带来巨大风险，这说明贷款类银行理财产品具有（ ）。
A.利率风险
B.信用风险
C.流动性风险
D.收益风险
第33题股权衍生金融工具不包括（ ）
A.股票期货
B.货币互换
C.股票期权
D.股票指数期货
第34题不属于基金存续期间发生的行为是（ ）。
A.基金认购
B.基金分红
C.基金赎回
D.基金转换
第35题理财业务是经（ ）批准的一项银行中间业务。
A.中国人民银行
B.银行监管委员会
C.中国银行业协会
D.证券监督委员会
第36题在理财产品营销活动中扮演着成败得失的关键角色的是（ ）。
A.从业人员的礼仪
B.产品展示的场所
C.客户的参与人数
D.与客户的沟通
第37题假如利率为5%，为了保证一年后的投资得到1万元，那么你在当前的投资应为（ ）元。
A.9523.81
B.10000
C.10050
D.11000
第38题不属于基金销售的禁止性规定的是（ ）。
A.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平
B.对风险的提示
C.采取抽奖、回扣方式销售基金
D.利用基金资产进行利益输送
第39题资本市场是筹集（ ）的场所。
A.股票
B.债券
C.短期资金
D.长期资金
第40题将手上所有的客户名单及其交易数据导人电子表格，并对数据进行整理，所属的制作客户金字塔的步骤是（ ）。
A.收集并排序所有客户的行为变量
B.确定客户金字塔各层次间的界限
C.确定客户及其“客户行为变量”
D.绘制客户金字塔
第41题收入、支出和损益三者之间的关系是（ ）。
A.收入+损益=支出
B.收入+支出=损益
C.收入-支出=损益
D.以上都不正确
第42题资本市场是筹集（ ）的场所。
第43题一般来说，掌握专业技能和拥有高学历的人，对风险的认识更加清晰，管理风险的能力更强，往往能从事高风险的投资;
反之，那些投资知识缺乏的人，则容易投资失败，这说明了哪个因素对风险承受能力的影响?
A.理财目标的弹性
B.投资者的主观偏好一
C.学历知识
D.财富
第44题理财计划的内容不包括（ ）。
A.保证收益理财计划
B.保本浮动收益理财计划
C.私人银行
D.非保本浮动收益理财计划
第45题最低标准的失业保障月数是（ ）。
A.一个月
B.三个月
C.六个月
D.一年
第46题客户的下列信息属于财务信息的是（ ）。
B.风险承受能力
C.社会地位
D.当前收支状况
第47题某投资者投资10000美元购买区间投资的欧元/美元外汇挂钩理财产品，交易区间为欧元/美元1.1526~1.2239，投资期3个月，约定的潜在回报率为1.467%，最低回报率为0，当投资期结束时，汇率始终在1.1833~1.2195区间波动，则该投资者获得总回报为（ ）美元。
A.10000
B.10146.7
C.10183.3
D.10219.5
由于汇率波动在汇率上下限区间内，因此该投资者获得最低回报率为0，最后的总回报为10000×
（1+1.467%）=10146.7
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