个人理财规划期末考试答案Word文件下载.docx
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个人金融理财置于较高位置的原因不包括（）。
个人结算占总结算量的比例较小，份额保持不变
个人金融总量今日已经占到金融总量的半壁江山
银行资金来源的60%来自于居民家庭的储蓄存款
个人信贷占比在迅速增长之中
A
4
持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡（）。
借记卡
贷记卡
信用卡
准贷记卡
5
以下哪项不属于拥有特色资源的正确做法？
充分了解自己拥有资源
慷慨借用自己的资源
各种资源构成有机整体，并保持合理结构，平衡的态势
了解自己的知识结构有哪些方面的缺陷
B
6
投资产品的三把万能钥匙不包括（）。
价值投资
分散投资
长期投资
谨慎投资
7
理财规划职业的要求不包括（）。
相关知识技能的全面掌握
与客户出色的沟通交流能力
不需要太看重信誉
严格执行标准，即职业资格认证考试
C
8
下列说法错误的是（）。
子女教育规划是指为到时支付子女教育费用所定的计划。
资产增值管理是理财目标的内容
特殊目标规划不属于理财目标内容
养老规划与遗产规划属于理财目标的内容。
9
测试投资者的风险承受能力，主要是在于什么？
（）
测试基础资产有多少
测试投资人数有多少
测试投资时间有多长
测试投资地点在何处
10
理财规划师应具备的素质不包括（）。
保守
谦虚
创新
知识
11
目前，老百姓要增加财产收入，需建立相关平台，其中下列说法不正确的是（）。
国家法律法规制度的建造和利益保护
大家需要理财意识观念，知识技巧和能力
金融机构出台理财工具和产品
无需借助学校和媒体的教育和宣传
12
个人生涯规划原则是（）。
明确人生目标
把握自己，把握社会
发掘自身特色
包装自己
13
企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。
而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。
这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。
这被称为什么？
外汇对冲
银行结售汇制度
转汇制度
汇率制度
14
理财是一种全面的人生规划，首先必须要做的是（）。
设定理财目标
购买养老保险
筹措资金
购置住房
15
（）是一种高级长期投资。
储蓄
证券
房地产
汽车
16
关于理财方案制作需要注意的事项，不正确的是（）。
抓住问题的关键症结所在，突出重点，同时考虑全面
对客户的财务状况审慎地加以分析，提出存在问题，对客户提出目标检查合理性如何
计算，避免使用经济指标和数据
合理入理，同现实生活比较吻合一致
17
国家要对数十万亿的国有资产进行优化配置运营以求获益，上个世纪九十年代，国家年征收高达（）的财政收入。
5000亿
8万亿
3000亿
9万亿
18
以下哪个职业不是理财规划师的主要诞生职业？
银行行长
保险业务员
软件工程师
客户经理
19
以下说法错误的是（）。
买房买车贷款是客户的理财需要。
为子女接受大学教育，自己读书积蓄资金。
社会需要可以激发客户的需要
客户尚未产生的需要，不可以创造出新的金融产品。
20
《2004年全球财富报告》指出，中国是亚洲第几的百万富翁聚集地？
第一
第二
第三
第四
21
“以房养老”模式推出所要具备的条件不包括（）。
强大理论研发体系的形成与支撑
抑制众多新型金融保险产品的形成
舆论广泛宣传倡导，社会各界对此形成共识并积极参与
国家相关法律法规的新建、变革与完善
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住房养老模式的意义不包括（）。
国民经济寻找新增长点
社会养老保障重担减少
抑制金融保险发展
个人家庭资源优化配置
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个人经济生活事务管理不包括（）。
个人经济生活、消费支出事务的管理
个人各种金融或非金融资产投资的管理
明确理财目标，为身边人制定合理的和可操作的理财方案
个人日常生活中人身与财产风险防范
24
关于理财规划师素质，不正确的是（）。
当客户的财务目标无法实现的时候，理财师须如实告知客户相关产品的所有内容及可能产生的利益冲突
客户有隐私权
理财师有义务为客户保密
理财规划师的职业道德准则因人而异
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在出现社会总需求严重不足，经济严重衰退，社会存在大量闲置资源的情况时，可选择的两种政策组合形式是（）。
双紧
双松
松货币紧财政
紧货币松财政
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市场利率高于债券的票面利率，债券的实际价格就要（）。
上升
不变
下降
不确定
27
下列关于单位理财的说法不正确的是（）。
单位包括各类企业公司、事业行政单位和金融保险机构
单位拥有人力物力财力资源，向生产经营投资活动合理配置，实现效用最大化
各类单位拥有价值30~40万亿元的净资产
中石油、中移动买年可赚1万亿
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以下关于第三方理财的说法不正确的是（）。
提供银行服务
提供专业理财建议咨询
提供保险及税收计划服务
不收取费用
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关于“房产反置换”，表述不正确的是（）。
适用于货币有结余但对现有住房条件不很满意的老人
可借以减轻大城市已老化的人口年龄结构，减轻城市人口过于密集拥挤
年轻人进城打工赚钱，老人出城居住养老
郊区自然环境、交通环境不适于老年人居住
30
如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子（）。
就只能得到活期利息
依然是定期利息
按新的挂牌定期利率获息
“滚雪球”获息
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注册会计师单科的通过率约为（）。
.05
.1
.2
.3
32
关于理财说法错误的是（）。
理财规划师针对客户的综合需要进行有针对性的金融服务组合创新。
理财规划一般向客户提供某种单一的金融产品。
国际财务规划协会提出“关注客户的理财目标和需求，比关注单一产品推销更为重要”。
个人理财范围：
从个人家庭从出生到死亡的长期过程中的有关经济运行、财务资源配置的一切事项。
33
关于银行开展个人理财业务的意义，不正确的是（）。
是商业银行生存、发展、增加盈利的内在要求
“入世”后银行业市场化，商业化的重要途径
银行自身竞争与开拓市场的需要
防范银行和个人的投资风险
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以下哪一项不属于价值投资关注点？
关注市场政策
要谋而后动
摆正心态
端正态度
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下列关于个人经济事务管理说法错误的是（）。
包括个人经济生活、消费支出事务的管理。
个人日常生活中的管理
个人金融和非金融资产的投资管理
个人死后遗产处置计划部属于个人经济事务管理。
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理财规划师的优点不包括（）。
压力小
风险大
优厚
市场需求大
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个人理财与公司理财的区别不包括（）。
服务对象不同
经济活动特点不同
理财目标相同
决策理性不同
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关于个人生涯规划的要点，不正确的是（）。
正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，确立人生目标
对社会经济大环境作出明细的考察，考虑如何使自己的知识技能适应社会，把握社会前进的脉搏
收集有关工作机会，招聘条件等方面的信息并进行整理分析，选择最适合自己的职业信息
勿拘泥于按照计划行事
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以下不属于个人生涯规划的特点的是（）。
可行性
实施性
清晰性
持续性
40
下列房地产投资计划说法错误的是（）。
房地产投资计划需要考虑客户的支付能力。
房地产投资需要考虑金融机构关于房地产融资的各种规定。
需要考虑自己的房地产投资目的。
有些规定可以不予理睬
41
购买房地产目的一般不包括（）。
晚年养老保障
显示社会地位
融资便利
传承后代
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关于可转债获益方式，说法不正确的是（）。
持有到期获得票面利率，直接在交易所买卖可转债获差价，通过转股实现套利
可转债具有不确定的债券期限，不能够为投资者提供稳定的利息收入和还本保证
可转债是一种可以转换的债券，它首先是一种债券，因此可转债有固定收益债券的一般性质
有些可转债还附加了利息补偿条款，如果赶上加息，其收益率也会做相应调整
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个人理财目标制定的首要步骤是（）。
多方照顾
自我评价
目标抉择
分期制定
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以下哪项是与投资相关的金融理财？
教育储蓄
投资贷款
养老寿险
按揭贷款
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关于金融理财目前存在的缺陷，说法不正确的是（）。
严格分业经营，诸多大型金融产品无法推出
理财从业人员短缺，质量不高，知识不全面
个人理财产品过多，难以抉择
理财的相关理论研究，尚有严重缺陷，研究人员严重缺乏
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以下哪项属于有形资源？
精力
货币
信息
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在实现目标过程中，面对具体的任务，改“不可能”为“怎么才能”，这体现的是怎样的习惯？
积极思维的习惯
高效工作的习惯
做计划的习惯
锻炼身体的好习惯
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“房子养老”的缺陷不包括（）。
现行法律尚有众多缺陷
具体操作繁杂
时期过短
联系面众多
49
关于教育投资计划需要考虑的内容，不正确的是（）。
明确教育投资目标
确定教育花费额
分析子女基本情况
明确资金数额而非资金来源
50
0.0
在一个正常的情况下，房子和车子需求同样重要的情况下，可能房子更重要。
没有房子可以选择租房；
没有车子可以选择打车，或者其他交通工具。
买房买车需要考虑目前的价位，以及未来预期价格上涨。
。
车子的保养费用随着车子价位的降低也有所降低。
A正确答案是：
二、判断题（题数：
个人生涯规划要确定自己的工作目标并为实现目标制定工作计划，按照计划行事。
√
对于“售房养老”，特定机构支付大量现金大规模收购住房，得到该住房的“虚拟产权”，没有风险。
×
已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。
购买房地产无法减免税收。
利率和汇率是绝然分开的。
房子养老没有任何风险。
任何人都拥有别人很需要又没有的资源。
为小孩投保重大疾病险是没有必要的。
一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。
教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。
企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资。
价值是一种内在的，价值跟价格不一样。
理财对象有货币金融资产、人力资产、住房资产等。
现代社会家庭养老功能急剧弱化，子女养老受到相当局限。
企业年底发货，但是暂不收现金，也不开具发票，等来年年初再交货款开具发票的行为属于收入分解转移。
2010年国务院提出的十二五规划重点是拉动内需。
经济条件好的家庭一般才能考虑换大房子。
理财内容贯穿于个人家庭整个生命周期“从出生到死亡”的全过程，全方位的理财规划务事项。
每个人都应该寻找各种方式去减少税负。
实际利率可以为零，可以为正数，但不可以是负数。
理财对象的财性是一样的。
80年代留学的基本都是精英。
买房与租房中间的选择多种多样，但总的来说选择租房会优于买房。
没有遗产税的存在，所以遗产规划无需考虑如何将遗产税降到最低。
保险返还是没有利息的。
现代社会多养儿防老已慢慢变得不现实。
利率变动会影响资金供求，从而影响宏观经济。
社会总需求是货币购买力的总和，是由货币供给形成的。
加大养老金交纳比例，易于引起企业成本升高，投资效应降低，居民可支配收入减少，购买力降低，国民经济增长幅度减缓。
客户尚未产生的需要，无法创造出新的金融产品。
一个普通的三口之家，孩子读小学后应该继续请保姆。
中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层相对数少，绝对数很大。
个人生涯规划的原则是发掘自己，赶超社会。
债券是固定收益证券资本市场工具。
香港、韩国、印度在2000年前后开始引进CFP考试，香港于2001年9月开始举办了CFP注册考试，共86人成为香港首批理财规划师。
汇率上升必然导致贸易顺差降低。
“将优美环境作为养老的重要资源，打一个空间差，此地的钱财到彼地使用”可以解决“以房养老”所有问题。
理财是有钱人的事情，富人需要理财，穷人不需要理财。
分散投资不是无限的分散。
随着某种货币市场行情的变化，采取灵活应对的策略，即能避免所有的心理误区。
银行存款可能越存越少。
理财一般不受个人家庭因素的影响。
债市和股市也是相反，因为债市与
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