初级银行从业资格考试《个人理财》提升训练试题B卷 附答案Word格式.docx

初级银行从业资格考试《个人理财》提升训练试题B卷 附答案Word格式.docx

《初级银行从业资格考试《个人理财》提升训练试题B卷 附答案Word格式.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《初级银行从业资格考试《个人理财》提升训练试题B卷 附答案Word格式.docx（33页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

D、无限期连续等额收款、付款的年金

10、以下关于哪项风险不属于非系统性风险（）

A、财务风险

B、经营风险

C、政策风险

D、偶然事件风险

11、（）是市场利率变动情况

A、国库券利率

B、伦敦银行同业拆借利率

C、央行再贴现率

D、基准利率

12、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的（）

A、质量

B、数量

C、多少

D、次数

13、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）

A、资产负债表

B、损益表

C、现金流量表

D、利润分配表

14、在日常理财顾问服务中，下列属于个人资产负债表中的短期负债的是（）

A、信用卡消费额

B、教育贷款

C、住房贷款

D、房地产投资贷款

15、老张是下岗工人，儿子正在上大学，且上有父母要赡养，收入来源是妻子的工资收入2000元。

他今年购买了财产保险，由于保险金额较高，且期限较长，其需支付的保险费高达每月1000元。

老张的保险规划主要违背了（）

A、转移风险原则

B、量力而行原则

C、适应性原则

D、客观性原则

16、市场价格出现不利的变化而导致的风险属于（）

A、市场风险

B、流动性风险

C、销售风险

D、违约风险

17、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（）

A、收入与支出

B、投资偏好

C、健康状况

D、风险特征

18、用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上时下列说法正确的是（）

A、负债的减少

B、净资产不变

C、资产的增加

D、负债的增加

19、假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10％，那么他现在需要投资（）元。

A、93100

B、100000

C、103100

D、100310

20、金融市场常被称为“国民经济的晴雨表”，这指的是金融市场的（）

A、集聚功能，

B、财富功能

C、资源配置功能

D、反映功能

21、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）

A、法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长银行从业资格证教材

B、某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展

C、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升

D、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹

22、CCBP是（）

A、银行业从业资格人员资格认证

B、理财规划师资格认证

C、注册从业人员资格认证

D、理财分析师资格认证

23、在基金赎回中，赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额，一般最低要求持有（）份。

A、100

B、500

C、1000

D、10000

24、外籍人士取得的下列所得中，（）可以免征个人所得税。

A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息

B、外籍个人从境内上市A股企业（内资企业）取得的股息红利

C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款

D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得

25、英国现行的信托业务可分为（）和（）

A、一般信托业务，投资信托业务

B、特别信托业务，投资信托业务

C、一般信托业务，理财信托业务

D、特别信托业务，理财信托业务

26、不动产登记，由（）的登记机构办理。

A、营业执照注册地

B、不动产所在地

C、生产经营所在地

D、法人居住地

27、银行从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括（）

A、自觉遵守所在机构的各项规章制度

B、保护所在机构的商业秘密、知识产权

C、为所在机构招揽更多的客户

D、自觉维护所在机构的形象和声誉

28、以下关于金融市场特点叙述错误的是（）

A、在金融市场上，市场交易主体角色固定

B、金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的

C、在市场机制的作用下，不同市场的利率水平将趋于一致

D、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具

29、通常情况下，流动性比率应保持在（）左右。

A、1

B、2

C、3

D、4

30、关于银行矩阵制的营销机构组织形式，下列说法正确的是（）

A、容易滋长本位主义

B、加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系

C、增加了费用开支

D、业务部门间易缺乏沟通效率

31、商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是（）

A、投资规划

B、理财规划

C、税收规划

D、保险规划

32、通过（），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。

A、客户的健康状况

B、客户的财产状况

C、生命周期

D、理财能力

33、2007年1月至11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元。

由其妻将美元兑换成人民币取出。

若12月份小李寄回8000美元，则小李妻子可以将（）美元兑换成人民币。

A、8000

B、6000

C、4000

D、2000

34、在对经常性（）进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。

A、收入

B、支出

C、收益

D、负债

35、根据《中华人民共和国证券法》，下列不属于内幕信息的是（）

A、公司债务担保的重大变化

B、公司分配股利或者增资的计划

C、公司的董事、五分之一以上监事或者经理发生变动

D、上市公司收购的有关方案

36、（）是人寿保险中着重身故、生活无法自理或生存养老金保障的一类保险。

A、传统型养老险

B、分红型养老险

C、商业保障型寿险

D、投资连结保险

37、金融市场可以按照（）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。

A、金融市场的重要性

B、金融产品的期限

C、金融产品交易的交割方式

D、金融工具发行和流通特征

38、外籍人士取得的下列所得中，（）可以免征个人所得税

39、人口密度和家庭结构属于影响房地产价格的什么因素（）

A、社会因素

B、区域因素

C、自然因素

D、政治因素

40、活期储蓄的结息日是每季度末月的（）

A、20日

B、21日

C、19日

D、18日

41、某投资项目现金流如下：

初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末入15000元，投资人要求的投资收益率为19%，该项目是否值得投资?

A、收支相抵，无所谓值不值得投资

B、收支相抵，不值得投资

C、收支不平衡，不值得投资

D、值得投资

42、专门融通一年以内短期资金的场所称为（）

A、货币市场

B、资本市场

C、现货市场

D、期货市场

43、货币的对外价值主要是看该国货币的（）

A、汇率波动

B、汇率平稳

C、汇率高低

D、汇率水平

44、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（）

A、一触即付期权

B、双向不触发期权

C、二触即付期权

D、单向不触发期权

45、客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（）的基本情况。

A、某一时期

B、上一年度

C、上一年末

D、某一时点

46、下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（）

A、家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低

B、子女小时和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高

C、家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出银行从业资格证试题

D、家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券比重应该最高

47、期货交易所的风险管理制度不包括（）

A、保证金制度

B、涨跌停板制度

C、全额交割制度

D、风险准备金制度

48、在下列（）情况下，行业内竞争比较激烈。

A、行业进入导入期

B、行业进入壁垒高

C、资本运作比较频繁期

D、行业内用户转换成本高

49、在我国，人身保险合同中的迟交宽限条款给予了投保人缴纳保险费（）天的宽限期。

A、60

B、30

C、90

D、10

50、“新农保”采取个人缴费、集体补助和政府补贴相结合，其中（）将对地方进行补助，并且会直接补贴到农民头上。

A、地方财政

B、集体补助

C、中央财政

D、个人缴费

51、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）

A、资产所有权

B、资金使用权

C、财产支配权

D、债权

52、下列投资工具中，风险相对最小的是（）

A、国债

B、股票

C、企业债券

D、期货

53、在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况不包括（）

A、资产负债比率

B、供应商和分销渠道

C、流动资金数额和周转速度

D、存货净值和周转速度

54、古玩投资的特点不包括（）

A、交易成本高、流动性低

B、投资古玩要有鉴别能力

C、价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力

D、较为平民化

55、由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值的是（）

A、功能性贬值

B、实体性贬值

C、经济性贬值

D、泡沫经济

56、下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（）

A、股票

B、房地产

C、保险费

D、定期存款

57、在人身意外伤害保险中,保险人给付保险金地条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果,如（）

A、死亡或疾病

B、疾病或失业

C、残疾或死亡

D、退休或残疾

58、客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（）

A、尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员

B、主动为客户解答

C、将客户移交理财业务人员

D、拒绝客户的提问

59、银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候，不必遵循的原则是（）

A、推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内

B、应向所在地的银监会派出机构报告

C、所租用场所一年内不得超过15天

D、银行需对产品进行充分的信息披露

60、股票收益率最主要的表现形式是（）

A、到期收益率

B、持有期收益率

C、当期收益率

D、净收益率

61、下列哪种说法是正确的?

A、债券的发行条件不包括其发行票面金额

B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策

C、凭证式国债可以流通并转让

D、记账式国债不能上市流通转让

62、宋体个人理财业务中，商业银行是通过（）方式实施民事法律行为。

A、特别代理

B、指定代理

C、委托代理

D、法定代理

63、、国际上一般通用的黄金计量单位为盎司，世界黄金价格都是以盎司为计价单位。

1盎司＝（）克。

A、31.103481

B、50

C、25

D、28.35

64、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（），以对自己的资产进行保值。

B、浮动利率资产

C、固定利率债券

D、外汇

65、在最低收益理财计划中，商业银行一般规定的最低保证收益与（）最接近。

A、产品起计日时的1年期银行定期存款利率

B、产品起计日时同期限的银行定期存款利率

C、产品起计日时的3年期银行定期存款利率

D、产品起计日时的银行活期存款利率

66、在家庭财务报表中，收入和支出的确认基础是（）

A、实收实付制

B、收付实现制

C、权责发生制

D、权益实现制

67、（）不是上海黄金交易所指定的清算银行。

A、工商银行

B、建设银行

C、招商银行

D、中国银行

68、个人资产负债表中的资产价值是按（）计算的。

A、购置价　　　　　　　　　　　　　　　　

B、当前市场价格

C、平均购置价和当前市场价格所得　　　　　

D、视情况而定

69、从多个方案的各种因素中评选出主要因素比较理想的方案是指（）

A、效益成本评比法

B、盈亏平衡点比较法

C、净现值比较法

D、多因素评比法

70、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（）

A、资产配置

B、证券选择

C、基本面分析

D、投资策略

71、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性?

A、即期收益率

B、到期收益率

C、提前赎回收益率

D、债券价格波动率

72、关于路先生家庭保险规划的错误说法是（）

A、路先生的保额应当最大

B、应该优先给孩子买保险

C、路先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等

D、不能因为参加社会保障就忽视商业保险

73、信贷资产类银行信托理财产品的说法中，不包括（）

A、信用风险

B、收益风险

C、汇率风险

D、流动性风险

74、宋体假设未来经济有四种可能状态：

繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3，0.35，0.1，0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%，30%，10%，-20%，则该理财产品的期望收益率是（　　）

A、20.4%

B、20.9%

C、21.5%

D、22.3%

75、下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是（）

A、不得收取销售费用

B、不得向投资人收取额外费用

C、不得对不同投资人适用不同费率

D、收取销售费用

76、一般而言，紧缩性的货币政策会抑制投资需求，导致（）

A、利率上升；

金融资产价格上升

B、利率下跌；

C、利率上升；

金融资产价格下跌

D、利率下跌；

77、家庭净资产是指（）

A、资产合计-负债合计

B、资产合计-流动负债合计

C、资产合计-长期负债合计

D、流动资产合计-流动负债合计

78、结构性理财产品是指运用金融工程技术，将（）组合在一起而形成的一种新型金融商品。

A、衍生金融产品与大宗商品

B、固定收益产品与大宗商品

C、固定收益产品与金融衍生产品

D、股权产品与固定收益产品

79、路先生家庭的资产负债表中“其他金融资产小计”一栏的数值应为（）

A、150,000

B、50,000

C、100,000

D、500,000

80、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求；

先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。

这种权力通常称为（）

A、先履行抗辩权

B、同时履行抗辩权

C、不安抗辩权

D、后履行抗辩权

81、（）对基金财产具有经营管理权；

（）对基金财产具有保管权；

（）对基金运营收益享有收益权，并承担风险。

A、管理人，托管人，投资人

B、管理人，投资人，托管人

C、托管人，管理人，投资人

D、投资人，托管人，管理人

82、通常低风险、低收益资产占50%左右，中风险、中收益资产占30%左右，而高风险的等资产比例最低，这种资产配置组合属于（）

A、金字塔型

B、哑铃型

C、纺锤型

D、梭镖型

83、家庭投资资产通常根据（）确定它们的价值。

A、历史成本

B、重置价值

C、评估价值

D、市场情况

84、阮先生今年34岁，妻子32岁，女儿3岁。

家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划。

从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（）

A、维持期

B、稳定期

C、探索期

D、建立期

85、以下关于现值和终值的说法，错误的是（）

A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

B、期限越长，利率越高，终值就越大

C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

86、（）是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术

A、财务型非保险转移风险

B、财务型保险转移风险

C、自留风险

D、转移风险

87、负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合（）能力。

A、经济

B、偿债

C、收入

D、支出

88、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）

A、普通债券，普通股票，国债

B、国债，普通债券，普通股票

C、普通股票，国债，普通债券

D、普通股票，普通债券，国债

89、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）

A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。

B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。

C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。

D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。

90、下面几项不属于抵债资产的保管方式的是（）

A、亲自保管

B、上收保管

C、就地保管

D、委托保管

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、下列项目属于投资基金特点的是（）

A、集合理财

B、风险

C、流通性

D、收益性

2、宋体证券价格判断和预测的方法是（）

A、定性分析

B、定量分析

C、基本分析

D、技术分析

3、下列保险购买行为存在不合理之处的有（）

A、价值20万元的财产只投保了10万元

B、投保人购买多项保险，以各个单独保单的方式投保

C、投保人购买一个主险的同时附加意外伤害、重大疾病保险

D、在为汽车上保险时，可买车辆损失保险和全车盗抢保险的组合

E、为经常得的感冒投保

4、《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事（　　）损害客户利益的欺诈行为。

A、未经客户委托，擅自为客户买卖证券

B、传播、提供虚假或者误导投资者的信息

C、挪用公款进行大规模的证券买卖

D、不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件

E、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖

5、基金子公司产品投资的注意事项包括（）

A、充分了解产品管理人的情况

B、了解产品类型和风险收益特征

C、了解产品的风险管理措施

D、确定资金最终流向和投资标的物

E、了解信息披露方式和项目进展情况

6、项属于基金份额上市交易时应当符合的条件有（）

A、基金的募集符合《证券投资基金法》规定

B、基金合同期限为三年以上

C、基金募集金额不低于一亿元人民币

D、基金份额持有人不少于二千人

E、基金份额上市交易规则规定的其他条件

7、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行开展需要批准的个人理财业务应当满足的条件包括（）

A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B、具备有效的市场风险识别控制体系

C、信誉良好，近三年没有发生损害客户利益的重大事件

D、信誉良好，近两年内没有发生损害客户利益的重大事件

E、具有开展业务工作经验的从业人员

8、个人理财常见的风险包括（）

A、本金损失的风险

B、收益损失风险

C、流动性风险

D、管理风险

9、银行理财产品可能面临的风险类型有（）

A、政策风险

B、信用风险

D、提前终止风险

E、通货膨胀风险

10、下列属于企业获利能力指标的有（）

A、市盈率

B、销售毛利率

C、每股收益

D、资产净利率

11、常用的财务报表有哪些（）

D、预算及决算表

12、关于项目的可行性研究同贷款项目评估关系的正确说法是（）

A、两者权威性相同

B、两者发生时间不同

C、两者范围和侧重点不同

D、两者的目的不同

E、两者发起主体相同

13、投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括（）

A、保费中含有投资保费

B、同时具有保障功能和投资功能

C、给付的保险金由风险保障金和投资收益组成

D、费用较低

14、基金申购采取的原则正确的有（）

A、以申购T+1日的净值为基础计算

B、以申购T-1日的净值为基础计算

C、以申购日的净值为基础计算

D、以申购T+2日的净值为基础计算

E、未知价原则

15、商业银行理财新产品的开发应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。

产品开发报告的内容要详细，包括（）等。

A、新产品的定义、性质与特征

B、目标客户及销售方式

C、主要风险及其测算和控制方法

D、风险限额

E、新产品带来的效益

16、基金管理人、代销机构从事基金销售时，依法可以办理的事项有（）

A、承诺利用基金资产进行利益输送

B、采取抽奖方式销售

C、发售基金份额

D、办理基金份额的申购、赎回

E、宣传推介基金

17、衡量消费者收入水平的指标主要包括（）

A、国民收入

B、人均国民收入

C、企业收入

D、个人可支配收入

E、个人可任意支配收入

18、下列商业银行个人理财业务中的情形，可能使银行业监督管理机构对其直接负责的高级管理人员讲行应行处理的有（）

A、违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失

B、未建立相关风险管理制度和管理体系造成银行重大损失

C、泄露客户个人资料和交易信息记录造成严