云南省《中级金融专业》模拟卷第581套Word文档格式.docx
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D.EV／EBIT倍数估值法
10.降低再贴现利率是中央银行调控经济的（）。
A.紧缩的货币政策
B.宽松的货币政策
C.稳健的货币政策
D.宽松的财政政策
11.下列不属于金融互换的是（）
A.货币互换
B.信用互换
C.利率互换
D.交叉互换
12.目前，我国人民币汇率制度是（）。
A.货币局制
B.传统的盯住汇率制
C.固定汇率制
D.有管理浮动汇率制
13.根据法律形式的不同，基金可分为不同的类型。
按照此分类依据，我国的基金均为（）。
A.公司型基金
B.契约型基金
C.封闭式基金
D.开放式基金
14.我国成立了具有主权财富基金性质的中国投资公司，这是（）的举措。
A.为我国民营企业“走出去”铺路
B.构建积极的外汇储备管理模式
C.实施“藏汇于民”政策
D.遏制黄金储备过快增长
15.证券回购协议的实质是（）。
A.信用贷款
B.证券买卖行为
C.以证券为质押品的短期借款
D.信用借款
16.（）是由不以营利为目的的人担任受托人的信托。
A.公益信托
B.他益信托
C.商事信托
D.民事信托
17.在1988年巴塞尔协议中，资本不足的商业银行是指总资本充足率不足8％，或核心资本充足率不足（）。
B.5％
C.4％
D.2％
18.根据中国银行业监督管理委员会2012年6月发布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行一级资本充足率的最低要求是（）。
A.5％
C.7％
D.8％
19.如果某债券的信用等级下降，将会导致该债券的价格下跌，持有这种债券基金的资产净值将（）。
A.上升
B.下降
C.不变
D.变化不确定
20.由一家或几家公司在金融信贷支持下进行的并购被称为（）。
A.杠杆收购
B.要约收购
C.白衣骑士
D.黑衣骑士
21.（）是商业银行最主要的资产。
A.贷款
B.存款
C.存款准备金
D.发行的债券
22.某投资者买入一只股票的看跌期权，当股市的市场价格低于执行价格时，该投资者正确的选择是（）。
A.行使期权，获得收益
B.行使期权，全额亏损期权费
C.放弃合约，亏损期权费
D.放弃合约，获得收益
23.费雪方程式对货币需求分析的侧重点与剑桥方程式存在差异,费雪方程式强调的是货币的（）。
A.储藏手段功能
B.交易手段功能
C.资产功能
D.价值尺度功能
24.最能有效反映基金经营成果的指标是（）。
A.净值增长率
B.基金分红
C.已实现收益
D.标准差
25.假定某商业银行原始存款为1000万元，法定存款准备金率为20％，超额存款准备金率为2％，现金漏损率为5％，则派生存款总额为（）万元。
A.5000
B.4000
C.4546
D.3704
26.根据《证券公司监督管理条例》规定，证券公司的股东应当用货币或者证券公司经营必需的非货币财产出资，证券公司股东的非货币财产出资总额不得超过证券公司注册资本的（）。
A.20％
B.30％
C.50％
27.（）用来计量银行是否具有与其流动性风险状况相匹配、确保各项资产和业务融资要求的稳定资金来源。
A.流动性覆盖比率（LCR）
B.净稳定融资比率
C.流动性比率
D.资产负债比率
28.在货币数量论的货币需求理论中,认为名义收入等于货币存量和货币流通速度的乘积特别重视货币支出的数量和速度的理论是（）。
A.现金余额说
B.费雪方程式
C.剑桥方程式
D.凯恩斯的货币需求函数
29.我国回购协议市场的银行间回购利率是（）。
A.市场利率
B.官方利率
C.长期利率
D.法定利率
30.信托财产的处分，分为事实上的处分和法律上的处分。
其中法律上的处分是指（）。
A.消费信托财产
B.转让信托财产
C.赠予信托财产
D.对信托财产设立抵押
二、多选题（共20题）
31.欧洲货币市场的特点有（）。
A.欧洲货币市场的交易中介是世界银行
B.欧洲货币市场的交易客体是欧洲货币
C.欧洲货币市场的交易主体主要是市场所在地的非居民
D.欧洲货币市场的交易主体主要是市场所在地的居民
E.欧洲货币市场的交易中介是欧洲银行
32.根据我国《信托法》，信托的定义中所包括的含义有（）。
A.信任和诚信是信托成立的前提和基础
B.信托财产是信托关系的核心
C.受托人以自己的名义管理或者处分信托财产
D.信托行为是信托关系的核心
E.受托人按委托人的意愿为受益人的利益或者特定目的管理信托事务
33.货币市场基金不得投资于以下金融工具（）。
A.股票
B.现金
C.可转换债券
D.剩余期限超过397天的债券
E.流通受限的证券
34.治理通货紧缩的政策包括（）。
A.下调利率
B.提高贷款限额
C.下调存款准备金
D.加快产业结构调整
E.减少再贷款
35.以下对租赁特点的描述正确的是（）。
A.所有权与使用权相分离
B.融资与融物相分离
C.租金分期支付
D.租金一次性支付
E.融资与融物相结合
36.商业银行的借入款包括短期借款和长期借款，其中短期借款包括（）。
A.证券回购
B.同业拆借
C.发行可转换债券
D.向中央银行借款
E.发行普通金融债券
37.设立信托应当具备以下条件（）。
A.要有合法的信托目的
B.信托财产应当明确合法
C.信托文件应当采用书面形式
D.要依法办理信托登记
E.有明确的信托方式
38.“巴塞尔协议Ⅲ”对“巴塞尔协议Ⅱ”的发展和完善主要体现在（）。
A.降低资本充足率
B.重新界定监管资本
C.强调对资本的计量
D.引入杠杆率监管标准
E.安排充裕的过渡期
39.股票基金与单一股票之间的不同点有（）
A.每一交易日股票基金只有一个价格
B.股票基金份额净值会由于买卖数量或申购、赎回数量的多少而受到影响
C.股票基金净值在每一交易日内始终处于变动之中
D.股票基金的投资风险低于单一股票的投资风险
E.对股票基金份额净值高低进行合理与否的判断没有意义
40.下列属于商业银行营业外支出的项目有（）。
A.固定资产盘亏
B.违约金
C.坏账准备金
D.非常损失
E.证券交易差错损失
41.在监测银行机构的流动性是否保持在适度水平时，流动性风险指标包括（）。
A.资本利润率
B.不良贷款率
C.流动性覆盖率
D.流动性比例
E.正常贷款迁徙率
42.我国股票市场融资融券交易的功能包括（）。
A.价格发现功能
B.市场稳定功能
C.增强流动性功能
D.风险管理功能
E.支付中介功能
43.巴塞尔协议对巴塞尔协议发展和完善主要体现在（）。
A.安排充裕的过渡期
D.降低资本充足率
E.设立资本防护缓冲资金
44.紧缩性货币政策措施包括（）
A.增加基础货币
B.提高法定存款准备金率
C.提高再贴现率
D.公开市场卖出业务
E.提高利率
45.我国利率市场化改革的总体思路包括（）。
A.先外币、后本币
B.先贷款、后存款
C.先本币、后外币
D.先存款、后贷款
E.先大额、长期，后小额、短期
46.“流动性”好的金融资产，其特征有（）。
A.价格稳定
B.购买力强
C.不兑现
D.还原性强
E.可随时出售、转让
47.下列属于金融债券的有（）。
A.财务公司债券
B.证券公司债券
C.短期融资券
D.中期票据
E.资产支持证券
48.我国金融机构体系包括（）。
A.保险公司
B.财务公司
C.信托公司
D.旅游公司
E.农村信用合作社
49.在银行业监管的方法中，现场检查内容一般包括（）。
A.充分性检查
B.合规性检查
C.适宜性检查
D.有效性检查
E.风险性检查
50.下列属于金融监管基本原则的有（）。
A.统一性原则
B.单纯追求利益原则
C.监管主体独立性原则
D.适度竞争原则
E.外部监管与自律并重原则
三、判断题（共10题）
四、简答题（共2题）
单选题答案：
1：
D2：
D3：
C4：
B5：
B6：
B7：
D
8：
C9：
C10：
B11：
B12：
D13：
B14：
B
15：
C16：
D17：
C18：
B19：
B20：
A21：
A
22：
A23：
B24：
A25：
D26：
B27：
B28：
29：
A30：
B
多选题答案：
31：
B,C,E32：
A,B,C,E33：
A,C,D,E34：
A,C,D35：
A,C,E
36：
A,B,D37：
A,B,C,D38：
B,C,D,E39：
A,D,E40：
A,B,D,E
41：
C,D42：
A,B,C,D43：
A,B,C,E44：
B,C,D,E45：
A,B,E
46：
A,D,E47：
A,B,E48：
A,B,C,E49：
B,E50：
A,C,D,E
判断题答案：
简答题答案：
相关解析：
金融租赁公司与融资租赁公司的区别：
①行业划分不同。
金融租赁公司属于金融业中的其他金融业，融资租赁公司属于租赁和商务服务业中的租赁业。
因此，金融租赁公司是非银行金融机构，而融资租赁公司是非金融机构企业。
②业务内容不同。
金融租赁公司可以发行金融债券融资，可以吸收非银行股东3个月（含）以上定期存款，经营正常后可进入同业拆借市场；
融资租赁公司只能从股东处借款，不能吸收股东存款，也不能进入银行间同业拆借市场。
③租赁标的物范围不同。
金融租赁公司的租赁物为“固定资产”，融资租赁企业开展融资租赁业务以权属清晰、真实存在且
2：
“巴塞尔协议Ⅱ”的最低资本要求是：
最低资本充足率要达到8％，核心资本充足率要求为4％，并将最低资本要求由涵盖信用风险拓展到全面涵盖信用风险、市场风险和操作风险。
3：
商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：
核心一级资本充足率不得低于5％，一级资本充足率不得低于6％，资本充足率不得低于8％。
4：
本题考查间接金融机构。
商业银行是最典型的间接金融机构。
5：
本题考查中央银行的职责。
中央银行作为政府的银行具有以下基本职责：
①经理或代理国库。
②代理政府金融事务。
如代理国债发行及到期国债的还本付息等。
③代表政府参加国际金融活动，进行金融事务的协调、磋商等。
④充当政府金融政策顾问，为一国经济政策的制定提供各种资料、数据和方案等。
⑤为政府提供资金融通，以弥补政府在特定时间内的收支差额。
⑥作为国家的最高金融管理机构，执行金融行政管理职能。
⑦保管外汇和黄金储备。
6：
本题考查债券发行。
根据2016年发布的《市场化银行债券转股权专项债券发行指引》，发行人可利用不超过发债规模40％的债券资金补充营运资金。
7：
间接信用控制的货币政策工具包括:
①道义劝告;
②窗口指导。
本题考查金融风险的国家风险。
国家风险是指经济主体在与非本国交易对手进行国际贸易与金融往来时,由于别国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的风险。
9：
相对估值法采用比率指标进行比较，其结果一般都是倍数。
主要有市盈率（P/E）倍数估值法、市净率（P/B）倍数估值法、市盈率/净利润增长率倍数估值法、企业价值倍数估值法。
其中常用的是市盈率倍数估值法和市净率倍数估值法。
10：
宽松的货币政策主要措施包括：
①降低法定存款准备金率；
②降低再贴现利率：
③公开市场业务。
此外，中央银行也可用“道义劝告”的方式影响商业银行及其他金融机构增加放款，以增加货币供应。
11：
金融互换分为货币互换、利率互换和交叉互换三种类型。
12：
本题考查我国的人民币汇率制度。
2005年7月21日，人民币汇率形成机制改革启动．开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。
13：
本题考查基金的法律形式。
根据法律形式的不同，基金可分为契约型基金与公司型基金。
我国的基金均为契约型基金，公司型基金则以美国的投资公司为代表。
14：
本题考查我国的国际储备及其管理。
在外汇储备管理模式和机制上，我国引进和构建了积极的外汇储备管理模式和机制，先后成立了中央汇金公司和具有主权财富基金性质的中国投资公司。
本题考查证券回购的性质。
从表面上看，证券回购是一种证券买卖，但实际上它是一笔以证券为质押品而进行的短期资金融通。
16：
民事信托是由不以营利为目的的人担任受托人的信托。
17：
资本不足的商业银行是指核心资本充足率不足4％，总资本充足率不足8％。
18：
根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：
第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别不得低于
5%、6%和8%；
第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为风险加权资产的2.5%和
0~2.5%；
第三层次为系统重要性银行附加资本要求，国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的1%；
第四层次为第二支柱资本要求。
19：
本题考查债券基金的投资风险。
信用风险是指债券发行人没有能力按时支付利息、到期归还本金的风险。
一些债券评级机构会对债券的信用进行评级。
如果债券的信用等级下降，将会导致该债券的价格下跌，持有这种债券基金的资产净值也会随之下降。
20：
由一家或几家公司在金融信贷支持下进行的并购称为杠杆收购。
21：
贷款是商业银行最主要的资产和最主要的资金运用。
本题考查金融期权。
对于看跌期权的买方来说，当市场价格低于合约的执行价格时，他会行使期权，取得收益；
当市场价格高于执行价格时，他会放弃期权，亏损金额为期权费。
23：
费雪方程式与剑桥方程式的差异之一就是:
对货币需求分析的侧重点不同。
费雪方程式强调货币的交易手段功能，侧重于商品交易量对货币的需求；
而剑桥方程式强调货币作为一种资产的功能，侧重于收入的需求。
24：
本题考查反映基金经营业绩的指标。
反映基金经营业绩的主要指标包括基金分红、已实现收益、净值增长率等指标。
其中，净值增长率是最主要的分析指标，其对基金分红、已实现收益、未实现收益都加以考虑，因此是最能有效反映基金经营成果的指标。
25：
本题考查多倍存款创造。
派生存款总额=1000÷
（20％+2％+5％）≈3704（万元）。
26：
根据《证券公司监督管理条例》规定:
证券公司的股东应当用货币或者证券公司经营必需的非货币财产出资，证券公司股东的非货币财产出资总额不得超过证券公司注册资本的30%。
27：
本题考查净稳定融资比率。
净稳定融资比率（NSFR）用来计量银行是否具有与其流动性风险状况相匹配、确保各项资产和业务融资要求的稳定资金来源。
28：
本题考查费雪方程式货币理论的相关知识。
费雪方程式表明,名义收入等于货币存量和流通速度的乘积。
费雪方程式把货币需求和支出流量联系在一起，重视货币支出的数量和速度，侧重于货币流量分析；
而剑桥方程式则是从货币形式保有资产存量的角度考虑货币需求，重视存量占收入的比例。
本题考查我国回购协议市场。
银行间回购利率已成为反映货币市场资金价格的市场化利率基准，为货币政策的决策提供了重要依据，在利率市场化进程中扮演重要角色。
30：
本题考查信托财产的管理。
信托财产的处分，分为事实上的处分和法律上的处分。
事实上的处分是指对信托财产进行消费（包括生产和生活的消费），法律上的处分是指对信托财产进行转让。
本题考查欧洲货币市场的特点。
欧洲货币市场的特点
（1）欧洲货币市场的交易客体是欧洲货币；
（2）欧洲货币市场的交易主体主要是市场所在地的非居民；
（3）欧洲货币市场的交易中介是欧洲银行。
32：
本题考查对信托定义的理解。
我国《信托法》对信托的定义包括了四方面的含义：
（1）信任和诚信是信托成立的前提和基础。
（2）信托财产是信托关系的核心。
（3）受托人以自己的名义管理或者处分信托财产。
（4）受托人按委托人的意愿为受益人的利益或者特定目的管理信托事务。
33：
本题考查货币市场基金不得投资的金融工具。
按照《货币市场基金监督管理办法》以及其他有关规定，货币市场基金应当投资于以下金融工具：
（1）现金；
（2）期限在1年以内（含1年）的银行存款、债券回购、中央银行票据、同业存单；
（3）剩余期限在397天以内（含397天）的债券、非金融企业债务融资工具、资产支持证券：
（4）中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。
货币市场基金不得投资于以下金融工具：
（1）股票；
（2）可转换债券、可交换债券；
（3）以定期存款利率为基准利率的浮动利率债券，已进入最后一个
34：
通货紧缩治理的政策措施有：
（1）扩张性的财政政策，主要包括减税和增加财政支出两种方法；
（2）扩张性的货币政策．包括扩大中央银行基础货币的投放、增加对中小金融机构的再贷款、加大公开市场操作的力度、适当下调利率和存款准备金等；
（3）加快产业结构调整；
（4）其他措施。
35：
本题考查租赁的特点。
租赁的特点包括:
①所有权与使用权相分离;
②融资与融物相结合;
③租金分期支付。
本题考查短期借款。
商业银行的借入款包括短期借款和长期借款。
其中短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购和向中央银行借款等。
37：
设立信托应当具备以下四个条件：
一是要有合法的信托目的，这是信托能否成立的前提条件。
二是信托财产应当明确合法，这是信托能否设立的基本条件之一。
三是信托文件应当采用书面形式。
四是要依法办理信托登记。
38：
本题考查“巴塞尔协议Ⅲ”的相关知识。
“巴塞尔协议Ⅲ”对“巴塞尔协议Ⅱ”的发展和完善主要体现在：
①重新界定监管资本；
②强调对资本的计量；
③提高资本充足率；
④设立“资本防护缓冲资金”；
⑤引入杠杆率监管标准；
⑥增加流动性要求；
⑦安排充裕的过渡期。
39：
股票基金与单一股票之间的不同点是:
①股票价格在每一交易日内始终处于变动之中;
股票基金净值的计算每天只进行一次,因此每一交易日股票基金只有一个价格。
②股票价格会由于投资者买卖股票数量的多少和强弱的对比而受到影响;
股票基金份额净值不会由于买卖数量或申购、赎回数量的多少而受到影响。
③人们在投资股票时,一般会根据上市公司的基本情况,如财务状况、产品的市场竞争力、盈利预期等方面的信息对股票价格高低的合理性做出判断,但却不能对股票基金份额净值进行合理与否的评判。
④单一股票的投资风险较为集中,投资风险较大;
股票基金由于
40：
本题考查商业银行营业外支出的项目。
营业外支出内容包括：
固定资产盘亏和毁损报损的净损失、抵债资产处置发生的损失额及处置费用、出纳短款、赔偿金、违约金、证券交易差错损失、非常损失、公益救济性捐赠等。
本题考查流动适度性。
监测银行机构的流动性是否保持在适度水平，流动性风险指标包括流动性覆盖率和流动性比例。
商业银行流动性覆盖率应当不低于100％，流动性比例应当不低于25％。
42：
本题考查融资融券交易的功能。
2010年3月31日，我国股票市场融资融券交易正式启动。
融资融券交易具有价格发现功能、市场稳定功能、增强流动性功能和风险管理功能，优化了股票市场的交易结构，对我国股票市场的发展完善有着重要的意义。
43：
本题考查巴塞尔协议对巴塞尔协议发展和完善的表现。
巴塞尔协议对巴塞尔协议发展和完善主要体现在：
（1）重新界定监管资本；
（2）强调对资本的计量；
（3）提高资本充足率；
（4）设立资本防护缓冲资金；
（5）引入杠杆率监管标准；
（6）增加流动性要求；
（7）安排充裕的过渡期。
44：
本题考查紧缩性货币政策措施。
紧缩性货币政策主要有以下措施:
①提高法定存款准备金率。
②提高再贷款、再贴现率。
③公开市场卖出业务。
④直接提高利率。
45：
本题考查我国的利率市场化改革。
我国存、贷款利率市场化按照先外币、后本币；
先贷款、后存款；
先大额、长期，后小额、短期的顺序进行。
本题考查具有“流动性”的金融资产的特征。
所谓流动性是指某种金融资产转化为现金或现实购买力的能力。
“流动性”好的金融资产，价格稳定，还原性强，可随时在金融市场上转让、出售。
47：
金融债券包括政策性金融债券、商业银行债券、财务公司债券、证券公司债券、金融租赁公司和汽车金融公司的金融债券、保险公司次级债务、资产支持证券等。
48：
我国的金融机构体系主要包括商业银行、政策性银行、证券机构、保险公司、金融资产管理公司、农村信用合作社、信托公司、财务公司、金融租赁公司和小额贷款公司等。
49：
本题考查银行业监管的方法中现场检查的内容。
现场检查内容一般包括合规性和风险性检查两个大的方面。
50：
本题考查金融监管基本原则。
金融监管基本原则有：
（1）监管主体独立性原则；
（2）依法监管原则；
（3）外部监管与自律并重原则；
（4）安全稳健与经营效率结合原则；
（5）适度竞争原则；
（6）统一性原则。
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