习题一 五.docx

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习题一五

习题一

二、判断题

1、个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。

                 √

2、个人理财就是作出一项英明的投资决策。

                   ×

3、年金现值系数与年金终值系数互为倒数。

                    ×

4、递延年金没有第一期的支付额。

                            √ 

5、一定时期内每期都有付款的现金流量，均属于年金。

       ×

6、永续年金没有终值。

                                      √

7、在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小。

     √

8、复利一定大于单利。

                                  ×

9、偏当前享受型的理财价值观是先消费享受后牺牲。

              √

10、由终值求现值，称为折现。

                               √

三、单选题

1、如在银行存款10万元，年利率是4％，大约经过多少年才能增值为20万元？

C

A.13年        B.15年         C.18年         D.20年

2、下列哪一项不是金融理财师的“4E”标准？

（    ）    D

A.教育（Education）             B.考试（Examination）              C.从业经验（Experience）       D.认真（Earnest）

3、保费支出的适当比重应为家庭年收入的（    ）。

     B

A.8%          B.10％        C.15%     D.20%

4、典型的后付年金是指：

（     ）。

                       C

  A.付房租          B.生活费支出     

C.每月还按揭贷款  D.交保险费

5、下面哪个公式是复利的现值计算公式？

（    ）        B

A.PV=FV/（1+i×t）              B.PV＝FV／（1+i）t

C.PV=FV÷（1＋ｉ/ｍ）ｍt        D.PV=C[1－（1+i）-t]/i

6、多家金融机构拥有职业证书的专业人士与李女士联系，李女士很困惑，前来某银行咨询。

关于CFP商标核心理念问题，理财经理回答正确的是（  ）。

      C

A.通过理财让客户发财

B.以客户为中心，客户有求必应

C.代表金融理财的最高水准

D.职业荣誉—CFP持证人受人尊敬

四、多项选择题

1、个人理财目标有以下几方面的特征：

（    ）。

        ABD

   A.周期性      B.阶段性       C.个人性   D.总体性

2、我们把理财价值观分成四种类型，即（    ）。

       ABCD

A.偏退休型   B.偏当前享受型  C.偏购房型  D.偏子女型

3、下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品？

         BCD

   A.外汇       B.投资基金      C.信托产品  D.国债

4、实现个人理财目标应注意因素：

（     ）。

           ACD

A.时间性     B.总体性         C.可行性    D.操作性

5、典型的先付年金包括：

（     ）。

                   ABCD

  A.付房租     B.生活费支出     C.教育金支出 D.交保险费

六、计算题解答

1、李先生向银行申请20年期的购房按揭贷款100万元，合同规定年利率为5%。

那么，李先生每月月末向银行支付的本利合计为多少？

解答：

这是已知现值求年金的情况，PV=100万，年利率i=5%，n=20年，要求每月月末支付的年金，所以利率要转换成月利率5%÷12=0.4167%，t=20×12=240月

          从公式PV=C[1－（1+i）-t]/i可以得到

            C=PV×[1－（1+i）-t]/i=6600元 

 即李先生每月月末向银行支付的本利合计为6600元。

可以用计算器直接计算。

2、如果从第1年开始，到第10年结束，每年年末获得10,000元。

如果年利率为8%，那么，这一系列的现金流的现值和终值分别是多少？

解答：

这是已知后付年金求现值和终值的情况。

C=10000，i=8%，t=10，

PV=C[1－（1+i）-t]/i= 67100.81元

FV=C[（1+i）t－1]/i= 144865.62元

可以查表或用计算器直接计算均可。

3、小王出租了一套房屋，每年租金收入2万元，年初收取。

如果从第1年年初开始出租，共出租10年，利率为6%。

那么，这10年的租金的现值是多少？

在第10年年末的终值又是多少？

解答：

这是已知先付年金求现值和终值的情况。

C=20000，i=6%，t=10，

PV=C[1－（1+i）-t]/i×（1+i）=156033.85元

FV=C[（1+i）t－1]/i×（1+i）=279432.85元

可以查表或用计算器直接计算均可。

4、赵女士想在5年后得到20000元供孩子上学，当年利率为3%时，问她现在应存入银行多少钱？

解答：

这是已知终值求现值的情况。

FV=20000，i=3%，t=5，

PV＝FV／（1+i）t=17252.18元

可以查表或用计算器直接计算均可。

习题二

二、判断题

1、个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。

2、利率水平对外汇汇率有着非常重要的影响，利率提高则汇率下跌。

3、如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。

4、当政府增加税收时一般会降低经济的增长速度。

5、个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年。

6、借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。

三、单选题

1、以个人住房抵押的个人综合消费贷款，贷款金额最高不超过抵押物价值的（）。

A.60%B.70%C.80%D.90%

2、王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。

王先生有一笔消费发生在4月6日，他享用的免息期就可以长达（）。

A.46天B.47天C.48天D.49天

3、金融理财的根本意义在于（）。

A.一生财务资源配置效用的最大化

B.财富管理和风险管理

C.减轻税收负担

D.保障退休后的生活

4、2010年，积极的货币政策业已终结，从紧的货币政策成为主旋律。

下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段（）。

A.提高存款准备金率B.提高利率

C.发行央行票据D.在公开市场上买入国债

5、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。

目前全国银行类理财产品多达2000多种，金额超过10000亿元。

对于银行来说，下列表述正确的是（）。

A.理财业务属于资产业务

B.理财业务属于负债业务

C.理财业务属于中间业务

D.理财业务整合了负债、资产和中间业务

6、办理个人汽车贷款程序正确的是（）。

1.借款人申请贷款，填写《汽车消费贷款申请表》。

2.借款人选定汽车，并与特约汽车经销商签订《购车合同》。

3.贷款审批。

4.签约放款。

A．1234B.2134C.3412D.1324

四、多项选择题

1、银行理财是指商业银行的下列哪些行为？

（）

A.了解和发掘客户需求

B.分析客户的财务状况

C.制订客户财务管理目标和计划

D.帮助客户选择金融产品并以实现理财目标

2、购买银行理财产品的步骤包括：

（）。

A.了解自己的理财目标B.评估自身风险承受能力

C.了解投资者购买的产品D.选择一个信任的银行

3、进行理财规划时资产配置的策略包括：

（）。

A.制订投资策略B.买入并持有策略

C.恒定比率调节法D.非恒定比率法

4、资产配置的步骤包括：

（）。

A.制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少。

B.选择时机，即在什么时候完成投资组合。

C.选择具体的理财产品，构建投资组合。

D.评估自身风险承受能力

5、个人住房消费贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款，贷款利率是按照人民银行公布的住房贷款利率执行，利率一般分（）几种。

A.5年以上B.1年以上C.5年D.5年以下

习题答案

二、判断题

1、√2、×3、×4、√5、×6、×

三、单选题

1、B2、B3、A4、D5、D6、B

四、多选题

1、ABCD2、ABCD3、BCD4、ABC5、ACD

习题三

二、判断题

1、证券技术分析建立在公司的财务状况和对宏观经济政策分析的基础上。

（）

2、按照证券投资分析的理论，股票价格有其一定的运行规律。

（）

3、技术分析准确性的基础是技术分析要尽可能多的包含影响股价的供求因素。

（）

4、B股是以人民币标明面值，供国外投资者以人民币购买的股票。

（）

5、市盈率是股票当前的价格和公司每股收益的比率。

（）

6、基本分析可能由于信息的时滞效应而使投资者的投资受到影响。

（）

7、出现十字星的K线往往暗示着行情要反转。

（）

8、带有下影线的光头阳线，常常预示着空方的实力比较强。

（）

9、带有上影线的光脚阴线是先抑后扬型。

（）

10、对于带有上下影线的阳线，上影线越长，下影线越短，对多方越有利。

（）

三、单选题

1、下列证券中不属于有价证券的是（）。

A、凭证证券B、商品证券C、货币证券D、资本证券

2、股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）。

A、票面价值B、内在价值C、账面价值D、清算价值

3、作为国民经济运行的晴雨表，一个国家股市的表现与国民经济的运行（）。

A、始终保持一致B、提前上涨或下跌

C、始终不会同步D、没有内在一致性

4、导致我国股市与经济走势异动的重要原因之一是（）。

A、通货膨胀上升B、国民生产总值的变化

C、就业和国际收支状况D、管理层的决策

5、股份公司发行的股票具有（）的特征。

A、提前偿还B、无偿还期限

C、非盈利性D、股东结构不可改变性

6、投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。

A、股息和红利B、配股

C、资本利得D、股份公司的盈利

7、日K线图中包含四种价格，即（）。

A、开盘价、收盘价、最低价、中间价

B、收盘价、最高价、最低价、中间价

C、开盘价、收盘价、最低价、最高价

D、开盘价、收盘价、平均价、最低价

8、收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）。

A、T型B、倒T型

C、阳线D、阴线

9、把股票分为普通股和优先股的根据是（）。

A、是否记载姓名B、享有的权利不同

C、是否允许上市D、票面是否标明金额

10、下列（）不是普通股的特点？

A、经营参与权B、优先认股权

C、剩余财产分配权D、有限表决权

四、多项选择题

1、委托这一环节一般分为哪几种形式？

（）

A.柜台委托B.代理委托C.网上交易D.电话委托

2、委托交易品种主要包括：

（）。