行内法律事务和合规管理制度规定部分文档格式.docx
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贷款银行办理储备土地中心以储备用地提供抵押担保时，应要求储备土地中心提供国土资源局出具的同意其以储备用地提供抵押的书面文件。
答案A知识点储备土地抵押。
题干10
学校、幼儿园、医院等可以以公益设施以外的财产为自身债务担保。
答案A知识点担保人范围。
题干11
银行业从业人员可以将内幕信息以暗示的形式告知他人。
答案B知识点银行业金融机构从业人员职业操守。
题干12
贷款银行作为债权人接受公司担保时，须查阅该公司的章程，审查公司担保人的行为是否符合公司章程的规定，以确保担保行为的合法有效。
答案A知识点担保合规性审查。
题干13
贷款银行应要求借款人提交包括婚姻状况在内的相关资料。
题干14
若土地出让金还没有全额缴纳的，银行应确定合适的抵押率，以保证在缴纳土地出让金后，银行的债权能够得以全部清偿。
答案A知识点土地抵押。
题干15
划拨用地上无建筑物或虽有建筑物但建筑物无相关产权证的，贷款行不宜接受前述划拨用地为抵押物。
答案A知识点划拨土地使用权抵押。
题干16
担保主体资格审查中应重点审查担保主体的营业执照、年检记录，以核实该担保主体的真实性。
答案A知识点担保主体审查。
题干17
贷款银行接受抵押人以林木抵押的，应向县级以上林木主管部门办理林木抵押登记。
答案A知识点林木抵押登记。
题干18
如企业以设备和其他动产抵押的，抵押登记的部门为财产所在地的工商行政管理部门。
答案A知识点抵押登记审查。
题干19
贷款重组只要有新的借款人承接原贷款，贷款风险控制可适当放松。
答案B知识点贷后监管。
题干20
同一笔贷款设定两种以上担保方式时，各担保方可以分别担保全部债权，也可以划分各自担保的债权份额。
答案A知识点共同担保。
题干21
当事人可以通过和解或者调解解决合同争议。
答案A知识点纠纷解决方式。
题干22
政府土地储备机构是指由县级以上（含县级）授权从事土地开发，具有事业法人资格的土地储备机构。
题干23
抵押人所有或依法有权处分的房屋和其他地上定着物可以作为抵押物。
答案A知识点担保物审查。
题干24
绩效考评结果应包括分配信贷资源和财务费用。
答案A知识点绩效考评结果的内容。
题干25
出质人所有或依法有处分权的动产可以作为贷款质押担保的质押物。
题干26
出质人所有或依法有权处分的汇票、支票、本票、债务、存单、仓单、提单可以作为贷款质押担保的质押物。
题干27
处分质物的价款不足清偿贷款本息和罚息的，银行无权另行追偿不足部分。
答案B知识点贷后审查。
题干28
质物灭失所得的赔偿金应当作为出质财产，银行享有优先受偿权。
答案A知识点贷后审查。
题干29
以林木抵押的，登记部门为县级以上林木主管部门。
答案A知识点抵押登记机关审查。
题干30
出质人依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权不能作为贷款质押担保的质押物。
答案B知识点担保范围审查。
题干31
以应收账款质押的，质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。
答案A知识点担保登记审查。
题干32
绩效考评，是指银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。
答案A知识点绩效考评的定义。
题干33
重要岗位敏感环节工作人员可以擅自接受地方政府以及有关部门的各种奖励。
答案B知识点重要岗位敏感环节工作人员的行为要求。
题干34
银行业从业人员应当学法、懂法、守法，保护国家秘密和商业秘密，尊重和保护知识产权，自觉维护国家利益和金融安全。
答案A知识点银行业金融机构从业人员职业操守。
题干35
银行业从业人员应当对客户如实详细提示产品的特点和风险，切实保护客户权益；
不得采取隐瞒或误导等不正当手段，损害客户权益。
题干36
银行业从业人员应当关爱社会，积极参与公益活动，履行社会责任，发扬勤俭节约的优良传统，珍惜资源，抵制铺张浪费。
题干37
银行业从业人员在办理授信、资信调查、融资等业务涉及本人、亲属或其他利益相关人时，不需要主动汇报和提请工作回避。
题干38
银行业从业人员应当有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关部门报告。
题干39
银行业从业人员应当拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易，履行反洗钱义务。
题干40
银行业从业人员应当依法、客观、真实反映银行业金融机构业务信息。
题干41
银行业金融机构人员未经批准可以在其他经济组织中兼职。
答案B知识点《银行业金融机构从业人员职业操守》
题干42
多名员工对同一违规行为负有责任的，分别进行积分。
答案A知识点《员工违规积分管理办法》
题干43
外部监管部门专项检查发现的违规行为，按照积分级别分别对应4分、6分、8分的标准进行积分。
题干44
员工有权查询本人的违规积分情况。
题干45
各级行积分管理部门设立积分管理员岗，负责员工违规积分管理台账的录入和日常管理。
题干46
根据我行授权管理工作的有关规定，因重大灾害、突发事件等特别紧急的情况而需“特事特办”、“急事急办”的事项可以特别授权。
答案A知识点授权管理
题干47
根据我行授权管理工作的有关规定，因风险可控、同业竞争激烈、业务办理时效要求高的事项可以特别授权。
题干48
银行业金融机构不应当设立或指定投诉处理部门，负责指导、协调、处理客户投诉事项。
答案B知识点保护金融消费者合法权益的规定。
题干49
总行和各级分支机构应当确定一名高级管理人员负责维护金融消费者合法权益工作。
答案A知识点保护金融消费者合法权益的规定。
二、单选（每题有且仅有1个正确答案）
下列哪项财产不能办理抵（质）押担保（）。
题型021020判断题021单选题022多选题
A正在建造中的房屋或者其他建筑物B应收账款
C已经折旧完的固定资产D特定存货（钢材）
答案C知识点担保物范围
（）是物权归属和内容的根据。
题型021020判断题021单选题022多选题
A当事人约定B当事人合同规定
C不动产登记簿D法院判决或裁定
答案C知识点
不动产登记，由（）的登记机构办理。
A所有人户籍所在地B所有人经常经住地
C不动产所在地D以上几项都可以
答案C知识点抵押登记机关。
长城有限责任公司的财务科XX以自己的名义对外签订的合同，其法律效力（）。
A无效B有效，其责任由分公司独立承担
C有效，其责任由长城有限责任公司承担D有效，其责任由分公司承担，长城有限责任公司负连带责任
答案A知识点担保主体范围。
从事经营活动的事业单位、社会团体为保证人的，如无其他导致保证合同无效的情况，其所签订的保证合同（）。
A应当认定为有效B仍应认定为无效
C视情况而定D在一定的条件下才认定为有效
抵押期间，抵押人经抵押权人同意转让抵押财产的，应当将转让所得的价款向抵押权人（）。
A提前清偿债务B提存
C提前抵清偿债务或者提存D清偿债务和提存
答案C知识点贷后监管
动产浮动抵押的登记部门为（）。
A公证机构B抵押人住所地工商行政管理部门
C财产所在地工商行政管理部门D债权人住所地工商行政管理部门
答案B知识点登记机关。
个体工商户甲将其现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品一并抵押给乙银行，但未办理抵押登记。
抵押期间，甲未经乙同意以合理价格将一台生产设备出卖给丙。
后甲不能向乙履行到期债务。
对此，下列哪一选项是正确的（）。
A该抵押权因抵押物不特定而不能成立B该抵押权因未办理抵押登记而不能成立
C该抵押权虽已成立但不能对抗善意第三人D乙有权对丙从甲处购买的生产设备行使抵押权
答案C知识点浮动抵押
根据《担保法》，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的（）。
A按照一般保证承担保证责任B按照连带责任保证承担保证责任
C保证合同无效D保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式承担保证责任
答案B知识点担保方式
某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）。
A可以B不可以
C只要银行接受就可以D有相应的财产能力就可以
答案B知识点担保主体。
保证的主要方式有（）。
A一般保证和连带责任保证B口头保证
C书面保证D证人证言
答案A知识点
根据《担保法》的规定，下列可以为保证人的有（）。
A学校B幼儿园
C医院D具有代为清偿债务能力的企业法人
答案D知识点
下列财产可以抵押的是（）。
A国有土地使用权B耕地
C宅基地D自留山
答案A知识点担保物范围。
下列财产可以抵押的有（）。
A学校的教学楼B医院的招待所
C幼儿园的教室D医院的住院大楼
答案B知识点担保物范围。
土地使用权抵押权的合法凭证是（）。
A土地他项权利证书B国有土地使用权证
C集体土地使用权证D集体土地所有权证
贷款行在审查股东会决议时，应确保决议中的担保物范围明确，此时应要求公司在股东会决议中列明（）。
A担保物的范围、名称B担保物的登记机关
C担保物的数量D担保物的价值
答案A知识点担保意思表示审查。
银行业金融机构在细化绩效考评指标时，应当与（）绩效考评要求总体保持一致，全面执行（）战略目标、经营理念和风险政策。
题型021020判断题021单选题022多选题
A总行B一级分行
C二级分行D县支行
答案A知识点银行业金融机构绩效考评监管。
保证担保的范围包括（）。
A主债权及利息B违约金
C损害赔偿金和实现债权的费用D以上都是
答案D知识点保证范围
贷款银行（）在主债权诉讼时效期间内行使抵押权。
A应当B可以
C不应当D不可以
答案A知识点担保期间。
贷款行（）接收企业以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权提供抵押担保。
C不知道D无明确规定
答案A知识点担保管理
贷款行在审查企业提供的担保物时，应核查该抵押物是否已被有权机关（）。
A查封B扣押
C监管D查封、扣押、监管
答案D知识点担保物范围。
贷款行在审查公司为公司股东提供担保时，须要求公司提供（）。
A股东会决议B董事会决议
C股东会、董事会决议D法定代表人同意的材料
答案C知识点担保意思表示审查。
贷款行在审查公司为公司股东提供担保时，需要贷款人提供的材料不包括（）。
A公司股东会决议B公司股东身份证
C公司法定代表人签字样本D公司股东的学历证书
答案D知识点担保主体审查。
公司为公司股东提供担保的股东会决议时，该股东是否需要回避？
A需要B不需要
C没有明确规定D随便
贷款行应注意审查担保的（）是否超过公司章程的限额。
A单项B总额
C单项和总额D单项和总项的50%
贷款行在接受担保公司的担保时，是否应严格监控担保人的担保总量？
A应该B不应该
C可以D不可以
贷款行接受共同共有财产设定担保权，应要求担保人提供（）。
A全体共有人一致同意担保的书面承诺或者其他共有人全权委托担保人设定担保权的委托书B共有人之一同意担保的书面承诺
C共有人的一部分人全权委托担保人设定担保权的委托书D共有人中大部分人一致同意担保的书面承诺
企业法人分支机构申请借款时，该分支机构应已取得（）。
A法人的书面授权B法人的口头授权
C法人的口头同意D法人的股东会决议
贷款行能不能接受乡镇、村企单纯以集体土地使用权提供的抵押？
C应该D无明确规定
答案B知识点担保物审查。
对于一定时期内，信访投诉数量较高、处理不当或拖延问题较突出的银行业金融机构，应当（），并可作为准入和监管评级的参考依据。
A责令整改B停业整顿
C罚款D全辖通报
答案D知识点保护金融消费者合法权益的规定。
贷款行在接受企业以收费公路的收费权提供质押时，应该（）。
A应该审查是否已取得物价部门的收费许可B应该向税务部门办理质押登记
C应该向工商部门办理质押登记D不用审查，直接认可
为避免利益流失，银行应对质押股权的利润分配等应得权益予以关注，对因质押物而生的孳息，可以（）。
A及时提存或要求借款人提前还贷B可以转让
C任意处置D不得作任何处理
答案A知识点贷后监管。
贷款行应密切关注借款人所在公司的动态，对（）及时作出判断。
A增加或减少注册资本B资产重组
C分立变更D增加或减少注册资本、资产重组、分立变更等重大经营事项
答案D知识点贷后监管。
贷款行在接受公司提供保证担保时，应利用（）。
A综合报表平台系统查询保证人是否有被法院强制执行的记录和查询保证人法定代表人是否有被法院强制执行的记录B征信系统查询保证人法定代表人是否有被法院强制执行的记录
C全国法院被执行人信息查询平台查询保证人是否有被法院强制执行的记录和查询保证人法定代表人是否有被法院强制执行的记录D以上均不是
答案C知识点担保主体审查。
在担保信息检查中，客户经理应测算担保人的担保能力，客户部门负责人应分析担保人的（）是否发生变化，对抵质押物的（）进行判断。
A担保意愿、资质、能力等、偿债优先级别及处置变现难易程度等B担保方式、期限
C担保资质、偿债优先级别D担保能力、处置变现难易程度
抵押贷款的实际发放日期（追加担保除外）（）抵押物登记手续办妥的日期。
A不得迟于B迟于
C晚于D等于
答案C知识点担保实际操作。
为切实加强不良贷款管理，可运用什么手段，加快存量不良贷款清收转化？
A现金清收B重组盘活、以物抵债
C减免表外欠息D现金清收、诉讼清收、重组盘活、以物抵债、减免表外欠息等
答案D知识点贷后审查。
银行经营担保类和承诺类业务（）采用收取保证金等方式降低风险。
C无规定D尚未确定
答案A知识点担保方式。
银行应对所有员工进行必要的培训，使其充分掌握信息科技风险管理制度和流程，了解违反规定的后果，并对违反安全规定的行为采取（）。
A零容忍政策B宽容政策
C放纵政策D不管政策
答案A知识点担保风险控制审查。
抵押人以已抵押的财产价值余额部分再次抵押的，其最高担保额度按照下列公式核定:
（）。
A抵押物最高担保额度=（抵押物总评估价值-上次贷款额÷
该抵押物的抵押率上限）×
抵押率B抵押物最高担保额度=（抵押物总评估价值-上次贷款额+该抵押物的抵押率上限）×
抵押率
C抵押物最高担保额度=（抵押物总评估价值+上次贷款额+该抵押物的抵押率上限）×
抵押率D抵押物最高担保额度=（抵押物总评估价值+上次贷款额+该抵押物的抵押率上限）÷
答案A知识点担保物价值审核。
已经提交破产预案或者已经进入破产程序的法人、其他组织，对原来没有财产担保的债务提供抵押担保，贷款行（）。
A选择性接受。
B不管任何情况都接受
C任何情况下都不能接受D以上都不正确
主债权被分割或者部分转让时，贷款行应当（）。
A就所享有的债权份额行使抵押权。
B
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